เงิน

ก้อนหิมะหรือหิมะถล่ม: วิธีการชำระหนี้ใดจะเหมาะกับคุณมากที่สุด?

ก้อนหิมะหรือหิมะถล่ม: วิธีการชำระหนี้ใดจะเหมาะกับคุณมากที่สุด?

ฉันเพิ่งอ่านว่าการจ่ายหนี้เป็นเหมือนการกินช้าง คุณทำมันกัดหนึ่งครั้ง

ทั้งหมด

แต่ฉันเข้าใจแนวคิดนี้และฉันสามารถเข้าใจได้ วิธีเดียวที่จะจัดการกับภูเขา (หรือแม้กระทั่ง molehill) ของหนี้คือการบิ่นไปที่มันเล็กน้อยในเวลา

มีหลายวิธีในการแก้ไขปัญหาการชำระหนี้ แต่ สองวิธีที่ดูเหมือนจะเกิดขึ้นบ่อยที่สุดคือหิมะถล่มและก้อนหิมะ.

พวกเขาหมายถึงอะไร?

ฉันดีใจที่คุณถาม

วิธีถลุงหนี้คืออะไร?

วิธีการลดหนี้นี้เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินออกบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน อาจต้องใช้เวลานานกว่าวิธีอื่นเล็กน้อย แต่ให้ทำเครื่องหมายที่นี่

การ์ดที่มีดอกเบี้ยสูงขุดเจาะหลุมในหนี้ของคุณให้ลึกลงและทำให้ยากต่อการปีนออกไป ยิ่งคุณจ่ายเงินให้เร็วเท่าไรก็ยิ่งทำให้สุขภาพทางการเงินของคุณดีขึ้นเท่านั้น

มันทำงานอย่างไร

สมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตสองใบแต่ละใบมียอดคงเหลือ 5,000 เหรียญ

หากคุณไม่เคยเรียกเก็บเงินใด ๆ จากบัตรใด ๆ ต่อไปนี้เป็นเวลานานเท่าใดในการชำระเงินแต่ละครั้งทำให้ต้องชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำเพียง $ 160 และตรวจสอบเท่าใดคุณจะจ่ายดอกเบี้ยพิเศษ:

  • 5,000 เหรียญที่ 8%: 36 เดือนดอกเบี้ยรวม 625 เหรียญ
  • $ 5,000 ที่ 22%: 47 เดือน $ 2,493 รวมดอกเบี้ย

นั่นคือความแตกต่างของ $ 1,868 และ 11 เดือน!

แม้ว่าจะใช้เวลานานกว่าในการบรรลุผล แต่ก็เป็นข้อได้เปรียบที่ชัดเจนในการกำจัดบัตรดอกเบี้ยสูงของคุณโดยเร็วที่สุด

ข้อดี

  • คุณประหยัดเงิน - บางครั้งมาก - ในระยะยาว
  • การชำระเงินหนึ่งหรือสองครั้งต่อเดือนให้กับเจ้าหนี้รายใหญ่จะใช้เวลาและพลังงานน้อยกว่าการจ่ายเงินให้กับคนที่มีขนาดเล็ก

จุดด้อย

  • อาจเป็นเรื่องยากที่จะรักษาเป้าหมายของคุณได้เสมอไปเมื่อดูเหมือนว่าเข็มหนี้ของคุณจะไม่เคลื่อนย้ายเข้าสู่กรีนอย่างรวดเร็ว

วิธีนี้เหมาะสำหรับ: คนที่มีความอดทนในการปฏิบัติจริงและมุ่งมั่นที่จะใช้วิธีการที่ช้าและมั่นคงในการออกจากตราสารหนี้ (กล่าวอีกนัยหนึ่งไม่ใช่ฉัน)

วิธี Snowball หนี้คืออะไร?

วิธีการในการกำจัดหนี้ของก้อนหิมะคือการจ่ายเงินหนึ่งใบต่อครั้งโดยเริ่มจากยอดเงินที่เล็กที่สุดก่อน

กุนซือด้านการจัดการด้านการเงินเดฟแรมซีย์เป็นผู้บุกเบิกแนวคิดที่ดีในการวางแผนการจัดการหนี้สินที่เป็นที่นิยมมากที่สุดแห่งหนึ่งในปัจจุบัน

แม้ว่าคุณจะไม่มียอดคงเหลือที่สูงมากในบัตรของคุณ แต่ผู้ให้กู้บางรายเชื่อว่าการเข้าถึงบัตรเครดิตจำนวนมากเกินไปก็ไม่เอื้ออำนวยต่อการมีบัตรน้อยลงด้วยยอดคงเหลือที่สูงขึ้น

ดังนั้นวิธีการก้อนหิมะอาจช่วยเพิ่มโอกาสเครดิตของคุณ

มันทำงานอย่างไร

จำสองสถานการณ์สมมุติที่ฉันให้คุณในตัวอย่างข้างต้น?

ตอนนี้เรามาทำเป็นการ์ด 6 ใบโดยมียอดคงเหลือตั้งแต่ 250 เหรียญขึ้นไปจนถึง 5,000 เหรียญ (อย่าตื่นตระหนกเรากำลังแกล้งทำเป็น)

ด้วยวิธีการก้อนหิมะคุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำในบัตรทั้งหมดยกเว้นบัตรที่มียอดคงเหลือ 250 เหรียญ คุณต้องจ่ายเงินให้สูงกว่าการชำระเงินขั้นต่ำเท่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือนเพื่อชำระเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

หลังจากจ่ายเงินจากบัตรนั้นเพียงม้วนการชำระเงินเพื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือต่ำสุดถัดไป เมื่อคุณได้ลูก (หิมะ) กลิ้งคุณจะประหลาดใจที่วิธีการที่รวดเร็วคุณจะลบยอดคงเหลือบัตรคงเหลือทั้งหมดของคุณ

ข้อดี

  • ได้อย่างรวดเร็วเคาะออกหนี้ในสายบัตรเครดิตเป็นผู้สร้างความเชื่อมั่นแน่นอน
  • หากคุณกำลังหาเพื่อนที่มีความรับผิดชอบเป็นวิธีการที่รู้จักกันดีในชุมชนแฟน ๆ จำนวนมาก

จุดด้อย

  • ต้องใช้เวลานานในการขจัดหนี้สินของคุณ
  • เนื่องจากคุณใช้จ่ายเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวกับบัตรส่วนใหญ่ของคุณคุณจึงอาจมีความสนใจเป็นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

วิธีนี้เหมาะสำหรับ: คนที่มีแรงบันดาลใจจากความพึงพอใจในทันที (ดูเพิ่มเติม: คนที่กินขนมครั้งแรก)

วิธีการเลือกวิธี

ผู้เสนอตัวเลือกแต่ละตัวจะบอกคุณว่าพวกเขาเป็นเพียงคนเดียวที่ใช้

แต่ วิธีที่ดีที่สุดคือวิธีหนึ่งที่ทำให้คุณหมดหนี้

เพียงแค่เลือกและใช้งานได้ คุณสามารถเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆได้ทุกเมื่อหากพบว่าไม่เหมาะสำหรับคุณ

ต้องการแรงจูงใจเพิ่มเติมเพื่อลองใช้ตัวเลือกเหล่านี้หรือไม่? ที่นี่ที่ Penny Hoarder เราได้เห็นทั้งสองวิธีทำงานได้ดีในสถานการณ์ที่หลากหลาย

  • ฉันชำระหนี้บัตรเครดิต 64,000 ดอลลาร์ใน 2 ปี: เรื่องหนึ่งของแม่
  • วิธีการกลายเป็น Minimalists ช่วยให้เราจ่ายออก 95,000 ดอลลาร์ของหนี้
  • คู่นี้ได้รับค่าแรง 47,000 ดอลล่าร์สหรัฐโดยไม่เสียสละชีวิตของพวกเขา
  • วิธีการนี้ได้รับการจัดระดับล่าสุดปิด $ 14,000 ในสินเชื่อนักศึกษาใน 7 เดือน
  • วิทยาลัยนี้ได้รับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นจำนวนเงิน 50,000 เหรียญใน 18 เดือน นี่คือวิธี

เทิร์นของคุณ: คุณได้ลองตัวเลือกการชำระหนี้เหล่านี้หรือไม่?

Lisa McGreevy เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder วิธีหิมะถล่มได้ผลดีสำหรับเธอแม้ว่าเธอมักจะกินขนมครั้งแรก


โพสต์ความคิดเห็นของคุณ