เมื่อฉันได้นั่งลงกับแจ็คและเพ็กกี้เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับการเกษียณอายุแล้วฉันสังเกตเห็นความรู้สึกของความหมดหวังในทันที
เพียงแค่สองปีจากวันที่เกษียณอายุความหวังของเขาแจ็คกังวลว่าเขาอาจจะต้องทำงานตลอดไป เพ็กกี้สับรอบในที่นั่งของเธอด้วยความระมัดระวังในสายตาของเธอ
ราวกับว่าเธอหวังว่าฉันจะเปลี่ยนเรื่องนี้ไปแล้ว - ราวกับว่าเธอไม่ต้องการความช่วยเหลือที่เธอต้องการมากนัก
เป็นสิ่งที่เราทุกคนรู้ว่าทำไมพวกเขาอยู่ที่นั่น พวกเขา จำเป็น ความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงิน, คำแนะนำจากบุคคลที่สามบางส่วนและบางทีแม้แต่ความรักที่ยากลำบาก
พวกเขาต้องการตรวจสอบความเป็นจริงมากที่สุด
เมื่อฉันเริ่มถามคำถามไม่ต้องใช้เวลานานในการค้นหาสาเหตุหลักของปัญหาที่พวกเขาเผชิญ ประการแรกคู่สามีภรรยาไม่ได้ช่วยชีวิตเกษียณในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่เนื่องจากขาดการวางแผน เลวร้ายยิ่งกว่าพวกเขาได้รีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาสี่ครั้งและยังคงถือยอดเงินจำนองแม้ในยุค 60 ของพวกเขา
ระหว่างสองคนนั้นพวกเขามีรายได้ดี แต่ไม่มากนัก พวกเขากล่าวว่าแจ็คยังคงทำงานและได้รับเงินเดือนเป็นประจำ
ในขณะเดียวกันเพ็กกี้ก็มีจำนวนน้อยลงโดยทั่วไป "พอเพียงสำหรับร้านขายของชำ" ตอนนี้พวกเขากำลังเผชิญหน้ากับการเกษียณอายุพวกเขากังวลเกี่ยวกับการป่วยไม่ว่าพวกเขาจะสามารถอยู่บ้านได้จ่ายค่ารักษาพยาบาลและกลายเป็นภาระ เกี่ยวกับเด็กของพวกเขา
เมื่อถามว่าการเกษียณอายุอาจมีลักษณะอย่างไรทั้งคู่เห็นด้วยในอนาคตว่า "น่ากลัว" พวกเขาอยากจะเกษียณอายุ แต่ก็ไม่แน่ใจว่าจะทำได้หรือไม่ และแม้จะมีความตั้งใจที่ดีที่สุดของพวกเขา แต่พวกเขาไม่ได้มีแผนการที่จะหันไปรอบ ๆ
นี้ คืออะไรที่ดูเหมือนกับเมื่อคุณถึงอายุเกษียณโดยไม่มีแผน
สิ่งหนึ่งคือแจ็คและเพ็กกี้มีรายละเอียดมากขึ้นเพื่อแบ่งปัน - หนึ่งรายละเอียดที่เปลี่ยนแปลงเกือบทุกอย่างในสายตาของฉัน
ในช่วงสิบสองปีที่ผ่านมาคู่สามีภรรยาได้ให้การสนับสนุนเด็กที่โตเป็นผู้ใหญ่ของพวกเขาตอนนี้อายุ 28 ปี 26 ปีและ 21 ปีขึ้นไปช่วยจ่ายค่าเล่าเรียนให้กับคู่สมรสทั้งคู่ได้จ่ายค่าครองชีพบางส่วนรวมทั้งค่าแก๊สอย่างน้อยหนึ่งลูก รถ.
ไม่น่าแปลกใจที่พวกเขาไม่ได้รับล่วงหน้า !!!!!
วิธีการสนับสนุนเด็กผู้ใหญ่สามารถทำลายการเกษียณอายุของคุณ
แจ็คและเพ็กกี้ห่างไกลจากพ่อแม่คนเดียวที่เสียสละเป้าหมายการเกษียณอายุเพื่อช่วยเด็กโต ในระหว่างการหยั่งเสียงของศูนย์วิจัย Pew Research Center ปีพ. ศ. 2543 พ่อแม่ 39 เปอร์เซ็นต์ยอมรับว่าช่วยเด็กผู้ใหญ่ด้วยธุระงานทำที่บ้านและการซ่อมแซมที่อยู่อาศัยในขณะที่เด็กวัยผู้ใหญ่ร้อยละ 48 ยอมรับว่าช่วยให้เด็กโตได้
สำหรับพ่อแม่บางคน "ช่วย" อาจหมายถึงการเสนอเงินกู้เป็นครั้งคราว สำหรับคนอื่นอาจหมายถึงการสนับสนุนทางการเงินที่เต็มเปี่ยม สถานการณ์ที่นำสถานการณ์เหล่านี้ไปสู่การเล่นแตกต่างกันไปทั้งหมด แต่ผลลัพธ์ก็คล้ายคลึงกันอย่างมาก เมื่อพ่อแม่วางเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของตนเองและวางแผนสุดท้ายทุกคนจะทนทุกข์ทรมาน
เห็นได้ชัดว่าไม่ใช่ปัญหาที่เกิดขึ้น ให้คำแนะนำเรื่องเสียงสำหรับเด็กผู้ใหญ่หรือการสนับสนุนทางอารมณ์เป็นสิ่งที่พ่อแม่ทุกคนควรมุ่งมั่นไม่ว่าอายุหรือสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา
"ปัญหาหลักในการสนับสนุนเด็กผู้ใหญ่ที่เกิดขึ้นคือความจริงที่ว่าในหลาย ๆ กรณีการสนับสนุนของบุตรหลานของคุณทางการเงินดึงทรัพยากรออกไปจากคุณและคุณอาจต้องการพวกเขาในภายหลัง" แบลวอชิงตันกล่าวที่ปรึกษาทางการเงิน Josh Brein
4 เหตุผลที่คุณควรใส่การออมเพื่อการเกษียณอายุก่อน
เรื่องราวของแจ็คและเพ็กกี้ควรเป็นเรื่องเตือนสำหรับทุกคนที่สนับสนุนเด็กวัยผู้ใหญ่เพื่อส่งผลเสียต่อเป้าหมายการออมของตัวเอง เพราะพวกเขาช่วยเด็ก ๆ ให้มากและบ่อยครั้งคู่นี้พลาดการออมเพื่อการเกษียณอายุอันมหาศาลและการเติบโต - เงินที่พวกเขาสามารถใช้ในการเกษียณอายุได้อย่างสงบ แต่คุณสามารถเรียนรู้อะไรได้บ้างจากเรื่องราวของแจ็คกับเพ็กกี้? และผลกระทบอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นเมื่อคุณช่วยเด็กผู้ใหญ่ก่อนการเงินของคุณเองจะปลอดภัยหรือไม่?
ฉันได้ติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ เพื่อขอคำแนะนำและประสบการณ์เกี่ยวกับปัญหานี้ ทำไมพ่อแม่ควรมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุ ก่อน พวกเขาคิดว่าช่วยเด็กผู้ใหญ่ด้วยเงินได้หรือไม่? นี่คือสิ่งที่พวกเขากล่าวว่า:
เหตุผล # 1: การให้บุตรผู้ใหญ่สามารถสร้างปัญหาการพึ่งพาได้อย่างต่อเนื่อง
"ปัญหาหนึ่งที่เราได้เห็นคือเมื่อพ่อแม่เริ่มให้เงินแก่เด็กวัยผู้ใหญ่แล้วเด็ก ๆ ก็คาดหวังว่าจะดำเนินต่อไป" ซานฟรานซิวางแผนทางการเงิน Taylor Schulte กล่าว
เมื่อคุณลอยค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ใหญ่ของผู้ใหญ่ในช่วงต้นปี 20 ของพวกเขาพวกเขาอาจคาดหวังว่าจะมากขึ้นเหมือนกันในช่วงกลางยุค 20 ของพวกเขา ในที่สุดพวกเขาก็อาจคาดหวังว่าจุกเงินสดเพื่อดำเนินการต่อโดยอาศัยมันเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ประจำของพวกเขา
นี่อาจไม่ใช่เครื่องหมายของความเห็นแก่ตัวเช่นบันทึก Schulte
"มันหายากสำหรับเด็กที่จะรู้ว่าภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของผู้ปกครองดังนั้นพวกเขาก็เริ่มที่จะสมมติว่าต้องมีมากขึ้นที่มาจาก" เขากล่าว Heck พวกเขาอาจจะถือว่าการเงินของคุณอยู่ในรูปร่างที่สมบูรณ์แบบแล้วใช้แนวเหตุผลที่จะสร้างวิถีชีวิตที่ขึ้นอยู่กับการเบิกทางการเงินจากกองทุนของคุณ
และนี่อาจไม่ใช่ความผิดของพวกเขาด้วย หลังจากที่ทุกท่านสร้างมอนสเตอร์ตัวนี้แล้วใช่ไหม?
ไม่ว่าความผิดพลาดของการพึ่งพาอาศัยอยู่ผลกระทบจากการให้ระยะยาวสามารถทำลายล้างสำหรับคู่รักที่ไม่ได้วางออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาครั้งแรก โดยทั่วไปสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือหลีกเลี่ยงการให้มากเกินไปในตอนแรก - โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายได้
# 2: คุณอาจเป็นภาระต่อลูก ๆ ของคุณในชีวิต
เรื่องราวของ Jack และ Peggy แสดงให้เห็นถึงผลลัพธ์นี้อย่างสมบูรณ์ เพราะพวกเขาช่วยเด็กผู้ใหญ่ของพวกเขาด้วยเงินตลอดเวลานี้พวกเขาไม่ได้มีการเงินของตัวเองด้วยกัน ตอนนี้จะเกิดอะไรขึ้นถ้าป่วย ถ้า Jack ไม่สามารถทำงานและให้รายได้อีกต่อไปได้ ภายใต้สถานการณ์ดังกล่าวคู่สามีภรรยาอาจต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน
"ของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถให้บุตรหลานของคุณคือความเป็นอิสระทางการเงินของคุณเอง" Grant Bledsoe ผู้วางแผนการเงินพอร์ตแลนด์กล่าว "ในฐานะพ่อแม่คุณสามารถทำให้ความพึงพอใจและการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นเรื่องง่ายเพราะคุณต้องการช่วยให้เด็ก ๆ ได้รับการศึกษา แต่สิ่งที่เสียค่าใช้จ่าย? สำหรับหลายคนการช่วยให้ออกไปพร้อมกับค่าเล่าเรียนหมายถึงการเปลี่ยนแปลงการเกษียณอายุของตัวเองในระยะสั้นและต้องพึ่งพาลูก ๆ ของพวกเขาทางการเงินประมาณ 20-30 ปี "
บรรทัดล่าง: การช่วยเหลือบุตรหลานของคุณมากจนเกินไปอาจทำให้กลายเป็นภาระในภายหลัง เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้คุณต้องใส่ตัวเองก่อน# 3: คุณไม่สามารถยืมเพื่อการเกษียณอายุได้
หลายคนช่วยเด็กผู้ใหญ่ของพวกเขาด้วยค่าใช้จ่ายวิทยาลัยเพื่อช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงหนี้ ปัญหาคือพวกเขาอาจเสียสละเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของตัวเองในกระบวนการ การตั้งค่านี้เป็นไปไม่ได้สำหรับพ่อแม่ที่จะเข้าสู่วัยเกษียณ
แน่ใจว่าเด็กของพวกเขาอาจจบการศึกษาวิทยาลัยหนี้ฟรี แต่ที่เป็นเงินเกษียณจะมาจากไหน?
มินนิโซตาที่ปรึกษาทางการเงิน Jamie Pomeroy ชอบเตือนลูกค้าของเขาจากข้อเท็จจริงง่ายๆนี้:
"นักเรียนสามารถออกเงินกู้สำหรับวิทยาลัย แต่พ่อแม่ไม่สามารถออกเงินกู้เพื่อการเกษียณ."
"การสร้างลำดับความสำคัญที่ชัดเจนเป็นเรื่องสำคัญ" Pomeroy กล่าว "ครอบครัวประสบปัญหาเมื่อพ่อแม่และนักเรียนไม่ได้สื่อสารแผนโดยรวมนักเรียนคิดว่าพ่อแม่จะจ่ายเงินพ่อแม่ไม่เต็มใจทำและความไม่พอใจที่ไม่ใส่ใจ ensues."
การเกษียณอายุการเกษียณอายุของคนในขณะที่ไม่พอใจการศึกษาของบุตรหลานของคุณไม่ได้เป็นแผนการที่ชาญฉลาด Pomeroy กล่าว ไม่มีอะไรผิดพลาดในการช่วยวิทยาลัย แต่คุณต้องใส่ความมั่นคงทางการเงินของตัวเอง เป็นครั้งแรก
# 4: คุณอาจจะตั้งค่าบุตรหลานของคุณให้ล้มเหลวในภายหลัง
เป็นคำพูดไป "ให้คนปลาและคุณกินเขาสำหรับวัน; สอนให้คนตกปลาและเลี้ยงเขาตลอดชีวิต "
Haynes กล่าวว่า "นี่ใช้ได้กับการสนับสนุนเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ "อย่างแน่นอนคุณควรช่วยพวกเขา แต่ที่สำคัญกว่าคุณควรสอนให้พวกเขาสามารถเจริญและในที่สุดให้สำหรับตัวเอง."
จำไว้ว่าคุณจะไม่อยู่ตลอดไป หากคุณไม่ปล่อยให้เด็กทำผิดพลาดเอง - ทางการเงินและอื่น ๆ - คุณอาจตั้งค่าให้กับโลกแห่งความเจ็บปวดในภายหลัง
"ให้สำหรับเด็กผู้ใหญ่ของคุณ แต่ไม่ได้ช่วยให้พวกเขา" เฮย์เนสกล่าวว่า "ถ้ามันหมายถึงการเปลี่ยน" รางน้ำเงินกู้ "ออกแล้วก็ไม่เป็นไร"
ชอบหรือไม่บทเรียนที่ดีที่สุดมักจะเรียนรู้วิธีที่ยาก
การประกันบุตรหลานของคุณออกไปเมื่อพวกเขาประสบปัญหาทางการเงินที่ยากลำบากคุณอาจป้องกันไม่ให้พวกเขาเรียนรู้ที่จะแก้ปัญหาด้วยตัวเอง
คุณจะไม่ได้รับความช่วยเหลือเสมอไป แล้วล่ะ?
ความคิดสุดท้าย
ในฐานะพ่อแม่เรามีสายที่จะรักและสนับสนุนเด็ก ๆ ของเรา เป็นเรื่องปกติที่เราจะเร่งรีบเพื่อช่วยให้พวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราทำเช่นนั้นตั้งแต่ตอนที่พวกเขาเกิดมา ปัญหานี้เกิดขึ้นเมื่อเราดำเนินการสนับสนุนดังกล่าวในวัยผู้ใหญ่เมื่อเราเสียสละเป้าหมายทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีของเราเพื่อสนับสนุนเด็กที่ควรเรียนรู้ที่จะสนับสนุนตนเอง
จุดที่เราทุกคนต้องจำได้คือเราไม่ค่อยสนับสนุนลูก ๆ ของเราเมื่อเราตั้งตัวเองขึ้นเพื่อล้มเหลว นั่นเป็นเหตุผลที่เราต้องใส่ตัวเราก่อน - ไม่ต้องเห็นแก่ตัว แต่เพื่อให้แน่ใจว่าทางการเงินของทุกคนในครอบครัว - ไม่ใช่แค่เด็ก ๆ
หนึ่งที่ปรึกษาทางการเงินที่ฉันพูดถึงคือ Joshua Brein กล่าวด้วยวิธีนี้:
"เคยเห็นว่าบนเครื่องบินพวกเขาบอกให้คุณใส่หน้ากากออกซิเจนลงบนและจากนั้นก็ช่วยเด็ก ๆ จับกุมตัวพวกเขา" เขาถาม "พวกเขาบอกให้คุณทำเช่นนั้นเพราะถ้าคุณไม่สามารถหายใจได้คุณอาจจะมีเวลาที่ขยันขันแข็งช่วยให้คนอื่นได้สวมหน้ากาก"
คิดว่านี่เป็นการอุปมาอุปมัยในการช่วยเหลือเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ของคุณทางการเงิน Brein กล่าว ป้องกันห้องหายใจของคุณก่อนจากนั้นมองหาวิธีที่จะช่วยเหลือผู้อื่น
โพสต์นี้ปรากฏตัวครั้งแรกในนิตยสาร Forbes
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ