คู่มือ No-Frills สำหรับกองทุนรวมสำหรับผู้ที่ไม่ได้พูดใน Wall Street

ถ้าเราสามารถย้อนเวลากลับไปได้เราจะซื้อ Apple, Netflix และ Amazon ในราคาไม่ถึง 25 เหรียญต่อหุ้น

Heck เราจะซื้อได้ที่ 100 เหรียญต่อหุ้น แต่เมื่อหุ้นของ บริษัท อยู่ในระดับต่ำก็แทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะทราบว่าจะทำให้คุณโชคหรือเป็นคนหน้าหน้าอกหรือไม่

ในทำนองเดียวกันเวลาที่คุณพร้อมที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุอเมซอนทะยานไปกว่า 1,500 เหรียญต่อหุ้นและไม่มีเวลาเพียงพอในการศึกษาหุ้นทั้งหมดที่คุณต้องการสำหรับพอร์ตโฟลิโอที่จะทำให้สภาพอากาศแย่ลง พายุของตลาด

การรวบรวมผลงานการลงทุนก็เหมือนกับการทำงานครั้งที่สอง

โชคดีที่กองทุนรวมถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ประชาชนสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญในหุ้นเดียว

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมเป็นกลุ่มของการลงทุนซึ่งได้รับการสนับสนุนจากกลุ่มคน

สระว่ายน้ำสามารถซื้อพอร์ตการลงทุนที่มีหุ้นพันธบัตรเงินสดหรือการรวมกันของทั้งสาม ความเสี่ยงในการลงทุนในกองทุนรวมลดลงเมื่อเทียบกับการลงทุนในหุ้นเพียง 1 หรือ 2 หุ้น และกองทุนส่วนใหญ่ได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นจากใครบางคนหรือหลายคนที่ทำให้ยอดเงินพอประมาณสำหรับคุณในฐานะ บริษัท ที่เพิ่มขึ้นและลดลง

กองทุนรวมที่ทันสมัยมีเป้าหมายเพื่อเอาชนะตลาด ในโลกที่สมบูรณ์แบบผู้จัดการกองทุนจะเลือกเฉพาะ บริษัท ที่เติบโตเร็วที่สุดและรู้ว่า บริษัท อื่น ๆ ทั้งหมดกำลังเพิ่มขึ้นเพื่อให้พวกเขาสามารถเปลี่ยนตัวผู้ดำเนินการที่ชะลอตัวลงได้

คุณอาจจะชอบ "ดังนั้นพวกเขาจึงต้องเป็นนักกายกรรม?"

ใช่และไม่.

ผู้จัดการใช้เวลาส่วนใหญ่ในการศึกษา บริษัท ที่พวกเขารวมไว้ในการลงทุนของคุณ การรับข้อมูลจาก บริษัท เหล่านั้นเป็นเรื่องผิดกฎหมายก่อนที่สาธารณชนจะรู้ (เรียกว่าการค้าขายภายในและนี่เป็นเหตุผลที่นายมาร์ธาสจ๊วตได้เข้าคุกในคุก)

ดังนั้นด้วยข้อมูลที่ไม่มากเท่าที่มีให้กับพวกเขามากกว่าที่คุณจะได้รับผ่านการค้นหาของ Google เพื่อนของพวกเขาจึงมีค่ามากกว่าที่คาดเดาได้จากการศึกษา

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ทำไว้สำหรับคุณ วิธีการ "ตั้งค่าและลืมมัน" สำหรับการลงทุน

แต่ด้วยบริการที่ทำเสร็จแล้วสำหรับคุณคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อความสะดวก พรีเมี่ยมที่แสดงขึ้นมาสวมหน้ากากเป็นค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกองทุน

ขอแบ่งพวกเขาลง

โหลด: "ภาระ" ในกองทุนรวมพูดคือค่าขายหรือค่านายหน้า เมื่อคุณลงทุนผ่านนายหน้าบางรายนักวางแผนด้านการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนพวกเขาจะได้รับเงินจากยอดเงินฝากทุกครั้งที่คุณทำในกองทุนรวมของคุณ

หากคุณสับสนเกี่ยวกับว่าคุณมีสิ่งเหล่านี้หรือไม่พวกเขาจะถูกระบุว่าเป็นหุ้น Class A ในผลงานของคุณ สำหรับกองทุนรวมที่สร้างขึ้นจากหุ้นส่วนใหญ่ค่าแรงเฉลี่ย 5.4% นั่นหมายความว่าถ้าคุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ใครขายให้คุณได้รับเงิน 54 เหรียญและ 946 ดอลลาร์ได้รับการลงทุน

การโหลดเหล่านี้มีขนาดเล็กลงเมื่อคุณลงทุนมากขึ้น แต่โดยปกติแล้วจะไม่หายไปจนกว่าคุณจะลงทุนไป 1 ล้านเหรียญ

ค่าใช้จ่ายในการจ้างงาน, ค่าธรรมเนียมการจัดการ aka: ค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายไตรมาสมักจะอยู่ระหว่าง 0.5% และ 2% ของทุกสิ่งที่คุณลงทุนในกองทุนรวม

สมมติว่าคุณลงทุน $ 25,000 ต่อปีในกองทุนรวมที่มีภาระ 5.4% และค่าธรรมเนียมการจัดการ 1% นั่นหมายความว่าเงินลงทุนจำนวน 23,650 เหรียญจะถูกนำไปลงทุนและจะหักค่าใช้จ่ายขั้นต่ำ $ 236.50 สำหรับฝ่ายบริหาร ที่ไม่คำนึงถึง 1% ในการเจริญเติบโตใด ๆ กองทุนเห็นในปีนั้น

นอกจากนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะต้องทราบว่าค่าธรรมเนียมการจัดการไม่ใช่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการจัดการ (MER) MER เป็นค่าเฉลี่ยโดยรวมของค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียมและจะสูงกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการ

12b-1 (aka Marketing Fees): คุณทราบหรือไม่ว่าผู้ลงทุนจ่ายค่าใช้จ่ายทางการตลาดและการส่งเสริมการขายของกองทุนรวม? อ๋อ หากคุณเห็นค่าธรรมเนียม 12b-1 นั่นคือสิ่งที่คุณจ่ายเงิน! เงินทุนทั้งหมดไม่ได้รับนี้ แต่โดยเฉลี่ยเป็นค่าธรรมเนียมรายปี 0.13%

นี่เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภูเขาน้ำแข็ง

วิธีการซื้อกองทุนรวมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งหมด

กองทุนรวมทั้งหมดไม่ได้มีการสร้างขึ้นเท่ากัน มีทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำเข้าใจง่ายและมักให้ผลดียิ่งขึ้น

บริษัท กองทุนรวมที่ไม่มีเงินทุน

กองทุนรวมที่ขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายในการขายคือคุณคาดเดาได้ว่าไม่มีการโหลด พวกเขาเป็นกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างเดียวกัน แต่พวกเขาซื้อโดยตรงจาก บริษัท การลงทุน

คุณอาจรู้จักชื่อเช่น Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price และ Schwab; เหล่านี้เป็น บริษัท กองทุนรวม คุณสามารถไปที่เว็บไซต์เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และเริ่มลงทุนในกองทุนรวมของตนเองได้

กองทุนดัชนี

กองทุนดัชนีเป็นกองทุนรวมที่ไม่ได้มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น ดังนั้นไม่มีที่ปรึกษาทำค่านายหน้ากับพวกเขาและคุณไม่มีผู้จัดการใด ๆ ที่จะจ่ายทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในกองทุนดัชนีหุ้น 0.09%

กองทุนดัชนีไม่ได้ออกแบบมาเพื่อเอาชนะตลาด พวกเขาเต็มไปด้วยหุ้นที่สะท้อนตลาด ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ยอาจต่ำกว่าเงินที่ได้รับการจัดการ แต่โดยไม่มีค่าธรรมเนียมทั้งหมดหลักการนี้สามารถได้รับผลประโยชน์ทบมากขึ้น (การแจ้งเตือนโดยสปอยเลอร์: เงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมักไม่เอาชนะตลาด)

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันคุณมักลงทุนในกองทุนรวมเดียวที่เปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาเนื่องจากการแต่งหน้าของกองทุนดัชนีไม่ค่อยมีการเปลี่ยนแปลงผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่จึงขอแนะนำให้คุณมีส่วนต่างๆในผลงานของคุณ

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาด้านการลงทุนไม่ได้มีการสร้างขึ้นเช่นเดียวกัน หากคุณต้องการให้ใครบางคนแนะนำคุณในกระบวนการลงทุน แต่ไม่ต้องการให้ค่าธรรมเนียมสูงที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมส่วนใหญ่มีที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียม - ไม่เหมือนกับค่าธรรมเนียม - คิดค่าบริการรายชั่วโมงหรือรายเดือนสำหรับบริการของพวกเขา พวกเขาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเพื่อให้พวกเขาสามารถเป็นกลางกับกองทุนใดก็ได้

คุณจ่ายเงินให้พวกเขาตั้งแต่ 150 ถึง 300 เหรียญต่อชั่วโมงและจะรวบรวมผลงานที่ดีที่สุดและราคาถูกที่สุดสำหรับคุณโดยเฉพาะเพื่อเป้าหมายในชีวิตของคุณ

ถ้าคุณไม่สามารถห่อหัวของคุณรอบข้อมูลทั้งหมดที่คุณพบในการค้นหาของ Google การใช้จ่าย $ 400 ถึง $ 900 สำหรับคำแนะนำอย่างมืออาชีพเป็นวิธีที่ถูกกว่าในระยะยาวกว่า 1% ของรายได้ตลอดชีพของคุณ

เพียงรู้ว่าผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับการให้คำปรึกษาทางการเงินโดยทั่วไปจะทำรายปี 150,000 เหรียญต่อปีหรือมีเงินลงทุนอย่างน้อย 250,000 เหรียญดังนั้นอย่ารู้สึกว่าจำเป็นต้องเริ่มลงทุน

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นใช้งานโปรดตรวจสอบว่าคุณกำลังร่วมให้ข้อมูลกับการจับคู่ของ บริษัท ของคุณในเวอร์ชัน 401 (k) ตรวจสอบตัวเลือกและเลือกกองทุนหรือกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสุด

บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัว เราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน

Jen Smith เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder และให้คำแนะนำเรื่องการออมเงินและการจ่ายหนี้ใน Instagram ที่ @savingwithspunk เธอชักชวนให้บัญชีเงินฝากเกษียณอายุทั้งหมดของเธอมีเงินทุนดัชนีต้นทุนต่ำ