คุณสามารถ Roll 401k เก่าของคุณลงใน 401k ใหม่ของคุณหรือไม่?

การเปลี่ยนงานทำให้เกิดคำถามมากมายเมื่อเกี่ยวข้องกับสิ่งที่คุณควรทำกับบัญชี 401k ของคุณ คุณควรจะกลิ้งไปยัง IRA หรือไม่? เงินสดออกหรือไม่? หรือม้วนลงในแผนที่มีอยู่ของคุณ?

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันได้นัดหมายกับลูกค้าที่กำลังจัดการกับปัญหานี้มาก ลูกค้ามี 401k กับ บริษัท ที่รู้จักกันดีใน บริษัท นายจ้างรายเดิมของเขาและเพิ่งเริ่มงานใหม่ จากเหตุบังเอิญนายจ้างคนใหม่ของเขา 401k ก็อยู่กับ บริษัท เดียวกันแน่นอน ในขณะที่อาจดูเหมือนเป็น Slam Dunk แต่เรายังต้องการสำรวจว่าตัวเลือกใดที่ดีที่สุดสำหรับเขา ต่อไปนี้คือคำถามบางส่วนที่ฉันถามว่านำไปสู่ในท้ายที่สุดว่าเหตุใดจึงควรทำให้โรลโอเวอร์ 401 ตัวเก่าของเขาเป็นแบบเดิม

ตัวเลือกการลงทุนใหม่ ๆ ดีแค่ไหน?

เพียงเพราะง่ายต่อการหมุน 401 พันปีเก่าของคุณไปเป็นรูปลักษณ์ใหม่ของคุณไม่ได้หมายความว่าคุณควรเลือกตัวเลือกการลงทุนของคุณน้อยกว่าที่เป็นประโยชน์ ใช้เวลาสักครู่และดูรายการตัวเลือกของคุณ หากผลตอบแทนไม่แน่นอนหรือค่าธรรมเนียมสูงเกินไปให้เลือกใช้ 401k ใน IRA และจัดการด้วยตัวคุณเองหรือจ้างผู้วางแผนทางการเงิน

คุณวางแผนที่จะเลื่อนไหม?

หากเป้าหมายของคุณเลื่อนการเสียภาษีก่อนเป็นจำนวนมากเท่าที่เป็นไปได้ให้เลือกใช้ 401k กับ IRA ในปี 2553 คุณสามารถเลื่อนเวลาได้ถึง 16,500 เหรียญ (22,000 เหรียญหากเกิน 50 ปี) เป็น 401k ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเลื่อนเวลาได้มากถึง 5,000 เหรียญ (6,000 เหรียญหากเกิน 50 ปี)

คุณรักโรท?

ฉันจะรักคุณได้อย่างไร? ให้ฉันนับวิธี

ไม่เคยคิดว่าฉันจะพูดเช็คสเปียร์ในขณะที่คุย Roth IRA แต่ที่ฉันรักมัน! หากนายจ้างของคุณเสนอ Roth 401k คุณควรดูในการใช้มันหากคุณไม่จำเป็นต้องหักภาษีปัจจุบันคุณจะได้รับจากการบริจาคให้กับ 401k แบบดั้งเดิม คุณจะไม่สามารถม้วน 401k เก่าของคุณลงใน Roth 401k แต่คุณสามารถเริ่มเพิ่มเงินใหม่ได้ในนั้น

สถานการณ์ของแต่ละคนแตกต่างกัน โปรดปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านภาษีสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

คุณจะต้องใช้เงินกู้หรือไม่?

คู่ที่ฉันกำลังช่วยกำลังพิจารณาการยืมเงิน 401 กิโลกรัมสำหรับการปรับปรุงบ้าน ถ้าพวกเขารีดเข้าสู่ IRA การยืมตัวจะไม่เป็นทางเลือก (โดยไม่ต้องชำระคืนภายใน 60 วัน) 401k ให้พนักงานเลือกที่จะใช้เงินกู้กับยอดเงิน 401k ของพวกเขา, เฉพาะเมื่อ 401k อนุญาตเท่านั้น 401k ของคุณไม่ต้องอนุญาตการให้ยืมและหลังจากโทรไปที่ บริษัท 401k สำหรับลูกค้าของฉันเราพบว่าพวกเขาไม่ได้

มีการแข่งขันหรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะมีการจับคู่ 401,000 หรือไม่จริงๆไม่ได้ส่งผลกระทบต่อไม่ว่าคุณควรจะม้วนเก่าของคุณเข้าหรือไม่ แต่เป็นที่ดีที่จะรู้ว่าเมื่อคุณเริ่มต้นการเพิ่มเงินเข้าไปในนั้น 401k ที่มีการจับคู่เป็นหนึ่งในครั้งที่หายากที่คุณได้รับ "อาหารกลางวันฟรี"

กระบวนการโรลโอเวอร์

หากคุณตัดสินใจว่าการกลิ้งไปในแผนงานที่มีอยู่มีความหมายต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่คุณต้องปฏิบัติตาม

1. คุณต้องดูว่านายจ้างเดิมของคุณจะยอมรับการหมุนเวียน 401 (k) หรือไม่. ส่วนใหญ่เวลาที่ฉันเห็นนี้เป็นกรณีที่นายจ้างที่มีอยู่จะยอมรับ rollovers จากเดิม 401 (k) s อย่างไรก็ตามฉันได้ทำงานในบางกรณีที่แผนไม่อนุญาตให้ วิธีที่ง่ายที่สุดในการตรวจสอบคือการตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณอีกครั้งหรือติดต่อนายจ้าง 401 (k) ของนายจ้างที่มีอยู่แล้วและจะสามารถแจ้งให้คุณทราบว่ากฎเหล่านี้มีอยู่ในแผนปัจจุบันของคุณ
2. ขอเอกสาร เมื่อเราโทรหาเราได้เรียนรู้ว่าเราต้องได้รับชุดการลงทะเบียนทางไปรษณีย์ ชุดการลงทะเบียนจะให้เราเลือกที่จะเลือกการเลือกการลงทุนใหม่ของเราสำหรับแผนเดิมและกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่เราจะเลื่อนออกจากเช็คเอาท์ของเรา
3. ลงชื่อสมัครใช้ใหม่ 401k คุณจะต้องไปที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลและลงชื่อสมัครใช้ 401k ใหม่ อย่าลืมที่จะมีข้อมูลผู้รับประโยชน์ให้พร้อมใช้งาน
4. ตรวจสอบจดหมายไปที่ผู้ดูแลระบบใหม่ 401k. เมื่อเราย้ายจาก 401 คนไปอีก 401,000 คนใน บริษัท เดียวกันฉันรู้สึกว่าพวกเขาสามารถโอนเงินได้ง่าย มันก็ยังง่าย, แต่ พวกเขาต้องส่งใบสั่งซื้อจากลูกค้าของฉันไปให้ลูกค้าของฉันต้องเลี้ยวขวาและส่งเช็คคืนให้กับพวกเขาเพื่อนำไปฝากไว้ที่ 401k ฉันคิดว่าโง่ไหม? อย่างแน่นอน แม้จะมีอาการสะอึกเล็กน้อยเราก็สามารถบรรลุสิ่งที่เราต้องการได้

พบกับผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณไม่แน่ใจว่าการย้ายที่ถูกต้องเหมาะสมกับคุณเกี่ยวกับอายุ 401 ปีเก่าของคุณใช้เวลาสักหน่อยและพบปะกับผู้วางแผนการเงินเพื่อช่วยคุณในกระบวนการนี้ ฉันสัญญากับคุณว่าเป็นกระบวนการที่ไม่เจ็บปวดและคุ้มค่ากับเวลาที่คุณจะเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ