วิธีการลงทุน $ 1,000,000 สำหรับ FIRE ในอนาคต

หากคุณมีเงิน 1,000,000 เหรียญคุณจะลงทุนได้อย่างไร? อาจเป็นเรื่องที่ไม่สมจริงสำหรับคนจำนวนมากในวันนี้ แต่ก็ไม่เคยได้ยินมาก่อน ในตอนท้ายของปีพ. ศ. 2516 มีจำนวน 10.6 ล้านคนในสหรัฐฯ อันที่จริงฉันเชื่อว่ามีเศรษฐีที่ซ่อนอยู่ข้างหน้าอยู่หลายประตู - คุณก็ไม่รู้

ขณะที่ฉันได้สร้างความกระตือรือร้นด้านข้างของฉันและมุ่งเน้นการสร้างรายได้ฉันได้รับสามารถที่จะเติบโตผลงานของฉันอย่างมากในช่วงหลายปี Joe จาก Give Earn Live ได้เริ่มต้นความท้าทายและสนับสนุนให้ฉันเข้าร่วมและแบ่งปัน - วิธีการลงทุนสร้างความท้าทายนับล้าน

ฉันคิดว่ามันเป็นความคิดที่ดีเพราะทุกคนที่ลงทุนมักต้องการทราบว่าคนอื่นกำลังทำอยู่ ดังนั้นฉันจะพังทลายลงได้อย่างไรว่าฉันลงทุน 1,000,000 ดอลลาร์และคำแนะนำของฉันสำหรับคุณในขณะที่คุณคิดเกี่ยวกับการลงทุนสำหรับไฟในอนาคต (Financial Independence, Retire Early)

อย่าทำอะไรก่อน

หากคุณกำลังมองหา 1,000,000 ดอลลาร์เป็นครั้งแรกคุณจำเป็นต้องหยุดพักนานและไม่ต้องทำอะไรสักครู่ ขอแนะนำให้คุณนั่งเงินเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือนถ้าไม่นาน - เพราะถ้าการทำงานกับเงินก้อนโตเป็นเรื่องใหม่สำหรับคุณมีความเป็นไปได้สูงที่คุณจะทำผิดพลาดที่เป็นอันตราย

เศร้ามีด้านมืดเพื่อจัดการกับเงินก้อนโตและคนส่วนใหญ่ไม่คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ การทำอะไรและให้เวลากับตัวเองในการปรับตัวเรียนรู้และยอมรับเพียงแค่นี้คุณก็จะดีขึ้นเท่านั้น

แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรจริงๆ - คุณควรฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ ตรวจสอบตัวเลือกเหล่านี้เพื่อเริ่มต้น:

ฉันเพิ่งคุยกับคู่รักที่ได้รับเงินจำนวนมหาศาล 350,000 เหรียญ (ดังนั้นแม้กระทั่งล้านที่เรากำลังพูดถึงเกี่ยวกับการลงทุนก็ตาม) ภายในหนึ่งสัปดาห์เพียงแค่เรียนรู้เกี่ยวกับการได้รับเงิน (พวกเขายังไม่ได้มี) พวกเขากำลังวางแผนที่จะลาออกจากงานย้ายข้ามประเทศและพาทุกคนออกไปทานอาหารเย็น

อย่างไรก็ตามเงินจำนวน 350,000 ดอลล่าร์สหรัฐนี้เป็นสิ่งที่พวกเขาต้องจ่ายให้กับ Social Security ใช้อัตราการถอนที่ปลอดภัย 4% เงินนั้นจะสร้างประมาณ 14,000 เหรียญเท่านั้น ต่อปี สำหรับพวกเขาอย่างปลอดภัย และที่ไม่ได้พิจารณาจำนวนเงินที่พวกเขากำลังเป่าในขณะนี้

ดังนั้นก่อนที่คุณจะดำเนินการใด ๆ - ทั้งในชีวิตและทางการเงินของคุณ - ทำอะไรก่อน.

ได้รับจากหนี้

หากคุณมีหนี้ใด ๆ ก็ถึงเวลาที่จะจ่ายออก ตามที่คุณคิดเกี่ยวกับอนาคต F.I.R.E. คุณต้องนึกถึงการลดค่าใช้จ่ายของคุณ การให้บริการหนี้โดยปกติเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายสูงสุดที่ผู้คนมี

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณยังคงจ่ายหนี้ให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณหรือทำงานเกี่ยวกับการจำนองบ้านคุณถึงเวลาที่จะต้องชำระหนี้เหล่านี้

หนึ่งในการคัดค้านใหญ่ที่ฉันได้ยินบ่อยเกินไปเกี่ยวกับการจ่ายหนี้คือ "แต่ฉันได้รับการหักภาษีที่ดีสำหรับสินเชื่อจำนองและนักศึกษาของฉัน"ในขณะที่การหักภาษีเป็นสิ่งที่ดีพวกเขาจะไม่คุ้มค่าการถือครองหนี้สำหรับความจริงง่ายๆคือ: ต้นทุนดอกเบี้ยจะสูงกว่าการหักภาษีของคุณเสมอไป.

ให้ฉันแสดงตัวอย่างง่ายๆ หากคุณมีการจำนองอายุ 30 ปีมูลค่า 800,000 เหรียญสหรัฐฯที่ 4% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินประมาณ 34,363 เหรียญสหรัฐในปีที่ 1 หากคุณมีรายได้ 250,000 เหรียญต่อปีค่าหักเงินดอกเบี้ยจำนองของคุณจะอยู่ที่ 9,812 เหรียญเท่านั้น และจำไว้ว่าในขณะที่คุณจ่ายเงินให้กู้ยืมของคุณมูลค่าการหักดอกเบี้ยจำนองของคุณยังคงลดลง บรรทัดล่างคือถ้าคุณสามารถที่จะกำจัดหนี้ของคุณให้กำจัดมัน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีกองทุนฉุกเฉิน

เมื่อคุณหมดหนี้แล้วก็ถึงเวลาที่คุณควรนึกถึงกองทุนฉุกเฉิน แม้ว่าคุณจะเกษียณอายุและมีพอร์ตการลงทุน 1,000,000 ดอลลาร์ แต่คุณจำเป็นต้องมีกองทุนฉุกเฉิน ด้วยเงินสด. ทำไมต้องเงินสด? เนื่องจากในช่วงเวลาของวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อกองทุนฉุกเฉินเป็นประโยชน์มากที่สุดโอกาสของหุ้นและพันธบัตรของคุณจะลดลงและอาจเป็นอันตรายต่อเงินทุนระยะยาวของคุณในการขายและใช้เงิน

ดังนั้นเงินที่คุณต้องการใน 6 เดือนถัดไปควรเก็บไว้เป็นเงินสดในบัญชีออมทรัพย์อย่างปลอดภัย ในขณะที่คุณเข้าใกล้ FIRE คุณอาจต้องการพิจารณาการมีกองทุนฉุกเฉินมากยิ่งขึ้นเช่นค่าใช้จ่าย 1 ปี การทำเช่นนี้จะช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถรองรับพายุได้มากที่สุด เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าภาวะถดถอยเฉลี่ยอยู่ที่ 22 เดือนคุณจึงต้องการที่จะรักษาได้โดยไม่ต้องแตะต้องเงินต้นของผลงานของคุณมากเกินไป

โดยการเป็นหนี้และมีกองทุนฉุกเฉินที่ดีคุณสามารถป้องกันตัวเองและครอบครัวของคุณจากอันตรายทางการเงิน

วิธีการลงทุน $ 1,000,000

เอาล่ะเรามาพูดถึงผลงานของตัวเองกันดีกว่า เมื่อพูดถึงการสร้างผลงานของคุณคุณต้องคำนึงถึงความอดทนต่อความเสี่ยงส่วนบุคคลสิ่งที่คุณพอใจและสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีมูลค่า 200,000 ดอลลาร์คุณมีโอกาสได้รับอสังหาริมทรัพย์เป็นจำนวนมาก ดังนั้นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในอสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจไม่ค่อยมีความหมายสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ

หากคุณมีความเสี่ยงมากกว่านี้คุณจะต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่เกิดจากความเสี่ยงของสินทรัพย์เช่นอสังหาริมทรัพย์สินค้าโภคภัณฑ์และแม้แต่หุ้นและพันธบัตรต่างประเทศ

บรรทัดล่างคือผลงานนี้ไม่ใช่สำหรับทุกคน คุณต้องพิจารณาสถานการณ์ของคุณเองอย่างรอบคอบและสร้างผลงานที่ตรงกับความต้องการของคุณ หนึ่งในสถานที่โปรดปรานของฉันสำหรับแรงบันดาลใจคือ Bugsheads Lazy Portfolios ซึ่งเป็นฐานการลงทุนของฉันเองหลังจาก

นอกจากนี้เมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอควรเก็บค่าธรรมเนียมไว้ที่ด้านบนสุดของใจเรามุ่งความสนใจไปที่การลดค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นให้มาก ตรวจสอบตัวเลือกเหล่านี้สำหรับการลงทุนฟรี

นี่คือการจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันของฉันเกี่ยวกับการลงทุน $ 1,000,000:

• ส่วนของผู้ถือหุ้น: 50%
• พันธบัตร: 40%
• อสังหาริมทรัพย์: 10%

ส่วนของผู้ถือหุ้น - 50%

ประเภทเนื้อหา	ชื่อ	เครื่องพิมพ์ราคาหุ้นอัตโนมัติ	การจัดสรร
หุ้น Cap ขนาดใหญ่	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	10%
หุ้น Cap ขนาดใหญ่	iShares เลือกเงินปันผลแบบอีทีเอฟ	DVY	10%
หุ้นขนาดเล็ก	Fidelity Small Cap Index พรีเมี่ยม	FSSVX	20%
หุ้นระหว่างประเทศ	ความผันผวนต่ำสุดของ iShares Edge MSCI ETF	ACWV	10%

กลุ่มนี้มีส่วนแบ่ง 50% (เช่นหุ้น) คำแนะนำทั้งหมดของ ETF นี้มีให้ฟรีที่ Fidelity

ทำไมเราเลือกกองทุนเหล่านี้? เป้าหมายของส่วนของทุนในผลงานของเราคือการเติบโตและในระดับที่น้อยกว่ารายได้ IVW, FSSVX และ ACWV ทั้งหมดจะเน้นการเติบโตของสินทรัพย์หลายประเภท (Large Cap, Small Cap และ International) นอกจากนี้เรายังรวม DVY เพื่อใช้ประโยชน์จาก บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีการจ่ายเงินปันผลที่แข็งแกร่ง นี่จะเป็นรายได้เพียงเล็กน้อยสำหรับผลงาน

เมื่อตั้งค่านี้เราจะมีการกระจายการลงทุนทั้งหมดและเราสามารถปรับสมดุลหรือจัดสรรปีละสองครั้ง

พันธบัตร - 40%

ประเภทเนื้อหา	ชื่อ	เครื่องพิมพ์ราคาหุ้นอัตโนมัติ	การจัดสรร
Govt ระยะยาว	พันธบัตรตั๋วเงินคลังอายุ 20 ปีของ iShares	TLT	10%
Govt ระยะสั้น	Vanguard ระยะสั้นพันธบัตรการลงทุน	VFSTX	5%
TIPs	iShares TIPs Bond ETF	เคล็ดลับ	10%
ขององค์กร	iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds	LQD	5%
เทศบาล	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
ระหว่างประเทศ	พันธบัตรต่างประเทศของ PIMCO (USD-Hed)	PFODX	5%

เมื่อคุณเพิ่มพันธบัตรให้กับพอร์ตโฟลิโอคุณจำเป็นต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายเช่นเดียวกับที่คุณสร้างพอร์ตการลงทุนในหุ้นที่หลากหลาย พันธบัตรแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันในแต่ละสภาพแวดล้อมและเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องสร้างความได้เปรียบทางภาษีและเป็นประโยชน์

คุณอาจจะสงสัยว่าทำไมเราจะใส่ 40% ของพอร์ตเป็นพันธบัตร? และเหตุผลก็คือเพื่อป้องกันการสูญเสีย downside โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณสูญเสีย 50% ของมูลค่าพอร์ตโฟลิโอคุณจำเป็นต้องได้รับผลตอบแทน 100% เพื่อให้คุ้ม เมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอคุณต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ลดความเสี่ยง การมีสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงในส่วนอื่น ๆ ของพอร์ทโฟลิโอหมายความว่าคุณต้องมีพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่งเพื่อลดความเสี่ยงโดยรวม

บันทึกเกี่ยวกับผลงานพันธบัตรของคุณอีกครั้งหนึ่ง - สำหรับพันธบัตรเทศบาลที่คุณต้องการลงทุนในตราสารหนี้ที่ปลอดภาษีในรัฐของคุณ หากคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนียกองทุนตราสารหนี้ข้างต้นอาจถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในรัฐของคุณ

สุดท้ายนี้เกือบทั้งหมดของกองทุนเหล่านี้สามารถซื้อได้ฟรีที่ Fidelity และพวกเขาอยู่ในชั้นเรียนของพวกเขาสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

อื่น ๆ - 10%

ประเภทเนื้อหา	ชื่อ	เครื่องพิมพ์ราคาหุ้นอัตโนมัติ	การจัดสรร
REIT	ดัชนีอสังหาริมทรัพย์ Fidelity MSCI Real Estate	FREL	10%

กลุ่มสินทรัพย์อื่น ๆ ของเราคืออสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้หลายวิธีและเราเน้นการลงทุนผ่านทาง REIT ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในตัวอย่างนี้ REIT สามารถซื้อได้ฟรีผ่าน Fidelity

อสังหาริมทรัพย์เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีเพราะเป็นสินทรัพย์ที่แท้จริง อย่างไรก็ตามการลงทุนผ่าน REIT แตกต่างไปจากการลงทุนโดยตรงในอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากโครงสร้างการเป็นเจ้าของและความสามารถในการดำเนินงานของกองทุน

ถ้าคุณต้องการความเป็นเจ้าของโดยตรงมากกว่าในพร็อพเพอร์ตี้ให้ลองดูที่ RealtyShares สำหรับเพียง $ 5,000 คุณสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้ เรามีผู้อ่านของเรา a $100 โบนัสเมื่อคุณทำการลงทุนครั้งแรกโดยใช้รหัสโปรโมชัน หุ้นส่วน100.

ผลงานทั้งหมด

นี่คือวิธีการลงทุน Portfolio 1,000,000 ดอลลาร์ในสกุลเงินดอลลาร์:

ประเภทเนื้อหา	ชื่อ	เครื่องพิมพ์ราคาหุ้นอัตโนมัติ	ดอลลาร์
หุ้น Cap ขนาดใหญ่	iShares S & P 500 Growth ETF	IVW	$100,000
หุ้น Cap ขนาดใหญ่	iShares เลือกเงินปันผลแบบอีทีเอฟ	DVY	$100,000
หุ้นขนาดเล็ก	Fidelity Small Cap Index พรีเมี่ยม	FSSVX	$200,000
หุ้นระหว่างประเทศ	ความผันผวนต่ำสุดของ iShares Edge MSCI ETF	ACWV	$100,000
Govt ระยะยาว	พันธบัตรตั๋วเงินคลังอายุ 20 ปีของ iShares	TLT	$100,000
Govt ระยะสั้น	Vanguard ระยะสั้นพันธบัตรการลงทุน	VFSTX	$50,000
TIPs	iShares TIPs Bond ETF	เคล็ดลับ	$100,000
ขององค์กร	iShares iBOXX Investment Grade Corporate Bonds	LQD	$50,000
เทศบาล	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
ระหว่างประเทศ	พันธบัตรต่างประเทศของ PIMCO (USD-Hed)	PFODX	$50,000
REIT	ดัชนีอสังหาริมทรัพย์ Fidelity MSCI Real Estate	FREL	$100,000

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าหลายกองทุนเหล่านี้อาจไม่ได้อยู่ในบัญชีเดียวกัน เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุคุณอาจมีบัญชี Roth IRA ขนาด 401,000 บัญชีและบัญชีโบรกเกอร์ นอกจากนี้คุณอาจมีเรื่องนี้กับคู่สมรสอีกด้วย

เมื่อพิจารณาการลงทุนให้พิจารณาการจัดเก็บภาษีของแต่ละคน ตัวอย่างเช่นคุณต้องการวางพันธบัตรเทศบาลไว้ในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเนื่องจากไม่มีภาษี ถ้าคุณวางไว้ใน IRA ของคุณคุณสูญเสียส่วนหนึ่งของผลตอบแทนของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

นี่คือสิ่งที่ท้าทาย

ความท้าทายในการจัดการ Portfolio $ 1,000,000

หนึ่งในความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในการจัดการผลงานของคุณคือการติดตามการลงทุนทั้งหมดของคุณและปรับสมดุลให้เหมาะสม

ตัวอย่างเช่นขณะนี้ฉันมีบัญชีต่อไปนี้:

• 401k จากนายจ้าง
• เดี่ยว 401k
• Wife's Solo 401k
• SEP IRA
• Roth IRA
• ภรรยาของ Roth IRA
• Wife's Rollover IRA
• บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม
• บัญชีการลงทุน HSA

นั่นคือ 9 บัญชีที่แตกต่างกันโดยแต่ละบัญชีมียอดคงเหลือและทางเลือกในการลงทุนที่แตกต่างกัน การจัดการทำได้ยาก ผมขอแนะนำให้ใช้เครื่องมือฟรีเช่นทุนส่วนตัวเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ตรงกันทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถทราบตำแหน่งที่คุณยืนอยู่

ทุนส่วนบุคคลจะติดตามยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณและช่วยให้คุณสามารถรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ได้ตลอดเวลา

หากต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมฉันมีคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมในหลายบัญชี ในคู่มือนี้คุณจะพบลิงก์ไปยังสเปรดชีตที่ฉันใช้เพื่อติดตามบัญชีทั้งหมดและช่วยปรับสมดุลปีละสองครั้ง

โปรดจำไว้ว่า: การปรับสมดุลผลงานของคุณเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จในระยะยาว จะช่วยให้ผลตอบแทนของคุณราบรื่นและลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น คลาสสินทรัพย์ทั้งหมดเข้าและออกจากความโปรดปราน คุณอาจเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะที่บางคนล้าหลัง ดูเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายที่จะขายผู้ชนะและวางไว้ในตลาดล้าหลัง แต่เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้จะช่วยเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณทั้งหมด

ถ้าคุณไม่ต้องการจัดการผลงานของคุณเอง

คุณอาจจะคิดถึงตัวเองถูก - ทั้งหมดนี้เป็นเรื่องที่ดี แต่ฉันไม่ต้องการทำแบบนั้นเองโดยเฉพาะกับเงินประเภทนี้ อะไรคือตัวเลือกสำหรับการลงทุนต้นทุนต่ำในผลงาน 1,000,000 ดอลลาร์ของฉัน?

ดีสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นจะเป็นที่ปรึกษา robo นี่คือ บริษัท ที่ใช้ข้อมูลของคุณโดยอัตโนมัติและจะสร้างผลงานที่ตรงกับความต้องการของคุณ นอกจากนี้ยังจะดูแลการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติดังนั้นสิ่งที่คุณต้องทำคือฝากเงินของคุณและไม่ต้องกังวลกับมัน

เราขอแนะนำ Betterment สำหรับคนที่ต้องการลงทุน แต่ไม่ต้องการทำด้วยตัวเอง พวกเขามีประวัติที่แข็งแกร่งแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำสุดของที่ปรึกษา robo ใด ๆ

นอกจากนี้หากคุณเปิดบัญชีผ่านลิงก์นี้ Betterment จะให้การจัดการผลงานของคุณฟรี 1 ปี

ความคิดสุดท้าย

การลงทุนในผลงาน 1,000,000 ดอลลาร์อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวในตอนแรก แต่เมื่อคุณมีกลยุทธ์ที่มั่นคงจะไม่ยากเท่าที่ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายจะทำให้คุณคิด สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำคือ

• ใช้เวลาเรียนรู้และไม่ได้ใช้ประโยชน์จาก
• สร้างพอร์ตโฟลิโอที่ตรงตามความคาดหวังของความเสี่ยงและผลตอบแทนของคุณ
• เสมอเพื่อลดค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
• ตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์และยึดติดโดยการปรับสมดุลใหม่อย่างน้อยปีละครั้ง
• พิจารณาที่ปรึกษา robo ถ้าคุณไม่ต้องการทำด้วยตัวคุณเอง