จะทำอย่างไรเมื่อเด็กของคุณพร้อมสำหรับวิทยาลัย ... แต่แผน 529 ของคุณไม่ได้

หลายปีมาแล้วที่จูเนียร์เป็นเพียงแค่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณเริ่มวางแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 คุณคิดว่าด้วยการบริจาคปกติคุณจะสามารถทำให้บุ๋มมากในการเรียกเก็บเงินวิทยาลัยของเขา ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยไม่สามารถเพิ่มขึ้นได้เร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อใช่มั้ย?

ตอนนี้ถึงเวลาที่จะส่งจูเนียร์ไปโรงเรียนคุณกำลังพยายามอย่าหวาดกลัว ดูเหมือนว่าคุณมี 2 เซนต์ในบัญชี 529 ของเด็ก ๆ เมื่อเทียบกับสิ่งที่พวกเขาต้องการจริงๆ นี่เป็นเรื่องปกติ นี่เป็นเรื่องปกติ

รู้สึกกดเวลา? แผนการต่อรอง 529 แผนของคุณ

หากคุณมีแผน 529 ที่เป็นประโยชน์ต่อนักเรียนที่กำลังมุ่งหน้าไปที่โรงเรียนในเร็ว ๆ นี้และต้องการให้พวกเขาเพิ่มขึ้นเป็นพิเศษบางรัฐอนุญาตให้คุณสามารถส่งต่อแผนการจัดหาโดยการบริจาคเงินห้าปีโดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญกับจำนวนดังกล่าว

ปัจจุบันคุณสามารถบริจาคเงินได้สูงสุดถึง $ 14,000 ต่อปีต่อผู้บริจาคเพื่อให้คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 70,000 เหรียญหรือ 140,000 เหรียญสำหรับผู้บริจาคที่แต่งงานแล้ว - สำหรับบัญชี 529 ของคุณเพื่อเป็นเงินบริจาคเพียงครั้งเดียว

คำเตือนของการจัดหาเงินทุนล่วงหน้าคือ 529 คือถ้าคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการบริจาคอีกครั้งในช่วงสี่ปีหลังจากการฝากเงินนั้นจะต้องเสียภาษี

ข้อดีข้อเสียของการจับกุมแผน 529 ที่หายาก

หากผู้รับประโยชน์ของคุณกำลังจะเริ่มเรียนวิทยาลัยและคุณต้องการให้คุณมีส่วนร่วมมากขึ้นอาจถือได้ว่าคุ้มค่ากับเงินทุนเหล่านั้นแทนการวางไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529

ยิ่งคุณมีส่วนช่วยวางแผนและปล่อยให้ความสมดุลเพิ่มขึ้นอีกต่อไปยิ่งนานเท่าไรคุณก็จะได้รับความสนใจจากผลงานเหล่านั้น การแย่งชิงส่วนร่วมในขณะนี้จะไม่ทำให้คุณได้รับความสนใจเป็นอย่างมากเพื่อช่วยสร้างยอดเงินนั้น

ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณข้ามการมีส่วนร่วมในแผน 529 ของคุณคุณจะพลาดผลประโยชน์ทางภาษี ในขณะที่คุณไม่สามารถหักเงินสมทบ 529 แผนจากภาษีของรัฐบาลกลางของคุณ, นักเรียนหรือผู้ปกครอง สามารถ วาดจากบัญชีปลอดภาษีตราบเท่าที่พวกเขาใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้น

การถอนตามแผนโดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและรัฐส่วนใหญ่เสนอการหักภาษีเพิ่มเติมสำหรับการบริจาคโครงการ 529 รายการ รัฐที่มีภาษีเงินได้มีเพียงแปดรายเท่านั้นที่ไม่อนุญาตหักภาษีสำหรับการบริจาคโครงการ 529 รายการ ได้แก่ แคลิฟอร์เนียเดลาแวร์ฮาวายเคนตั๊กกี้เมนมินนิโซตามลรัฐนิวเจอร์ซีย์และนอร์ทแคโรไลนา

"ฉันมักจะบอกว่าอย่าเขียนเช็คตรงไปที่วิทยาลัย" Mike Chadwick ประธาน Chadwick Financial Advisors ของ Connecticut กล่าว หลายรัฐไม่จำเป็นต้องมีระยะเวลาการถือครอง คุณสามารถฝากเงินในบัญชี 529 ของคุณในวันพรุ่งนี้และส่งไปที่ UConn ในวันถัดไป "

ความสามารถในการจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยด้วยบัญชี 529 สามารถลดจำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินที่ต้องใช้ตามที่นักเรียนของคุณมีสิทธิ์ได้ อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถมีส่วนร่วมอย่างมีนัยสำคัญ และ เก็บเกี่ยวผลประโยชน์ทางภาษีก็อาจจะมีมูลค่าการบริจาคและความเสี่ยงที่แพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่ลดลง

แต่ถ้าคุณกำลังมองหาการมีส่วนร่วมที่เล็กลงซึ่งถือเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีน้อยคุณอาจจะเขียนเช็คให้นักเรียนได้ง่ายขึ้นเพื่อนำไปใช้ค่าเล่าเรียน

หาเงินที่จะใส่ในบัญชี 529 ได้ที่ไหน

หากปีการศึกษาที่วิทยาลัยผู้รับประโยชน์ของคุณกำลังคืบคลานเข้าหาคุณอาจเป็นไปได้ที่จะหาเงินสดเพิ่มเพื่อนำไปใช้กับแผน 529 ของพวกเขา

Chadwick ขอแนะนำให้คุณเก็บภาษีคืนให้กับแผนของคุณ

"มันเป็น 'เงินฟรี' เพราะคุณไม่ได้มีมาก่อน" เขากล่าว "คุณจะไม่พลาดถ้ามันจะเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณโดยตรง"

นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับเงินสมทบในที่ทำงานได้เช่น 401 (k) บัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือการหักเงินก่อนหักภาษีโดยอัตโนมัติอื่น ๆ เพื่อเพิ่มเงินเดือนของคุณ เพียงแค่ใส่เงิน "พิเศษ" ไว้ที่บัญชี 529 เท่านั้น ไม่ได้รับฟุ้งซ่านโดยรางวัลของจำนวนเงินที่ใหญ่กว่าในต้นขั้วค่าจ้างของคุณ

แต่ถ้าคุณใช้เส้นทางนี้ให้แน่ใจว่าแผนการเกษียณอายุของคุณเป็นที่ยอมรับก่อนที่จะทำการซื้อขายเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก

"ถ้าคุณไม่ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณจะได้รับการยกย่องอย่างไม่ลดละสำหรับชีวิตหลังจากที่เด็ก ๆ ไม่อยู่ในวิทยาลัย" ชาดวิกกล่าว "คิดว่า [เกษียณอายุและวิทยาลัย] ร่วมกันและเข้าใจว่าเมื่อมันมาถึงการเกษียณอายุไม่มีเงินกู้."

Turn ของคุณ: คุณมีบัญชี 529 เพื่อช่วยประหยัดการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็ก ๆ หรือไม่?

Lisa Rowan เป็นนักเขียนและโปรดิวเซอร์ที่ The Penny Hoarder