Roth IRA Misconceptions - Roth IRA ไม่ใช่เรื่องยากที่จะเข้าใจ

สวัสดีฉันเป็น Kevin McKee จาก Thousandaire.com และฉันกำลังขัดขวางการเขียนโปรแกรมที่มีกำหนดอย่างสม่ำเสมอในวันนี้เพื่อให้คุณได้รับสุดยอดนักเลงทางการเงินรายใหญ่ที่สุดของฉัน โรเบิร์ตและฉันกำลังแลกเปลี่ยนโพสต์วันนี้เพื่อที่คุณจะได้อ่านบทความเกี่ยวกับข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุด 401 (k) ของโรเบิร์ตที่คุณสามารถทำได้

คุณเคยได้ยินใครบางคนพูดเกี่ยวกับอะไรบางอย่างที่พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญ แต่ในความเป็นจริงคุณรู้มากเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขากำลังพูดถึงและคุณมีบางอย่างที่พวกเขาจะตายผิด? เช่นเดียวกับเมื่อมีคนยืนยัน David Lee Roth Van Halen ดีกว่า Sammy Hagar Van Halen ขออภัย แต่ไร้สาระ

แม้เลวร้ายยิ่งกว่าเมื่อมีคนมีความคิดเห็นทางดนตรีที่ไม่ดีฟังคนให้ข้อมูลการเงินที่ไม่ดีส่วนบุคคลจะอึดอัดมากเพราะมันทำให้คุณอยู่ในภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก คุณควรจะบอกว่าพวกเขาผิด (ซึ่งอาจจะยืนยันว่าไม่ใช่) และทำให้สถานการณ์ตกต่ำหรือคุณปล่อยมันไปรู้ดีว่าพวกเขาจะกระจายข้อมูลที่ไม่ดีต่อผู้อื่นหรือไม่?

ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของข้อความที่ฉันได้ยินมาในอดีตซึ่งไม่เป็นความจริง:

•ฉันไม่ได้ใช้บัญชีเกษียณเนื่องจากฉันไม่ต้องการให้เงินของฉันถูกขังอยู่จนกระทั่งฉันอายุ 60 ปี
•ฉันจะซื้อบ้านในสองปีดังนั้นฉันจึงเปิด Roth IRA วันนี้เพราะฉันสามารถใช้เงินทั้งหมดที่บ้านหลังแรกของฉัน
•คุณสามารถใช้เงิน 10,000 ดอลลาร์ของ Roth สำหรับบ้านหลังแรกได้

นี่เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนของการที่ผู้คนไม่เข้าใจ Roth IRA หากคุณไม่ต้องการเป็นหนึ่งในคนที่น่าผิดหวังไม่รู้หนังสือนี่คือพื้นฐานของ Roth IRA

คุณสามารถเข้าถึงผลงานได้ตลอดเวลา

ถ้าฉันเปิด Roth IRA วันนี้และใส่ใน 5,000 เหรียญแล้วฉันจะเอาเงิน 5,000 ดอลลาร์ออกในวันพรุ่งนี้ หรือสัปดาห์หน้า หรือปีหน้า หรือ 16 ปีนับจากนี้ ไม่สำคัญหรอก เงินที่ได้รับการเก็บภาษีและคุณสามารถทำสิ่งที่คุณต้องการด้วย สถานการณ์เฉพาะที่คุณไม่สามารถดึงเงินที่คุณใส่ลงไปได้ก็คือถ้าคุณเสียเงินจากการลงทุนของคุณ หากคุณใส่เงิน 5,000 เหรียญและเลือกการลงทุนที่ไม่ดีและเสียเงิน 1,000 เหรียญคุณจะสามารถดึงเงินจำนวน 4,000 เหรียญที่เหลือได้เท่านั้น นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องจดบันทึกว่าคุณไม่สามารถรับผลตอบแทนจากการลงทุน (ผลตอบแทนการลงทุนที่เป็นบวก) ได้ตลอดเวลา หากคุณใส่เงิน 5,000 เหรียญและเลือกรับเงินลงทุนที่ดีและทำเงิน 1,000 เหรียญคุณจะไม่สามารถดึงเงินทั้งหมด 6,000 เหรียญออกได้ คุณสามารถดึงเงินบริจาคจำนวน 5,000 เหรียญ แต่ 1,000 ดอลลาร์ต้องเข้าพักเว้นแต่ว่าจะมีการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

คุณสามารถรับการจัดจำหน่ายที่ผ่านการรับรองหลังจากที่บัญชีได้รับการเปิดและให้เงินสนับสนุนเป็นเวลาห้าปี

คุณสามารถใช้การแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (จากการได้รับเงินทุน) จาก Roth IRA ของคุณหากคุณอายุ 59 และ 1/2 หรือมากกว่าเพื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณหากคุณปิดการใช้งานหรือหากคุณตายและมีการแจกจ่ายเงินให้กับคุณ ได้รับผลประโยชน์ เงินจะไม่ถูกเก็บภาษีหรือลงโทษตราบเท่าที่บัญชีได้รับการเปิดและเงินทุนเป็นเวลาห้าปี หลายคนไม่สนใจกฎนี้และคิดว่าพวกเขาสามารถแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ถ้าคุณอายุ 90 ปีเมื่อคุณเปิด Roth IRA เป็นครั้งแรกคุณจะต้องรออีก 5 ปีเพื่อหาผลกำไรจากการลงทุนแม้ว่าคุณจะอายุเกษียณ

ลองทบทวนคำแถลงสามข้อแรก
•ฉันไม่ได้ใช้บัญชีเกษียณเนื่องจากฉันไม่ต้องการให้เงินของฉันถูกขังอยู่จนกว่าฉัน 60 (ผิด: คุณสามารถรับเงินบริจาคได้ตลอดเวลาและคุณสามารถได้รับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในช่วงต้นของการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน)
•ฉันจะซื้อบ้านในสองปีดังนั้นฉันจึงเปิด Roth IRA วันนี้เพราะฉันสามารถใช้เงินทั้งหมดนี้สำหรับบ้านหลังแรกของฉันได้ (ผิด: คุณสามารถรับเงินบริจาคของคุณได้ แต่ผลกำไรจากเงินทุนจะไม่มีการกระจายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเนื่องจาก บัญชีไม่เปิดให้บริการเป็นเวลาห้าปี)
คุณสามารถใช้เงิน 10,000 เหรียญของ Roth สำหรับบ้านหลังแรกของคุณได้ (ไม่ถูกต้อง: คุณสามารถรับเงินบริจาค 100% และเพิ่มทุน 10,000 บาทหากบัญชีได้รับเงินเป็นเวลา 5 ปีถ้าคุณมีเงิน 50,000 ดอลลาร์และ 30,000 เหรียญ ในผลกำไรจากเงินทุนคุณสามารถนำเงินทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์มารวมกับผลกำไรที่ได้รับ 10,000 เหรียญรวมเป็นเงิน 60,000 เหรียญสำหรับบ้านหลังแรกของคุณ)

หากคุณยังไม่ได้รับนี่เป็นวิดีโอเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ฉันทำซึ่งจะอธิบายถึงความแตกต่างระหว่าง IRAs แบบดั้งเดิมกับ Roth และวิธีที่คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้เพื่อประโยชน์ของคุณ

การทำความเข้าใจวิธีใช้ยานพาหนะเพื่อการลงทุนเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันเหรียญหากคุณรู้ว่าคุณกำลังพูดถึงอะไร อย่างไรก็ตามถ้าคุณไม่ทราบสิ่งที่คุณกำลังพูดถึงโปรดปิดเรื่องนี้