กฎเกี่ยวกับการเปิด IRA แบบง่ายๆสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีหลายทางเลือกเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับธุรกิจและพนักงานของพวกเขา ก่อนหน้านี้ฉันเคยพูดถึง SEP IRA ว่าเป็นทางเลือกที่เป็นที่นิยมมากขึ้น อีกทางเลือกหนึ่งคือ SIMALE IRA แต่อย่าให้ชื่อหลอกคุณ เมื่อกล่าวถึงกฎของ IRA SIMPLE ฉันจริงคิดว่ามันเป็นหนึ่งในความสับสนมากที่สุดเมื่อเทียบกับส่วนที่เหลือของตัวเลือกแผนเกษียณอายุ

ย่อมาจาก IRA แผนการจับคู่การลงทุนเพื่อการออมทรัพย์สำหรับพนักงาน. บ่อยครั้งที่ฉันจะอ้างถึงเป็น "mini-401k" เนื่องจากเป็นแบบดั้งเดิมที่ใช้สำหรับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คน นอกจากนั้นค่าใช้จ่ายในการบริหารของ SIMRA IRA สำหรับนายจ้างของคุณมีค่าต่ำกว่า 401 (k) ที่มากพอสมควร

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจต่อไปนี้คือข้อคิดเห็นถ้าคุณสนใจที่จะเปิด IRA แบบธรรมดาสำหรับคุณและพนักงานของคุณ

สิ่งที่คุณมอบให้กับพนักงานของคุณคือพวกเขาทันที

ในแผน 401k คุณจะได้รับอนุญาตให้วางกำหนดการให้สิทธิ์ซึ่งกำหนดให้พนักงานทำงานที่นั่นเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะสามารถรับเงินได้หากออกจากงานหรือถูกไล่ออก ไม่ใช่กรณีนี้กับ Simple IRA วันที่คุณมีส่วนร่วมในบัญชีของพนักงานเงินของคุณจะเป็นของพวกเขาทันที ถ้าพวกเขาอยากจะเอาเงินออก แม้ว่าพวกเขาจะต้องจ่ายโทษแข็งสวย

นายจ้างต้องตรงกับที่เรียบง่าย IRA

ในแต่ละปีคุณเป็น จำเป็นต้องใช้ เพื่อให้มีส่วนร่วมกับบัญชี IRA SIMPLE ของคุณไม่ว่าจะเป็นในรูปแบบของการจับคู่หรือสิ่งที่เรียกว่าผลงานที่ไม่ได้รับการเลือกตั้ง ผลการจับคู่ระบุว่านายจ้างต้องจับคู่สิ่งที่คุณจับคู่อย่างน้อย ดังนั้นหากคุณจับคู่ 3% นายจ้างจะต้องตรงกับ 3% เช่นกัน โปรดทราบว่า 3% เป็นส่วนใหญ่ที่นายจ้างต้องจับคู่ซึ่งอาจแตกต่างจากเมื่อเทียบกับ 401 (k) หรือ SEP IRA

คุณมีทางเลือกในการลดจำนวนการจับคู่เป็น 1% เป็นเวลาสองปีในห้าปี นั่นหมายความว่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะทำเช่นนี้คุณจะต้องตรงกับ 3% เต็มเวลาในช่วงสามปีที่เหลืออีก 5 ปี ด้านนี้ทำให้ Simple IRA ยุ่งยากและไม่ค่อย "ง่าย".

หากคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับการแข่งขันคุณสามารถเลือกที่จะทำผลงานที่ไม่จำเป็นได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงิน 2% ของเงินเดือนของคุณไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม

โปรดจำไว้ว่าสิ่งที่คุณจับคู่อยู่บนพื้นฐาน ของพนักงาน เงินเดือนไม่ใช่ของคุณหรือธุรกิจ เจ้าของธุรกิจมักสับสน

พนักงานควบคุมการลงทุน

เมื่อใช้บริการ 401 (k) s มากที่สุดคุณจะ จำกัด เฉพาะตัวเลือกการลงทุนของผู้ให้บริการ 401,000 ราย นี่เป็นเรื่องที่แตกต่างกันมากเมื่อเปรียบเทียบกับ SIMPLE IRA เป็นแผนการเกษียณอายุด้วยตัวเอง SIMPLE IRA จะให้คุณพิจารณาถึงสิ่งที่คุณต้องการให้เงินลงทุน ถ้าคุณต้องการซื้อหุ้น 100 หุ้นของ XYZ คุณจะมีความสามารถและเสรีภาพในการทำเช่นนั้น (หมายเหตุ: คุณได้รับอนุญาตให้ทำใน SEP IRA ด้วย)

พนักงานสามารถเลื่อนไปได้เช่นกัน

พนักงานถ้าพวกเขาเลือกสามารถ เลื่อนขึ้นไป $ 11,500 ต่อปี เข้าสู่ Simple IRA ขณะนี้คุณได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมใน SIMPLE IRA ถึง 11,500 เหรียญต่อปี หากอายุเกินกว่า 50 ปีแล้วพวกเขาจะได้รับเงินสนับสนุนการจับรางวัล $2,500. เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจเช่นกัน โปรดทราบว่าเงินจำนวน $ 11,500 ต่ำกว่า $ 16,500 ที่คุณมีสิทธิ์เข้าร่วม 401k

ไม่อนุญาตให้ยืม

IRA แบบธรรมดาไม่อนุญาตให้คุณกู้ยืมเงินตามแผน 401k อาจ หากพวกเขาต้องได้รับเงินพวกเขาจะต้องจ่ายภาษีและการลงโทษซึ่งสูงกว่าแผนมากที่สุดดูด้านล่าง

กฎง่ายๆของ IRA แบบสองปี

นี่คือสิ่งที่ควรจะระบุไว้อย่างชัดเจนภายใน IRA SIMPLE แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ - 401 (k) s, IRA แบบปกติหรือ Roth IRA ฯลฯ - มีโทษปรับต้น 10% เมื่ออายุต่ำกว่า 59.5 แต่ด้วย Simple IRA จะใช้เวลาอีกขั้นหนึ่ง หาก IRA SIMPLE ที่คุณเริ่มต้นใช้งานได้น้อยกว่าสองปีและคุณจะได้รับเงินคืนแทนการลงโทษ 10% ตามปกติคุณจะต้องได้รับ โทษ 25% นอกเหนือไปจากภาษีเงินได้ทั่วไป นั่นคือรายการใหญ่ที่ไม่ควรมองข้าม เก็บไว้ในใจเช่นกันเกินไปที่ไม่ได้นำไปใช้เพื่อ cashing มันออก หากคุณกำลังพยายามเลียนแบบ SIMRA IRA ของคุณให้เป็น IRA แบบโรลโอเวอร์การลงโทษ 25% จะใช้เช่นกัน จุดสำคัญคือเพียงแค่รอสองปีก่อนที่จะแปลงเป็น IRA ปกติหรือ cashing ออก