บทสัมภาษณ์กับ Tim Chen ผู้ก่อตั้ง NerdWallet

โอกาสที่คุณมีบัตรเครดิต ในความเป็นจริงตามการสำรวจโดย Federal Reserve Bank of Boston, ผู้ถือบัตรเครดิตโดยเฉลี่ยจะมีบัตร 3.5 ใบ บัตรเครดิตแตกต่างจากชีวิตประจำวันของเราและหากไม่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้องอาจนำไปสู่ความเสียหายทางการเงิน เมื่อคุณกำลังค้นคว้าสิ่งที่เป็นบัตรเครดิตที่ดีที่สุดที่จะใช้คุณจะไปหาข้อมูลที่ไหน? ถ้าเป็นเว็บคุณทราบได้อย่างไรว่าข้อมูลถูกต้องหรือเป็นกลางหรือไม่?

Tim Chen ผู้ก่อตั้ง NerdWallet สร้างเว็บไซต์เพื่อเป็นแหล่งข้อมูลสำหรับผู้บริโภคในชีวิตประจำวันที่ต้องการหาบัตรเครดิตที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา แต่ NerdWallet แตกต่างจากเว็บไซต์บัตรเครดิตอื่นอย่างไร? ใส่เพียงแค่พวกเขามีประมาณ 5 เท่าของจำนวนรายชื่อที่ได้จากเว็บไซต์บัตรเครดิตอื่น ๆ เนื่องจากพวกเขามีรายชื่อที่ไม่ได้รับการสนับสนุน (ไม่มีแรงจูงใจให้คนอื่นเสนอ)

เมื่อเร็ว ๆ นี้ทิมและเว็บไซต์ของเขาได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงเป็นหนึ่งใน Top 20 Money Sites โดย CNN Money ฉันถามทิมสองสามคำถามที่บอกเราเกี่ยวกับ NerdWallet และเคล็ดลับบางอย่างเกี่ยวกับบัตรเครดิตเพื่อช่วยเราออก

1 ทิมสิ่งที่สร้างแรงบันดาลใจในการสร้างไซต์ NerdWallet ของคุณ?

ปีที่แล้วผมได้เรียนรู้เกี่ยวกับบัตรเครดิตยอดเยี่ยม 2% ของ Fidelity จากเพื่อน ฉันค้นหาอินเทอร์เน็ตเพื่อดูว่ามีข้อเสนอที่ดีกว่านี้หรือไม่และประหลาดใจที่พบบัตร Fidelity ไม่ได้แสดงในเว็บไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิตใด ๆ ! แม้ว่าบางคนเขียนบทวิจารณ์เกี่ยวกับบัตร แต่ก็ไม่มีใครระบุไว้ในหน้าบัตรเครดิตของรางวัล

คิดว่าเรื่องนี้แปลกฉันโทรหาน้องสาวของฉันผู้ประกอบการอินเทอร์เน็ต เธออธิบายให้ฉันทราบว่าเว็บไซต์มีแรงจูงใจในการแสดงเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่จ่ายค่าธรรมเนียมการแนะนำผลิตภัณฑ์ดังนั้นไซต์เปรียบเทียบบัตรเครดิตจึงจะละเว้นบัตรเครดิตที่ดีเพื่อนำคุณไปสู่บัตรเครดิตธรรมดาที่จ่ายค่าคอมมิชชั่น

ปรากฎว่า 90% ของบัตรเครดิตไม่ได้รับการสนับสนุน นั่นเป็นเหตุผลที่รายการ NerdWallet มีจำนวนมากกว่า 5 เท่าของบัตรอื่น ๆ เราเติมช่องว่างเนื้อหาขนาดใหญ่บนอินเทอร์เน็ต - มีเพียงที่อื่นที่คุณชาญฉลาดสามารถจัดเรียงเกือบทุกบัตรเครดิตที่นำเสนอในสหรัฐอเมริกา

ทำไมคู่แข่งรายใหญ่ของเราถึงทำอย่างเดียวกัน? เนื่องจากรายได้ของพวกเขาจะลดลงกว่า 90% ส่วนใหญ่ถูกควบคุมโดยนักลงทุนที่มุ่งเน้นการทำกำไรในระยะสั้น NerdWallet ไม่มีค่าใช้จ่ายหรือผู้ลงทุนเท่าที่มีอยู่ในปัจจุบัน เราเป็นเพียงแค่สองสาม nerds กับงานวันทักษะการเขียนโปรแกรมบางอย่างและบางเวลาว่าง

2 อะไรคือข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้บริโภคทำเกี่ยวกับบัตรเครดิต คุณรู้สึกว่า NerdWallet สามารถช่วยอะไรได้บ้าง?

เราไม่สามารถช่วยด้วยความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุด - การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณทำ เราสามารถช่วยค้นหาผลตอบแทนที่ดีที่สุดหรือ APR ต่ำสุดได้เนื่องจากความผิดพลาดในการฝากเงินไว้กับตารางเมื่อเลิกใช้งานกับ บริษัท บัตรเครดิต

ในแง่ของบล็อกของเราเรามุ่งเน้นที่การใช้ข้อเท็จจริงเพื่อสร้างคำแนะนำทั่วไปในการใช้บัตรเครดิตของคุณ ธีมทั่วไปคือคำแนะนำที่เป็นตัวเลขเช่น "ไม่ต้องจ่ายค่าประกันรถยนต์เช่า" และ "อย่าจ่ายภาษีด้วยบัตรเครดิต"

ตำนานบัตรเครดิต

3 เมื่อมันมาถึงบัตรรางวัล / โอนเงินสิ่งที่เป็นตำนาน 3 ที่ผู้บริโภคแต่ละคนต้องรู้?

ตำนาน 1 - ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเสมอเมื่อเป็นไปได้เพื่อให้คุณสามารถรับรางวัลได้

ร้านอาหารขนาดเล็กร้านค้าเครื่องประดับและร้านค้าส่วนใหญ่จ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมร้านค้า 3-4% ให้กับ บริษัท บัตรเครดิต พวกเขายังต้องรายงานการขายบัตรเครดิตให้กับ IRS ดังนั้นคุณควรถามพ่อค้าที่มีขนาดเล็กหากมีส่วนลดสำหรับการจ่ายเงินสด มันไม่ใช่เรื่องรักชาติมาก แต่นั่นเป็นเรื่องที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

นอกจากนี้สถานีบริการน้ำมันส่วนลดจำนวนมากไม่ยอมรับบัตรเครดิต แต่มีราคาถูกกว่ามาก คุณมักจะดีกว่าการจ่ายเงินสดมากกว่าการจ่ายเงินเพิ่ม 17 เซนต์ต่อแกลลอนเพื่อปั๊มที่ Shell ด้วยบัตรรางวัลของคุณ

ตำนาน 2 - บริษัท บัตรเครดิตเสียเงินถ้าคุณชำระค่าบริการตามเวลา

นี้เป็นเพียงไม่เป็นความจริง. ผู้ขายทุกรายต้องชำระค่าบริการ "แลก" กับเครือข่ายบัตรเครดิต ร้านแม่และป๊อปมักหักล้าง 3-4% ของทุกๆดอลลาร์ที่คุณใช้จ่ายไปยังเครือข่ายบัตรเครดิต Costco ได้รับไปด้วยการจ่ายเงินเกือบไม่มีอะไรเนื่องจากขนาดของพวกเขา

นี้จะบอกคุณสองสิ่ง

อันดับแรกถ้าคุณเคยเห็นบัตรรางวัลมูลค่า 5% ที่โฆษณาเช่นข้อเสนอพิเศษจาก Discover และ Amex โปรดทราบว่า มีเสมอจับ. พวกเขาคาดหวังว่าผลตอบแทนโดยเฉลี่ยของคุณจะน้อยกว่า 2.4% ซึ่งเป็นอัตราแลกเปลี่ยนเฉลี่ยสูงสุดที่ผู้ออกบัตรได้รับ

ประการที่สองต้องระวังรางวัลที่ได้รับสัญญากับคุณเมื่อคุณไปที่ผู้ค้าส่งเช่น Costco บัตรรางวัลจำนวนมากมีการพิมพ์ที่ดี ไม่รวมคลับคลังสินค้าจากหมวดโบนัส ตัวอย่างเช่นถ้าคุณสูบก๊าซกับ American Express Blue Cash ที่ Costco คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับ 5% หลัง

ตำนาน 3 - บัตรเครดิตของคุณครอบคลุมคุณหากคุณพินาศรถเช่า

หากคุณประสบอุบัติเหตุเพียงสโมสรของ Diner จะทำหน้าที่เป็นประกันภัยรถยนต์หลักของคุณ ประกันหลักเป็นที่ดีเพราะเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณจะไม่ขึ้นไป อย่างไรก็ตามบัตรเครดิตอื่นที่ครอบคลุมการประกันค่าเช่าจะทำหน้าที่เป็นประกันรองเท่านั้นซึ่งหมายความว่าคุณต้องยื่นการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนด้วยการประกันภัยรถยนต์ของคุณก่อนและบัตรเครดิตจะจ่ายเงินให้กับสิ่งอื่น ๆ ถึงจุดหนึ่ง

ขณะนี้หมายความว่าคุณมักได้รับความคุ้มครองค่าใช้จ่ายมากที่สุดเช่นความเสียหายของยานพาหนะคุณมักจะต้องติดค้างอยู่กับการเสียค่าใช้จ่ายซึ่งสามารถเพิ่มได้ถึง 1,000 ดอลลาร์โดยทั่วไปแล้ววีซ่าและ Diner's Club จะครอบคลุมเรื่องนี้ในขณะที่ Discover อย่างชัดเจนไม่ครอบคลุมเรื่องนี้ อเมริกันเอ็กซ์เพรสและมาสเตอร์การ์ดเรียกร้องค่าใช้จ่ายสำหรับบัตรส่วนใหญ่ แต่อย่าคาดหวังให้พวกเขาจ่าย! พวกเขาต้องการให้ บริษัท เช่าจัดหาแบบฟอร์มการใช้ประโยชน์ยานพาหนะซึ่งแสดงให้เห็นว่ารถทุกคันถูกเช่าออกในช่วงเวลาที่ใช้ในการแก้ไขปัญหารถยนต์ที่ชำรุด บริษัท ให้เช่ารถมักปฏิเสธที่จะให้เอกสารนี้ผู้เช่าจึงติดค้างอยู่กับใบเสร็จ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการจัดการอีกหลายร้อยเหรียญที่คุณติดค้างอยู่ในอุบัติเหตุไม่ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิตใดก็ตาม

อย่างไรก็ตามแม้จะมีทั้งหมดนี้เราก็ยังคงไม่แนะนำให้ซื้อประกัน ค่าใช้จ่ายของการประกันเป็นเพียงที่สูงเกินไปเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุณอาจจะเป็นหนี้

ข้อมูลบัตรเครดิตไม่เป็นประโยชน์

4 มีข้อมูลเกี่ยวกับบัตรเครดิตจำนวนมากบนเว็บ สิ่งที่คุณจะแนะนำให้ผู้บริโภคที่จะมองหา?

หากคุณกำลังมองหาบัตรรางวัลให้ระวังทุกคนแนะนำให้คุณลงชื่อสมัครใช้บัตรเครดิตด้วยรางวัล 1% คุณอาจได้รับรางวัล 2-3% หากคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยมไซต์ของเราแสดงรายการรางวัลไม่ต่ำกว่า 10 รางวัลโดยมีอัตราผลตอบแทนฐาน 2%

หากคุณกำลังมองหาบัตร APR ต่ำ, ไม่เคยได้รับหนึ่งจากธนาคารแห่งชาติเช่น Bank of America หรือ Citibank. อัตรา APR ต่ำสุดมีให้บริการจากสหภาพเครดิตภายในประเทศของคุณ เปรียบเทียบอัตราดังกล่าวกับข้อเสนอ APR ที่ต่ำของเราและคุณจะมีความเข้าใจที่ครอบคลุมมากขึ้นว่ามีอะไรบ้าง

5 NerdWallet ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงเพียงซีเอ็นเอ็นเงินเป็นหนึ่งใน 20 อันดับเว็บไซต์ยอดเงิน รู้สึกอย่างไรบ้างที่ได้อยู่กับ บริษัท ที่ดีบางแห่ง?

รู้สึกดีมากและเรารู้สึกตื่นเต้นอย่างเหลือเชื่อ! เราโชคดีที่มีนักข่าวที่รู้จักมายอมรับคุณค่าของเนื้อหาของเรา จริงๆเธอได้รับโอกาสโดยแนะนำเว็บไซต์ที่รู้จักกันน้อยกว่าคนจัดตั้งมากขึ้น เป็นการดีที่คำพูดกำลังแพร่กระจายเกี่ยวกับไซต์ของเราและเราหวังว่าการเข้าชมจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ข้อเสนอแนะที่ดีที่สุดที่เราได้รับจากผู้ใช้ของเราให้คำแนะนำมา!

เคล็ดลับและบัตรเครดิต

6 เคล็ดลับอะไรสุดท้ายสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิต

ผมเชื่อว่าโซลูชันเพื่อแก้ไขปัญหาด้านการเงินของคุณไม่ได้รับบัตรเครดิตที่ดีขึ้น แต่จะกวาดบัตรเครดิตลงบ่อยๆ สำหรับความจำเป็นให้หาบัตรรางวัลที่ดี จ่ายเงินก่อนเพราะบัตรรางวัลมักจะมี APR สูงกว่า หากคุณต้องมียอดคงเหลืออย่างเต็มที่ให้วางยอดเงินของคุณไว้ในบัตร APR ต่ำและไม่พลาดการชำระเงินขั้นต่ำ

หากเป้าหมายของคุณคือการสร้างประวัติเครดิตให้วางแผนล่วงหน้าโดยหลีกเลี่ยงบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปี ทำไม? หากคุณวางแผนที่จะเปลี่ยนแปลงบัตรเครดิตคุณควรปล่อยให้บัตรเก่าใช้งานอยู่ แต่ไม่ได้ใช้เพื่อแสดงรายงานเครดิตของคุณในฐานะเครดิตที่ไม่ได้ใช้ มันควรจะลากไปสิ้นสุดกับ 5 บัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ซึ่งแต่ละคนมีค่าธรรมเนียมรายปี $ 50, 20 ปีนับจากนี้! นี่คือเหตุผลที่เราไม่คิดว่าคุณควรไปหาบัตรโดยสารสายการบินจำนวนมากที่มีโบนัสการลงนามฉ่ำและค่าธรรมเนียมรายปีสูง