คุณควรเก็บรักษางบการเงินเป็นระยะเวลานานเท่าใด? 💲💲💲

ลูกค้ารายใหม่ทุกคนที่ตัดสินใจร่วมงานกับฉันฉันจะต้องให้คำเตือนเกี่ยวกับปริมาณเอกสารเบื้องต้นที่พวกเขาจะได้รับ

จากหนังสือชี้ชวน 'ไปยังงบหลาย ๆ คนจมอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับ

นอกจากนี้ฉันต้องการแชร์ข้อมูลในเอกสารที่สำคัญอื่น ๆ ที่คุณได้รับเช่นเอกสารแจ้งภาษี, บันทึกบัญชีธนาคารและใบแจ้งหนี้ 401k ในระยะเวลาที่คุณต้องการ

ฉันไม่สามารถย้ำว่ามีความสำคัญพอที่จะจัดได้อย่างไร

การเก็บรักษาระบบการจัดเก็บใบแจ้งยอดทั้งหมดของคุณจะช่วยให้คุณสามารถติดตามการลงทุนได้ดียิ่งขึ้น

ก่อนที่คุณจะอ่านโพสต์คุณอาจต้องการให้เครื่องหั่นย่อยพร้อม 🙂

ใบแจ้งการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ฉันบอกลูกค้าว่าเมื่อได้แถลงการณ์ใหม่แล้วพวกเขาก็จะสามารถโยนคำสั่งใหม่ได้ แน่นอนว่าคุณยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ดูแลพวกเขาทั้งหมดและฉันมีลูกค้ามากมายที่ทำ แต่ในวันนี้และอายุเรามีทุกอย่างในการสำรองข้อมูลและสามารถสร้างรายงานเก่าได้อย่างง่ายดาย คำแถลงเดียวที่คุณต้องการยึดถือคือคำชี้แจงของคุณในเดือนธันวาคมหรือประจำปี

สำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณอาจต้องการถือครองการลงทุน แต่อีกครั้งส่วนใหญ่วิธีการรายงาน บริษัท ของฉันจะเก็บข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในมือให้กับคุณ

โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณลงชื่อสมัครใช้การเข้าถึงออนไลน์คุณจะมีความสามารถในการเข้าสู่ระบบและพิมพ์รูปแบบใด ๆ ที่คุณต้องการ

IRA และ 401 (k) Statement

สิ่งเดียวกับที่ใช้กับรายงานการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณมีผลกับรายงาน 401k และ IRA ของคุณซึ่งเป็นคำแถลงประจำปีที่ถือไว้ นอกจากนี้คุณต้องการวางแบบฟอร์ม 8606 แบบฟอร์ม 5498 และแบบฟอร์ม 1099-R

แบบฟอร์ม 8606 คือรายงานที่คุณใช้เพื่อรายงานผลงานที่ไม่สามารถนำไปบริจาคให้กับ IRA แบบเดิมได้
แบบฟอร์ม 5498 เป็นบุคคลที่ IRA Custodian ส่งถึงคุณ - บางครั้งเรียกว่า "ข้อมูลการให้ข้อมูล IRA" หรือ "ข้อมูลมูลค่าตลาดที่ยุติธรรม" และมักจะมาถึงในเดือนพฤษภาคม รายละเอียด a) การบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth I และ b) มูลค่าตลาดยุติธรรมของ IRA เมื่อสิ้นปีที่แล้ว
แบบฟอร์ม 1099-Rเป็นหลักสูตรที่คุณได้รับจาก IRA Custodian เพื่อแสดงการถอนเงิน (การกระจายรายได้)

ข้อความ 401 พันรายการ

การคืนภาษี

ในฐานะเจ้าของธุรกิจฉันตั้งใจแน่วแน่ที่จะวางเงินและเอกสารภาษีคืนให้มากกว่าปีที่ผ่านมา เพียงเพื่อที่ฉัน misinform ฉันมุ่งหน้าไปยังเว็บไซต์ IRS เพื่อดูสิ่งที่พวกเขาได้กล่าวในเรื่อง. นี่คือสิ่งที่พวกเขาต้องพูด:

ระยะเวลาที่คุณควรเก็บเอกสารขึ้นอยู่กับการดำเนินการค่าใช้จ่ายหรือเหตุการณ์ที่เอกสารบันทึก โดยทั่วไปคุณจะต้องเก็บรักษาบันทึกของคุณที่สนับสนุนรายการรายได้หรือการหักภาษีในการคืนภาษีจนกว่าระยะเวลาของข้อ จำกัด สำหรับการคืนสินค้านั้นจะหมดลง
ระยะเวลาของข้อ จำกัด คือระยะเวลาที่คุณสามารถแก้ไขการคืนภาษีเพื่อเรียกร้องเครดิตหรือการคืนเงินหรือ IRS สามารถประเมินภาษีเพิ่มเติมได้ ข้อมูลด้านล่างมีช่วงเวลาของข้อ จำกัด ที่ใช้กับการคืนภาษีเงินได้ เว้นเสียแต่ว่าระบุไว้เป็นอย่างอื่นปีอ้างถึงระยะเวลาหลังจากที่ได้รับคืน ผลตอบแทนที่ได้รับก่อนวันครบกำหนดจะถือว่าเป็นวันที่ครบกำหนด

บันทึก: เก็บสำเนาใบยื่นภาษีของคุณ ช่วยในการจัดเตรียมการคืนภาษีในอนาคตและคำนวณหากคุณยื่นคำร้องแก้ไขเพิ่มเติม
คุณเป็นหนี้ภาษีเพิ่มเติมและสถานการณ์ (2) (3) และ (4) ด้านล่างไม่ใช้กับคุณ เก็บบันทึกเป็นเวลา 3 ปี
คุณไม่รายงานรายได้ที่คุณควรรายงานและเป็นมากกว่า 25% ของรายได้รวมที่แสดงในการคืนสินค้าของคุณ เก็บบันทึกเป็นเวลา 6 ปี
คุณยื่นคำร้องขอหลอกลวง เก็บบันทึกไว้เรื่อย ๆ
คุณไม่ได้ส่งคืน; เก็บบันทึกไว้เรื่อย ๆ
คุณยื่นคำร้องขอเครดิตหรือขอคืนเงินหลังจากที่คุณส่งเอกสารคืน เก็บบันทึกเป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่คุณยื่นคำร้องขอคืนเงินเดิมหรือ 2 ปีนับจากวันที่คุณจ่ายภาษีแล้วแต่เวลาใดจะถึงภายหลัง
คุณยื่นคำร้องสำหรับการสูญเสียจากหลักทรัพย์ไร้ค่าหรือการหักหนี้สูญ เก็บบันทึกเป็นเวลา 7 ปี ซึ่งโดยปกติจะรวมถึงคำชี้แจงเกี่ยวกับบัตรเครดิตและคำสั่งจำนอง
เก็บบันทึกภาษีการจ้างงานทั้งหมดเป็นเวลาอย่างน้อย 4 ปีหลังจากวันที่ที่ภาษีกำหนดหรือได้รับชำระแล้วแต่เวลาใดจะถึงภายหลัง

ฉันตรวจสอบกับ CPA ของฉันและเขาสะท้อนสิ่งที่เว็บไซต์ IRS ได้กล่าว เขาเพิ่มว่าในขณะที่ 3 ถึง 7 ปีเป็นมาตรฐานก็ควรที่จะเก็บภาษีคืน "ตลอดไป" ของคุณ ใช่ตลอดไป แม้ว่าเขาจะมีเพียงไม่กี่ลูกค้าที่ผ่านกระบวนการตรวจสอบแล้ว แต่เขายังตั้งข้อสังเกตอีกว่าการตรวจสอบมาตรฐาน IRS มักจะย้อนกลับไปสามปี โปรดจำไว้ว่าหากคุณถูกตัดสินว่ามีความผิดทางอาญาภาษี IRS สามารถเปิดประตูและทบทวนประวัติการเข้าชมทั้งหมดของคุณได้ วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ - อย่ากระทำการฉ้อโกงทางภาษี

งบธนาคาร

ตามบรรทัดที่มีการตรวจสอบของ IRS มองย้อนกลับไปคุณควรแนะนำงบการเงินของธนาคารเป็นระยะเวลา 3 ปี ด้วยตัวเองเราทำธนาคารออนไลน์ทั้งหมดดังนั้นเราจึงตัดสินใจที่จะให้คำแถลงของเราเข้าถึงได้แบบนั้น

ประกันชีวิต

นโยบายการประกันชีวิตถือเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในการเก็บรักษาไว้ในตู้เซฟหรือตู้นิรภัย คุณจะต้องการให้นโยบายตลอดชีวิตในสัญญาบวกสามปี

ฉีกเมื่อคุณทำเสร็จแล้ว

การโจรกรรมข้อมูลเป็นเรื่องจริงในปัจจุบัน ดังนั้นเมื่อคุณตัดสินใจที่จะกำจัดเอกสารของคุณให้ทำอย่างระมัดระวัง การฉีกขาดที่เหมาะสมเป็นวิธีที่ง่ายในการป้องกันตัวเองจากการถูกโจรกรรม หากคุณเป็นธุรกิจขนาดเล็กมี บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการทำลายข้อมูลสำคัญของคุณ ทั้งสองวิธีมีสองวิธีที่จะช่วยป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

อย่าลืมฉีกขาด!

คุณสามารถโยนอะไรได้บ้าง

ตอนนี้คุณรู้ว่าสิ่งที่คุณต้องการเก็บไว้นี่เป็นข้อมูลบางอย่างที่คุณสามารถพูดได้:

การรับประกันที่ล้าสมัย
คู่มือการใช้งานที่ล้าสมัย
พินัยกรรมหรือความไว้ใจที่ล้าสมัย (หากคุณสร้างบัญชีใหม่)
ยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัย
ใบแจ้งยอดบัตรเครดิตสำหรับปีภาษีปิด
เช็คที่ถูกยกเลิกสำหรับปีภาษีปิด
รายงานประจำปีจากหุ้นและ / หรือกองทุนรวม
จดหมายข่าวการลงทุนเก่า (บางคนเก็บสิ่งเหล่านี้มาหลายปีเพราะพวกเขาจ่ายเงินสำหรับพวกเขา - ปล่อยให้พวกเขาไป!)

เอกสารอะไรที่คุณชอบเก็บไว้? คุณใช้ระบบการจัดเก็บข้อมูลแบบใดในการติดตามระเบียนที่สำคัญทั้งหมดของคุณ?