ปัญหาเกี่ยวกับวันที่กองทุนเป้าหมาย 💲💲💲

วันที่กองทุนเป้าหมายกลายเป็นทางเลือกในการลงทุนสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก ในความเป็นจริงพวกเขาจะถูกเสนอในขณะนี้มากกว่า 80% ของแผน 401 (k) ทั่วประเทศ เป็นผลให้หลายร้อยพันล้านได้รับการลงทุนในกองทุนเหล่านี้ ชาวอเมริกันชอบพวกเขาทำไม? เนื่องจากพวกเขามีสถานที่ตั้งของการลงทุนง่ายๆที่เกิดขึ้นพร้อมอย่างสมบูรณ์แบบใน "วันที่เป้าหมาย" อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป

กองทุน Target Date คืออะไร?

กองทุนวันที่เป้าหมายเป็นเพียงกองทุนรวมที่ได้รับการออกแบบเพื่อให้เป็น "ความเหมาะสม" ในการจัดสรรความเสี่ยง / รางวัลตามวันที่เกษียณอายุที่ระบุไว้ในกองทุน ตัวอย่างเช่นกองทุน Target Date 2020 ได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดสรรหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมสำหรับคนที่กำลังจะเกษียณอายุในปี 2563 ซึ่งห่างออกไป 9 ปี กองทุนนี้น่าจะลงทุนในหุ้นกู้มากขึ้นและมีหุ้นน้อยกว่าที่ระบุไว้คือ Target Long 2050 ซึ่งอายุเกษียณเกือบ 40 ปี

สิ่งสำคัญคือต้องดูว่าเงินเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นมาอย่างไร: หุ้นพันธบัตรเงินสดหรือแม้กระทั่งอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์สามารถเป็นกองทุนได้ ในความเป็นจริงบางส่วนของเงินทุนเหล่านี้เป็นเงินกองทุนซึ่งหมายความว่าสำหรับหุ้นร้อยละพวกเขาอาจลงทุนในกองทุนรวมหุ้นและสำหรับร้อยละพันธบัตรเป็นเจ้าของกองทุนพันธบัตร

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบด้วยว่ากองทุนเหล่านี้ไม่ได้รับประกันใด ๆ ใช่พวกเขาวางวันที่ไว้ในกองทุน แต่วันนั้นไม่มีวันหมายถึงอะไรจริงๆ ไม่ใช่วันที่เงินของคุณพร้อม เป็นวันที่กองทุนเลือกที่จะใช้รูปแบบความเสี่ยง / รางวัลจาก ดังนั้นคุณจึงยังคงมีความเสี่ยงในกองทุนเหล่านี้

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของกองทุนวันที่เป้าหมาย

ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมของ Target Date Funds มักไม่ดีเท่าที่ควร อันที่จริงกองทุน Target Date มีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 0.69% แม้ว่าจะไม่ดี แต่ก็ไม่เยี่ยมนัก อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเพิ่มได้เป็นเวลานานเช่นการซื้อกองทุน Target Date 2050 ค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าสำหรับกองทุนเป้าหมายวันที่ "เงินทุน" เนื่องจากพวกเขามีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในการลงทุนที่พวกเขาเป็นเจ้าของ กังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือไม่? หากองทุนเป้าหมายวันที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำประมาณ 0.20% หรือเพียงแค่สร้างการจัดสรรที่สมดุลกับกองทุนสต็อกและตราสารหนี้ซึ่งจะมีค่าใช้จ่ายต่ำมาก
ความรู้สึกผิดพลาดของความปลอดภัย: กองทุนเหล่านี้เรียกว่า "Target Date Funds" และมีอยู่ใน 401 (k) s ทั่วประเทศถือว่าเป็นกองทุนเหล่านี้เป็นวิธีที่ปลอดภัยในการลงทุนเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าวันที่ระบุเป็นเพียงคำแนะนำที่ บริษัท ลงทุนใช้ในการคำนวณเท่านั้น มันไม่ได้รับประกันอะไรและอาจไม่ได้ขึ้นกับความเสี่ยงของแต่ละบุคคลและโครงสร้างตอบแทน นอกจากนี้ยังไม่คำนึงถึงผลงานทั้งหมดของคุณซึ่งอาจรวมถึงหุ้นอื่น ๆ หรือหุ้นกู้ โดยทั่วไปทำวิจัยของคุณเองเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณควรเป็นอย่างไร
เนื้อหาที่ซ่อนไว้: เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่ามีอะไรอยู่ภายในกองทุนเหล่านี้และวิธีการที่กองทุนจะดำเนินการในบางสถานการณ์ ใช่พวกเขาให้วันที่ แต่ บริษัท ด้านการลงทุนแต่ละรายมีรูปแบบที่แตกต่างกันสำหรับสิ่งที่พอร์ตลงทุนควรมีลักษณะตามวันที่ดังกล่าว หากคุณลงทุนในกองทุนคุณควรทราบการจัดสรรหุ้นพันธบัตรและเงินสดไว้ด้านหน้า นอกจากนี้คุณควรทราบว่ากองทุนจะทำในสภาวะตลาดที่ไม่เอื้ออำนวยเช่นนั่งหรือออกพันธบัตร เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าพันธบัตรกำลังซื้อขายอยู่ตลอดเวลาในขณะนี้ดังนั้นแม้กองทุน Target Date ของคุณอาจประสบความสูญเสียที่สำคัญไปข้างหน้า
ใช้งานได้เฉพาะขณะทำงาน: วันที่กองทุนเป้าหมายยังได้รับการออกแบบเฉพาะเพื่อใช้เมื่อสะสมทรัพย์เพื่อการเกษียณ เมื่อคุณถึงวันที่ผลงานไม่ได้เปลี่ยนเป็นหนึ่งที่คุณสามารถถอนตัวออกจากมันได้อย่างง่ายดาย ในความเป็นจริงคุณอาจจะต้องขายกองทุนทั้งหมดและเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง กองทุนส่วนใหญ่วันที่เป้าหมายเพียงแค่หยุดการเปลี่ยนแปลงการจัดสรร ณ วันที่เป้าหมาย ดังนั้นถ้ารูปแบบการเรียกร้องให้ 90% ลงทุนในพันธบัตร ณ วันที่มันจะอยู่อย่างนั้นอย่างอนันต์

ความเสี่ยงทั้งหมดเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบเมื่อลงทุนในกองทุน Target Date พวกเขาอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มองหา "ง่าย" อย่างไรก็ตามแม้จะเรียบง่ายอาจมีความซับซ้อนและมีราคาแพง เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ รู้ได้ทั้งภายในและภายนอก