วิธีการได้รับการประกันสุขภาพเมื่อคุณทำงานด้วยตนเอง

การกระโดดจากพนักงาน W-2 สู่การจ้างงานตนเองเป็นเรื่องที่หลายคนไม่กล้าข้าม มีความเสี่ยงและความท้าทายหลายอย่างในฐานะเจ้าของธุรกิจและที่ด้านบนสุดของรายการจะต้องให้ความคุ้มครองประกันสุขภาพของคุณเอง

ฉันโชคดี (ค่อนข้าง) ในการที่เมื่อฉันเริ่มต้น บริษัท การลงทุนของฉัน บริษัท แม่ของฉัน LPL การเงินเป็นหนึ่งใน บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อิสระไม่กี่แห่งที่เสนอแผนการประกันสุขภาพกลุ่ม

ฉันสามารถรับประกันสุขภาพได้ถึง 4 เท่าของราคาที่ฉันจ่ายไว้ก่อนหน้านี้ หากคุณเป็นหมิ่นของการเป็นลูกจ้างเองและกำลังมองหาการประกันสุขภาพการประกันนี่คือบางส่วนของตัวเลือกที่คุณจะต้องหวังว่าจะหาทางออกที่เหมาะสม

ใช้แผนคู่สมรสของคุณ

หากคุณมีคู่สมรสหรือคู่สมรสที่ทำงานร่วมกับแผนรับการสนับสนุนจากนายจ้างการวางแผนในครั้งนี้อาจเป็นทางออกที่ง่ายและราคาถูกที่สุดสำหรับความต้องการในการประกันสุขภาพของคุณ ดังที่ได้กล่าวมาแล้วฉันเริ่มประกันสุขภาพของ บริษัท ของฉัน แต่เมื่อ บริษัท ผู้ให้บริการเปลี่ยน บริษัท ของภรรยาของเราทำให้เรายุติการรายงานข่าวและดำเนินการต่อไป ในพรีเมี่ยมทั้งหมดของเราลดลงจาก 800 ดอลลาร์ต่อเดือนเหลือประมาณ 250 เหรียญต่อเดือน

มันเป็นเงินออมที่มากดังนั้นเรารู้สึกตื่นเต้นอย่างเห็นได้ชัด เกือบทุกแผนงานของนายจ้างเสนอความคุ้มครองต่อคู่สมรสและบุตรและหลายคนให้ความคุ้มครองแก่คู่ค้าในประเทศเช่นกัน เพียงแค่ขอให้แผนก HR ของคุณดูว่านี่เป็นทางเลือกสำหรับคุณหรือไม่

Hail King COBRA

แม้ว่าฉันจะได้รับเอกสารเกี่ยวกับงูจงอางฉันก็ไม่จำเป็นต้องไปเพราะฉันสามารถรับประกันได้ทันที ถ้าก่อนหน้านี้เคยทำงานโดยองค์กรที่มีลูกจ้างตั้งแต่ 20 คนขึ้นไปและทำแผนสุขภาพแบบกลุ่มสำหรับพนักงานคุณอาจได้รับความคุ้มครองทางการแพทย์ที่เรียกว่า COBRA COBRA กำหนดให้นายจ้างให้พนักงานที่ออกจากทางเลือกเพื่อดำเนินการประกันสุขภาพต่อไป

คุณสามารถประกันสุขภาพต่อไปได้ภายใต้ COBRA สำหรับตัวคุณเองและผู้ที่อยู่ในความดูแลของคุณนานถึง 18 เดือน ด้วยอัตราการว่างงานที่สูงขึ้นกรมแรงงานเพิ่งมีการเปลี่ยนแปลงกฎของ Cobra และตอนนี้จะช่วยได้มากขึ้น หากต้องการติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ให้ไปที่หน้าคำถามที่พบบ่อยของ DOL เกี่ยวกับการรายงานข่าวของ Cobra

ลงทะเบียนเรียนในแผน High Deductible Plan & HSA

แผนลดหย่อนภาษีสูง (HDPs) เกี่ยวข้องกับการหักเงินหรือเกณฑ์ขั้นต่ำซึ่งโดยปกติแล้วจะมีขั้นต่ำ 1,100 เหรียญสำหรับบุคคลและ 2,200 เหรียญสำหรับครอบครัวซึ่งต่ำกว่าที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยทั่วไปถ้าคุณและครอบครัวของคุณมีสุขภาพที่ดีนโยบายด้านการหักเงินสูงสุดอาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

แผนดังกล่าวอาจเกี่ยวข้องกับการเตรียมการแบ่งปันต้นทุนที่ซับซ้อนซึ่งขั้นตอนหรือการเข้าชมบางอย่างครอบคลุมเฉพาะบางส่วนเท่านั้น เมื่อคำนึงถึงตัวเลือกนี้จะเป็นปัจจัยในการคิดค่าธรรมเนียมรายเดือนไม่เพียง แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายในการชำระเงินนอกกระเป๋าของบางส่วนสำหรับขั้นตอนต่างๆ

เมื่อรวม HDP กับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการปลอดภาษี (HSA) คุณจะฝากเงินภาษีก่อนเข้าสู่ HSA ของคุณและใช้เงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยจากการประกันสุขภาพของคุณ

เราพิจารณาไปกับ HDP ด้วยบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ แต่กับลูกคนแรกเกิดในเวลานั้นเรารู้สึกว่าเราจะมีการเข้ารับการตรวจของแพทย์มากกว่าปกติในปีที่ผ่านมา ลางสังหรณ์ของเราถูกต้อง

ลงทะเบียน HMO หรือ PPO Plan

อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ประกอบธุรกิจอิสระจะลงทะเบียนโดยตรงในองค์กรการบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) หรือองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) โดยทั่วไป HMOs มีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงกว่า PPOs แต่ค่าใช้จ่ายในการวางแผนจะแตกต่างกันไปมากกับตัวเลือกการครอบคลุมเพื่อให้ร้านค้ารอบ ๆ โปรดจำไว้ว่าการลงทะเบียนในแผนแต่ละครั้งมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงซึ่งมักจะมีมูลค่า 500 ดอลลาร์หรือมากกว่าต่อเดือนสำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้

ประกันภัยออนไลน์

หากคุณไม่พบสิ่งใดในระดับท้องถิ่นที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณให้ไปออนไลน์และรับคำแนะนำฟรีจากผู้ให้บริการต่างๆที่เสนอการประกันสุขภาพสำหรับตนเอง สถานที่หนึ่งแห่งในการเริ่มต้นคือ eHealthInsurance.com พวกเขาให้ราคาออนไลน์ฟรีสำหรับการประกันสุขภาพและมีแผนประกันสุขภาพที่แตกต่างกันหลายแห่งรวมถึงการประกอบอาชีพอิสระส่วนบุคคลและครอบครัว

โปรดจำไว้ว่าหลังจากที่คุณอายุ 65 ปีคุณอาจมีสิทธิได้รับผลประโยชน์จาก Medicare แม้ว่าคุณจะยังคงเป็นลูกจ้างอยู่ก็ตาม