ฉันต้องการพูดคุยเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนส่วนตัวของฉันเพื่อประโยชน์ของตัวเองให้มากที่สุดเท่าที่คุณทำ ฉันยืดตัวออกจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและฉันมั่นใจว่าจะสามารถเรียนรู้จากผู้ชมของ College Investor เมื่อพูดถึงการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนที่มั่นคง
กับที่กล่าวว่าผมเชื่อว่าหลายคนในกลุ่มผู้ชมของเราอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกับของฉันหรือจะอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายกันในอนาคตอันใกล้ โดยการเดินผ่านกลยุทธ์การลงทุนและความคิดในปัจจุบันของฉันและจากการชักชวนความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็นฉันหวังว่าเราจะช่วยกันได้!
สถานการณ์ชีวิตของฉัน
นี่คือสถานการณ์ชีวิตปัจจุบันของฉัน: ฉัน 31, แต่งงานในขณะนี้ (ได้เป็นเวลา 8 ปี) มีหนึ่งขึ้นอยู่และหนึ่งในทาง รายได้ก่อนหักภาษีปัจจุบันอยู่ที่ 80,000 เหรียญและ 15,000 เหรียญจากการทำงานด้วยตนเอง หนี้ปัจจุบันของฉันเพียงอย่างเดียวคือการจำนองบ้านครอบครัวเดี่ยวของเรา
เป้าหมายการลงทุนของฉัน
ภรรยาและฉันนั่งลงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและระบุเป้าหมายการลงทุนของเรา ไม่ใช่การประชุมอย่างเป็นทางการโดยใช้รายงานการประชุมเพียงบทสนทนาเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญสำหรับเราและเราควรพยายามปรับแนวการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในชีวิตของเราได้ดีที่สุด
ขอแนะนำให้คุณใช้เวลาในการมีส่วนร่วมกับคู่ของคุณในการตัดสินใจนี้ (หากมี) การอยู่บนหน้าเดียวกันทางการเงินสามารถช่วยบรรเทาความท้อแท้ความเจ็บปวดและความโกรธในอนาคต นอกจากนี้ยังช่วยให้มีความคิดที่สองในการคิดถึงเป้าหมายในชีวิตและอาจเป็นกระบวนการที่สนุกมากหากทำได้ดี!
เป้าหมายการลงทุนของเรามีดังนี้
- ลงทุนเพื่อการเกษียณสบาย ฉันต้องการจะเกษียณอายุ 60 ปีและได้รับ 70% ของรายได้ปัจจุบันของฉันในการเกษียณอายุ
- บันทึกเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของเรา
- บันทึกไว้สำหรับงานแต่งงาน / การสำเร็จการศึกษาของเด็ก ๆ
ยุทธศาสตร์ของฉัน
ฉันทำงานในมหาวิทยาลัยของรัฐดังนั้นนายจ้างของฉันเสนอข้อเสนอ 403 (b) แทน 401 (k) ฉันมีรายได้ต่อเดือนคิดเป็นร้อยละ 8.75 ของรายได้ต่อเดือนโดยอัตโนมัติทุกเดือน นายจ้างของฉันตรงกับ 3% ดังนั้นจึงมีส่วนร่วมในแผนนี้ทุกเดือน
ฉันสามารถเลือกการจัดสรรเงินลงทุนของฉันและวางไว้ในกองทุนดัชนีวันที่เป้าหมายสำหรับปีพ. ศ. 2593 การจัดสรรนี้มีความก้าวร้าวมากขึ้นในวันนี้และจะค่อยๆจัดสรรเงินลงทุนให้มีความระมัดระวังมากขึ้นเมื่อฉันเข้าใกล้วันที่เป้าหมายของฉัน ฉันตั้งใจเลือกกองทุนเป้าหมายวันที่ที่ผ่านไปแล้วในวันที่ฉันเกษียณเนื่องจากฉันต้องการจะมีความเข้มงวดในการลงทุนมากกว่าวันที่ฉันเกษียณ
นอกเหนือจากผลงานของฉัน 403 (ข) ภรรยาและฉันยังมีส่วนช่วยให้ IOT ROTH ซึ่งช่วยให้เราแต่ละคนมีส่วนร่วมเพิ่มอีก 5,500 เหรียญต่อปีและฉันชอบ ROTH เพราะเราสามารถจ่ายภาษีจากการลงทุนในวันนี้และถอนเงินภาษีออกจากการเกษียณอายุได้
ROTH IRA ของเราได้รับการลงทุนผ่าน Fidelity และเราใช้กองทุนดัชนีวันที่เป้าหมายสำหรับการลงทุนที่ไม่มีปัญหาเรื่องต้นทุนต่ำ ๆ เช่นกัน ในขณะนี้เราไม่มีรายได้จากการกำจัดเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนในการเกษียณอายุของเรา แต่ถ้าเราทำในอนาคตเราวางแผนที่จะเปิด SEP IRA เนื่องจากเราเป็น บริษัท ที่ทำธุรกิจอิสระและจัดหาเงินทุนให้กับการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม .
ระหว่าง 403 (b) และผลงานของ ROTH IRA ฉันรู้สึกมั่นใจว่าฉันจะสามารถรักษาเป้าหมายของฉันไว้ที่ 70% ของรายได้ปัจจุบันตลอดการเกษียณอายุ จากผลตอบแทนในอดีตโดยเฉลี่ยและกลยุทธ์การกำหนดวันที่เป้าหมายใหม่ผมมั่นใจว่าผลตอบแทนเหล่านี้สามารถทำได้ อย่างไรก็ตามฉันยังลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเพื่อสนับสนุนรายได้ที่เกษียณอายุของฉันและให้กระแสเงินสดเป็นบวกในช่วงเกษียณอายุ
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการระดมทุนการศึกษาของบุตรหลานของเราเราได้เริ่มลงทุนในโครงการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 เรามีลูกสองคนและกำลังลงทุน $ 100 ต่อเดือนในกองทุนเด็กแต่ละคน จาก 18 ปีที่ผ่านมาผมรู้สึกมั่นใจว่าด้วยทุนการศึกษาที่เป็นไปได้และทางเลือกด้านความช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ เราจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบุตรหลานของเราในการได้รับปริญญาตรีได้ บัณฑิตวิทยาลัยเป็นของตัวเอง!
ในที่สุดเพื่อช่วยประหยัดเป้าหมายของเราในการช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการจัดงานแต่งงานของบุตรหลานของเราและหรือให้พวกเขาได้รับการศึกษาที่ดีในปัจจุบันเราได้ตัดสินใจที่จะลงทุน $ 50 ต่อเดือนต่อบุตรในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี นี่เป็นทางเลือกที่ฉันมีความมั่นใจและต้องการข้อมูลจากชุมชนนักลงทุนของวิทยาลัย!
ฉันได้ตั้งค่า DRIP (เงินปันผล Reinvestment Plan) ที่ช่วยให้ฉันไปลงทุนเป็นจำนวนเงินขนาดเล็กในแต่ละเดือนในหุ้นแต่ละ อย่างไรก็ตามฉันเข้าใจว่าวิธีการลงทุนนี้มีความเสี่ยงมากและต้องการหาวิธีการที่มีเสถียรภาพมากขึ้นในการเพิ่มรายได้นี้ แผนของเราก็คือการขายทั้งหมดหรือบางส่วนของผลงานเมื่อเราต้องการเงินเพื่อจ่ายสำหรับงานแต่งงานหรือสำเร็จการศึกษาในปัจจุบันและจ่ายภาษีใด ๆ ที่เกี่ยวข้องที่จุดของกำไรของเรา ภาษีเงินได้ระยะยาวจะเป็นภาษีเงินได้ระยะยาวอย่างไรก็ตามหวังว่าจะมีเพียง 15% เท่านั้น
อนาคต
ฉันไม่มีความคิดว่าจะมีอนาคตอย่างไร แต่ฉันพอใจกับกลยุทธ์การลงทุนของฉัน ดูเหมือนว่าจะครอบคลุมเป้าหมายการลงทุนทั้งหมดที่ภรรยาและฉันได้ตั้งไว้สำหรับตนเองและปล่อยให้มีที่ว่างสำหรับการเพิ่มขึ้นและการปรับตัวตลอดหลายปี
ฉันอยากจะรู้ว่าคุณคิดอย่างไร! ฉันบ้าหรือคุณมีกลยุทธ์ที่คล้ายกัน? สิ่งที่คุณจะแนะนำให้ฉันทำแตกต่างกัน?
ภาพเครดิต: nonwarit / 123RF รูปถ่ายหุ้น
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ