การชำระคืนเงินกู้เป็นอย่างไร

คุณอาจเคยได้ยินมาแล้วว่าเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนเป็นเรื่องยากที่จะจ่ายคืน ตกตะลึงใช่มั้ย?

สำหรับเหตุผลมากกว่าที่คุณจะพอดีกับบทความการกำจัดหนี้ของวิทยาลัยคือการต่อสู้กับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ นักศึกษาที่จบการศึกษาในปี พ.ศ. 2558 เป็นผู้ที่ต้องรับภาระหนี้มากที่สุดในชั้นเรียนที่จบการศึกษามาแล้วโดยมีค่าเฉลี่ยมากกว่า 35,000 เหรียญต่อบัณฑิต ปีการศึกษาที่สำเร็จการศึกษาของปีถัดไปคาดว่าจะเกินที่

โชคดีที่การจ่ายหนี้ดังกล่าวอาจเป็นเรื่องง่ายขึ้นสำหรับชาวอเมริกันหลายคน

REPAYE ซึ่งเป็นตัวเลือกการชำระเงินใหม่สำหรับผู้กู้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางดูเหมือนจะขยายขอบเขตของผู้ที่ได้รับประโยชน์จากแผนการจ่ายเงินตามคุณ (PAYE) ของรัฐบาลก่อนหน้านี้ สิ่งเหล่านี้จะหมายถึงอะไรสำหรับนักเรียนที่กำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงินกู้ของพวกเขา? การอ่านเพื่อหา.

การคืนเงินคืออะไร

การชำระเงินคืนไม่ได้เป็นตัวเลือกการชำระหนี้รายแรกที่นำเสนอโดยรัฐบาล แต่จะช่วยให้ผู้คนมากกว่าแผนใด ๆ ก่อนหน้านี้ เป็นส่วนขยายและนอกเหนือจากแผนการชำระเงินตามคุณ (PAYE) ซึ่งจะใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่เป็นผู้กู้รายใหม่หลังจากเดือนตุลาคมปี 2007 และได้รับเงินกู้เป็นครั้งแรกหลังจากเดือนตุลาคม 2554

ตัวเลือกการคืนเงินสามารถใช้ได้สำหรับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางทั้งหมดยกเว้นเงินกู้ยืมสำหรับ Parent PLUS และ Perkins ซึ่งรวมถึงเงินให้กู้ยืมที่ได้รับเงินอุดหนุนโดยตรงและที่ไม่ได้รับการสนับสนุนโดยตรงเงินให้กู้ยืม PLUS แก่นักเรียนและสินเชื่อรวมโดยตรง แม้ว่าเด็กจะชำระเงินกับเงินกู้ PLUS ของผู้ปกครอง แต่ก็ยังไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินคืนหรือชำระคืนอื่น ๆ

ผู้ที่มีสิทธิ์และเลือกชำระเงินคืนจะมีการชำระเงินรายเดือนที่กำหนดไว้ที่ 10% ของรายได้ที่มีการตัดสินใจ รัฐบาลกำหนดรายได้ตามที่เห็นสมควรเป็นความแตกต่างระหว่างรายได้ของคุณกับ 150% ของแนวทางความยากจนของรัฐบาลกลางสำหรับขนาดครอบครัวของคุณ

เนื่องจากแผนนี้ขึ้นอยู่กับรายได้การคืนเงินอาจไม่ใช่โครงการที่ผู้มีรายได้สูงเช่นวิศวกรแพทย์และนักกฎหมายจะได้รับประโยชน์ สำหรับรายได้ขั้นต่ำที่มีการชำระเงินจำนวนมากอย่างไรก็ตาม RePAYE อาจเป็นผู้ช่วยชีวิต

นี้จะช่วยฉัน?

หากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณมาจากผู้ให้กู้เอกชนอย่าตื่นเต้นเลย โปรแกรมนี้จะเป็นประโยชน์เฉพาะนักเรียนที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้น ผู้ที่มีสินเชื่อภาคเอกชนมีสิทธิ์ได้รับการชำระหนี้ผ่านผู้ให้กู้เฉพาะรายเท่านั้น อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการชำระเงินกู้ยืมของเอกชนที่ต่ำกว่าคุณสามารถดูการรีไฟแนนซ์ได้ เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณที่ Credible

ข่าวดีก็คือ RePAYE จะสามารถช่วยผู้สำเร็จการศึกษาเกือบ 5 ล้านคนที่ไม่สามารถมีส่วนร่วมในตัวเลือก PAYE ที่มาก่อนได้ จะทำให้พวกเขาสามารถชำระเงินได้อย่างสม่ำเสมอแทนการผิดนัดชำระหนี้หรือต้องเลื่อนการปล่อยกู้

ตัวเลือกเช่นการชำระเงินคืนอาจเหมาะสำหรับนักเรียนที่ไม่สามารถจ่ายเงินตามแผนมาตรฐานได้ แต่ข้อเสนอทุกข้อมีข้อเสียเปรียบ ข้อเสียประการหนึ่งของ RePAYE และตัวเลือกที่อิงรายได้อื่น ๆ คือนักเรียนจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินกู้

ด้วยเหตุนี้นักเรียนควรพยายามติดแผนมาตรฐานหากสามารถจ่ายได้ การชำระเงินอาจเป็นเรื่องยากที่จะเริ่มต้น แต่การรักษามาตรฐานการครองชีพที่เจียมเนื้อเจียมตัวหลังจากสำเร็จการศึกษาในวิทยาลัยจะสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญและการชำระเงินเหล่านั้นจะง่ายขึ้นเมื่อมีการเพิ่มเงินเดือนเท่านั้น

ผู้ที่มีเงินเดือนไม่แน่นอนสามารถติดแผน RePAYE และชำระเงินเพิ่มเมื่อกระแสเงินสดดีขึ้น ด้วยวิธีนี้พวกเขาจะประหยัดเงินได้มากกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ของพวกเขาในขณะที่ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการรักษาขึ้นกับการชำระเงินที่พวกเขาก็ไม่สามารถจ่ายได้

REPAYE และ PSLF

สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยการให้บริการสาธารณะ RePAYE เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม ช่วยให้ผู้สำเร็จการศึกษาสามารถชำระเงินได้น้อยที่สุดในขณะที่รอเงินกู้ยืมที่จะได้รับการอภัย ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมที่นี่หรือไม่

RePAYE มีระยะเวลากู้ 20 ปีซึ่งแตกต่างจากแผนการชำระคืนมาตรฐาน หลังจาก 20 ปียอดคงเหลือที่เหลือถ้ามีจะได้รับการอภัย เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าผู้ที่ใช้การชำระเงินคืน 20 ปีจะต้องเสียภาษีในจำนวนที่ได้รับการอภัย นั่นอาจเป็นเรื่องที่น่าแปลกใจอย่างมาก

การชำระเงินคืนอาจไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาแบบองค์รวมสำหรับการแพร่ระบาดของหนี้ของอเมริกา แต่เป็นการปรับปรุงที่ดีกว่าแผน PAYE เดิม โดยรวมแล้วการชำระเงินคืนเป็นข่าวดีสำหรับผู้คนนับล้านทั่วประเทศและเป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อจัดการกับหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนที่ทำให้หมดสิ้นไปทั่วประเทศ