GF 043: [กรณีศึกษา] คุณสามารถเกษียณอายุก่อนใครได้แค่ 1 ล้านเหรียญหรือไม่? 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC043_.mp3

ฉันต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ

แถลงการณ์ดังกล่าวมีเสียงเรียกเข้าได้ดีใช่มั้ย?

ฉันไม่คิดว่าฉันได้ทำงานกับลูกค้าที่ยังไม่ต้องการที่จะเกษียณอายุในช่วงต้นหรือจะไม่สุขสันต์ถ้าพวกเขามีผลงาน $ 1,000,000

แต่เป็นส่วนมากของเรารู้แล้ว 1 ล้านเหรียญไม่ได้เป็นสิ่งที่เคยเป็น

บทความจาก USA Today ทำให้การอ้างเป็นตัวหนาว่า 1 ล้านเหรียญยังไม่เพียงพอที่จะเกษียณอายุในปัจจุบัน

ดู $ 1,000,000 เป็นเงินมาก แต่จะยืดออกที่เหลือสำหรับการเกษียณอายุของคุณเป็นเรื่องที่ยากลำบาก แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงก็ตาม

บทความกล่าวว่า "เมื่อ 10 ถึง 12 ปีที่ผ่านมาเมื่อผู้คนได้รับเงินลงทุนมากขึ้น 1 ล้านเหรียญสหรัฐสามารถสร้างรายได้เกษียณได้ 70,000 ถึง 80,000 เหรียญต่อปี แต่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดเท่าที่พวกเขามีอยู่ที่ไม่ได้เป็นไปได้จริงๆ. "

แน่นอนว่ามีหลายวิธีที่จะใช้ประโยชน์จากการลงทุนระยะสั้นของคุณและมีตัวเลือกที่น่าสนใจเช่น Peer to Peer Lending ซึ่งสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีได้ แต่พวกเขาไม่ได้รับประกันการเกษียณอายุก่อนกำหนดอย่างอัศจรรย์ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ peer top ให้เครือข่ายการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ในการให้ยืม Club Club ของเราและการทบทวน Prosper)

ดังนั้นคำถามยังคงอยู่: คุณสามารถเกษียณอายุได้จริงในช่วงต้นด้วย 1 ล้านดอลลาร์หรือไม่?

การศึกษากรณีเกษียณอายุก่อนกำหนด

สิ่งที่ฉันไม่ได้ตระหนักว่าต้องตอบคำถามนั้นคือเร็ว ๆ นี้ฉันจะถูกนำไปทดสอบ

ฉันถูกส่งไปยังลูกค้ารายใหม่ที่กำลังมองหาการทำเช่นนั้น

เขากับภรรยากำลังหาทางออกในช่วงต้น เขาอายุ 56 ปีเธออายุ 57 ปีในขณะที่เขาชอบงานของเขาความต้องการทางร่างกายกำลังเกิดขึ้นกับร่างกายของเขา เขาไม่รู้สึกว่าเขาสามารถทำมันได้อีกนานแล้วดังนั้นเขาจึงมองหาทางออก ก่อนที่เขาจะเข้ารับการแต่งตั้งฉันรู้ว่าเขามีเงินประมาณ 1 ล้านเหรียญ แต่แม้ฉันรู้ว่า 1 ล้านเหรียญยังไม่เพียงพอโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนที่อายุเกิน 6 ปีในการตรวจสอบประกันสังคมเป็นครั้งแรก

จำเป็นต้องพูดว่าผมไม่ได้มองโลกในแง่ดีว่าผมจะให้แสงสีเขียวแก่เขาว่าเขาจะสามารถเกษียณอายุได้ในช่วงต้น แต่เมื่อสิ้นการนัดหมายครั้งที่สองของเราเมื่อเรากำลังดำเนินแผนการทางการเงินทั้งหมดที่มีการเปลี่ยนแปลง

หลังจากที่เราผ่าน The Blueprint ความสำเร็จทางการเงิน (นี่คือกระบวนการวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมือนใครซึ่ง บริษัท ของฉันเสนอ) ฉันสามารถแบ่งปันข่าวดี:

พวกเขามีความเป็นไปได้ที่ 92% ที่จะสามารถบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้

ฉันยังคงจำปฏิกิริยาได้จากทั้งสองคน สามีมีภาพลักษณ์ที่แปลกประหลาดเหมือนกันในฐานะพ่อครั้งแรกที่เรียนรู้ว่าเขาพร้อมที่จะมีสี่เท่าแทนที่จะเป็นเด็กคนเดียว ภรรยาในมืออื่น ๆ มีน้ำตากลิ้งลงใบหน้าของเธอ พวกเขาไม่ใช่น้ำตาแห่งความโศกเศร้า แต่น้ำตาแห่งความสุขที่สามีของเธอสามารถเดินออกไปจากงานที่ก่อให้เกิดความเครียดอย่างท่วมท้น

เป็นสิ่งที่ฉันบอกกับลูกค้าของฉันและฉันบอกคนส่วนใหญ่ที่ต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดไม่ใช่สิ่งที่ฉันสบายใจ ฉันต้องการให้ลูกค้าของฉันทำงานอย่างน้อยจนกว่าพวกเขาจะ 62 เพื่อวาดการตรวจสอบการเกษียณอายุบางประเภท มีการตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคมทำให้ความเครียดมากน้อยลงในพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาในการผลิตการตรวจสอบรายได้ที่จำเป็นต่อเดือนของพวกเขา แต่แม้จะต้องการบอกลูกค้าว่าไม่มีพวกเขาไม่สามารถเกษียณอายุได้ แต่ก็ต้องรอ ตัวเลขไม่โกหก

อะไรที่ทำให้คู่นี้แตกต่างกัน? พวกเขาสามารถเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 56 ปีด้วยจำนวน 1 ล้านเหรียญและมีโอกาสสำเร็จ 92% ในการทำเช่นนั้น? ขอแบ่งมันทิ้ง

เป้าหมายการเกษียณอายุ

สำหรับสามปีแรกพวกเขาจะต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับการประกันทางการแพทย์ดังนั้นเราจึงประเมินว่าพวกเขาจะต้องมีเงินทั้งสิ้น 70,000 เหรียญสำหรับการประกันและรายได้ หลังจากสี่ปีแรกเราได้วางแผนว่าจะมีชีวิตอยู่ได้ประมาณ 48,000 เหรียญต่อปีและเราจะเพิ่มขึ้น 3%

ด้วยการคำนวณนี้ที่ฉันต้องการบอกลูกค้าของฉันทั้งหมดก็คือเมื่อเราคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ 3% ที่ไม่เคยหายไป นั่นหมายความว่าเมื่อลูกค้าอยู่ในช่วงกลางยุค 80 ของพวกเขาแผนจะสมมติว่าพวกเขากำลังใช้จ่าย $ 80,000 ต่อปีในการเกษียณอายุ

ความเป็นจริงที่เกิดขึ้นจริงก็ไม่มีที่สิ้นสุด ฉันมีลูกค้าน้อยมากที่สามารถใช้จ่ายเงินจำนวนนั้นได้แม้ว่าจะต้องการ เห็นได้ชัดว่าเรามีปัญหาเช่นการดูแลระยะยาวและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ แต่กับเมดิแคร์พวกเขาจะได้รับแจ้งการประกันการดูแลระยะยาวและเรามักจะสามารถดูแลได้

เป้าหมายการดำเนินชีวิต

คู่นี้ชอบเดินทางและมีการวางแผนผจญภัยไม่กี่ปีในสองปีแรกที่เกษียณอายุ พวกเขาวางแผนที่จะซื้อรถใหม่บ้านยนต์ห้องโดยสารรถสี่ล้อและแน่นอนว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการเดินทาง สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญในการวางแผนเพื่อให้เป็นไปได้อย่างสมจริงที่สุด

สินทรัพย์และหนี้สิน

ทรัพย์สินส่วนใหญ่ของลูกค้าถูกผูกติดอยู่ในแผนบำเหน็จบำนาญที่จะทำให้พวกเขามีความสามารถในการดำเนินการแจกจ่ายและม้วนแบบรวมเป็นไออาร์เอ พวกเขายังมี 401 (k) ซึ่งสะสมไว้ประมาณ 250,000 เหรียญ นอกจากเงินบำนาญและ 401 (k) แล้วคู่สามีภรรยายังซื้อเรือสองชั้นที่พวกเขากำลังจ่ายเงินอยู่ พวกเขามีส่วนได้เสียในอสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่ได้เป็นเงินสดที่ไหลเวียนและไม่คาดว่าจะมีกระแสเงินสดอีกเก้าปีสามีได้ปรึกษากับที่ปรึกษาภายนอกและมีบัญชีเงินลงทุนประมาณ 120,000 เหรียญในนั้น

เงินได้

เห็นได้ชัดว่าการมีสินทรัพย์เป็นอย่างมาก แต่ปัจจัยที่กำหนดให้ลูกค้าของผมเกษียณอายุก่อนหน้าคือเรื่องนี้ รายได้เพิ่มเติม ลูกค้าของฉันกลายเป็นผู้เชี่ยวชาญในตำแหน่งที่นายจ้างคนปัจจุบันของเขา ด้วยเหตุนี้จึงได้มีโอกาสร่วมปรึกษากับ บริษัท และ บริษัท อื่น ๆ ของเขา เนื่องจากความเชี่ยวชาญของเขาเขาจะสามารถให้คำปรึกษาซึ่งจะทำให้เขาได้ประมาณ 30,000 เหรียญต่อปี เขามั่นใจว่าเขาจะสามารถทำเช่นนี้เป็นเวลาอย่างน้อยสี่ปีถ้าไม่ใช่หกซึ่งอาจยืดตัวเขาไปจนกว่าจะเกษียณอายุ ส่วนที่ดีที่สุดก็คือการให้คำปรึกษาจะช่วยให้เขาเดินทางไปกับครอบครัวและเขาจะสามารถทำงานตามเงื่อนไขได้

กลยุทธ์การลงทุน

ขึ้นอยู่กับคะแนนความเสี่ยงของลูกค้า (ถ้าคุณไม่ทราบว่าคะแนนความเสี่ยงของคุณคืออะไรคุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้) ที่นี่) เราได้จัดสรรลูกค้าให้ลงทุนในหุ้นจำนวน 50% และผลงานพันธบัตร 50% ซึ่งโดยทั่วไปถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับผู้เกษียณ โปรดทราบว่าผลตอบแทนที่ใช้ในซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินของเราจะใช้ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ คุณสามารถดูได้จากภาพหน้าจอด้านล่างการจัดสรรรวมหุ้นในประเทศ 35.75%, 14.25% ของส่วนของผู้ถือหุ้นระหว่างประเทศและส่วนที่เหลือแบ่งออกเป็นรายได้ระหว่างประเทศหรือพันธบัตร aka

ด้วยลูกค้ารายนี้เราใช้พอร์ตการลงทุนรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งของเราซึ่งรวมเอา Asset Lock ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่ดีที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถล็อกกำไรจากตลาดได้ นอกจากนี้เรายังใช้ส่วนแบ่งผลงานพันธบัตรของลูกค้ารายหนึ่งและใช้เงินรายปีที่นำเสนอรายได้ที่ได้รับการรับรองเพื่อคุ้มครอง

โอกาสสำเร็จ

ดังนั้นสิ่งที่จริงหมายความว่าอัตราความสำเร็จ 92%? ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินของเราทำอะไรได้บ้างคือต้องใช้ข้อมูลทั้งหมดที่เราป้อนไว้สินทรัพย์สินทรัพย์หนี้สินยุทธศาสตร์การลงทุนรายได้ของพวกเขาจากนั้นเราจะเรียกใช้การจำลองแบบต่างๆ 1000 แบบโดยคำนึงถึงความผันผวนของตลาดอัตราดอกเบี้ยและส่วนต่าง ปัจจัยอื่น ๆ จากการจำลองทั้งหมดและข้อมูลที่มีให้ลูกค้าจะได้รับโอกาสสำเร็จ 92% โดยปกติฉันจะบอกลูกค้าถ้าเราสามารถรับในที่ 80% ถึง 85% ช่วงแล้วเรากำลังนั่งที่ดีงาม อะไรที่มากกว่า 85% โดยเฉพาะ 90% แล้วฉันก็มั่นใจมากขึ้น

ในสถานการณ์ของลูกค้ารายนี้พวกเขามีโอกาสประสบความสำเร็จถึง 92% ว่าจะไม่มีเงินจนกว่าลูกค้าจะอายุ 90 ปีอีกครั้งเราสมมติว่าตอนอายุ 90 ปีมีการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก จำนวนเงินในแต่ละปี

การวิเคราะห์ปัญหาขาดแคลน

สำหรับการจำลองแบบที่ไม่ได้ผลถึง 8.4% อายุเฉลี่ยของการขาดแคลนคือ 71 ปีผมพบว่าน่าสนใจเนื่องจากลูกค้าส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุในช่วงต้นของงานผมอธิบายให้พวกเขาฟังว่าในช่วงเริ่มต้นคือช่วงเวลาที่ส่วนใหญ่ การใช้จ่ายเกิดขึ้น ฉันชอบที่จะใช้ความคล้ายคลึงกันของสัตว์เลี้ยงที่ถูกขังอยู่ในคอกฟรีเพื่อให้ทุกอย่างที่พวกเขาต้องการจะทำ มันมีแนวโน้มที่จะเป็นสิ่งเดียวกับผู้เกษียณ

เมื่อพวกเขาออกจากงานแล้วพวกเขาจะได้รับอิสระและสิ่งที่พวกเขาต้องการคือไปไปเดินทางไปและเดินทางไปและเห็นสิ่งใหม่ ๆ ในช่วงห้าปีแรกเมื่อมีการใช้จ่ายมากที่สุด หลังจากที่การเดินทางตื่นเต้นเร้าใจไปแล้วพวกเขาก็มักจะอยู่รอบ ๆ บ้านมากขึ้นและเดินทางน้อยลงซึ่งก็หมายความว่าการใช้จ่ายลดลงเช่นกัน

สำหรับความเป็นจริงของการขาดแคลนเฉลี่ยที่ 71 โดยปกติเมื่อการใช้จ่ายได้เริ่มลดลงแล้วฉันรู้สึกว่ามันแล้วยังเพิ่มความน่าจะเป็นของความสำเร็จสำหรับลูกค้าของฉัน

วิธีการที่พวกเขาทำให้การทำงาน?

ให้ลูกค้าบัตรทองของฉันและบอกพวกเขาว่าพวกเขาสามารถเกษียณอายุก่อนเป็นสิ่งที่ฉันไม่ต้องการทำ ในวันนี้และอายุมีปัจจัยที่แตกต่างกันจำนวนมากที่สามารถส่งผลกระทบต่อเราในช่วงเกษียณอายุได้โดยทั่วไปแล้วฉันรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นที่บอกให้เลื่อนออกไปตราบเท่าที่สามารถทำได้ อย่างไรก็ตามด้วยลักษณะของสภาพแวดล้อมในการทำงานของลูกค้าและจำนวนความเครียดที่เกิดขึ้นพร้อมกับปัจจัยอื่น ๆ ฉันรู้สึกว่าฉันจะสามารถแบ่งปันข่าวดีได้

อีกครั้งนี่คือวิธีที่พวกเขาสามารถทำงานได้

พวกเขามีเงินออมที่ดี. แม้ว่าจะมีมูลค่า 1 ล้านดอลลาร์เมื่อ 10 ปีที่แล้ว แต่ก็ยังคงเป็น 1 ล้านดอลลาร์ พวกเขาได้รับประโยชน์จากการมีเงินบำนาญมาก แต่ความจริงที่ว่าพวกเขายังใส่เงินไว้ในบัญชี 401 (k) ของพวกเขาและมีบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ที่ไม่ได้ทำงานทำให้การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นไปได้
พวกเขาไม่มีหนี้สิน นี่ใหญ่มาก ไม่มีทางที่พวกเขาจะสามารถเกษียณอายุได้ในช่วงต้นหากพวกเขายังคงถือหนี้ประเภทใดอยู่ เพื่อประโยชน์ของพวกเขาบ้านของพวกเขาได้จ่ายเงินออกพวกเขามีศูนย์สินเชื่อรถยนต์และพวกเขามีหนี้บัตรเครดิตเป็นศูนย์ ไม่มีหนี้สินใด ๆ ที่เปิดโอกาสให้มากขึ้นและอนุญาตให้พวกเขามีโอกาสที่จะเกษียณอายุก่อน
พวกเขาฉลาดกับการใช้จ่ายของพวกเขา. คู่สมรสที่ไม่มีหนี้สินที่ต้องเกษียณอายุต้องเป็นผู้ใช้จ่ายเงินที่ชาญฉลาด ในขณะที่คู่รักคนนี้ชอบการใช้เวลาที่มีคุณภาพกับครอบครัวและการเดินทางพวกเขาทำอย่างคล่องแคล่ว พวกเขาไม่ได้รับประทานอาหารนอกบ้านมากนักพวกเขาไม่สวมเสื้อผ้าสไตล์ดีไซน์เนอร์และไม่ได้ขับรถคันใหม่ พวกเขาอาศัยอยู่เพียง แต่ที่สำคัญกว่าพวกเขาชื่นชมสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับพวกเขาซึ่งก็คือครอบครัว
พวกเขามีแหล่งรายได้เพิ่มเติม 401 (k) เงินบำนาญและการลงทุนด้านนอกจะไม่ทำมันคนเดียว ความจริงที่ว่าลูกค้าของฉันมีความสามารถในการให้คำปรึกษาหลังจากเกษียณอายุเป็นอีกชิ้นใหญ่ของปริศนา หากปราศจากการให้คำปรึกษาก็ไม่มีทางใดที่เขาจะสามารถเกษียณในวัยนี้ได้ ฉันเน้นความสำคัญของการทำให้แน่ใจว่าเขามั่นใจ 100% ว่าเขาจะสามารถให้คำปรึกษาได้อย่างน้อยสี่ปีหลังจากเกษียณอายุ มิฉะนั้นอัตราความสำเร็จจะลดลงอย่างมาก
มีสินทรัพย์อื่นนอก 401 (k) เราได้พูดคุยเกี่ยวกับเงินบำนาญแล้ว แต่อีกปัจจัยหนึ่งคือสถานที่ให้เช่า แม้ว่าจะไม่ใช่กระแสเงินสดตอนนี้ก็ไม่มีเหตุผลที่จะไม่ทำให้กระแสเงินสดไหลลงเมื่อทรัพย์สินได้รับการชำระเงิน ในพื้นที่ที่เราอาศัยอยู่ไม่ยากที่จะหาผู้เช่าที่พักประเภทนี้ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่อาศัยอยู่ในเขตเมือง การมีเนื้อหาเพิ่มเติมเหล่านี้หรืออย่างที่ฉันต้องการพูดมีหลายส่วนให้ลูกค้าเหล่านี้มีทางเลือกอื่น ๆ อีกมากมาย
พวกเขาวางแผนกันไว้ เป็นคำพูดกล่าวว่าล้มเหลวในการวางแผนกำลังวางแผนที่จะล้มเหลว ไม่มีทางที่คุณจะเกษียณได้ถ้าคุณไม่ได้นั่งลงกับนักวางแผนทางการเงินบางประเภทเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ โดยลูกค้าของฉันจะผ่านกระบวนการที่ไม่ซ้ำกันของเราพิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงินเราสามารถดูภาพรวมสถานการณ์ทั้งหมดของพวกเขาและเรียกใช้สถานการณ์ที่แตกต่างกันหลายเพื่อดูว่าอะไรที่เหมาะสมที่สุด สิ่งที่ไม่ได้แสดงให้เห็นในกรณีศึกษานี้คือการที่เราใช้สถานการณ์ที่แตกต่างกันไปสามแบบโดยการเปลี่ยนเมตริกหลักสองสามตัวเพื่อดูว่าสถานการณ์ใดที่เล่นได้ดีที่สุด สำหรับลูกค้าที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 56 ปีในขณะที่มีรายได้จากการให้คำปรึกษาด้านภายนอกพิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จมากที่สุด

คุณเตรียมไว้สำหรับความสำเร็จทางการเงินหรือไม่?

หลายคนไม่ได้ใช้เวลาที่จำเป็นในการวางแผนเช่นคู่นี้และนั่นเป็นเหตุผลที่หลายคนไม่สามารถเกษียณเมื่อพวกเขาต้องการ หากคุณไม่แน่ใจว่าแผนทางการเงินของคุณจะตรวจสอบกระบวนการที่ไม่ซ้ำแบบ 100% ของคุณอย่างไร พิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงิน.

บันทึก