คุณควรซื้อบ้านหรือเช่าต่อ? นี่คือวิธีการตัดสินใจ 💲💲💲

เมื่อเราอาศัยอยู่ที่ทูซอนรัฐแอริโซนาภรรยาและฉันเคยเดินผ่านบ้านเล็ก ๆ น่ารักที่เราชอบ มันขาย 150,000 ดอลลาร์ซึ่งเป็น "ตลาด" กล่าวว่าเป็นราคายุติธรรม (ต้นปี 2549) แต่ก็ไม่ได้ถูกต้องสำหรับฉัน ฉันคำนวณว่าการชำระคืนเงินกู้ภาษีประกันภัยน้ำและการบำรุงรักษา (ทุกอย่างที่เราไม่ได้จ่ายเงินเป็นผู้เช่า) จะเท่ากับ 1,125 เหรียญต่อเดือน แต่บ้านเช่นเดียวกับนี้ให้เช่าสำหรับ $ 700 ต่อเดือน - เงินออมของ $ 5,100 ต่อปี!

คุณสามารถคาดเดาเรื่องที่เหลือได้ ฟองสบู่แตกและภายในสองปีบ้านในละแวกนั้นขายได้ดีกว่า 100,000 เหรียญ ฉันดีใจที่เราเลือกที่จะรอ หลังจากนั้นก็ทำให้รู้สึกที่จะซื้อ ในความเป็นจริงเราเป็นเจ้าของบ้าน 6 หลังในช่วง 12 ปีที่ผ่านมาและเรา ชอบ เป็นเจ้าของบ้าน แต่มี เป็น ครั้งเมื่อมันทำให้รู้สึกมากขึ้นที่จะเป็นผู้เช่า

คุณพร้อมที่จะซื้อบ้านหรือไม่?

ด้วยราคาที่ต่ำกว่าและค่าเช่าสูงกว่าคุณอาจสงสัยว่า ตอนนี้ เป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะหยุดให้เช่าและเริ่มหาซื้อบ้าน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าใช่ แต่ตั้งข้อขัดแย้งกับข้อสันนิษฐานที่ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับ ของคุณ สถานการณ์ที่ฉันจะอธิบาย

แรกแม้ว่าคุณพร้อมที่จะซื้อบ้านหรือไม่? ถามตัวเองว่า:

คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์
คุณมีเงินเพียงพอสำหรับการปิดและย้ายค่าใช้จ่าย
คุณรู้ค่าใช้จ่ายจริงๆในการมีบ้าน
คุณสามารถจัดการกับความประหลาดใจใหญ่ ๆ ที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้านได้
คุณพร้อมสำหรับเวลาและการดูแลที่บ้านแล้ว

ตกลงดังนั้นคุณจึงมีเงินเก็บเงินไว้สำหรับการชำระเงินดาวน์และคุณสามารถจัดสรรงบประมาณให้เพียงพอเพื่อแทนที่เครื่องทำความร้อนนั้นเมื่อเสียชีวิตโดยกระทันหันในช่วงกลางฤดูหนาว คุณยังรักที่จะตัดหญ้าทำความสะอาดรางน้ำและหิมะตัก คุณต้องการบ้านของคุณเอง แต่บางทีคุณอาจต้องการสร้างความรู้สึกทางการเงินด้วย อ่านต่อ…

ซื้อหรือเช่า: สิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญกำลังพูด

Trulia's Rent Versus Buy Report แสดงให้เห็นว่าการซื้อให้เช่าถูกกว่ามาก สำหรับพื้นที่ 100 เมโทรที่ใช้ในการคำนวณของพวกเขา ซื้อเป็นราคาถูกกว่าการเช่า 38% พวกเขากล่าวว่า "การซื้อช่วงราคาถูกกว่าการให้เช่าในโฮโนลูลูเพียง 5% ถึง 66% ถูกกว่าการเช่าในดีทรอยต์"

ในคำอื่น ๆ ตอนนี้ราคาถูกกว่าที่จะซื้อในเมืองใหญ่ ๆ ของสหรัฐฯทุกแห่งและน่าจะอยู่ในเมืองเล็กด้วยเช่นกัน แต่เดี๋ยวก่อน…

นี่ไม่ใช่การคำนวณอย่างง่าย

รายงานทุกประเภทและทุกเครื่องคิดเลข "ซื้อเทียบกับค่าเช่า" จะขึ้นอยู่กับสมมติฐานเกี่ยวกับสิ่งต่างๆเช่นระยะเวลาที่คุณอยู่ในบ้าน (7 ปีในรายงานนี้) การชำระเงินดาวน์ (20%) และอัตราดอกเบี้ยของคุณ (3.5%) ฉันพบว่ารายงาน Trulia มีความละเอียดพอสมควร แม้จะมีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาสิ่งที่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกมักมองข้ามเมื่อเปรียบเทียบกับการซื้อเพื่อเช่า

ในทางกลับกันสมมติฐานบางอย่างอาจไม่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ ตัวอย่างเช่นวิธีการของ Trulia เกี่ยวข้องกับการปรับขนาด รายงานกล่าวว่า:

"มันไม่เหมาะสมที่จะเปรียบเทียบค่าเช่าเฉลี่ยและราคาเฉลี่ยของบ้านในตลาด การทำเช่นนั้นอาจทำให้เข้าใจผิดได้เนื่องจากค่าเช่าและการขายอสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันมากสิ่งสำคัญที่สุดคือบ้านขายเฉลี่ย 47% โดยเฉลี่ยมากกว่าค่าเช่า

ดังนั้นด้วยการปรับตัวบางอย่าง (รายละเอียดไม่เพียงพอ) อาจเป็นได้ ราคาถูกกว่าตารางฟุต ซื้อ แต่ที่เกี่ยวข้องหรือไม่? ของคุณ จริง ตัวเลือกอาจเป็นพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่ที่มีขนาด 800 ตารางฟุตใกล้กับตัวเมืองโดยมีค่าใช้จ่ายรายเดือนรวม 1,000 เหรียญต่อบ้านสูง 1,800 ตารางฟุตในเขตชานเมืองโดยมีค่าใช้จ่ายรายเดือนรวม 1,500 เหรียญ อพาร์ทเม้นท์จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 6,000 เหรียญต่อปีแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 66% และอาจไม่มีบ้านที่มีขนาดใหญ่ถึง 800 ตารางฟุตเพื่อเปรียบเทียบอพาร์ตเมนต์ของคุณกับ

ความสำคัญของขนาดขึ้นอยู่กับรูปแบบ สถานที่ประเภทบ้านขนาดของสนามและคุณภาพของสิ่งก่อสร้างด้วย แต่ยากที่จะเสียบปัจจัยเช่นนี้ลงในสูตร คุณเปรียบเทียบลานขนาดใหญ่กับพื้นที่ใกล้เคียงกับ Starbucks หรือที่โรงรถเพื่อไปใกล้รถบัสได้อย่างไร คุณเปรียบเทียบความรับผิดชอบของเจ้าของบ้านกับความเรียบง่ายของการเช่าได้อย่างไร?

เหล่านี้คือการคำนวณส่วนบุคคลสถานการณ์และมักใช้งานง่าย และอาจมีจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น, คุณอาจจะดีกว่าการเช่าถ้า ...

มีโอกาสที่คุณจะย้ายภายในไม่กี่ปี
การชำระเงินดาวน์จะใช้เงินออมทั้งหมดของคุณ
คุณไม่เคยประหยัดเงินค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดขนาดใหญ่
คุณเกลียดการหล่อหลอมและการดูแลบ้าน
สถานการณ์งานของคุณสั่นคลอน
คุณชอบอยู่ใกล้กับการกระทำ

และ คุณอาจจะดีกว่าการซื้อถ้า ...

คุณคาดหวังให้ขนาดครอบครัวของคุณเติบโตขึ้น
คุณต้องการเล่นการพนันในราคาที่สูงขึ้นและวางแผนที่จะขายเพื่อหากำไร
คุณจะไม่เก็บเงินไว้แม้ว่าคุณจะประหยัดค่าเช่าโดยการเช่า
คุณต้องการสัตว์เลี้ยงและทำให้การเช่าหายาก
คุณต้องการธุรกิจตามบ้านที่ไม่สามารถเรียกใช้งานได้จากอพาร์ตเมนต์

หากคุณพร้อมที่จะซื้อและแม้ว่าด้านการเงินจะมีความสำคัญมาก แต่คุณต้องคำนวณตามแต่ละกรณี ดังนั้นให้ดูที่บ้านที่ตรงตามเกณฑ์ขั้นต่ำส่วนตัวของคุณจากนั้นจึงทำการประมาณการต่อไปนี้ (ใช้การคาดเดาที่ดีที่สุดของคุณ):

ระยะเวลาที่คุณจะอยู่ในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ในปัจจุบัน: _____
ค่าเช่าที่อยู่อาศัย (เช่าสาธารณูปโภค ฯลฯ ) สำหรับช่วงเวลานั้นขึ้นอยู่กับอัตราค่าเช่าปัจจุบันของคุณ และ คาดเดาเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นในอนาคตสำหรับ ค่าเช่าทั้งหมดของคุณ: ______.
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในบ้านที่คุณกำลังพิจารณา (ค่าใช้จ่ายในการปิดการชำระเงินภาษีประกันภัยสาธารณูปโภคค่าบำรุงรักษา ฯลฯ ) ในช่วงเวลาเดียวกัน: ______
การชำระเงินดาวน์ที่คาดการณ์ไว้: ______
ราคาที่คุณจะได้รับเมื่อขายบ้านโดยอิงตามอัตราการแข็งค่าที่เหมาะสมสำหรับพื้นที่ของคุณ (ในอดีตมีการใช้ 3 ถึง 5% ต่อปีในสหรัฐฯ): ______
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี; คุณสามารถใช้ตัวเลข Trulia ได้ 8% ของราคาขาย: ______
ยอดคงเหลือที่คุณจะเป็นหนี้เมื่อคุณขายบ้านของคุณ; คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขยอดคงเหลือที่เหลือได้: ______
ลบจำนวนเงินในบรรทัดที่ 6 และ 7 จากบรรทัดที่ 5 เพื่อให้ได้เงินสุทธิจากการปิดบัญชี: ______
ลบบรรทัดที่ 4 (การชำระเงินดาวน์) จากบรรทัดที่ 8 เพื่อดูว่าคุณจะได้รับส่วนแบ่งเท่าใด: ______
ลบบรรทัดที่ 9 จากบรรทัดที่ 3 เพื่อไปถึง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเอง: ______.
เปรียบเทียบบรรทัดที่ 10 (ค่าใช้จ่ายเอง) กับบรรทัดที่ 2 (ต้นทุนในการเช่า) เพื่อดูว่ามีราคาลดลง

ต้องแม่นยำคุณต้องคำนวณเหล่านี้ในแต่ละบ้านที่คุณมอง และใช่อาจมีความผิดพลาดของที่อยู่อาศัยเป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากที่คุณซื้อ จากนั้นอีกครั้งราคาอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในขณะที่คุณเช่าคุณจะไม่สามารถซื้อได้อีกนับหลายทศวรรษ

คุณเสี่ยงซื้อ หรือ การเช่าและการคำนวณข้างต้นเกี่ยวข้องกับการคาดเดามาก แต่พวกเขาให้สถานที่ที่จะเริ่มต้น ลองดูตัวอย่างหนึ่งเพียงเพื่อดูวิธีการใช้ตัวเลข ...

คุณคาดว่าจะอยู่ในเมืองเป็นเวลาหกปีและคุณจ่ายค่าเช่า 800 เหรียญต่อเดือน คุณคิดค่าสาธารณูปโภคเฉลี่ย $ 100 ต่อเดือนในอนาคตและค่าเช่าจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 850 และ $ 900 สองและสี่ปี out. คุณจ่ายเงิน 200 เหรียญต่อปีสำหรับการประกันของผู้เช่า ค่าเช่าของคุณ:

ค่าเช่า: 61,200 เหรียญ (800 เหรียญสำหรับ 24 เดือน, 850 เหรียญสำหรับ 24 เดือน, 900 เหรียญเป็นเวลา 24 เดือน)
สาธารณูปโภค: $ 7,200 ($ 100 ครั้ง 72 เดือน)
ประกันภัย: 1,200 เหรียญ (200 ครั้งหกปี)

ค่าเช่าทั้งหมด: 69,600 เหรียญ

คุณสามารถซื้อบ้านที่คุณต้องการราคา 180,000 เหรียญโดยลดลง 36,000 ดอลลาร์โดยกู้เงิน 144,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯที่ 4.5% สำหรับสินเชื่อจำนอง 30 ปี การชำระเงินจะอยู่ที่ 730 เหรียญต่อเดือนและคุณคาดว่าความชื่นชม 3% สำหรับราคาขายประมาณ 215,000 เหรียญในหกปี

มันใหญ่กว่าอพาร์ตเมนต์ของคุณและคุณต้องจ่ายค่าน้ำของคุณเองดังนั้นระบบสาธารณูปโภคจะทำงาน $ 260 ต่อเดือนประกัน $ 950 ต่อปีและภาษีประมาณ 2,500 เหรียญ คุณคิดซ่อมแซมและบำรุงรักษาประมาณ 200 เหรียญต่อเดือน นี่คือตัวเลข:

ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี: 3,600 เหรียญ (รวมค่าใช้จ่ายเงินกู้)
การชำระเงิน: 52,560 เหรียญ (730 เหรียญต่อเดือนครั้ง 72 เดือน)
ภาษีทรัพย์สิน: 15,000 เหรียญ (2,500 เหรียญต่อปีหกครั้ง)
ประกัน: $ 5,700 ($ 950 ต่อปีหกครั้ง)
สาธารณูปโภค: 18,720 เหรียญ (240 เหรียญต่อเดือนเวลา 72 เดือน)
การบำรุงรักษา: 14,400 เหรียญ (200 เหรียญต่อเดือนครั้ง 72 เดือน)
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนส่วนได้เสีย: $ 109,980 (ทั้งหมดข้างต้น)
ราคาขาย: 215,000 เหรียญ (180,000 เหรียญต่อปีเพิ่มขึ้น 3% เป็นเวลา 6 ปี)
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี: 17,200 เหรียญ (8% ของราคาขาย 215,000 เหรียญ)
ยอดคงเหลือคงเหลือ: 128,360 เหรียญ (หลังจากชำระเงิน 72 ครั้ง)
สุทธิเมื่อราคาปิด: 69,440 เหรียญ (215,000 เหรียญลบด้วยยอดคงเหลือของเงินกู้ยืมและต้นทุนปิด)
ส่วนของผู้ถือหุ้นสุทธิ: 33,440 เหรียญ (เงินดาวน์หักด้วยเงินดาวน์เริ่มแรก)

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการเป็นเจ้าของบ้าน: 76,540 เหรียญ (ค่าใช้จ่ายทั้งหมดหักส่วนของกำไร)

เพื่อให้ง่ายขึ้นการคำนวณเหล่านี้ไม่รวมถึง "ค่าเสียโอกาส" ของการชำระเงินดาวน์ของคุณ (คุณสามารถลงทุนได้ที่อื่นหากคุณยังเช่าต่อ) ดังนั้นค่าใช้จ่ายของตัวเองจึงสูงกว่าตัวอย่างเช่นนี้

นอกจากนี้การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในสมมติฐานของคุณสามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ ตัวอย่างเช่นถ้าบ้านชื่นชมที่ 4% ต่อปีแทนที่จะเป็น 3% ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของจะเท่ากับ 65,500 ดอลลาร์ - น้อยกว่าต้นทุนการเช่า

ข้อเสนอแนะสุดท้าย: ถ้าคุณไม่ค่อยประหยัดเงินและเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการซื้อแทนการเช่าให้ไปข้างหน้าและหาบ้าน ส่วนของทุนที่คุณสร้างขึ้นจะเป็นแผนการลดหย่อนบังคับอย่างน้อยคุณจะมีบางอย่างในอนาคต

Turn ของคุณ: คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับการซื้อเมื่อเทียบกับการเช่าและวิธีการที่คุณมีแนวโน้มที่จะไป?

สตีฟกิลแมนเป็นผู้เขียน "101 วิธีแปลก ๆ ในการสร้างรายได้" และเป็นผู้สร้าง EveryWayToMakeMoney.com เขาเป็นคนทำสัญญานักแกะสลักไม้เท้าผู้ประเมินเครื่องมือค้นหานักฟักทองคนขับรถคนขับรถเซิร์ฟเวอร์กระบวนการลูกขุนจำลองและรูเล็ตข้าราชการ แต่กว่า 100 วิธีที่เขาได้ทำเงินเขียนเป็นที่ชื่นชอบของเขา (จนถึง) .