สำหรับการโยกย้ายไปที่ IRA จำนวน 401 ล้านครั้งเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของพวกเขา การถ่ายโอนยอดรวมเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คุณได้รับจากบัญชีเกษียณหนึ่งบัญชีไปที่บัญชีถัดไป
มีบทลงโทษที่คุณควรกังวลหรือไม่ สิ่งที่เกี่ยวกับภาษี? คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหรือยอมจำนนบทลงโทษกับการย้ายหรือไม่?
9 เคล็ดลับและคำตอบเกี่ยวกับ 401K และ IRA ของคุณ:
- ทำไมคุณต้องทำ Rollerver 401 (k) ไปยัง IRA
- อะไรคือตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์ของคุณ?
- แบบดั้งเดิมกับ Roth IRAs
- Direct or Indirect 401 (k) โรลโอเวอร์ไปยัง IRA
- การเลือก IRA ของคุณ - มีการจัดการหรือกำกับตนเอง?
- สถานที่ที่ดีที่สุดในการโรลโอเวอร์ 401k
- ให้ผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) และ Trustee ของ IRA ทำการยกของหนัก
- ทำไมคุณอาจไม่ต้องการทำ Rollerver 401 (k) ไปยัง IRA
- สรุปข้อดี 401 (k) Rollover ให้ IRA
ทุกคนออกมีครอบคลุม ins ลึกหนาบางของ Roth IRA rollovers และการแปลงรวมทั้งฉัน! พวกเขาสร้างความรู้สึกให้กับคนจำนวนมาก แต่เราไม่ควรลืมเกี่ยวกับ IRA แบบดั้งเดิมที่เชื่อถือได้แบบเดิม ดังนั้นในบทความนี้ฉันต้องการจะอธิบายว่าทำไมต้องทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ไปยัง IRA เช่นเดียวกับ IRA แบบเดิม
เป็นประโยชน์เป็นแปลง Roth IRA มีจริงๆมีเวลาที่กลิ้งนายจ้างวางแผนการเกษียณอายุเป็นแบบดั้งเดิม IRA จะทำงานได้ดีสำหรับคุณ
ทำไมคุณต้องทำ Rollerver 401 (k) ไปยัง IRA
แผนการบางอย่าง 401 (k) จริงๆดีมาก อื่น ๆ จะไม่ดีไปกว่าภายหลัง - บริษัท มีอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่ก็นั่งอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่างปานกลางและเพียงธรรมดาหมัด
มีเหตุผลอย่างน้อย 5 ประการที่คุณอาจต้องการทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA และฉันจะเดิมพันว่าคุณสามารถเพิ่มขึ้นอีกสักสองสามครั้ง
1. ควบคุมแผนการเกษียณอายุของคุณโดยตรง
ถ้าคุณต้องการควบคุมแผนการเกษียณของคุณโดยตรงคุณจะต้องทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA
เนื่องจากแผนเหล่านี้เป็นแผนสนับสนุนนายจ้างซึ่งได้รับการจัดการโดยผู้ดูแลระบบแผนจะมักดูเหมือนราวกับว่ามีกำแพงที่มองไม่เห็นรอบ ๆ 401 (k) หากคุณต้องการเข้าถึงกองทุนการเกษียณของคุณได้ง่ายขึ้นและระบบราชการน้อยลงในการตัดสินใจ IRA เป็นทางเลือกที่ดีกว่า แผน 401 (k) จำนวนมาก จำกัด ตัวเลือกการลงทุนของคุณ พวกเขาอาจเสนอทางเลือกกองทุนรวมจำนวนน้อยเช่นกองทุนหนึ่งดัชนีกองทุนระหว่างประเทศกองทุนหนึ่งแห่งกองทุนรวมตลาดเกิดใหม่กองทุนเพื่อการเติบโตที่ก้าวร้าวกองทุนพันธบัตรและกองทุนตลาดเงินรวมถึงหุ้นของ บริษัท ถ้าคุณต้องการกระจายการลงทุนของคุณไปยังภาคอื่น ๆ หรือลงทุนในหุ้นรายตัวคุณจะทำอะไรได้ดีขึ้นกับบัญชี IRA แผน 401 (k) จำนวนมาก จำกัด กิจกรรมการลงทุนของคุณให้กับกองทุนหุ้นและพันธบัตร หากคุณต้องการลงทุนในประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นสินค้าหรือกองทุนรวมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT) ก็ไม่มีตัวเลือกใด ๆ แต่ IRA ที่กำกับตนเองสามารถช่วยให้คุณสามารถลงทุนและลงทุนในการลงทุนที่ไร้ขีด จำกัด ได้ ถ้าคุณได้รับชมการเพิ่มขึ้นของตลาด 50% ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา แต่ 401 (k) ของคุณได้เพิ่มขึ้นเพียง 30% กล่าวคือคุณน่าจะทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA แม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าคุณจะสามารถแข่งขันกับตลาดใน IRA ได้ดีกว่า แต่อย่างน้อยคุณก็จะมีโอกาสจับคู่ตลาดได้ และถ้าดีกว่าแผน 401 (k) ที่กำลังทำอยู่ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาอาจถึงเวลาแล้วที่ต้องย้าย 401 (k) แผนสามารถมี - และแม้กระทั่งซ่อน - จำนวนมากค่าธรรมเนียม อาจมีค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับผู้บริหารแผนรวมทั้งผู้ดูแลโครงการนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการโหลดกองทุนรวมค่าคอมมิชชั่นการค้าและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในแผน 401 (k) คุณไม่สามารถควบคุมค่าธรรมเนียมได้ แต่ด้วยการทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA คุณจะสามารถควบคุมได้มากขึ้น สำหรับผู้เริ่มต้นคุณจะลดค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับผู้ดูแลระบบแผน แต่คุณยังสามารถเลือกลงทุนผ่านนายหน้าส่วนลดและซื้อขายเฉพาะกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ดูเหมือนเล็ก ลดค่าธรรมเนียม 1% หรือ 0.50% กับ IRA อาจทำให้ผลการดำเนินงานของคุณในระยะยาวแตกต่างกันมาก หากคุณมีบัญชีสำหรับการเกษียณอายุหลายรายการคุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหลายแผน แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ครอบคลุมในขณะที่เล่นกลหลายบัญชี มันอาจจะมีประสิทธิภาพมากขึ้นและราคาไม่แพงเพียงแค่รวมบัญชีต่างๆของคุณในเพียงหนึ่ง super IRA ที่จะลดต้นทุนการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและลดความซับซ้อนในชีวิตของคุณ ถ้าคุณออกจากนายจ้างของคุณคุณมีตัวเลือกขั้นพื้นฐานสามประการสำหรับแผน 401 (k) ของคุณ: นี้สามารถทำให้รู้สึกได้ถ้าคุณมีความต้องการเร่งด่วนทันทีสำหรับเงินสด ที่อาจเกิดจากระยะเวลาการว่างงานที่เพิ่มขึ้นหรือเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่สำคัญ แต่คุณควรหลีกเลี่ยงการแจกจ่ายเงินสดจากแผนเกษียณอายุใด ๆ ที่มีค่าน้อยกว่าสถานการณ์ฉุกเฉินที่แท้จริง คุณจะไม่เพียง แต่ใช้บัญชีที่สร้างขึ้นเพื่อเป้าหมายการเกษียณอายุในระยะยาวเท่านั้น แต่ยังมีผลต่อภาษีอีกด้วย แม้ว่า IRS จะให้รายชื่อการถอนเงินที่ยากลำบากที่ได้รับอนุญาต แต่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินต้นได้ 10% คุณจะยังคงต้องเสียภาษีเงินได้ตามปริมาณการแจกจ่าย หากคุณพอใจกับแผนโดยรวมและโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับประสิทธิภาพการลงทุนสิ่งนี้ก็มีประโยชน์ นอกจากนี้ยังมีข้อได้เปรียบที่คุณอาจสามารถทำเป็นแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่หรืออนาคต คุณอาจทำเช่นนี้สำหรับเหตุผลบางอย่างหรือทั้งหมดห้าข้อที่ระบุในส่วนสุดท้าย ข้อดีคือการทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA คุณสามารถควบคุมเงินได้ แต่หลีกเลี่ยงการเสียภาษีเงินได้หรือการเบิกถอนเงินก่อนกำหนด และแน่นอนว่าตัวเลือกนี้เป็นหัวข้อหลักของบทความนี้ หากคุณตัดสินใจที่จะทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) กับ IRA การตัดสินใจครั้งต่อไปของคุณคือการทำแบบโรลโอเวอร์เป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เรากำลังจะทำการทบทวนระดับความสูงของหัวข้อนี้เนื่องจากฉันได้เขียนเกี่ยวกับการทำ Rollover 401 (k) กับ Roth IRA แล้ว เราจะทบทวนพื้นฐานเกี่ยวกับแบบดั้งเดิมกับ Roth IRAs ที่นี่ แต่เราจะกลับไปที่หัวข้อหลักของบทความนี้ซึ่งกำลังทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) เข้าสู่ IRA แบบเดิม ขอให้มันง่ายโดยดูที่ข้อดีข้อเสียของการทำแบบโรลโอเวอร์ในแต่ละประเภทของ IRA ข้อดี: จุดด้อย: ข้อดี: จุดด้อย: อาจเป็นการแลกเปลี่ยนที่ไม่ดีหากคุณจ่ายภาษี 33% ในการแปลงเพื่อที่จะได้รับการยกเว้นจากอัตราภาษี 15% ในการเกษียณอายุ! เพียงแค่รู้ว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ไป Roth IRA คุณจะต้องทำแปลง Roth IRA เป็นความหลากหลายที่ซับซ้อนมากขึ้นของการโรลโอเวอร์มาตรฐาน 401 (k) ไปยัง IRA แต่ก็คุ้มค่ากับความพยายามเป็นพิเศษหากคุณตัดสินใจว่า Roth IRA จะทำงานได้ดีขึ้นสำหรับคุณ ฉันชอบที่จะคิดว่านี่เป็นประเด็นด้านความปลอดภัยมากกว่าสิ่งอื่นใด ไม่ได้ล้อเล่น - ได้รับเรื่องนี้ผิดและคุณสามารถเสียค่าใช้จ่ายหลายพันในภาษีและการลงโทษ! การโยกย้ายทางตรงหรือที่เรียกว่า a โอนไปยังผู้ดูแล, คือตำแหน่งที่แผนสมดุล 401 (k) ของคุณจะเข้าสู่ IRA โดยตรง นี่เป็นแบบโรลโอเวอร์ที่ง่ายที่สุดเนื่องจากเงินโอนจากบัญชีหนึ่งไปอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่มีส่วนเกี่ยวข้องหรือความรับผิดชอบในส่วนของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นเนื่องจากเงินที่ใช้ไปจากแผนเกษียณอายุคนอื่นจะไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่าย 100% ของยอดเงิน 401 (k) จะเข้าบัญชี IRA โดยตรง การโยกย้ายโดยทางอ้อมคือตำแหน่งที่การกระจายจากแผน 401 (k) จะมาถึงคุณก่อน จากนั้นคุณจะย้ายเงินเข้าบัญชี IRA มีปัญหาสองประการกับการโรลโอเวอร์แบบนี้และมีขนาดใหญ่: ฉันต้องการใช้เวลาสักสองสามนาทีกับปัญหาแรก หากผู้ดูแลระบบ 401 (k) ระงับภาษีเงินได้ในการวางเมาส์โดยทางอ้อมของคุณจำนวนเงินที่คุณจะสามารถโอนไปยังบัญชี IRA จะน้อยกว่าจำนวนการแจกจ่ายทั้งหมด ได้ไหม หากคุณโอนเงิน 100,000 ดอลลาร์โดยอ้อมจากแผน 401 (k) ของคุณด้วยความตั้งใจที่คุณจะย้ายเงินไปที่ IRA ภายใน 60 วันผู้ดูแลระบบแผนจะหักภาษีเงินได้ไว้ 20% นั่นหมายความว่าในขณะที่คุณมีการกระจายของ 100,000 ดอลลาร์คุณมีเพียง $ 80,000 เพื่อโอนย้ายไปยัง IRA นี้จะทำให้คุณมีหนึ่งในสองผลและไม่เป็นสิ่งที่ดี: และถ้ามีเหตุผลบางอย่าง - ไม่ว่าจะเป็นอะไร - ไม่มีเงิน 100,000 ดอลลาร์จากการวางเมาส์โดยทางอ้อมให้เข้าสู่ IRA จำนวนเงินทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้ทั้งสองแบบและหากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 1/2 โทษ 10% ของการเบิกถอนต้น ไม่มีสิ่งใดที่ดีมาจากการทำแบบโรลโอเวอร์โดยทางอ้อม แต่สิ่งต่างๆที่ไม่ดีอาจเกิดขึ้นได้ คำแนะนำที่ดีที่สุดของฉัน: หลอกตัวเลือกแบบโรลออฟโดยทางอ้อมไม่มีอยู่และทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) โดยตรงไปยัง IRA ที่จะทำผิดพลาดหรือการคำนวณผิดพลาดเป็นไปไม่ได้ หากคุณตัดสินใจที่จะทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) กับ IRA มากกว่า Roth IRA และคุณเลือกที่จะทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรงขั้นตอนต่อไปคือการคิดถึงประเภทบัญชี IRA ที่คุณต้องการ เป็นปลายทางสำหรับเงินที่เกษียณอายุของคุณ อาจเป็นคำถามแรกที่คุณต้องตอบคือ คุณต้องการบัญชีที่มีการจัดการสำหรับบัญชีที่กำกับตนเองหรือไม่ บัญชีที่มีการจัดการ คือที่ที่คุณเปิดบัญชีไปยังผู้จัดการการลงทุนซึ่งเป็นผู้ดูแลรายละเอียดทั้งหมดในการลงทุนให้กับคุณ ผู้จัดการหรือแพลตฟอร์มการลงทุนสร้างพอร์ตการลงทุนซื้อหลักทรัพย์และกองทุนที่ทำขึ้นและปรับสมดุลเป็นระยะ reinvests เงินปันผลและซื้อและขายตำแหน่งการลงทุนตามที่จำเป็น พวกเขาจัดการทุกสิ่งทุกอย่างสำหรับคุณในขณะที่คุณดูแลทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตของคุณ บัญชีที่กำกับตนเอง เป็นเพียงสิ่งที่ชื่อนัย โดยทั่วไปจะทำงานได้ดีที่สุดกับโบรกเกอร์ส่วนลดและคุณจะทำการตัดสินใจลงทุนทั้งหมดของคุณเอง บัญชีประเภทใดที่คุณควรเลือก? บัญชีที่มีการจัดการมีความหมายภายใต้สถานการณ์ต่อไปนี้: บัญชีที่กำกับตนเองทำงานได้ดียิ่งขึ้นถ้า ... คิดนานและหนักเกี่ยวกับประเภทบัญชีที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณ ต้องใช้เวลาหลายปีในการสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุขนาดใหญ่ แต่มีเพียงไม่กี่การตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดีที่จะบดขยี้ เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้บัญชีที่มีการจัดการหรือบัญชีที่กำกับตนเองคุณจะสามารถเลือกประเภทผู้ดูแลที่คุณต้องการตั้งค่า IRA ด้วย มีสี่ตัวเลือกพื้นฐาน: นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณถ้าคุณต้องการบัญชีที่กำกับตนเอง พวกเขามีค่าธรรมเนียมต่ำสุดรวมทั้งและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการค้าค่าคอมมิชชั่น สิ่งนี้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะเป็นผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ โบรกเกอร์ส่วนลดยังมีแนวโน้มที่จะให้จำนวนตัวเลือกการลงทุนมากที่สุด โบรกเกอร์ส่วนลดส่วนใหญ่จะให้บริการเครื่องมือการลงทุนความช่วยเหลือด้านการลงทุนและแหล่งข้อมูลการศึกษาที่หลากหลาย! ตัวอย่างของโบรกเกอร์ส่วนลด ได้แก่ E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade และ Charles Schwab โบรกเกอร์เหล่านี้ดีกว่าสำหรับบัญชีที่มีการจัดการ ในความเป็นจริงนั่นคือความพิเศษของโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ในหมวดนี้ พวกเขาจะเสนอการจัดการบัญชีส่วนบุคคลของคุณโดยตรงหรือตั้งค่าพอร์ตการลงทุนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตามความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณ โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบหากคุณต้องการลงทุนกับการติดต่อส่วนตัว คุณจะได้รับมอบหมายให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งจะจัดการการลงทุนของคุณให้กับคุณ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณได้รับการลงทุนแบบมืออาชีพแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจลงทุนได้ตลอดเวลา ข้อเสียของโบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบคือโดยปกติแล้วพวกเขาต้องมีพอร์ตการลงทุนที่ค่อนข้างใหญ่ ตัวอย่างเช่นบัญชีเหล่านี้อาจมีบัญชีที่มีการจัดการขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์ 100,000 ดอลลาร์หรือแม้แต่ 500,000 ดอลลาร์ ข้อเสียที่สองคือค่าธรรมเนียม โดยปกติคุณสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายค่าธรรมเนียมเกินกว่า 1% ของมูลค่าบัญชีทั้งหมดของคุณ นั่นหมายความว่าถ้าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดของคุณเท่ากับ 7% อัตราที่แท้จริงของคุณน่าจะต่ำกว่า 6% การจัดการด้านการลงทุนแบบมืออาชีพไม่เป็นเรื่องไม่ดีนัก แต่คุณจะต้องตัดสินใจว่าจะใช้ได้ดีกับคุณหรือไม่ ตัวอย่างของโบรกเกอร์ที่ให้บริการอย่างเต็มรูปแบบ ได้แก่ Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors และ Raymond James เหล่านี้เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนแบบออนไลน์โดยอัตโนมัติ เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้และจัดหาเงินทุนให้กับบัญชี robo-advisor พวกเขาจะทำหน้าที่การลงทุนทั้งหมดของที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์ยกเว้นกระบวนการทั้งหมดจะทำงานอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ ซึ่งหมายความว่าพอร์ตโฟลิโอและการเลือกลงทุนการรีลงทุนและการปรับสมดุลบัญชีใหม่จะได้รับการจัดการโดยอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ บัญชีเหล่านี้เหมาะสำหรับการลงทุนแบบแฮนด์ออฟ พวกเขามักจะมีความต้องการยอดดุลบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำมากหรือแม้แต่น้อยที่ไม่มีอยู่และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำมากสำหรับบริการของพวกเขา ค่าธรรมเนียมดังกล่าวอาจต่ำถึง 0.25% ข้อเสียของที่ปรึกษา robo คือพวกเขาขาดสถานที่ทางกายภาพดังนั้นคุณจะไม่สามารถลงเพื่อหารือเกี่ยวกับการลงทุนของคุณได้ และเนื่องจากเป็นแบบอัตโนมัติลักษณะการให้บริการลูกค้ามัก จำกัด อยู่ มีหลายสิบแพลตฟอร์ม robo-advisors แต่สองที่โดดเด่นที่สุดคือ Betterment และ Wealthfrontทั้งรองรับบัญชี IRA ตลอดจนบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีตามปกติ หากคุณต้องการการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพและคุณเป็นนักลงทุนประเภทผู้ถือครองและถือเป็นระยะยาวกองทุนครอบครัวร่วมกันสามารถทำงานได้ดีสำหรับคุณเช่นกัน เหล่านี้เป็น บริษัท ด้านการลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนทั้งหมดและ / หรือ ETFs เนื่องจากแต่ละกองทุนมีผลงานที่ได้รับการจัดการโดยตัวคุณเองคุณต้องเลือกกองทุนที่จะลงทุนและจากนั้นคุณสามารถนั่งพักผ่อนได้ หากคุณใช้ครอบครัวกองทุนคุณควรสนับสนุนกองทุนที่ไม่มีภาระ เหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อตำแหน่งในกองทุนได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการโหลดซึ่งโดยทั่วไปจะใช้ตั้งแต่ 1% ถึง 3% ของมูลค่าของกองทุน อย่างไรก็ตามเนื่องจากคุณอาจไม่ค่อยลงทุนทางการค้าโดยทั่วไปค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปจะน้อยกว่าที่เป็นอยู่กับประเภทบัญชีอื่น ๆ ตัวอย่างของกลุ่มกองทุนรวม ได้แก่ กลุ่มแนวหน้า, Fidelity Investments, T. Rowe Price และ American Funds แต่ละ บริษัท มีหลายสิบหรือหลายร้อยหลายกองทุนเพื่อให้คุณเลือกรวมทั้งกองทุนดัชนีและกองทุนภาค ส่วนมากของเราไม่ได้ทำ rollovers แผนเกษียณอายุพอที่จะเป็นผู้เชี่ยวชาญ ดังนั้นถ้าคุณตัดสินใจว่าต้องการให้โรลโอเวอร์ 401 (k) ไปที่ IRA คุณควรเปลี่ยนกระบวนการนี้ให้กับผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) และผู้ดูแล IRA รายใหม่ของคุณ เนื่องจากทั้งสอง "ในธุรกิจ" พวกเขาจะรู้ว่าจะทำให้มันเกิดขึ้นได้อย่างไร เพื่อนที่ดีที่สุดของคุณในกระบวนการโรลโอเวอร์อาจเป็นผู้ดูแล IRA คนใหม่ของคุณ โดยปกติจะดีกว่าที่จะมีบัญชี IRA อยู่แล้ว แต่การเปิด IRA ใหม่ไม่ใช่เรื่องยาก ในสถานการณ์แบบโรลโอเวอร์คุณเพียงแค่ต้องบอกผู้ดูแล IRA รายใหม่ที่คุณต้องการทำแบบโรลโอเวอร์ พวกเขาจะขอข้อมูลบางอย่างจากคุณรวมถึงข้อมูลการติดต่อของผู้ดูแลแผน 401 (k) พวกเขายังจะมีคุณลงนามในเอกสารบางอย่างที่จะช่วยให้พวกเขาเพื่อให้การถ่ายโอน จากที่นั่นพวกเขาจะจัดการเรื่องการโอนย้ายรวมถึงการติดต่อผู้ดูแลแผน 401 (k) ของคุณ คุณควรจะเกี่ยวข้องกับผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) ในกระบวนการด้วยเช่นกัน แต่อาจให้ความช่วยเหลือในระดับต่างๆกันเท่านั้น หลังจากที่ทุกอย่างคุณจะออกจากแผนของพวกเขาดังนั้นพวกเขาอาจจะน้อยกว่ากระตือรือร้นที่จะช่วยให้คุณ และบางผู้บริหารแผนอาจไม่เต็มใจที่จะช่วยเหลือเลย กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการอนุญาตให้ IRA trustee เข้ามามีส่วนร่วมในกระบวนการนี้และเพื่อให้ผู้ดูแลแผน 401 (k) มีส่วนร่วมในกรณีที่จำเป็น! ในการทำธุรกรรมที่ดีที่สุดคุณจะได้รับคำตอบบางคำถามและลงชื่อเข้าใช้บางรูปแบบตั้งแต่เริ่มแรกและจากนั้นการโอนจะได้รับการจัดการระหว่างสองแผน ในกรณีส่วนใหญ่การทำ rollover 401 (k) กับ IRA จะเป็นทางเลือกที่เหมาะสม แต่ในเวลาเดียวกันการอภิปรายเกี่ยวกับการโยกย้าย 401 (k) ไปยัง IRA จะไม่สมบูรณ์หากเรายังไม่ได้ใช้เวลาสักระยะหนึ่งในเหตุผลที่คุณอาจ ไม่ ต้องการทำแบบโรลโอเวอร์แบบนี้ เหตุผลอะไรที่คุณอาจเลือกที่จะทำให้แผน 401 (k) ของคุณตรงกับตำแหน่งแม้ว่าคุณจะไม่ทำงานกับ บริษัท อีกต่อไปแล้ว มีอีกหนึ่งสถานการณ์ที่มีความเชี่ยวชาญสูง แต่ไม่ใช่เรื่องแปลก จะใช้เมื่อคุณมีหุ้นของ บริษัท นายจ้างจำนวนมากในแผน 401 (k) ของคุณ เป็นกฎการแข็งค่าสุทธิที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงหรือ NUA การทำงานเช่นนี้: หากคุณมีแผนธุรกิจขนาด 401 (k) เป็นจำนวนมากและคุณทำแบบโรลโอเวอร์เต็มรูปแบบลงใน IRA การแจกจ่ายใด ๆ ที่นำมาจาก IRA จะอยู่ภายใต้อัตราภาษีเงินได้สามัญ หากคุณใช้การแจกแจงก่อนที่จะเปลี่ยนเป็น 59 1/2 คุณจะต้องจ่ายเบี้ยปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% ถ้าในอีกทางหนึ่งคุณทิ้งหุ้นของ บริษัท ไว้ในแผน 401 (k) ของคุณคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษคือ NUA เมื่อคุณใช้การแจกจ่ายที่มีหุ้นของ บริษัท คุณจะต้องจ่ายภาษีเฉพาะจำนวนที่คุณจ่ายสำหรับหุ้นเท่านั้น กำไรใด ๆ ในหุ้นนั้นจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีกำไรที่ดีกว่าซึ่งอาจต่ำถึงศูนย์ แต่ไม่สูงกว่า 20% หากคุณมีหุ้นของ บริษัท จำนวนมากและมีหุ้นจำนวนมากขึ้นคุณควรเก็บหุ้นไว้ในแผน 401 (k) และทำแบบ rollover 401 (k) กับ IRA เฉพาะของ ไม่ใช่สินทรัพย์ของ บริษัท ในแผน 401 (k) แม้จะมีรายการยาวเหตุผลที่จะไม่ทำโรลโอเวอร์ 401 (k) ไป IRA หรือเหตุผลที่เป็นของแข็งที่จะแปลงเป็น Roth IRA มีจริงๆมีหลายครั้งเมื่อทำแบบโรลโอเวอร์เป็นแบบดั้งเดิม IRA ดีที่สุด กลยุทธ์. ประเมินแผน 401 (k) ของคุณรวมทั้งการตั้งค่าและวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณเองจากนั้นเปรียบเทียบสิ่งเหล่านี้กับประโยชน์ที่ได้รับจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิม และอย่ากลัวที่จะหารือเกี่ยวกับตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์ในรายละเอียดกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ คุณทำงานหนักและยาวนานเพื่อสร้างแผน 401 (k) ของคุณและวันหนึ่งจะเป็นหนึ่งในวิธีหลักที่คุณจะรอดได้ คุณเป็นหนี้ให้ตัวเองพิจารณาอย่างรอบคอบว่าตัวเลือกใดจะสามารถบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ดีที่สุด2. ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม
3. คุณไม่มีความพึงพอใจกับผลการดำเนินงานด้านการลงทุนของคุณที่ 401 (k)
4. หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูง
5. การรวมบัญชี
อะไรคือตัวเลือกแบบโรลโอเวอร์ของคุณ?
1. ใช้การแจกจ่ายเงินสดตอนนี้
2. เก็บเงินไว้ในแผน
3. ทำ rollover 401 (k) ไปยัง IRA
แบบดั้งเดิมกับ Roth IRAs
IRA แบบดั้งเดิม
Roth IRAs
Direct or Indirect 401 (k) โรลโอเวอร์ไปยัง IRA
การเลือก IRA ของคุณ - มีการจัดการหรือกำกับตนเอง?
สถานที่ที่ดีที่สุดในการโรลโอเวอร์ 401k
1. โบรกเกอร์ส่วนลด
2. โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบ
3. Robo-advisors
4. ครอบครัวกองทุนรวม
ให้ผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) และ Trustee ของ IRA ทำการยกของหนัก
ทำไมคุณอาจไม่ต้องการทำ Rollerver 401 (k) ไปยัง IRA
สรุปข้อดี 401 (k) Rollover ให้ IRA
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ