ต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่? นี่เป็นวิธีที่ฉลาดในการดำเนินการ 💲💲💲

ความสำคัญของคะแนนเครดิตคืออะไร? ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ แต่เนื่องจากกำหนดอัตราดอกเบี้ยในการจดจำนองของคุณอาจมีผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายมาก

ตัวอย่างเช่นหากคุณยืมเงิน 200,000 เหรียญเพื่อซื้อบ้านของคุณและมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม 740 รายฟ็อกซ์ธุรกิจคาดว่าคุณจะจ่ายเงินเป็นจำนวน 344,778 เหรียญตลอดระยะเวลา 30 ปี อย่างไรก็ตาม ถ้าคะแนนเครดิตของคุณแย่ที่ 639 คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยอีก 63,173 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้!

มีความสำคัญกับคุณ 63,000 เหรียญหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ นี่เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดที่จะช่วยให้คุณดำเนินการโดยเร็วที่สุด

วิธีการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณประกอบด้วยห้าองค์ประกอบพื้นฐาน CreditCards.com ต่อไปนี้คือจำนวนคะแนนที่พิจารณาจากคะแนน:

ประวัติการชำระเงิน: 35%
การใช้สินเชื่อ: 30%
ความยาวของประวัติเครดิต: 15%
เครดิตใหม่: 10%
เครดิตผสม: 10%

ปัจจัยแรกในรายการไม่น่าแปลกใจ ชำระค่าบริการของคุณ ตามเวลาและคุณจะได้รับคะแนนที่ดีขึ้น ... ในที่สุด แต่ผลกระทบของความผิดพลาดในอดีตยังคงเป็นเวลาหลายปี

สิ่งที่เกี่ยวกับการเพิ่มความยาวของประวัติเครดิตของคุณสำหรับแต่ละเครดิตที่คุณมี? ทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้คือต้องรอ

คุณ สามารถ หลีกเลี่ยงการได้รับบัตรเครดิตใหม่มากเกินไปในครั้งเดียวดังนั้นคะแนนของคุณจะไม่ลดลง

คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อให้ "ผสม" ของคุณดูดีขึ้น แต่ค่าใช้จ่ายที่มีและจะไม่มีผลกระทบใหญ่

ใช่แล้วมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้ ในที่สุด เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะทำมันได้เร็วขึ้นและเพิ่มคะแนนที่สูงขึ้น, กุญแจสำคัญคือการ ลดอัตราส่วนการใช้กำลังการผลิต.

อัตราส่วนการใช้เครดิต (Credit Utilization Ratio) คืออะไร?

หรือที่เรียกว่าอัตราการใช้กำลังการผลิต อัตราส่วนนี้หมายถึงจำนวนเครดิตที่คุณใช้อยู่ในปัจจุบัน หากต้องการได้รับหมายเลขเพียงแบ่งส่วนที่คุณเป็นหนี้บัตร (หรือทั้งหมด) ตามวงเงินเครดิตสำหรับบัตรนั้น (หรือยอดรวมสำหรับบัตรทั้งหมด)

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตสองใบ คุณเรียกเก็บเงิน 3,000 เหรียญในบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 4,000 เหรียญและ 1,000 ดอลลาร์ในบัตรอื่น ๆ ซึ่งมีวงเงินไม่เกิน 6,000 เหรียญ ในกรณีนี้คุณมีอัตราส่วน 75% สำหรับบัตรใบแรกและ 40% โดยรวม (คุณใช้เครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดรวมมูลค่า 10,000,000 เหรียญ)

อัตราส่วนทั้งสองมีผลต่อคะแนนของคุณ "คะแนนเครดิตพิจารณาทั้งอัตราส่วนระหว่างยอดเงินถึงขีด จำกัด หรืออัตราการใช้งานและยอดคงเหลือของคุณเมื่อเทียบกับขีด จำกัด ในบัญชีบุคคลธรรมดา" ผู้ให้บริการข้อมูล Experian กล่าวซ้ำ

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้คุณรักษาอัตราส่วนของคุณไว้ไม่เกิน 30% หรือมากกว่านั้น อย่างไรก็ตาม ยิ่งอัตราส่วนของคุณต่ำลงเท่าใดคะแนนของคุณน่าจะดีกว่าตามการศึกษาที่ทำโดย Credit Karma การค้นพบนี้ถือเป็นความจริงทั้งหมดไปถึงศูนย์ (แต่น่าสนใจไม่รวมศูนย์ - เห็นได้ชัดว่ามันดีกว่าที่จะมี บางสิ่งบางอย่าง ที่ค้างชำระในบัตรเหล่านั้น) คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้ที่มีอัตราส่วนบัตรเครดิต 1% ถึง 10% คือ 745 เทียบกับ 543 สำหรับผู้ที่มีอัตราการใช้เครดิตการ์ด 100% แต่แม้จะลดลงจากช่วง 1% ถึง 10% เป็น 21% ถึง 30% ลดลงคะแนนเฉลี่ย 35 คะแนนเป็น 710 จุด

บรรทัดล่างคือว่า สำหรับคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นคุณควรจะได้รับอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณต่ำที่สุด

วิธีลดสัดส่วนการใช้เครดิตของคุณ

มีสองกลยุทธ์พื้นฐานในการลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ:

ลดสิ่งที่คุณเป็นหนี้
เพิ่มเครดิตที่ใช้ได้ของคุณ

คุณจะต้องทำทั้งสองอย่างเพื่อให้ได้คะแนนที่ดีที่สุด เริ่มต้นด้วยหมายเลขหนึ่ง ลดสิ่งที่คุณเป็นหนี้บัตรเหล่านั้น นี่เป็นสิ่งที่ต้องลองตาม Credit Karma, BankRate.com และ NerdWallet.com:

จ่ายยอดคงเหลือในเวลาที่เหมาะสม

อัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณคำนวณโดยใช้ยอดคงเหลือที่คุณมี ในขณะที่ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณรายงานไปที่เครดิตบูโร. โทรเพื่อดูว่ามีที่ไหนและปรับการชำระเงินให้เหมาะสม

ตัวอย่างเช่นฉันเพิ่งเรียกผู้ออกบัตรวีซ่าของฉันและได้รับแจ้งว่าพวกเขารายงานข้อมูลในวันที่ 2 ของทุกเดือน ตั้งแต่ฉันมักจะจ่ายยอดคงเหลือของฉันไปทุกสิ้นเดือนฉันจบลงด้วยอัตราส่วนที่ต่ำมากเพราะเมื่อถึงวันที่ 2 ฉันไม่ได้มีเวลามากพอที่จะเรียกเก็บเงินจากบัตร ถ้าฉันจ่ายเงินประมาณวันที่ 3 ของทุกเดือนอย่างไรก็ตามพวกเขาจะรายงานยอดคงเหลือของฉันที่จุดสูงสุดในเดือน (วันก่อนที่ฉันจะจ่าย) ทำให้อัตราส่วนของฉันสูงขึ้น

การจ่ายเงินไม่นานก่อนที่ข้อมูลจะได้รับการรายงานเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุด หากคิดว่าเสียงเหมือนปัญหามากเกินไป (อาจเกี่ยวข้องกับการกำหนดเวลาชำระเงินที่ต่างกันสำหรับบัตรอื่น) ให้ลองใช้คำแนะนำถัดไป

จ่ายสองครั้งต่อเดือน

หากคุณไม่ต้องการรบกวนการติดตามเมื่อบัตรแต่ละใบควรได้รับเงินคุณสามารถชำระเงินเป็นรายเดือนได้สองครั้งเพื่อให้ยอดคงเหลือเฉลี่ยของคุณต่ำกว่าบัตรแต่ละใบเสมอ เพียงตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อให้ง่าย

ใช้บัตรเครดิตให้สมดุล

หากคุณเรียกเก็บเงิน 1,000 บาทในบัตรที่มีวงเงิน 2,000 บาทและไม่มีการเรียกเก็บเงินจากบัตรเดียวกัน 3 บัตรเครดิตอัตราส่วนการใช้เครดิตโดยรวมของคุณอาจเท่ากับ 12.5% แต่จะเป็น 50% สำหรับบัตรเดียวและนั่นจะทำให้คะแนนของคุณเสียหาย

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้โปรดทราบวงเงินเครดิตสำหรับบัตรแต่ละใบและเมื่อถึง 20% ของวงเงินให้ใส่การ์ดออกและใช้บัตรอื่น หากคุณไม่ค่อยติดตามสิ่งเหล่านี้โปรดดูที่คำแนะนำถัดไป ...

ตั้งค่าการแจ้งเตือน

ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนทางอีเมลที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายของคุณ หากคุณตั้งค่าให้ตั้งค่าไว้เพื่อให้คุณได้รับอีเมลเมื่อยอดเงินคงเหลือถึง 20% ของวงเงินเครดิตของบัตร เมื่อได้รับอีเมลฉบับนั้นแล้วคุณสามารถเริ่มใช้บัตรอื่นหรือชำระยอดคงเหลือก่อนที่จะชาร์จได้มากขึ้น

ใช้จ่ายน้อยลงในบัตรของคุณ

นี่อาจเป็นวิธีที่ชัดเจนที่สุดในการลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณ ทำให้คุณมีนิสัยในการใช้จ่ายโดยรวมน้อยลงหรือเพียงแค่ย้ายไปใช้เงินสดเมื่อได้รับอัตราการใช้งานเกณฑ์ขั้นต่ำเช่น 20%

เมื่อคุณทำตามขั้นตอนด้านบนคุณสามารถใช้กลยุทธ์ต่อไปนี้ซึ่งอาจมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น พวกเขาทั้งหมดเกี่ยวกับ เพิ่มเครดิตที่มีอยู่ของคุณ

รับบัตรเครดิตเพิ่มเติม

สมมติว่าวงเงินบัตรเครดิตของคุณมีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 10,000 เหรียญและคุณเป็นหนี้ 4,000 เหรียญ คุณมีอัตราส่วนการใช้สินเชื่ออยู่ที่ 40% ซึ่งไม่ดี คะแนนเครดิตของคุณจะสะท้อนให้เห็นว่า

คุณสามารถลดอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณลงเหลือ 20% ได้โดยการรับบัตรเครดิตอีกใบหนึ่งที่มีวงเงิน 10,000 เหรียญหรือมากกว่านั้นซึ่งเพิ่มจำนวนเงินดังกล่าวมากขึ้น

จะมีบัตรเครดิตมากเกินไปนับกับคุณหรือไม่? ไม่เว้นแต่คุณจะได้รับพวกเขาทั้งหมดในช่วงเวลาสั้น ๆ (บาง compilers คะแนนเครดิตเห็นว่าเป็นตัวบ่งชี้ของปัญหาทางการเงิน) Ethan Dornhelm นักวิทยาศาสตร์ที่ Fair Isaac (บริษัท ที่สร้างระบบการให้คะแนน FICO) บอก Bankrate.com ว่า "การมีบัตรเครดิตจำนวนมากจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนน FICO ของคุณ" บทความ Bankrate.com ใช้ตัวอย่างของชายคนหนึ่งที่มีบัตรเครดิต 80 และยังคงรักษาคะแนนระหว่าง 795 ถึง 819

อย่าปิดการ์ดมากเกินไป

คุณอาจปิดบัญชีบัตรเครดิตหากบัตรมีค่าธรรมเนียมรายปี แต่อย่างอื่นอาจทำให้รู้สึกมากขึ้นเพียงแค่นำพวกเขาออกไปและไม่ใช้พวกเขา การปิดบัญชีจะช่วยลดเครดิตที่มีอยู่และเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ

หากคุณไม่ไว้ใจตัวเองกับเครดิตที่มีอยู่มากคุณอาจต้องการปล่อยให้บัญชีเปิดอยู่ แต่ตัดบัตรดังนั้นคุณจึงมีวงเงินเครดิต แต่ไม่สามารถใช้งานได้อย่างง่ายดาย ข้อเสียเพียงประการเดียวสำหรับกลยุทธ์นี้คือหลังจากผ่านไปหนึ่งปีหรือสองปีผู้ออกอาจยกเลิกบัตรเนื่องจากไม่มีการใช้งาน

ขอให้ผู้ออกตราสารเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ

บางทีวิธีที่ง่ายที่สุดในการขยายเครดิตที่คุณมีและเพื่อลดอัตราส่วนที่สำคัญคือการได้รับขีด จำกัด ของบัตรที่มีอยู่ของคุณเพิ่มขึ้น

การจับเพียงอย่างเดียวก็คือเมื่อคุณขอเพิ่มผู้ออกอาจทำในสิ่งที่เรียกว่าการสอบถามอย่างหนักซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Emily Davidson แนะนำว่าคุณเป็นคนแรก ถามผู้ออกบัตรเครดิตของคุณหากต้องการเพิ่มวงเงินเครดิตจะทำให้มีการสอบสวนอย่างหนักและถามว่าคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นหรือไม่

อาจคุ้มค่ากับการสูญเสียไม่กี่จุดหากคุณสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตได้มากเนื่องจากคุณอาจเพิ่มคะแนนของคุณเป็นจำนวนมาก มากกว่า จุดสำหรับความพยายามของคุณ ใน Kiplinger.com ผู้สื่อข่าว Stacy Rapacon กล่าวว่าอัตราการใช้เครดิตของเธออยู่ในรูปทรงที่ดีขึ้น เพิ่มคะแนนเครดิตของเธอมากกว่า 50 คะแนนในเวลาน้อยกว่าหกเดือน.

เก็บบัตรของคุณให้ใช้งานอยู่

ฉันเคยมีบัตรถูกยกเลิกเนื่องจากฉันไม่ได้ใช้บัตรในสองปี เป็นบัตรที่มีวงเงิน 10,000 เหรียญ และ มันเป็นบัตรที่เก่าที่สุดของฉัน คะแนนเครดิตของฉันลดลงจากทั้งอัตราส่วนการใช้เครดิตที่เพิ่มขึ้น และ การตัดทอนประวัติเครดิตโดยเฉลี่ยของฉัน

เพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้ให้ใส่บัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ในแต่ละซองจดหมายพร้อมกับวันสุดท้ายที่คุณใช้เขียนไว้ด้านนอก เมื่อใกล้ถึงหนึ่งปีให้ถอดการ์ดออกและใช้เพื่อซื้อเป็นประจำจากนั้นนำออกอีกครั้ง (และจ่ายเงินเต็มจำนวนแน่นอน) ฉันยังไม่ได้ยกเลิกบัตรอื่นเนื่องจากฉันเริ่มใช้ระบบนี้

โปรดจำไว้ว่าการรักษาวงเงินสินเชื่อเหล่านี้ไว้ช่วยให้ความพร้อมในการให้สินเชื่อรวมของคุณสูงขึ้นและอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณลดลงซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการสำหรับคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น

Turn ของคุณ: คุณรู้หรือไม่ว่าอัตราส่วนการใช้เครดิตเฉลี่ยของคุณ? คุณจะลดความพยายามในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?