ทำไมฉันถึงไม่จ่ายเงินให้กู้ยืมก่อน

คนส่วนใหญ่เห็นหนี้เป็นท่อระบายน้ำที่ไม่สามารถกู้ได้ในด้านการเงินของคุณ หากคุณค้นหา "หนี้" บนอินเทอร์เน็ตคุณจะถูกทิ้งระเบิดด้วยบทความเกี่ยวกับวิธีการกำจัดสิ่งที่เป็นอันตรายต่อการถือครองและการระบาดของโรคนี้จะเกิดขึ้นที่ใดในสหรัฐอเมริกา หนี้เป็นสิ่งชั่วร้ายใช่ไหม?

ไม่จำเป็น.

การมีหนี้เป็นส่วนใหญ่มักเป็นข่าวร้าย แต่มีบางครั้งที่การมุ่งเน้นหนักเกินไปในการเป็นหนี้ฟรีก็แย่เช่นกัน หากคุณถูกล็อคอัตราดอกเบี้ยต่ำมีหลายวิธีที่คุณอาจเห็นผลตอบแทนที่ใหญ่กว่าโดยการใส่เงินของคุณไปใช้อื่น

อ่านด้านล่างเพื่อดูว่าผู้เชี่ยวชาญของเราแนะนำให้ถือครองหนี้ของคุณหรือไม่

เก็บเงินไว้ในกองทุนฉุกเฉินก่อน

CFP Brandon Marcott จาก Edify Financial Planning กล่าวว่าเขาเสียใจที่ได้จ่ายเงินกู้ยืมแก่นักเรียนจำนวน 80,000 เหรียญโดยเร็วที่สุด ตอนนี้เขาเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแล้วเขาบอกกับลูกค้าว่าจะไม่ให้ความสนใจกับการจ่ายหนี้มากนัก

ก่อนที่จะทุ่มเงินเพิ่มให้กับเงินกู้ของคุณ Marcott กล่าวว่าทุกคนควรประหยัดค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือนในกองทุนฉุกเฉิน

แม้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลในตำนาน Dave Ramsey แนะนำให้สร้างกองทุนฉุกเฉิน $ 1,000 ก่อน เริ่มจ่ายหนี้ หากไม่มีเหตุฉุกเฉินในสถานที่อุบัติเหตุทางรถยนต์แบบเรียบง่ายอาจกลายเป็นภาระหนี้สินเพียงอย่างเดียว

Marcott แนะนำให้คิดถึงสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติมรวมถึงบ้านรถยนต์หรือธุรกิจใหม่ การจ่ายหนี้ส่งผลให้เกิดความพึงพอใจในทันที แต่ Marcott แนะนำให้พิจารณาสิ่งที่คุณจะต้องซื้อในอีก 5 ถึง 10 ปีข้างหน้า

อย่าลืมลงทุน

หนึ่งในเหตุผลที่ดีที่สุดที่จะไม่ชำระหนี้ต้นคือถ้าคุณสามารถได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นโดยการลงทุนเงินในตลาดหุ้น

จอน Dulin จาก MoneySmartGuides กล่าวว่าเมื่อเขาเอาออกสินเชื่อรถยนต์ที่มีดอกเบี้ย. 9% เขาตัดสินใจที่จะไม่จ่ายเงินออกก่อน หากความสนใจของคุณต่ำกว่าอัตรามาตรฐานของอัตราเงินเฟ้อ (ระหว่าง 2-3%) ไม่ต้องรีบเร่งที่จะจ่ายเงินออกอย่างรวดเร็ว

แม้ว่าคณิตศาสตร์อาจดูเหมือน counterintuitive เป็นหนี้เต็มใจคณิตศาสตร์อาจทำงานในความโปรดปรานของคุณ. Dulin กล่าวว่าเขาใช้ผลตอบแทนจากการลงทุนของเขาในการชำระเงินกู้รถยนต์ของเขาเป็นรายเดือน

จิมวักของ WalletHacks กล่าวว่าเขายังชอบลงทุนเงินแทนที่จะจ่ายเงินคืนก่อนซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 3.625% สำหรับเขาจะเป็นการดีกว่าที่จะเก็บเงินสดไว้ในที่ที่เขาสามารถเข้าถึงได้ง่าย

"เมื่อคุณจ่ายเงินจำนองเงินสดจะติดอยู่ในบ้าน" เขากล่าว "คุณไม่สามารถเข้าถึงได้จนกว่าคุณจะไปกับ HELOC [home equity line of credit] ซึ่งจะเสียค่าใช้จ่าย หรือขายบ้านซึ่งจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายด้วย "

Lee Huffman จาก BaldThoughts กล่าวว่าเขาจ่ายค่าจำนองมาตรฐานในคุณสมบัติการลงทุนของเขาและใช้เงินสดพิเศษใด ๆ ที่เขาต้องซื้อหน่วยเช่าเพิ่มเติมแทนการจ่ายเงินกู้ยืมลงอย่างรวดเร็ว

ตอนนี้อัตราดอกเบี้ยยังคงต่ำและ Huffman แนะนำให้ใช้ประโยชน์จากพวกเขาในขณะที่คุณสามารถทำได้

เป้าหมายของฉันคือการซื้อทรัพย์สินให้เช่าให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ฉันยังคงสามารถล็อคการจำนองอัตราดอกเบี้ยพิเศษเหล่านี้ได้ "เขากล่าว

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการจำนองยังมีการหักภาษีสำหรับผู้กู้ซึ่งเป็นอีกเหตุผลหนึ่งในการพิจารณาให้พวกเขาอยู่รอบ ๆ ถ้ามันทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงินที่ดี

ตัดสินใจว่าอะไรดีที่สุดสำหรับคุณ

สำหรับบางคนข้อดีทางจิตวิทยาของการเป็นหนี้ฟรีจะไม่สามารถคำนวณได้ดังนั้นการจ่ายหนี้ - ถึงแม้ว่าจะอยู่ที่ 0% ดอกเบี้ย - สามารถทำให้สมเหตุสมผลมากขึ้น การมีการเงินที่มีสุขภาพดีก็เป็นเรื่องเกี่ยวกับการมีความสัมพันธ์ที่ดีกับเงินของคุณดังนั้นควรพิจารณาว่าคุณเป็นคนประเภทที่สามารถมีชีวิตอยู่กับภาระทางอารมณ์ที่ตกอยู่ในห้วงความ

แต่ถ้าคุณสามารถจ่ายเงินเหล่านั้นและนำเงินของคุณไปใช้ประโยชน์ได้ดีกว่าคุณจะดีขึ้นในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการประหยัดเงินทุนฉุกเฉินการวางแผนจัดงานแต่งงานหรือการเริ่มต้นธุรกิจเงินของคุณจะไปไกลกว่า

คำแนะนำนี้ใช้กับผู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำดังนั้นไม่ควรตื่นเต้นหากไม่เหมาะสมกับข้อมูลประชากร เมื่อคุณเข้าถึง 6% หรือสูงกว่าคุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการชำระหนี้ของคุณให้เร็วที่สุด ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงหลังจากการรีไฟแนนซ์เป็นอัตราที่ดีขึ้นดังนั้นควรเปิดทางเลือกของคุณไว้เสมอและการเงินของคุณในเช็ค

อะไรของคุณใช้เวลาในการชำระหนี้ต้น?

เครดิตภาพ: (c) สามารถถ่ายรูปหุ้น