น้ำผึ้ง, ฉันลืมที่จะหักดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย!

ในฐานะเจ้าภาพของพอดคาสต์ Girl Money หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดที่ฉันได้รับจากผู้ฟังที่แสดงคือการอ้างสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยจำนองเช่นเดียวกับเรื่องนี้จาก Alice:

ถ้าสามีของฉันและฉันลืมที่จะหักภาษีสำหรับสองสามปีที่ผ่านมาสำหรับดอกเบี้ยจำนองของเราสิ่งที่เราสามารถทำได้? มีกฎหมายที่คุณต้องใช้หรือสูญเสียหรือไม่?

การลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยจำนองคืออะไร?

หากคุณไม่คุ้นเคยกับการหักดอกเบี้ยจำนองก็เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีสำหรับเจ้าของบ้านเพราะจะช่วยให้คุณสามารถหักจำนวนเงินของดอกเบี้ยจำนองที่คุณจ่ายจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของบ้านโดยทั่วไปคุณอาจจ่ายเงินเป็นจำนวนมากสำหรับการจดจำนองของคุณในแต่ละปีดังนั้นการหักภาษีนี้จึงช่วยให้คุณประหยัดการเปลี่ยนแปลงได้โดยลดภาระภาษีลงอย่างมาก

ใครสามารถเรียกร้องการหักภาษีดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

แต่ไม่ใช่เจ้าของบ้านทุกคนมีสิทธิได้รับการหักภาษีดอกเบี้ยจำนอง การตอบสนองครั้งแรกของฉันต่อคำถามของอลิซคือเพื่อให้แน่ใจว่าเธอและสามีของเธอมีสิทธิ์ที่จะอ้างสิทธิ์ได้ นี่เป็นอุปสรรคสำคัญสองประการที่คุณต้องข้ามไปเพื่อใช้ประโยชน์จากการหักดอกเบี้ยจำนอง:

กฎข้อที่ 1: คุณต้องมีหนี้ที่มีหลักประกันในบ้านที่ผ่านการรับรองซึ่งคุณมีส่วนได้เสียในกรรมสิทธิ์

กฎข้อที่ 2: คุณต้องยื่นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางโดยใช้แบบฟอร์ม 1040 และระบุการหักเงินในตารางก.

หนี้ที่มีหลักประกันคืออะไร?

กฎข้อแรกมีสองส่วนที่ฉันจะนิยาม: "ตราสารหนี้ที่มีหลักประกัน" และ "บ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" ตามที่ IRS เป็นตราสารหนี้ที่มีหลักประกันซึ่งเป็นตราสารที่คุณลงชื่อในตราสารเช่นการจำนองโฉนดที่ดินไว้ใจหรือที่ดิน สัญญาว่า:

• ทำให้การเป็นเจ้าของของคุณในการรักษาความปลอดภัยบ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการชำระหนี้,
• ระบุว่าบ้านของคุณสามารถขายได้เพื่อตอบสนองความหนี้และ
• จะถูกบันทึกภายใต้กฎหมายของรัฐหรือกฎหมายที่บังคับใช้

ในคำอื่น ๆ บ้านของคุณจะต้องอยู่ในบรรทัดเป็นหลักประกันถ้าคุณไม่ต้องจ่ายเงินจำนอง โดยทั่วไปแล้วการจำนองครั้งเดียวอาจไม่ได้รับการค้ำประกันคือถ้าคุณมีการจำนองที่มีความละเอียดรอบคอบซื้อด้วยการจัดหาเงินทุนของเจ้าของหรือยืมเงินเพื่อซื้อบ้านจากเพื่อนหรือญาติ

คุณสามารถหักดอกเบี้ยใน Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัย?

มีสองประเภทของหนี้ที่มีสิทธิ์ได้รับการหักลดหย่อนภาษีดอกเบี้ย: ซื้อหนี้และตราสารหนี้ การได้มาเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันใด ๆ ที่คุณจะได้รับเพื่อซื้อสร้างหรือปรับปรุงที่อยู่อาศัยหลักหรือที่สองของคุณ ซึ่งจะรวมถึงการรีไฟแนนซ์หนี้จนเท่ากับยอดเงินจำนองเก่าของคุณก่อนที่จะทำ Refinance จำนวนเงินรวมของดอกเบี้ยที่คุณสามารถหักได้สำหรับหนี้ที่ได้มาจะ จำกัด อยู่ที่หนึ่งล้านดอลลาร์สำหรับบ้านหลักและหลังที่สองของคุณ (หรือ 500,000 เหรียญหากคุณแต่งงานแยกต่างหาก)

คุณสามารถหักดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้หรือไม่?

หนี้สินที่เป็นหลักประกันตามที่ผมกล่าวไว้ยังมีคุณสมบัติในการหักดอกเบี้ยจำนอง ตราสารทุนคือเงินกู้ยืมที่ค้ำประกันโดยบ้านหลักหรือหลังที่สองของคุณที่คุณนำออกด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากการซื้อสร้างหรือสร้างใหม่ อาจเป็นเงินที่คุณใช้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจจ่ายค่าเล่าเรียนหรือไปเที่ยวพักผ่อนเช่น มีวงเงินที่ต่ำกว่าการได้มาเพื่อเรียกร้องการหักดอกเบี้ย: 100,000 ดอลลาร์ (หรือ 50,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแยกต่างหาก)

บ้านที่ผ่านการรับรองคืออะไร?

ตอนนี้ขอหารือเกี่ยวกับคำนิยามของ "บ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" ในบริบทของการหักดอกเบี้ยจำนอง ตาม IRS บ้านที่ผ่านการรับรองสามารถเป็นบ้านหลักของคุณและเป็นบ้านหลังที่สอง ทั้งสองแห่งนี้สามารถเป็นที่อยู่อาศัยแบบครอบครัวเดียวคอนโดมิเนียมสหกรณ์บ้านเคลื่อนที่รถพ่วงการจัดสรรเวลาร่วมกันหรือแม้กระทั่งเรือตราบเท่าที่พวกเขามีห้องนอนทำอาหารและห้องสุขา

หากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันบ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณอาจเป็นเจ้าของได้โดยคู่สมรสคนเดียวหรือเป็นเจ้าของร่วมกัน หากคุณแต่งงานและยื่นแบบแสดงรายการแยกแต่ละครั้งคุณสามารถเรียกร้องดอกเบี้ยจำนองสำหรับบ้านที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเพียงอย่างเดียวเว้นแต่คุณยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคู่สมรสคนใดคนหนึ่งสามารถเรียกร้องค่าหักสำหรับทั้งสองบ้านได้

ดังนั้นสมมติว่าอลิซทำหนี้ได้อย่างถูกต้องในบ้านที่มีคุณสมบัติเหมาะสมต้องปฏิบัติตามกฎ IRS ข้อที่สองในการเรียกร้องการหักดอกเบี้ยจำนองซึ่งเป็นรายการหักล้างรายการในตารางก.

การหักเงินแยกรายละเอียดคืออะไร

การหักเงินเป็นรายการเป็นค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ที่คุณสามารถรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีของรัฐบาลกลางเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณมีทางเลือกในแต่ละปีเพื่ออ้างสิทธิ์ในการหักภาษีมาตรฐานสำหรับสถานะการจัดเก็บภาษีของคุณหรือเพิ่มการหักเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงของคุณและอ้างสิทธิ์ในตาราง A ของแบบฟอร์ม 1040

ตัวอย่างเช่นหากอลิซและสามียื่นภาษีร่วมกันการหักเงินมาตรฐานสำหรับปี 2011 ของพวกเขาคือ 11,600 เหรียญ หากมีการหักเงินรวมกันมากกว่า $ 11,600 รายการพวกเขาจะออกมาข้างหน้าโดยระบุเมื่อเทียบกับการหักล้างแบบมาตรฐาน เนื่องจากเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนองในแต่ละปีเป็นไปได้ว่าครอบครัวของอลิซไม่มีข้อยกเว้นและจะมีการหักเงินจำนวนมากเพื่อทำให้การจดจำาเป็นอย่างคุ้มค่า

วิธีการเรียกร้องการหักดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ถูกลืม

ดังนั้นสิ่งที่อลิซควรทำอย่างไรถ้าเธอและคู่สมรสของเธอมีสิทธิ์ได้รับการหักดอกเบี้ยจำนองเป็นเวลาหลายปี แต่พวกเขาลื่นขึ้นและไม่เรียกร้องพวกเขา? นั่นอาจหมายความว่าพวกเขาจ่ายภาษีมากเกินไปเป็นเวลาหลายปี เมื่อใดก็ตามที่คุณพบข้อผิดพลาดในการคืนภาษีเนื่องจากรายได้หักภาษีเครดิตภาษีหรือสถานะการจัดเก็บภาษีคุณควรแก้ไขโดยใช้แบบฟอร์ม 1040Xคุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 1040X แยกต่างหากสำหรับแต่ละปีที่คุณแก้ไขและต้องเป็นแบบฟอร์มที่เป็นเอกสารเนื่องจาก IRS ไม่อนุญาตให้มีการยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลแก้ไขโดยระบบอิเล็กทรอนิกส์ โปรดจำไว้ว่าภาระภาษีของรัฐอาจมีการเปลี่ยนแปลงหากคุณแก้ไขผลตอบแทนของรัฐบาลกลาง

โดยทั่วไปการเรียกร้องเงินภาษีที่คุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 1040X ภายในสามปีนับจากวันที่คุณได้รับคืนเงินต้นหรือภายในสองปีนับจากวันที่คุณจ่ายภาษีแล้วแต่เวลาใดจะถึงภายหลัง นั่นหมายความว่าอลิซอาจจะสามารถแก้ไขผลตอบแทนของเธอในปีพ. ศ. 2553, 2552 และ 2551 และเรียกคืนการเสียภาษีอันทรงเกียรติของเธอได้

ใครมีสิทธิหักเงินถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านกับคนหลายคนหรือไม่อยู่ในจำนองหรือชื่อ? เมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ที่ SmartMovesToGrowRich.com ของขวัญที่คุณจะได้รับคือ "เครดิตภาษีหัก ณ ที่จ่ายดอกเบี้ย FAQ Video" ที่ฉันสร้างขึ้นเพื่อตอบคำถามทั่วไปเหล่านี้และอื่น ๆ อีกมากมาย