คุณได้ลงทุนในหุ้น 401k เป็นเวลานานแล้วและอาจยังไม่เข้าใจว่าเงินของคุณจะไปที่ใด (ไม่ต้องกังวล ... คุณไม่ได้อยู่คนเดียว)
แต่คุณรู้สึกขอบคุณที่เสนอ "วันที่เป้าหมาย" หรือ "รอบชีวิต" ซึ่งทำให้การลงทุนใน 401,000 ได้ง่ายมาก
กองทุนเป้าหมายคืออะไร? คุณรู้ไหมว่า ... เงินที่คุณต้องทำคือเลือกปีที่คุณวางแผนจะเกษียณและ voila - คุณพร้อมแล้ว
ผู้ชนะ, ผู้ชนะ, ไก่เย็น ... . ง่ายแค่ไหน?
นี่เป็นปัญหาใหญ่. กำหนดวันที่เงินแม้ว่าจะใช้งานได้ง่ายบางครั้งอาจกินอาหารที่ผลตอบแทนของคุณ
หรือระบุไว้เพียงเล็กน้อยโผงผาง - พวกเขาดูด!
* คุณรู้ว่าฉันเกลียด Target Date Mutual Funds เมื่อฉันใช้เวลาในการบันทึกวิดีโอ
กองทุนเป้าหมายวันที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการต้องวิจัยกองทุนรวมใน 401k และสร้างและสร้างผลงานของคุณเอง แต่จากประสบการณ์ของผมการสละเวลาในการทำวิจัยและโดยพื้นฐานแล้วการสร้างวันที่เป้าหมายของคุณเองใน 401k เป็นตัวเลือกที่ดีกว่ามาก นี่เป็นวิธีการ "a la carte" ซึ่งอาจทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าชีวิตการทำงานของคุณ
อะไรทำให้วันที่กองทุนเป้าหมายแย่มาก?
ขั้นแรกให้เข้าใจวิธีการทำงาน กองทุนส่วนใหญ่เหล่านี้มักสร้างขึ้นโดย บริษัท กองทุนรวมที่เฉพาะเจาะจง บริษัท กองทุนรวมจะใช้เวลา 12-18 กองทุนรวมและสร้างผลงานที่หลากหลายในนามของคุณ เมื่อคุณอายุจนถึง "วันที่เป้าหมาย" ในการเกษียณอายุกองทุน 12-18 จะเริ่มขยับไปหาอะไรที่ระมัดระวังมากขึ้น (movi.ng จากหุ้นที่น้อยลงไปอีก)
เสียงเหมือนวิน - วินใช่มั้ย? คุณคงจะนึกถึง นี่คือปัญหา ...
เมื่อคุณเริ่มต้นการทำลายตัวเลือกกองทุนรวมภายในกองทุนเป้าหมายเหล่านี้คุณจะเริ่มค้นพบว่ามีบางส่วนหรือหลายกองทุนเหล่านี้ที่ดูน่ากลัว
สิ่งที่ฉันเห็นด้วยกับกองทุนวันที่เป้าหมาย
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาฉันได้เห็นเป้าหมายที่หลากหลายนับไม่ถ้วนที่ลูกค้าของฉันได้นำเข้ามาและป่านนี้ฉันยังไม่เคยเห็นสิ่งที่ฉันประทับใจ
เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้า 3 รายรายอื่นนำ 401 (k) มารวมกันทั้งหมดซึ่งมีเงินทุนเป้าหมาย
รูปแบบทั่วไปคือ ... คุณคิดว่า ... พวกเขาดูด
แสดงตัวอย่างบางส่วน
นี่คือตัวอย่างของลูกค้ารายย่อยที่ 401 (k) ซึ่งเราเปรียบเทียบกลุ่มเป้าหมายตามเป้าหมายและมองไปที่ผลตอบแทน 10 ปีเราปรับค่าเงินเฟ้อและดูว่าเปรียบเทียบกับพอร์ตโฟลิโอใหม่ ๆ อย่างไร
ขณะนี้โปรดทราบว่าพอร์ตโฟลิโอใหม่ประกอบด้วยตัวเลือกกองทุนรวมที่พร้อมใช้งานใน 401 ก
ดูเมื่อใดก็ตามที่คุณมี 401k กองทุนเป้าหมายวันที่มักเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุดและบางครั้งก็เป็นตัวเลือกเริ่มต้นของคุณ แต่โดยปกติคุณมักจะมีความสามารถในการสร้างและสร้างผลงานของคุณเอง คนส่วนใหญ่ไม่ได้เพราะพวกเขาเพียงแค่ไม่ทราบและไม่รู้สึกสะดวกสบายในการทำ
ฉันไม่สามารถตำหนิผู้คนได้เพราะไม่รู้สึกสบายใจหรือมีคุณสมบัติที่จะทำเช่นนั้น ฉันหวังด้วยการแสดงตัวเลขด้านล่างให้คุณเห็นว่าคุณจะพิจารณาอย่างน้อยที่สุด ลองมาดูสิ .. ..
ตัวอย่าง Client One
กับลูกค้าแต่ละรายเราคงสัดส่วนหุ้นและพันธบัตรไว้เหมือนกัน คุณสามารถดูผลงานแรกได้ผลตอบแทนสูงกว่า 3.61% ในช่วง 10 ปี 3.61%! โปรดจำไว้ว่าเรากำลังใช้กองทุนรวมอื่น ๆ ที่มีอยู่ใน 401k แล้ว
ผลงาน | ย้อนกลับ 10 ปี | ปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ สันนิษฐานว่า (3.4%) | เบต้า 10 ปี |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 4.22% | .79% | .90 |
ผลงานใหม่ | 7.83% | 4.28% | .76 |
ข้อแตกต่าง | +3.61% | +3.49% | -.14 |
สำหรับคนที่มีความสามารถในการวิเคราะห์ขั้นสูงฉันต้องรวมปัจจัยอื่น ๆ เช่นเบต้าส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐานและอัลฟา ถ้าคุณไม่ทราบว่าหมายความว่าไม่เป็นไร คุณไม่จำเป็นต้อง สิ่งที่คุณอาจจะสนใจมากขึ้นในสกุลเงินดอลลาร์
ผลงาน | ความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yr | อัลฟ่า 10 ปี |
---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 14.83 | 1.33 |
ผลงานใหม่ | 12.80 | 4.79 |
ข้อแตกต่าง | -2.03 | +3.46 |
3.61% หมายถึงอะไรในระยะยาว? ดีขอเพียงพูด ... มาก ดังที่คุณเห็นข้างล่างนี้ใน 5 ปีที่ผ่านมาสำหรับผลงาน 100,000 ดอลลาร์มีมูลค่ากว่า 22,000 เหรียญ ว้าว! และในขณะที่คุณเห็นมันจะใหญ่กว่าและใหญ่กว่า ...
ผลงาน 100,000 เหรียญ | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $122,958 | $151,186 | $228,571 |
ผลงานใหม่ | $145,780 | $212,518 | $451,640 |
ข้อแตกต่าง | $22,822 | $61,332 | $223,0069 |
ตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนถึงสิ่งที่เกิดขึ้นใน 401k จริงๆ ถ้าคุณมี 401k แล้วคุณจะเพิ่มเป็นจำนวนมากที่สุดในแต่ละเช็คโชค
การใช้ผลตอบแทนที่เหมือนกันฉันต้องการแสดงให้เห็นว่าคุณเพิ่มเงิน 5,000 เหรียญต่อปีหรือไม่ ดังที่คุณเห็นตัวเลข 20 ปีนี้มีความแตกต่างกันถึง $ 295,000 เอาล่ะที่สมควรได้รับสายพิเศษ ......
ความแตกต่าง 20 ปีคือ $295,000! Wowzersยังคิดว่าคุณเป็นเป้าหมายกองทุนสำรองเลี้ยงวันที่ดีพอสำหรับการเกษียณอายุของคุณหรือไม่
ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $150,159 | $211,832 | $380,907 |
ผลงานใหม่ | $175,014 | $284,369 | $676,186 |
ข้อแตกต่าง | $24,855 | $72,537 | $295,279 |
ตัวอย่าง Client Two
คุณสามารถอ่านตัวอย่างที่เหลือและดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ ชุดรูปแบบที่เกิดขึ้นคืออะไร? คุณเดาได้ กำหนดวันที่ดูดเงินกองทุน
ผลงาน | ย้อนกลับ 10 ปี | ปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ สันนิษฐานว่า (3.4%) | เบต้า 10 ปี |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 7.00% | 3.48% | .69 |
ผลงานใหม่ | 9.80% | 6.19% | .72 |
ข้อแตกต่าง | +2.80% | +2.71% | +.03 |
ผลงาน | ความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yr | อัลฟ่า 10 ปี |
---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 11.71 | 4.04 |
ผลงานใหม่ | 12.57 | 6.66 |
ข้อแตกต่าง | +.86 | +2.62 |
ผลงาน 100,000 เหรียญ | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $140,255 | $196,715 | $386,968 |
ผลงานใหม่ | $159,592 | $254,697 | $648,704 |
ข้อแตกต่าง | $19,337 | $57,982 | $261,736 |
ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $169,009 | $265,797 | $591,945 |
ผลงานใหม่ | $189,996 | $333,624 | $928,656 |
ข้อแตกต่าง | $20,978 | $67,827 | $336,711 |
ตัวอย่างลูกค้าสาม
ไคลเอ็นต์อื่น 401k ที่แตกต่างกัน วันที่เป้าหมายของกองทุนรวมแตกต่างกัน ผลลัพธ์ที่น่ารักเหมือนกัน ...
ผลงาน | ย้อนกลับ 10 ปี | ปรับตัวสำหรับอัตราเงินเฟ้อ สันนิษฐานว่า (3.4%) | เบต้า 10 ปี |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 5.55% | 2.08% | .98 |
ผลงานใหม่ | 7.78% | 4.26% | .89 |
ข้อแตกต่าง | +2.23% | +2.18% | -.09 |
ผลงาน | ความเบี่ยงเบนมาตรฐาน 10Yr | อัลฟ่า 10 ปี |
---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | 15.96 | 2.59 |
ผลงานใหม่ | 14.80 | 4.72 |
ข้อแตกต่าง | -1.16 | +2.13 |
ผลงาน 100,000 เหรียญ | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $131,006 | $171,626 | $294,554 |
ผลงานใหม่ | $145,442 | $211,535 | $447,470 |
ข้อแตกต่าง | $14,436 | $39,909 | $152,916 |
ผลงานมูลค่า 100,000 เหรียญและ 5,000 เหรียญต่อปี | 5YR | 10YR | 20YR |
---|---|---|---|
เป้าหมายวันที่เป้าหมาย | $158,939 | $236,153 | $469,828 |
ผลงานใหม่ | $174,647 | $283,215 | $670,779 |
ข้อแตกต่าง | $15,708 | $47,062 | $200,951 |
การจัดการ 401k ด้วยตัวคุณเอง
ตอนนี้ฉันเข้าใจดีว่าคนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าพวกเขากำลังมองหาอะไรในช่วง 401 ปีของพวกเขาดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาที่จะทำวิจัยของตนเอง แต่ที่นี่เป็นที่ที่นักวางแผนทางการเงินเข้ามาเล่น
ค้นหาที่ปรึกษาที่รู้ว่าพวกเขากำลังทำอยู่และสร้างพวกเขาเพื่อสร้างผลงานที่ดีที่สุด 401,000 รายการ แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ให้กับ 401k ของคุณ แต่ 1000 ดอลลาร์ก็ไม่มีอะไรเลยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณดูตัวเลขข้างต้น
บริการรีวิว 401 ก
เนื่องจากฉันตระหนักว่าผู้คนต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของพวกเขาทำให้รู้สึกได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิบัติของฉัน ไม่ต้องกังวลไม่ใช่ 1000 ดอลลาร์ 🙂ถ้าคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของคุณให้ลองดูที่ บริการรีวิว 401k.
ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับ 401k ของคุณหรือไม่?
หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อให้สมกับ 401k ของคุณหยุดไปที่มันคนเดียว อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับฉัน บริการรีวิว 401k เพื่อการเกษียณอายุของคุณในการติดตาม คลิกที่นี่ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ