เมื่อเดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมา Kelsey Buxton อายุ 26 ปีได้เปิดตัว 401 (k) แรกผ่านนายจ้างของเธอ
(Fun fact: นายจ้างของเธอคือ The Penny Hoarder)
รู้สึกว่าเป็นก้าวแรกที่ดีในการออมเพื่อการเกษียณ
บางครั้งเธอต้องการตรวจสอบยอดเงินของเธอซึ่งทำท่าช้าๆ แต่ที่เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ 1.8 ล้านดอลลาร์เคยเสนอให้เธอต้องการเกษียณอายุเป็นเหมือนความสำเร็จที่ไม่สามารถทำได้
แทนที่จะชำระบัญชีสำหรับการตั้งค่าเริ่มต้น Buxton ได้ตัดสินใจที่จะขุด 401 (k) ของเธอและปรับแต่งเป้าหมายให้ดียิ่งขึ้น แต่เธอไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไรในขั้นตอนแรกดังนั้นงานที่ต้องทำด้วยใจจึงเก็บฝุ่น
หลังจากดูออนไลน์แล้วเธอก็พบคำตอบ ไม่ต้องให้เธอทำวิจัยหนักพบปะกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือรอโทรศัพท์หลายชั่วโมงกับตัวแทน
สิ่งที่บักซ์ตันจำเป็นต้องทำ แต่ไม่ทราบวิธีการเริ่มต้น
เมื่อ Buxton เปิด 401 (k) เธอกลับในเดือนพฤศจิกายนเธอตั้งใจที่จะวิจัยตัวเลือกของเธอ
"แต่นั่นเป็นงานเต็มเวลา" เธอกล่าว "ดีว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับ."
เธอเข้าใจว่านั่นเป็นสุภาษิตที่มีความเสี่ยงสูงและมีความเสี่ยงต่ำ เมื่อคุณอายุน้อยกว่าคุณควรจะเสี่ยงกับบัญชีเกษียณของคุณมากขึ้น แต่บักซ์ตันไม่เข้าใจสิ่งที่หมายถึงหุ้นและพันธบัตรของเธอในรูปของหุ้น 401 (k)
นี่คือ 60 วินาทีทบทวนเรื่อง:
- หุ้นมีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตร แต่พวกเขามีศักยภาพในการสร้างรายได้มากขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่แนะนำให้นักลงทุนวัยหนุ่มสาวผลักดันเงินทุนของพวกเขาให้กับหุ้นเพราะพวกเขามีเวลามากพอที่จะหารายได้จนกว่าจะเกษียณอายุปล่อยให้พวกเขาขี่ออก ups และดาวน์ของตลาด
- พันธบัตรเป็นเพียงเล็กน้อยของสิ่งที่แน่ใจ พันธบัตรมาพร้อมกับกรอบเวลาสำหรับผลตอบแทนดังนั้นนักลงทุนจะรู้ว่าเมื่อใดที่พวกเขาจะได้รับเงินนั้น (โดยส่วนมากแล้วอย่างน้อย)
นอกจากนี้ที่ปรึกษายังได้พูดคุยเกี่ยวกับการกระจายความเสี่ยงของสินทรัพย์เหล่านี้ - การมีหุ้นและพันธบัตรที่มีสุขภาพดี
แน่นอนว่ามันจะแตกต่างกันไปสำหรับทุกคนและบักซ์ตันยังคงมีคำถามอยู่
ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าควรจะมีหุ้นหรือพันธบัตรเพิ่มเติมหรือไม่? ฉันควรมีหุ้นกี่เปอร์เซ็นต์? ฉันสามารถปรับข้อมูลทั้งหมดนี้ได้ที่ไหน?
ในที่สุดเธอก็พบคำตอบบางอย่างผ่านทางบริการออนไลน์ที่เรียกว่า Blooom.
(และใช่ว่า "o" พิเศษควรจะอยู่ในนั้น)
วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพเว็บไซต์โดยอัตโนมัติของผู้หญิงคนนี้ 401 (k)
Blooom อ้างว่าการลงทุนของคุณจะเพิ่มการลงทุนสูงสุดด้วยการจัดการ 401 (k) ของคุณ ที่ปรึกษาโรโบจะช่วยปรับการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ
นั่นหมายความว่าตัวเลขนี้แสดงให้เห็นถึงหุ้นทั้งหมดเทียบกับพันธบัตรสำหรับคุณเช่นกัน
Buxton ตัดสินใจที่จะให้มันไป เธอป้อนชื่อวันเกิดและอายุที่เธออยากจะเกษียณ
เธอเข้าสู่ระบบด้วยแผน 401 (k) ของเธอ (เคล็ดลับ Pro: คุณจำเป็นต้องมีชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านดังกล่าวดังนั้นให้ดำเนินการต่อและขุดขึ้นใหม่)
บักซ์ตันก็สามารถเข้าถึงรายงาน "สุขภาพ" ฟรีได้ซึ่งที่ปรึกษา robo บอกกับเธอว่าบัญชี "ไม่ได้ดูดีเกินไป" เธอมีหุ้นและพันธบัตรที่ไม่ถูกต้องและจำเป็นต้องมีการกระจายการลงทุนที่ดีขึ้น ค่าธรรมเนียมการลงทุนที่ซ่อนไว้ของเธออยู่ที่ประมาณ 5 เหรียญต่อปี แต่เป็นสิ่งที่ดี
ธรรมชาติ Blooom ใช้ดอกไม้เพื่อแสดงถึงสุขภาพของบัญชี Buxton กำลังเหี่ยวแห้ง
ดังนั้นเธอจึงตัดสินใจเลือกใช้บริการอัตโนมัติ $ 10 / month
ภายในไม่กี่ชั่วโมงเธอได้รับอีเมลว่าเธอ 401 (k) ได้รับการปรับสมดุล
เธอทำเสร็จแล้ว ดอกไม้เหี่ยวแห้งครั้งเดียวก็สดชื่นเหมือนเดซี่
Blooom ได้ปรับสมดุลให้เธออีกครั้ง 401 (k) โดยที่บักซ์ตันต้องไม่แตะต้องสิ่งใด เพราะมันดูดีเกินจริงเธอยืนยันกับตัวแทนที่ดีผ่านการแชทสดว่าเธอไม่จำเป็นต้องจัดการเรื่องอื่นใด
"เมื่อเราได้รับการดูแลเรื่องการปรับสมดุลแล้วคุณควรจะตั้งค่าทั้งหมด" ตัวแทนบอกกับเธอว่า "คุณจะไม่ต้องทำอะไรอื่นภายในบัญชีของคุณ!"
ตอนนี้บักซ์ตันดูเธอ 401 (k) "Blooom"
เมื่อใดก็ได้ Buxton สามารถตรวจสอบหน้าแดชบอร์ด Blooom ของเธอและเปลี่ยนการตั้งค่าการลงทุนของเธอได้ ถ้าเธอไม่ต้องการลงทุนในหุ้น 100% ตัวอย่างเช่นเธอสามารถลดเปอร์เซ็นต์ดังกล่าวได้
"เงินทั้งหมดและสิ่งต่างๆสามารถครอบงำได้ดังนั้นฉันจึงชอบความคิดที่จะมีคนจัดการเรื่องนี้ให้ฉัน แต่ฉันก็ยังสามารถปรับแต่งได้ถ้าฉันได้เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้" เธอกล่าว
ทุกครั้งที่ Blooom ปรับสมดุลบัญชีของเธอ Buxton จะได้รับการอัปเดต
"มันคุ้มค่าอย่างสิ้นเชิงในฐานะเครื่องมือที่กำหนดไว้และลืมมัน" เธอกล่าว "ถ้าคุณได้รับที่ปรึกษาทางการเงินที่แท้จริงก็จะมากขึ้นกว่า $ 10 ต่อเดือน."
นอกจาก 401 (k) s แล้ว Blooom ยังมีบัญชี 403b, 457 และ TSP
ตอนนี้บักซ์ตันมี เริ่มใช้ Blooomเธอสามารถวางตัวเองเพื่อติดตามการเกษียณได้เร็วกว่า 70 ซึ่งเป็นอายุที่เธออายุ 401 (k) คาดการณ์ไว้
ขั้นต่อไปของเธอ? เปิดบัญชี Roth IRA
Carson Kohler (@CarsonKohler) เป็นนักเขียนรุ่นเยาว์ที่ The Penny Hoarder ก่อนที่เธอจะเซ็นสัญญากับ Blooom เธอก็ยอมรับไม่ได้ตรวจสอบเธอ 401 (k) ตอนนี้เธอรู้สึกดีขึ้นมากที่มีคนอื่นจัดการมัน
บทความนี้มีข้อมูลทั่วไปและอธิบายถึงตัวเลือกต่างๆที่คุณอาจมี แต่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำส่วนตัวเราไม่สามารถปรับแต่งบทความสำหรับผู้อ่านของเราเพื่อให้สถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างไปจากที่กล่าวไว้ในที่นี้ โปรดหาผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาตเพื่อขอคำแนะนำด้านภาษีคำแนะนำด้านกฎหมายคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการลงทุน
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ