QDRO และแผน 401k หรือ Pension Plan ของคุณ

ตลอดอาชีพทางทหารของฉันฉันได้รับล้อมรอบด้วยคำย่อ กองทัพเป็นที่รู้จักสำหรับ: APFT, MOPP, PMCS, AWOL เหล่านี้เป็นเพียงไม่กี่คนของพวกเขานับพันที่มีอยู่ บางอย่างที่ฉันรู้ ส่วนใหญ่ฉันไม่ได้ ฉันอยู่ตลอดเวลาเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาคิดค้นมากที่สุด

ในขณะที่คำย่อถูกคาดหวังในทางทหารผมไม่ได้นึกว่าพวกเขาจะอยู่ในอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงิน หนึ่งในคำย่อที่ฉันเห็นว่าฉันรู้สึกเหมือนอยู่ในวงการทหารอีกครั้งคือ QDRO สิ่งที่ทำให้สับสนมากยิ่งขึ้นคือฉันได้ยินเสียงมันออกเสียงทั้ง "Quid-dro" และ "Quad-dro" การออกเสียงที่ถูกต้องคืออะไร? คณะลูกขุนยังคงนิ่งอยู่

QDRO คืออะไร?

และสิ่งที่เกี่ยวข้องกับแผนการเกษียณอายุ 401 ปีหรือบำนาญของคุณ? QDRO เป็นใบสั่งยาในประเทศที่ผ่านการรับรองจากศาลซึ่งระบุถึงผู้รับประโยชน์จากบัญชีการเกษียณอายุของคุณนอกเหนือจากคุณ ผู้รับประโยชน์เหล่านี้เรียกว่า "ผู้รับเงินทดแทน" และจะเข้ามาเล่นหากคุณและคู่สมรสของคุณได้รับการหย่าร้าง

โดยปกติผู้ได้รับผลประโยชน์จากบัญชีเกษียณของคุณอาจเป็นคู่สมรสของคุณบุตรหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกันหรืออดีตคู่สมรสและ QDRO จะกำหนดว่าแต่ละคนเหล่านี้ได้รับการแจกจ่ายจากบัญชีเกษียณผ่านการสนับสนุนบุตรหรือการจ่ายค่าเลี้ยงดูและ / หรือการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน

จำเป็นที่ข้อมูลใน QDRO จะปฏิบัติตามเพื่อลดโอกาสในการจ่ายเงินค่าปรับจากเงินที่คุณไม่ได้รับจากแผน 401k ของคุณ

ความสำคัญของใบสั่งยาในประเทศที่ผ่านการรับรอง

ถ้าคุณควรผ่านการหย่าร้าง QDRO กลายเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง หลังจาก QDRO เป็นกุญแจสำคัญในการหลีกเลี่ยงบทลงโทษการถอนต้น 10% ที่กำหนดโดยแผน 401k เนื่องจากหากคุณไม่ปฏิบัติตาม QDRO คุณสามารถถูกหักภาษีจากเงินที่ได้รับจาก 401k แม้ว่าจะอยู่ในมือของผู้รับผลประโยชน์ของคุณ! ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ (ทั้งผ่านผู้ดูแลระบบแผน 401k หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี) เพื่อลดผลกระทบด้านภาษีของคุณเองในการที่จะต้องแจกจ่ายเงินจำนวน 401,000 ใบของคุณให้กับผู้รับเงินสำรองเนื่องจากการหย่าร้าง

ทำตามขั้นตอนเพื่อตรวจสอบข้อมูลในใบสั่งยาในประเทศที่ผ่านการรับรอง

หากแผน 401k ของคุณอยู่ภายใต้ QDRO ในระหว่างการหย่าร้าง (โดยปกติถ้าคุณได้แต่งงานอย่างน้อย 5 ปีก่อนที่จะหย่าร้าง) คุณต้องการให้ผู้ดูแลระบบของคุณ 401k สำเนา QDRO ของคุณ นี้ช่วยให้พวกเขาเพื่อดำเนินการตามคำสั่ง พวกเขาจะตรวจสอบ QDRO เพื่อให้มั่นใจว่าถูกต้องภายใน 18 เดือนและกำหนดว่าจะต้องชำระเงินใด ๆ ให้กับผู้รับผลประโยชน์ คุณจะได้รับการแจ้งเตือนจากผู้จ่ายเงินอื่น (ผู้รับประโยชน์) ที่ได้รับเงินจาก 401k และให้ QDRO ปฏิบัติตามอย่างถูกต้องคุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการถอนต้น 10% จากการถอนเงินที่จ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ของคุณ

QDRO ไม่กี่ที่ฉันได้รับการจัดการได้รับการร่างโดยตรงโดยทนายความ สิ่งที่ฉันต้องทำก็คือการเปิดบัญชีที่เหมาะสม (ในกรณีของฉันคือ IRA's) และเงินถูกโอนเข้ามาโดยตรงฉันชอบความเรียบง่าย🙂

ใครได้รับเงินจาก 401k หลังจากหย่า?

ที่คุณอาศัยอยู่จะเป็นตัวกำหนดว่าเงินของคุณมีการกระจาย 401k หลังการหย่าร้าง รัฐส่วนใหญ่มีกฎการแจกจ่ายที่เป็นธรรมซึ่งหมายความว่าคุณ 401k แบ่ง 50/50 ระหว่างคุณและคู่สมรสเดิมของคุณ แต่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณแต่งงานและมีส่วนร่วมด้วยเช่นกัน

บางคู่สมรสชนะ 50% ของแผน 401k แม้ในรัฐที่ไม่มีกฎการแจกจ่ายที่เป็นธรรมในระหว่างขั้นตอนการหย่าร้าง หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐต่อไปนี้คุณสามารถนับจ่ายครึ่งหนึ่งของการเกษียณอายุของคุณกับคู่สมรสเดิมของคุณ: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington และ Wisconsin เหล่านี้เป็น "คุณสมบัติทั่วไป"

สำหรับกรณี QDRO ที่ฉันเคยทำงานอยู่ทั้งหมดอยู่ในรัฐอิลลินอยส์ แม้ว่าจะไม่ใช่สถานะ "ทรัพย์ส่วนกลาง" คู่สมรสแต่ละรายจะได้รับยอดเงินในบัญชีเกษียณ 50%

อะไรเกี่ยวกับ QDRO และเงินบำนาญ?

QDRO มีส่วนเกี่ยวข้องกับ 401k มากที่สุด แต่ในขณะที่ฉันกำลังทำวิจัยของฉันฉันได้เรียนรู้ว่าพวกเขาสามารถใช้เงินบำนาญได้เช่นกัน ตามเว็บไซต์ PBGC.gov ที่นี่มีสามรายการที่ QDRO ต้องทำ:

1. อัตลักษณ์ของผู้เข้าร่วมแผนแต่ละผู้รับเงินสำรองและแต่ละแผนบำนาญ. QDRO ต้องระบุชื่อและที่อยู่สุดท้ายที่เป็นที่รู้จักของผู้เข้าร่วมโครงการและผู้รับเงินสำรองแต่ละรายที่อยู่ในใบสั่ง QDRO ต้องระบุชื่อของแต่ละแผนซึ่งจะใช้กับใบสั่งซื้อซึ่งควรเป็นชื่อที่เป็นทางการของแผน
2. จำนวนเงินที่ต้องชำระและเมื่อการชำระเงินเริ่มต้น. QDRO ต้องระบุจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมโครงการจะต้องจ่ายให้กับผู้รับเงินสำรองเช่นจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์หรือระบุลักษณะที่จะกำหนดจำนวนเงิน QDRO ต้องระบุหรืออนุญาตให้ผู้รับเงินสำรองเลือกเมื่อการชำระเงินไปยังผู้รับเงินสำรองจะเริ่มต้น
3. จะเกิดอะไรขึ้นกับการเสียชีวิตของผู้เข้าร่วมโครงการและผู้รับเงินสำรอง. QDRO ควรระบุว่าผู้รับเงินสำรองจะได้รับการปฏิบัติเสมือนคู่สมรสของผู้สมรสเพื่อประโยชน์ในการได้รับประโยชน์จากการรอดชีวิตใด ๆ หรือไม่ QDRO ควรระบุสิ่งที่เกิดขึ้นกับผลประโยชน์เมื่อผู้รับเงินสำรองเสียชีวิต

สิ่งที่ QDRO ไม่ต้องใช้

มีบางครั้งความเข้าใจผิดเกี่ยวกับสิ่ง QDRO ต้องและไม่ต้องทำ เว็บไซต์ PBGC.gov มีสิ่งที่ QDRO ต้องไม่ต้องใช้ PBGC เพื่อทำ:

• จ่ายผลประโยชน์ใด ๆ ที่ไม่ได้รับอนุญาตภายใต้ ERISA หรือรหัส;
• จัดหารูปแบบหรือรูปแบบผลประโยชน์ใด ๆ หรือทางเลือกอื่นใดที่ PBGC มิได้ให้ไว้;
• จ่ายผลประโยชน์ที่มีมูลค่าเกินกว่ามูลค่าของผลประโยชน์ที่ PBGC จะต้องจ่ายให้;
• จ่ายผลประโยชน์แก่ผู้รับเงินสำรองเมื่อผลประโยชน์เหล่านั้นต้องจ่ายให้ผู้รับเงินสำรองรายอื่นตามคำสั่งที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ว่าเป็น QDRO;
• จ่ายผลประโยชน์แก่ผู้รับเงินสำรองในช่วงเวลาใดก่อนที่ PBGC จะได้รับคำสั่ง
• จ่ายผลประโยชน์เป็นผลประโยชน์แยกต่างหากไปยังผู้รับเงินสำรองหากผู้เข้าร่วมรายได้รับผลประโยชน์แล้ว หรือ
• เปลี่ยนแบบฟอร์มผลประโยชน์หากผู้เข้าร่วมการศึกษาได้รับเงินค่าทดแทนแล้ว