คุณได้รับการหลีกเลี่ยงบัญชีการเกษียณอายุเนื่องจากข้อมูลดังกล่าวล้นหลามและซับซ้อนหรือไม่? ใช่ฉันด้วย.
A 2017 สำรวจ พบว่าสองในสามของพันปียังไม่ได้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุ นั่นเป็นตัวเลขที่น่ากลัวในโลกหลังบำเหน็จบำนาญ
ฉันจะไม่โกหก; ถ้าไม่ใช่สำหรับ การลงทะเบียนอัตโนมัติ ในนายจ้างของฉัน 401 (k) เมื่อฉันถูก 26 ฉันจะไม่ได้เริ่มประหยัดเพื่อการเกษียณเมื่อฉันได้
เนื่องจากการออมและอายุของฉันเติบโตขึ้นความห่วงใยของฉันเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
ทำไมฉันต้องรอนานมากในการเริ่มต้นการออม? พอจะเกษียณได้ไหม? ตอนนี้ฉันสามารถทำอะไรได้บ้าง? ฉันเดาว่านั่นหมายความว่าฉันเต็มวัยแล้ว
แทนที่จะกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันไม่สามารถควบคุมฉันได้เปลี่ยนโฟกัสของฉันไปที่สิ่งที่ฉันสามารถควบคุม: เท่าไหร่เงินที่ฉันบันทึกและที่ฉันบันทึกไว้
และคุณสามารถ
ด้วยการวิจัยเพียงเล็กน้อยการตั้งคำถามส่วนบุคคลและบางทีแม้แต่รายการข้อดีข้อเสียฉันได้คิดค้นตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของฉัน
ลองดูว่าเราสามารถช่วยคุณหาของคุณได้ไหม
401 (k) คืออะไร?
401 (k) เป็นแผนออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้างซึ่งโดยปกติจะหักเงินสมทบจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนเสียภาษี
เงินในช่วง 401 (k) ของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากการลงทุนในนามของคุณในกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตร คุณสามารถถอนเงินได้จนกว่าจะถึง 59 ½โดยไม่มีการลงโทษ 10%
การบริจาคของคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่คุณต้อง จ่ายภาษีเงินได้ เกี่ยวกับเงินที่คุณถอน
คุณไม่จำเป็นต้องถอนเงินจนกว่าจะถึง 70 ½ จากนั้นคุณจะต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ
ตั้งแต่ปี 2018 คุณสามารถมีส่วนร่วม สูงสุดถึง 18,500 เหรียญ ต่อปี เป็น 401 (k) ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้และผลงานของคุณจะไม่ถูกนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
เมื่อคุณควรลงทุนใน 401 (k)?
A 401 (k) อาจเป็นตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีสำหรับคุณหากคุณตอบว่า "ใช่" กับคำถามใด ๆ ต่อไปนี้:
นายจ้างของคุณเสนอ 401 (k) และตรงกับความช่วยเหลือของคุณหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นความสามารถนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น เป็นพื้นฟรีเงิน
การหักเงินค่าจ้างอัตโนมัติเป็นไปตามรูปแบบการออมของคุณหรือไม่? การหักเงินเดือนเป็นไปอย่างราบรื่นและปราศจากความยุ่งยาก คุณไม่เคยเห็นเงินดังนั้นคุณจะไม่ถูกล่อลวงที่จะใช้มัน
คุณสามารถใช้ภาษีเงินได้ต่ำได้หรือไม่? การหักเงินเดือนทั้งหมดเหล่านี้จะถูกดึงออกก่อนหักภาษีซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีประจำปีของคุณ ซึ่งอาจส่งผลให้คุณตกลงไปในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหรือได้รับผลตอบแทนภาษีเงินได้สูงกว่า
คุณได้รับเงินอุดหนุนประจำปีสูงสุดของ IRA แล้วหรือยัง? หากคุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดประจำปีสำหรับแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ซึ่งมีมูลค่า 5,500 เหรียญสหรัฐในปี 2018 คุณยังสามารถบริจาค 401 (k) วงเงินการบริจาคประจำปีของ $ 18,500 ช่วยให้ประหยัดมาก
คุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูงและไม่พร้อมที่จะจ่ายภาษีในการลงทุนของคุณหรือไม่?
หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงกว่าอาจเป็นเรื่องที่ดีกว่าในการจ่ายภาษีที่ต่ำลงโดยการใส่เงินก่อนกำหนดเป็น 401 (k) นี่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณคิดว่าคุณอาจตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มถอนเงิน
IRA คืออะไร?
ไออาร์เอ เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่ ไม่ได้แนบกับนายจ้าง มันอยู่กับคุณ ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ไหนและทำงานหรือสถานภาพสมรสของคุณ
คุณเปิด IRA ด้วยตัวเองและนับจากปี 2018 คุณสามารถลงทุนได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีหรือ 6,500 เหรียญเมื่อคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปนอกเหนือจากการบริจาค 401 (k)
คุณมีส่วนร่วมเมื่อสะดวกสำหรับคุณและเลือกสิ่งที่กองทุนรวมหุ้นและ / หรือพันธบัตรที่คุณต้องการนำเงินเข้ามา
ไออาร์เอส่วนใหญ่ไม่มีเงินฝากเปิดขั้นต่ำ แต่อาจมีข้อกำหนดในการซื้อสำหรับการลงทุนบางส่วนและผลงานประจำปีที่บังคับ
การบริจาคของคุณกับ IRA อาจถูกหักภาษีเต็มจำนวนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ แต่การถอนเงินของคุณจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ คุณสามารถถอนเงินออกจาก IRA ของคุณได้เมื่อคุณอายุ 59 ½โดยไม่มีการเบิกถอนก่อนกำหนด 10% เมื่อมีสักกี่ราย ข้อยกเว้น. นอกจากนี้คุณยังต้องถอนเงินขั้นต่ำเป็นประจำทุกๆ 70 ½ต่อปี
สิ่งที่เกี่ยวกับ Roth IRA?
IRA แบบดั้งเดิมและ Roth มีความคล้ายคลึงกัน แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ
หนึ่งในความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดคือการบริจาคของคุณ a Roth IRA ถูกหักภาษีความหมาย คุณจ่ายภาษีแทนในภายหลัง มันเป็นภาษีฟรีที่ปลายด้านหลังแม้ว่า แอ่ว!
IRAs Roth มีขอบเขตรายได้ ในปีพ. ศ. 2561 บุคคลที่มีรายได้มากกว่า 135,000 เหรียญต่อปีหรือคู่สมรสที่มีรายได้มากกว่า 199,000 เหรียญต่อปีไม่สามารถมีส่วนร่วมได้
เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมการบริจาคประจำปีสูงสุดสำหรับ Roth IRA จะ จำกัด ไว้ที่ $ 5,500 - หรือ $ 6,500 เมื่อคุณอายุ 50 ขึ้นไป
คุณสามารถถอนเงินที่คุณจ่ายสมทบก่อนอายุ 59 ½โดยไม่มีการลงโทษเนื่องจากคุณจ่ายภาษีเรียบร้อยแล้ว แต่มีรายได้ 10% เมื่อคุณถอนเงินก่อน 59 ½ คุณสามารถข้ามการตัดสิทธิ์ในการถอนเงินก่อนหากเป็นค่าเล่าเรียนค่ารักษาพยาบาลหรือการซื้อบ้านในครั้งแรก
IRA ไม่เหมือน IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA ไม่มีข้อกำหนดในการแจกจ่ายที่จำเป็นซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ถูกบังคับให้ถอนเงินที่ 70 ½
เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องทำการลงทุนของคุณเองกับ Roth IRA
เมื่อจะลงทุนใน IRA หรือ Roth IRA
การเปิด IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากสถานการณ์ของคุณสอดคล้องกับเกณฑ์ต่อไปนี้:
นายจ้างของคุณไม่มีการแข่งขัน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ. IRAs เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการออมแบบ DIY เนื่องจากไม่ได้แนบกับนายจ้าง IRA ช่วยให้คุณมีอิสระในการลงทุน ของคุณ เงื่อนไขโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k)
คุณเป็นคนรับงานหรือไม่ได้วางแผนที่จะพักอยู่กับนายจ้างคนปัจจุบันของคุณมานาน มันเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น เปลี่ยนงานบ่อย ๆและด้วยความเจ็บปวดจากการหมุนเวียนตลอดอายุ 401 (k) ของคุณ IRA อยู่ในที่เดียวขณะที่คุณคว้าโอกาสในการทำงานทั้งหมด
คุณต้องการเลือกวิธีการและสถานที่ที่คุณลงทุน IRA ให้การควบคุมที่สมบูรณ์เกี่ยวกับประเภทคุณภาพและปริมาณของการลงทุน คุณสามารถจัดการได้เองในขณะที่ 401 (k) คุณจ่ายเงินเพื่อให้คนอื่นจัดการให้คุณ มันเหมือนกับการทำอาหารเย็นของคุณเองที่บ้านหรือออกไปกิน IRA เป็นเหมือนการเลือกส่วนผสมและการตั้งค่าเตาอบเพื่อ "อบ"
คุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ หากคุณอายุน้อยและในวงเล็บภาษีต่ำให้พิจารณา Roth IRA อย่างจริงจังคุณจะต้องจ่ายภาษีที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในภายหลังและเก็บเกี่ยวผลตอบแทนในภายหลัง
หากคุณวางแผนที่จะตกงานในวงเงินที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุหรือคุณไม่ต้องการเล่นการพนันด้วยอัตราภาษีที่ไม่รู้จักในอนาคต การจ่ายภาษีให้กับการลงทุนล่วงหน้าของ Roth IRA เป็นเรื่องที่เหมาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังเรียนเพื่ออาชีพที่มีรายได้สูงหรือปีนบันไดขององค์กร ยิ่งคุณมีรายได้มากเท่าใดคุณก็จะจ่ายภาษีในระยะยาวเท่านั้น นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงกับการถอนตัวในภายหลัง - ผู้ที่รู้ว่าวงเล็บภาษีอาจอยู่ในช่วง 30 ถึง 50 ปี
คุณใช้วงเงินการบริจาครายปีสูงสุดที่ 401 (k) แล้ว หากคุณใช้วงเงิน 401 (k) จำนวน 18,500 เหรียญคุณก็สามารถลงทุนได้สูงสุดใน IRA
คุณต้องการบริจาคในปีที่ผ่านมา คุณสามารถมีส่วนร่วมใน IRA ของคุณในปีที่ผ่านมาได้จนกว่าจะถึงวันที่ยื่นภาษีสำหรับปีปัจจุบัน
ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุลงทุนในอนาคตคุณ
ไม่ว่าคุณเลือกตัวเลือกใดอย่าลืมตรวจสอบค่าธรรมเนียมและทำเปรียบเทียบการจับจ่าย เป็นตลาดที่มีการแข่งขันและแผนการบางอย่างรวมถึงบริการที่มีมูลค่าเพิ่มเครื่องมือทรัพยากรและการถอนเงินโดยอัตโนมัติ
แคทเธอรีนคอลรอนสันซีอีโอและประธานสถาบัน Transamerica กล่าวว่า "ไม่มีอะไรเกิดขึ้นและลืมไปได้ "ไม่มีใครมีส่วนได้เสียมากขึ้นในผลของการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมากกว่าที่คุณและครอบครัวของคุณ"
หรืออีกทางหนึ่งอนาคตคุณจะมีความสุขมากที่ได้สะสมเงินสด แม้ว่าคุณจะมีส่วนร่วมเพียง $ 100 ต่อเดือน แต่ดอกเบี้ยก็จะเท่ากับ สารประกอบ เมื่อเวลาผ่านไปและช่วยให้คุณเมื่อคุณอาจต้องการมันมากที่สุด
Collinson กล่าวว่า "สิ่งที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวคือการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและเพื่อรักษาความสม่ำเสมอ"
ในคำพูดของ Ice Cube ให้ตรวจสอบ yo 'self ก่อนที่คุณจะพินาศ yo' ในการเกษียณอายุ - ตกลงคำสองคำสุดท้ายคือ mine
หรือมีคำพูดอื่น ๆ ว่า "จงรวยช้าๆหรืออดอาหารเร็ว" ฉันจะเอาอดีตโปรด
Stephanie Bolling เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder ค้นคว้าบทความนี้เป็นแรงบันดาลใจให้เธอเปิด Roth IRA
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ