PAYE สามารถใช้ยั่วยวนออกจากการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณหรือไม่?

ด้วยภาระหนี้เฉลี่ยสำหรับผู้ที่จบการศึกษาที่เป็นหนี้บุญเพิ่มขึ้นกว่า 35,000 เหรียญในปี 2015 นักเรียนที่หมดหวังกำลังสำรวจทางเลือกทั้งหมดของพวกเขาเมื่อพูดถึงการให้อภัยเงินกู้และตัวเลือกการชำระเงินที่สร้างสรรค์ จ่ายเงินตามที่คุณได้รับ แผนการชำระคืนหรือที่เรียกว่า PAYE เป็นทางเลือกหนึ่งที่ได้รับการตรวจสอบและเพิ่มความนิยมนับตั้งแต่ประธานาธิบดีโอบามาเรียกร้องให้มีการขยายโครงการในช่วงฤดูร้อนปี 2015

เช่นเดียวกับโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่ออื่น ๆ PAYE มีประโยชน์มากมายและมีข้อบกพร่องเล็กน้อย เริ่มต้นด้วยการบวก สำหรับผู้ยืมที่มีคุณสมบัติครบถ้วน PAYE จะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาต่อเป็นรายเดือนของรัฐบาลกลางในอัตราร้อยละ 10 ของรายได้ที่ตนตัดสินใจ รายละเอียดนี้กำหนด PAYE นอกเหนือจากการชำระคืนตามรายได้ (IBR) ซึ่งเป็นอีกโปรแกรมหนึ่งในการชำระหนี้ซึ่งจะ จำกัด การชำระคืนเป็นรายเดือนในอัตราร้อยละ 15 ของรายได้ที่มีการตัดสินใจ เช่นเดียวกับ IBR เงินให้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องกับโครงการ PAYE จะได้รับการอภัยอย่างเต็มที่โดยรัฐบาลหลังจาก 20 ปี

ข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะพบกับ PAYE ก็คือคุณจะต้องชำระเงินกู้ยืมให้นักเรียนเป็นเวลา 20 ปีเต็ม ไม่ว่าคุณจะมองมันนานแค่ไหน นอกจากนี้ระยะเวลายาวนานอาจหมายความว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นส่วนใหญ่ในช่วงระยะเวลาการจ่ายเงิน เรื่องนี้อาจไม่สำคัญกับคุณเนื่องจากเงินให้กู้ยืมของคุณจะได้รับการอภัยหลังจาก 20 ปี แต่เป็นเรื่องที่ควรคำนึงถึง

วิธีการรู้เมื่อ PAYE สร้างความรู้สึก

นี่คือคำถามใหญ่ที่ทุกคนถาม: จะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเป็นเวลา 20 ปีเต็มประโยชน์จริงๆหรือไม่?

ความจริงก็คือขึ้นอยู่กับ

สำหรับนักเรียนที่คาดว่าจะได้รับเงินเดือนที่พอประมาณในช่วงเวลาของอาชีพของพวกเขา PAYE และแม้แต่ IBR สามารถเปลี่ยนการชำระคืนเงินกู้นักเรียนบดเป็นสิ่งที่มากขึ้นทั้งหมด tolerable นอกจากนี้นักเรียนที่กู้ขึ้นมากเกินกว่าที่พวกเขาวางแผนอาจพบว่า PAYE หรือ IBR เป็นทางเลือกเดียวที่พวกเขามีหากพวกเขาหวังว่าจะมีชีวิตที่ปกติ

ลองพิจารณาตัวอย่าง:

สมมุติว่าสตีเว่นยืมเงิน 50,000 เหรียญที่ APR 8 เปอร์เซ็นต์เพื่อศึกษาปริญญาตรีด้านจิตวิทยา หลังจากสำเร็จการศึกษาแล้วเขาได้รับการว่าจ้างให้เป็นพนักงานสาธารณสุขชุมชนที่มีรายได้ใกล้เคียงกับค่าจ้างรายปีประจำชาติสำหรับวิชาชีพนี้ - 38,180 เหรียญ

หลังจากจ่ายเงินเฉลี่ยร้อยละ 25 ของเงินเดือนในภาษีแล้วสตีเวนเหลือ 28,635 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 2,386.25 เหรียญต่อเดือน

ถ้าสตีเวนจ่ายเงินให้กู้ยืมของเขาในระยะเวลาสิบปีมาตรฐานโดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์การชำระเงินรายเดือนของเขาจะเฉลี่ย $ 606.64 หรือมากกว่าร้อยละ 25 ของค่าใช้จ่ายที่บ้านของเขา

ถ้าเขามีสิทธิ์ได้รับเงินจาก PAYE เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของ Steven จะถูก จำกัด ไว้ที่ 10 เปอร์เซนต์ของรายได้ที่รัฐบาลกำหนดไว้ในรูปของ "จำนวนเงินที่รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณสูงกว่า 150% ของความยากจน หลักเกณฑ์สำหรับรัฐที่อยู่อาศัยและขนาดครอบครัวของคุณ "

กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินรายเดือนของสตีเว่นภายใต้ PAYE จะเป็นเพียงเศษเสี้ยวของสิ่งที่ปกติ ยังดีกว่าความสมดุลทั้งหมดของเขาจะได้รับการอภัยหลังจากยี่สิบปีของการชำระเงินทันเวลา ที่จะไปได้มากยิ่งขึ้นสำหรับคนที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนอยู่ในวงเงิน 100k

สิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางออกโดยไม่มีพ่อแม่ หากคุณมีพนักงานเก็บเงินคุณจะทำร้ายเครดิตหากไม่สามารถชำระเงินได้ เพียงอย่างเดียวอาจเป็นเหตุผลที่ทำให้แม่และพ่อไม่ได้รับบาดเจ็บจากเงินให้กู้ยืมของคุณ

วิธีการคัดเลือก PAYE

ข้อกำหนดที่ซับซ้อนซับซ้อนทำให้สิ่งที่จำเป็นต้องใช้เพื่อให้ได้รับการให้อภัยสินเชื่อนักเรียนโดยเฉพาะ PAYE ต่อไปนี้เป็นหลักเกณฑ์พื้นฐานที่สามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่:

คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับ PAYE ถ้า:

• การชำระเงินรายเดือนที่คุณทำภายใต้แผน PAYE หรือ IBR (ขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครอบครัวของคุณ) น้อยกว่าสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายภายใต้แผนชำระคืนมาตรฐานโดยมีระยะเวลาการชำระคืน 10 ปี
• หนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางของคุณสูงกว่ารายได้ที่คุณตัดสินใจหรือเป็นส่วนสำคัญของรายได้ต่อปีของคุณ
• คุณเป็นผู้กู้รายใหม่ ณ วันที่ 1 ตุลาคม พ.ศ. 2550 และคุณได้รับการเบิกเงินกู้โดยตรงในหรือหลังวันที่ 1 ตุลาคม 2554
• คุณยืมเงินในรูปแบบเงินกู้ของรัฐบาลกลาง

Pay As You Earn มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนใหญ่ของรัฐบาลกลาง ในความเป็นจริงประเภทของเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางเท่านั้นไม่ได้รับการ PAYE เป็นเงินให้กู้ยืม Direct PLUS ทำกับพ่อแม่และสินเชื่อรวมตรงที่ชำระคืนเงินกู้ PLUS ทำกับพ่อแม่

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้หากคุณได้รวมเงินให้กู้ยืมของคุณไว้แล้วหากไม่ได้นำมารวมกับผู้ให้กู้เอกชน โปรดทราบว่าเฉพาะเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้นที่สามารถชำระคืนได้ภายใต้แผนการสร้างรายได้ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนไม่มีสิทธิ์ได้รับการอภัยโทษประเภทใด ๆ และคุณอาจต้องดูวิธีรับเงินกู้ยืมจากธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลเหล่านี้ ..

เพื่อให้มีคุณสมบัติเงินกู้ของคุณต้องมีฐานะที่ดีและไม่ผิดนัด

ใครจะได้ประโยชน์จาก PAYE?

ในขณะที่คนที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากอาจได้รับประโยชน์จากโปรแกรมต่างๆเช่น PAYE หรือ IBR การให้อภัยเงินกู้ไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสมกับทุกคน บางคนตัวอย่างเช่นสิ่งที่จะฆ่าหนี้ทั้งหมดของพวกเขา - รวมถึงเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน - โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ไม่ว่าจะเสียค่าใช้จ่าย นอกจากนี้รายได้ของผู้อื่นจะตัดสิทธิโดยอัตโนมัติจากการคัดเลือกประเภทของการชำระหนี้ตามรายได้

ยังคงมีรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเลือกการชำระหนี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้สมัครที่มีขนาดใหญ่ของผู้สำเร็จการศึกษาที่ยืมเงินเป็นจำนวนมากเพื่อติดตามการประกอบอาชีพในเขตการจ่ายเงินต่ำ รายการตรวจสอบต่อไปนี้สามารถช่วยคุณตรวจสอบได้ว่า PAYE เป็นสิ่งที่คุณเองควรมองเข้าไปใน:

คุณอาจได้รับประโยชน์จากตัวเลือกการชำระหนี้ตามรายได้เช่น PAYE หาก:

• คุณยืมค่าขนส่งเต็มรูปแบบของค่าใช้จ่ายในการศึกษาของคุณและวางแผนที่จะไล่ตามอาชีพที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายต่ำ
• คุณไม่ต้องจ่ายเงินเป็นรายเดือนในการกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนของคุณเป็นเวลา 20 ปี
• การชำระเงินรายเดือนตามปกติของคุณ (โดยไม่ใช้ PAYE) แสดงถึงการจ่ายเงินเพื่อทำรายได้ในอนาคตเป็นจำนวนมาก
• คุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้การชำระคืนเงินกู้นักเรียนแต่ละเดือน

PAYE ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีถ้า:

• รายได้ต่อเดือนของคุณจะตัดสิทธิ์คุณจากการมีคุณสมบัติสำหรับ PAYE เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายให้กับ PAYE มากกว่าแผนชำระเงินสิบปีมาตรฐาน
• คุณไม่ต้องการที่จะจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเวลา 20 ปีและค่อนข้างจะต้องทนทุกข์ทรมานมากขึ้นก่อนที่จะออกจากหนี้ได้เร็ว ๆ นี้
• คุณหวังว่าจะได้รับเงินมากขึ้นในอนาคตและจะจ่ายเงินให้กู้ยืมให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะนี้

บรรทัดด้านล่าง

ขณะที่ชาวอเมริกันกว่า 40 ล้านคนจัดการกับหนี้เงินกู้นักเรียนในระดับหนึ่งโครงการ PAYE และโครงการให้ความช่วยเหลือสินเชื่อรายอื่น ๆ ได้ถูกสร้างขึ้นเพื่อลดภาระของบุคคลที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์รายได้บางอย่าง โครงการ PAYE โดยเฉพาะได้รับแรงหนุนจากการที่ประธานาธิบดีได้เรียกร้องให้มีการจ่ายเงินกู้ยืมให้แก่ลูกค้าในอัตราร้อยละ 10 ของรายได้ที่มีการตัดสินใจเทียบกับร้อยละ 15 ของ IBR

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถมีสิทธิ์เปรียบเทียบสถานการณ์ทางการเงินของคุณกับแนวทางที่สร้างขึ้นโดย StudentAid.gov และหากรายได้ของคุณตัดสิทธิคุณคุณสามารถพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางและเอกชนของคุณกับผู้ให้กู้ที่มีเงื่อนไขที่ดีขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่สามารถออกจากงานได้เมื่อล้มละลาย แต่พวกเขาอาจได้รับการอภัยหากคุณเลือกใช้โปรแกรมให้อภัยเงินกู้ที่รัฐบาลให้การสนับสนุนและทำตามคำแนะนำ คุณตัดสินใจว่าจะคุ้มค่าหรือไม่

บันทึก

บันทึก

บันทึก

บันทึก