การเลือกตัวเลือกรายเดือนสำหรับเงินบำนาญ: ควรหรือไม่ควร? 💲💲💲

เมื่อคุณป้อนพนักงานครั้งแรกคุณจะมีทางเลือกมากมายในการพิจารณาถึงวิธีที่คุณจะใช้เงินทุนในการเกษียณอายุของคุณเป็นเวลาหลายปี

หลังจากหลายปีที่มีรายได้ผู้เกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้จะมีการตัดสินใจที่สำคัญบางอย่างเกี่ยวกับการที่กองทุนบำเหน็จบำนาญของพวกเขาจะได้รับการแจกจ่ายเมื่อไม่มีพนักงานอีกต่อไป

สำหรับบุคคลที่มีแผนบำเหน็จบำนาญในสถานที่การตัดสินใจว่าจะใช้เงินบำนาญของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญที่มีผลกระทบอย่างมาก

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันได้พบกับลูกค้าหลายรายที่ต้องเผชิญกับคำถามที่สำคัญมาก

“ฉันควรจะชำระเงินบำนาญของฉันให้เป็น IRA หรือต้องชำระเงินตลอดอายุการใช้งาน?”

ดูแผนการเงินบำนาญสามารถแบ่งได้เป็น 2 วิธีคือ

ผ่านการผ่อนชำระรายงวดที่ได้รับตลอดระยะเวลาที่เกษียณอายุของคุณหรือ
ผ่านการชำระเงินก้อนเดียว (ซึ่งสามารถรีดเข้าสู่ IRA ได้)

มีข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือกดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพิจารณาแต่ละตัวเลือกอย่างรอบคอบก่อนทำการตัดสินใจขั้นสุดท้าย ที่นี่เราประเมินข้อดีและข้อเสียว่าคุณควรหรือไม่ควรใช้ตัวเลือกก้อนเงินบำนาญของคุณ

การควบคุมการกระจายเงินบำนาญ

หนึ่งในผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการเลือกใช้เงินก้อนโตคือการควบคุมเพิ่มเติมที่คุณมีต่อกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ นี่อาจเป็นประโยชน์ในแผนบำเหน็จบำนาญส่วนใหญ่ไม่ได้อธิบายถึงอัตราเงินเฟ้อเมื่อกำหนดว่าการชำระเงินรายปีของคุณจะเป็นอย่างไรในอีกหลายปีข้างหน้า เมื่อคุณเลือกตัวเลือกแบบรวมคุณจะสามารถควบคุมเงินบำนาญของคุณและสามารถลงทุนได้ตามที่เห็นสมควรซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการเติบโตเพิ่มขึ้นตลอดช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ

การควบคุมเป็นแรงผลักดันที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้ลูกค้าส่วนใหญ่ของฉันเลือกที่จะม้วนเงินบำนาญของพวกเขาไป เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันมีลูกค้าที่กล่าวว่า "ฉันทำงานให้กับ บริษัท มา 31 ปีแล้วแต่ตอนนี้ฉันต้องการใช้เงินของฉันกับฉัน" ไม่สามารถพูดได้ดีขึ้น

เมื่อคุณม้วนไว้คุณตัดสินใจเลือกเวลาที่คุณต้องการเงินตามเงื่อนไข ถ้าคุณต้องการเพียงเล็กน้อยพิเศษที่จะทำให้เสียเด็กที่ยิ่งใหญ่ของคุณในการเดินทางไป Disney World, คุณมีอำนาจที่จะทำมัน

การควบคุมจะมีความเสี่ยง

คุณต้องระมัดระวังที่จะไม่ใช้จ่ายสนุกสนานและใช้ความเสี่ยงของการใช้จ่ายลงการเกษียณอายุของคุณเร็วเกินไป เมื่อเลือกวิธีการเงินรายปีคุณจะได้รับเงินประกันชีวิตที่เหลืออยู่และอาจเป็นคู่สมรสของคุณหากแผนบำนาญของคุณอนุญาตให้ทำได้ สำหรับบางคนที่มีเวลาในการจัดการเงินไม่มากนักการที่ไม่สามารถเข้าถึงเงินต้นได้อาจเป็นสิ่งที่ดี

ฉันมีกรณีที่ลูกค้าเลือกที่จะใช้ตัวเลือกรวมเป็นก้อนคิดว่าพวกเขาสามารถควบคุมการใช้จ่ายของพวกเขา อนิจจาพวกเขาไม่สามารถและพัดผ่านเงินออมทั้งหมดของพวกเขาในระยะเวลาอันสั้น ตอนนี้พวกเขามีเงินออมน้อยและประกันสังคมจะขึ้นอยู่กับช่วงเกษียณเท่านั้น

ความปลอดภัยของ Pension

การเลือกรับเงินบำนาญของคุณในการชำระเงินก้อนเดียวช่วยลดความปลอดภัยในการรับเช็ครายเดือนตลอดช่วงที่เหลือของชีวิตอย่างไรก็ตามคุณรู้ว่าคุณได้รับเงินเท่าไร พิจารณาตัวอย่างเช่นหาก บริษัท ที่จ่ายเงินงวดให้เงินทดแทนเงินบำนาญของคุณพบว่าตัวเองมีปัญหาทางการเงินอาจทำให้มีปัญหากับการชำระเงินบำนาญของคุณ มีหน่วยงานของรัฐบาลกลาง Pension Benefit Guaranty Corp) ที่อาจทำขึ้นสำหรับ บริษัท ที่ยื่นขอล้มละลายอย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด ว่าคุณจะได้รับเงินเท่าไร

ณ วันที่ 2009 PBGC ได้ประกันเงินบำนาญมากถึง 54,000 เหรียญสำหรับผู้เกษียณอายุเมื่ออายุได้ 65 ปีหากคุณบำนาญเป็นเวลามากกว่านั้นและ บริษัท ของคุณล้มละลายคุณอาจรู้สึกเสียใจที่ไม่ได้ใช้ก้อน รวม

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วการรักษาความปลอดภัยของการมีเงินทั้งหมดไว้ด้านหน้าสามารถสร้างความมั่นใจ แต่ ถ้าคุณจัดการไม่ดีคุณสามารถผ่านได้อย่างรวดเร็วทำให้คุณไม่มีความปลอดภัยในการเกษียณอายุ สิ่งสำคัญคือต้องทำการประเมินตนเองและพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำผิดพลาดนี้

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: อย่าลืมเด็ก

การชำระเงินงวดจะสิ้นสุดลงทันทีที่คุณและคู่สมรสเสียชีวิตแล้ว เมื่อเลือกที่จะรับเงินบำนาญของคุณเป็นการจ่ายเงินก้อนโตคุณสามารถวางแผนที่จะรวมเงินบำนาญที่ได้รับจากกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ได้ใช้ออกไปในช่วงชีวิตของคุณหรือคู่สมรสของคุณ

ในสาระสำคัญนั่นหมายความว่าถ้าคุณล่วงลับไปโดยไม่ได้ตั้งใจและคู่สมรสของท่านไม่ได้อยู่ไกลเกินกว่าที่ท่านคาดไม่ถึงเงินทั้งหมดที่ท่านจ่ายให้เงินบำนาญกลับไปหา บริษัท

อีกตัวอย่างหนึ่งเมื่อคุณไม่ได้รับเงินรวมเป็นรายเดือน

ดังที่ได้กล่าวไว้ในจุดแรกคุณสามารถควบคุมเงินของคุณได้เมื่อต้องการ ผมเคยพบปะกับลูกค้าหลายปีมาแล้วว่ากับสุภาพบุรุษที่เป็นพนักงานของรัฐ เขากำลังใกล้เกษียณ แต่ก็ยังเหลืออีกสองสามปี ในความพยายามที่จะล่อลวงให้พนักงานบางส่วนเกษียณอายุในช่วงต้นรัฐกำลังเสนอการซื้อสิทธิ์ในช่วงต้นให้กับผู้ที่จะออกจากงานในทันที ในกรณีของเขาข้อเสนออยู่ในละแวกของ $ 180,000

ในเวลานั้นเขาได้รับมือกับหนี้บัตรเครดิตและตั๋วเงินทางการแพทย์บางส่วนดังนั้นข้อเสนอล่อลวง ฉันเตือนเขาว่าเขาจะตรวจสอบว่าเขาจะให้ขึ้น paycheck รับประกันของเขาในการเกษียณอายุ ถ้าเขาทำงานเพียงไม่กี่ปีจนกระทั่งอายุ 55 เขาและภรรยาของเขาถูกรับประกันประมาณ $ 2,500 ต่อเดือนกับเงินบำนาญ เพียงการคำนวณอย่างรวดเร็วโดยใช้ความสนใจง่ายๆพบว่าในอีกประมาณ 6 ปีจะเป็นจุดคุ้มทุนสำหรับการชำระเงินรายเดือน

มิฉะนั้นกล่าวว่าหลังจาก 6 ปีเขาอยู่ในรูปร่างที่ดีกว่าการชำระเงินงวดอายุการใช้งานสำหรับเขาและภรรยาของเขาไม่มีคำถาม. ในกรณีนี้การใช้เงินก้อนก็ไม่ใช่การตัดสินใจที่ถูกต้อง.

คุณควรเลือกยอดรวมหรือไม่?

การตัดสินใจว่าคุณจะได้รับเงินบำนาญเป็นอย่างไรบ้าง มีปัจจัยหลายประการที่คุณต้องพิจารณาและการตัดสินใจของคุณในวันนี้จะอธิบายถึงคุณภาพชีวิตของคุณในช่วงหลายปีที่เหลือ ข้อดีที่ระบุในที่นี้อาจถือเป็นข้อเสียหากใช้งานไม่ถูกต้องดังนั้นคุณควรมั่นใจว่าคุณสามารถจัดการการจ่ายเงินก้อนเพื่อให้แน่ใจได้ว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงินในอีกหลายปีข้างหน้า

หากคุณรู้สึกว่าคุณไม่สามารถจัดการเงินได้อย่างถูกต้องหรือเพียงแค่ไม่ต้องการความยุ่งยากในการจัดการกับการลงทุนและการวางแผนระยะยาวการจ่ายเงินรายปีอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ สิ่งที่เป็นประโยชน์ต่อครอบครัวหนึ่งอาจไม่เหมือนกันสำหรับคนอื่นดังนั้นให้แน่ใจว่าการตัดสินใจของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะและความต้องการในอนาคตของคุณ หากคุณยังไม่แน่ใจให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้พบกับผู้วางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณและดูทิศทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณ