ถ้าคุณอยากซื้อบ้านใหม่ตอนนี้อาจจะไม่ใช่เวลาที่จะซื้อสินค้าที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ
นั่นเป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยได้เพิ่มขึ้นถึง 4.61% ตาม The Wall Street Journal เพิ่มขึ้นจากระดับ 3.99% ในเดือนมกราคมและเป็นค่าเฉลี่ยสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2554
แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจแปลให้จ่ายเงินเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญต่อเดือนและอีกหลายพันรายเพิ่มเข้าไปในค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านของคุณในช่วงระยะเวลา 30 ปีของการจำนองของคุณ
ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อบ้าน 200,000 เหรียญขึ้นไปในเดือนมกราคมที่อัตราดอกเบี้ย 3.99% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 954 ดอลลาร์ หากคุณซื้อบ้านหลังเดิมในวันนี้ด้วยดอกเบี้ย 4.61% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,026 เหรียญ
เงินจำนวน 72 เหรียญอาจไม่สำคัญถ้าคุณมีรายได้ที่ยืดหยุ่นในแต่ละเดือน แต่ในช่วงชีวิตของการจำนอง 30 ปีของคุณอัตราดอกเบี้ย 4.61% จะหมายถึงการจ่ายเงิน 25,920 ดอลลาร์เพิ่มเติมสำหรับบ้านหลังเดียวกัน
คุณควรซื้อบ้านใหม่ตอนนี้หรือ Stay ใส่?
ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือกำลังมองหาการย้ายจากบ้านที่เริ่มต้นไปที่บ้านใหญ่ ๆ คุณจะต้องทำคณิตศาสตร์ที่มีความสำคัญบางอย่างก่อนที่คุณจะก้าวกระโดด
นักเขียนอิสระคนหนึ่งของสตีฟกิลแมนนักวิเคราะห์อิสระของเราได้แสดงให้เห็นว่าการคำนวณอย่างรวดเร็วเพียงไม่กี่ครั้งสามารถทำให้การอภิปรายของค่าเช่าเทียบกับตัวเองทำได้ง่ายเพียงใด ในความเป็นจริง Gillman และภรรยาของเขาประหยัดเงินได้มากกว่า 5,000 เหรียญต่อปีโดยการเช่าบ้านหลังเล็ก ๆ แทนการซื้อที่ด้านบนของตลาดในปีพ. ศ. 2549
Gillman ได้รวบรวมรายการตรวจสอบเพื่อคำนวณต้นทุนของบ้านใหม่เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าคุณควรจะซื้อหรือเช่าต่อหรือไม่
ตาม Gillman - เขาเป็นเจ้าของบ้านหกครั้งในช่วงปี 2016 ดังนั้นเราจึงเชื่อมั่นในการตัดสินของเขา - คุณควรจะสามารถตอบว่าใช่ในทุกประเด็นเหล่านี้
- คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์
- คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการปิดและย้ายค่าใช้จ่าย
- คุณรู้ค่าใช้จ่ายจริงๆในการมีบ้าน
- คุณสามารถจัดการกับความประหลาดใจใหญ่ ๆ ที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้านได้
- คุณพร้อมสำหรับเวลาและการดูแลที่บ้านแล้ว
ลองดูเรื่องราวของ Gillman เพื่อเรียนรู้มากยิ่งขึ้นหากคุณยังไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าควรซื้อหรือเลือกซื้อสินค้า
Desiree Stennett (@desi_stennett) เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ