ฉันเป็นหนี้ 50,000 ดอลลาร์ นี่เป็นวิธีที่ฉันชำระเงิน 30,000 ดอลลาร์ใน 18 เดือน

ในเดือนมีนาคมปี 2015 ฉันมีหนี้มากฉันรู้สึกว่าฉันหายใจไม่ออก

ฉันใช้เวลาสองปีที่ผ่านมาสร้างธุรกิจอีทซี่ของฉันให้กลายเป็นร้านค้าทางกายภาพทำงานเป็นนักเขียนอิสระและออกเดินทางทุกเดือนเพื่อเยี่ยมคู่หมั้นของฉัน ฉันเรียนจบปริญญาโทหลังจากจบชั้นเรียนในช่วงสี่ปี

จากภายนอกชีวิตฉันดูดี ฉันรับผิดชอบงานและการศึกษาของฉัน ฉันตกหลุมรัก ฉันเป็นผู้หญิงที่แข็งแกร่งและค่อนข้างเป็นอิสระ

แล้วมันทั้งหมดแตกสลาย

ฉันมีหนี้ 50,000 ดอลลาร์ได้อย่างไร

เวลาซื่อสัตย์: นี่ไม่ใช่งานปศุสัตว์แห่งแรกของฉัน

ในปี 2011 ฉันได้จ่ายเงินประมาณ 8,000 เหรียญในหนี้บัตรเครดิตเศษของการหย่าร้างและไม่กี่ปีของการซ่อมแซมรถยนต์และการประกันฉันไม่สามารถจ่ายได้ ขายรถช่วยได้ แต่การรักษาความวุ่นวายด้านข้างทำให้ฉันออกจากหลุม

เวลานี้แตกต่างกัน

ฉันเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาในขณะที่ยังคงจ่ายเงินออก undergrad

ในช่วงสั้น ๆ ฉันต้องเช่าห้องชุดที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่างบประมาณของฉัน 400 เหรียญ

ฉันใช้เงินออมพอประมาณเพื่อขยายธุรกิจการขายเหล้าองุ่นออนไลน์ของฉันไปยังร้านค้าทางกายภาพ ฉันใช้พื้นที่น้อยและใช้ความช่วยเหลือเพียงไม่กี่ชั่วโมงต่อสัปดาห์ แต่อัตราการเข้าชมเท้าที่ไม่ค่อยดีและค่าสาธารณูปโภคที่ไม่คาดคิดดูเหมือนจะลดลงตั้งแต่เริ่มต้น

ในเดือนธันวาคมปี 2014 ฉันร้องไห้ขณะที่ฉันดึงข้อมูลจากบัญชีส่วนตัวของฉันที่เกือบจะว่างเปล่าเพื่อให้ฉันสามารถเรียกใช้เงินเดือนสำหรับพนักงานคนหนึ่งได้ ฉันต้องปิดมันทั้งหมดลง

มันน่าเกลียดที่สุดของการร้องไห้ที่น่าเกลียด

ไม่กี่เดือนที่ผ่านมาก่อนที่ฉันจะมีพลังที่จะรวบรวมมันขึ้นมา ฉันมีหนี้ส่วนตัว 19,324 ดอลลาร์หนี้ธุรกิจ 5,146 ดอลลาร์และเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของฉันเพิ่มขึ้นเป็น 27,209 เหรียญ

จำนวนผู้ยิ่งใหญ่ที่น่าอับอายขายหน้า: 51,679 เหรียญ

รอบสุดท้ายของฉันกับหนี้ที่ฉันสวมลง แต่เวลานี้มันยากจนฉัน

ฉันเกลียดหนี้ของฉันมากฉันเขียนจำนวนเงินใน Sharpie บนกระดาษสี่เหลี่ยมสีเหลืองและติดไว้บนชั้นวางหนังสือถัดจากเตียงของฉัน "51,679 ดอลลาร์" เป็นสิ่งสุดท้ายที่ฉันเห็นก่อนที่ฉันจะไปนอนและสิ่งแรกที่ฉันเห็นเมื่อฉันตื่นขึ้น

แต่การตระหนักถึงหนี้ของคุณไม่ทำให้หายไป - มันก็ทำให้คุณรู้สึกแย่มากเกี่ยวกับชีวิตทั้งหมดของคุณ

ฉันรู้สึกเหมือนฉันไม่สามารถออกไปกับเพื่อนหรือซื้อกาแฟได้ ฉันรู้สึกเหมือนฉันไม่สามารถยอมรับกับทุกคนว่าฉันมีปัญหาทางการเงินมากแค่ไหน

น้ำหนักของหนี้ของฉันกดลงบนฉันอย่างหนักดังนั้นบางครั้งฉันก็ไม่สามารถแม้แต่จะลุกออกจากเตียง

ฉันรู้ว่าฉันไม่สามารถออกจากหนี้โดยหมกมุ่นอยู่ในนั้น แต่การเปลี่ยนความโศกเศร้าให้กลายเป็นการกระทำนั้นยากกว่าเสียง

ฉันจ่ายเงินเท่าไร 30,435 ดอลลาร์ใน 18 เดือน

หยุดซื้อแล็ปท็อป! ทำอาหารกลางวันของคุณ!

ฉันหิวคำแนะนำ แต่รู้สึกเหมือนฉันเคยได้ยินมาก่อน นี่เป็นสิ่งที่ช่วยให้ฉันจ่ายเงินมากกว่าครึ่งหนึ่งของหนี้ใน 18 เดือน

1. ฉันแยกทางจิตใจออกจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉันจากหนี้ผู้บริโภคของฉัน

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นหลุม แต่ฉันรู้จากการได้รับไปพวกเขาต้องการจะลากยาว

อัตราดอกเบี้ยของฉันคงที่ที่ 6.8% ดังนั้นฉันจึงให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียนของฉันมีลำดับความสำคัญต่ำ ฉันจะมุ่งเน้นไปที่บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลของฉันและกังวลเกี่ยวกับหนี้ของนักเรียนในภายหลัง

แน่นอนฉันยังคงชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉัน การจ่ายเงินให้กับยอดเงินกู้ในระดับปริญญาตรีของฉัน - 2,364 ดอลลาร์ - ในช่วงระยะเวลา 18 เดือนของฉัน

2 ฉันได้คณิตศาสตร์ (มากกว่าและเหนือและมากกว่า)

ขณะที่ฉันวางแผนที่จะปิดกิจการของฉัน ฉันทะเลาะกันว่าฉันจะมีรายได้เพียงพอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของฉันอย่างไร และ การชำระหนี้ขั้นต่ำในแต่ละเดือน

ฉันเริ่มสมัครงานเต็มเวลาและคำนวณตามเงินเดือนเป้าหมายของฉัน

ถ้าฉันสามารถหางานที่จ่ายระหว่าง 50,000 ถึง 60,000 เหรียญต่อปีซึ่งเป็นไปได้ว่าจากประสบการณ์และที่ตั้งของฉันและฉันก็เก็บค่าใช้จ่ายไว้มีโอกาสที่จะสามารถชำระหนี้ส่วนตัวและธุรกิจของฉันได้ภายในสองปี

เป็นแผนงานที่ยอดเยี่ยม แต่ฉันไม่ได้รับงานที่ฉันสัมภาษณ์มา

ฉันไม่สามารถรอข้อเสนองานที่จะเริ่มมีความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายทางการเงินของฉันได้ ฉันจะต้องมีความคิดสร้างสรรค์กับคณิตศาสตร์และหาวิธีที่จะทำให้งาน freelancing เต็มเวลาสำหรับฉัน

3. ฉันดันก้นออก

ฉันไม่ใช่นักเขียนอิสระคนใหม่ แต่ ฉันก้าวขึ้นเกม ทาง ในปี 2015

ฉันเริ่มเขียนบทความไปยังร้านใหม่เพื่อเพิ่มผลงานของฉันไม่ว่าพวกเขาจะจ่ายเงินได้ดีหรือไม่

ฉันทำงานที่ร้านหนังสือ letterpress ในท้องถิ่นสองวันต่อสัปดาห์บรรจุภัณฑ์เครื่องเขียนในขณะที่ฟังพอดคาสต์เกี่ยวกับวิธีการเพิ่มรายได้อิสระของฉัน เมื่อฉันทำงานที่ร้านของตัวเองในวันสุดสัปดาห์ขณะที่ฉันนับวันจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญาเช่าฉันมุ่งเน้นการย้ายสินค้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ฉันไม่อายทั้งนั้น ฉันบอกเพื่อนและเพื่อนร่วมงานของฉันฉันกำลังมองหางาน แต่ทิ้ง factoid ว่าหนี้ของฉันให้ฉันโจมตีเสียขวัญ

เพื่อนบ้านของร้านค้าได้ขอความช่วยเหลือในการจัดระเบียบหน้าร้านออนไลน์ของตนและเสนอให้จ่ายเงินตามชั่วโมง ฉันได้สองสามงานแปลกสำหรับคนในการแลกเปลี่ยนสำหรับเงินสด

ไม่มีงานที่เล็กเกินไป

แล้วงานก็หิมะขึ้น ฉันได้ลองโพสต์ข้อความแก้ไขบล็อกอิสระระยะยาวและเชื่อมต่อกับลูกค้ารายอื่นที่ต้องการ ghostwriter

งานที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ฉันเคยทำงานมาเมื่อหลายปีก่อนได้เรียกร้องให้ถามว่าฉันจะก้าวเข้ามาเป็นผู้ช่วยชั่วคราวได้หรือไม่

"แน่นอนถ้าฉันสามารถเริ่มต้นได้ภายในสามสัปดาห์" ฉันพูด

"ไม่เราต้องการให้คุณเริ่มต้นในวันพรุ่งนี้" คือคำตอบ

ฉันได้งานนี้และใช้เวลาไม่กี่เดือนถัดไปในการเล่นสองชั่วโมง 20 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ร้านของฉันงานกิ๊บเครื่องเขียนของฉันและงานอื่น ๆ ที่ได้รับมอบหมาย

ฉันคิดว่าฉันอาจจะตายจากความเหนื่อยล้า แต่เมื่อเงินไหลเข้ามาความตื่นตระหนกของฉันค่อยๆลดลง

ฉันสามารถออกจากนี้

4 ฉันพูดคุยกับที่ปรึกษาเครดิต

ฉันได้อ่านเดฟแรมซีย์ฉันได้อ่าน Suze Orman และ heck ฉัน เขียน สำหรับ The Penny Hoarder แต่ผมไม่แน่ใจว่าจะทำอะไรได้บ้างเพื่อลดหนี้

ฉันได้รับการปรึกษาทางโทรศัพท์ฟรีด้วยบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรใกล้ตัวฉัน

ที่ปรึกษาของฉันถามฉันเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของฉันและจำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีธนาคารเครดิตและเงินกู้ของฉัน เธอยังดึงคะแนนเครดิตของฉันและถามเกี่ยวกับการชำระเงินภาษีของฉันโดยประมาณเป็น freelancer

ข่าวร้าย: ฉันไม่สามารถทำได้มากพอที่จะลดหนี้ของฉันหรือช่วยจัดการองค์กรให้คำปรึกษาของฉันได้ง่ายขึ้น อัตราดอกเบี้ยของฉันอยู่ในระดับต่ำแล้วและฉันทำเงินอย่างน้อยขั้นต่ำ

เราได้พูดถึงกลยุทธ์ในการสร้างการออมฉุกเฉินของฉัน แต่ในขณะนี้ฉันเพียงแค่ต้องกดดันต่อไป

ข่าวดีก็คือการประชุมครั้งนี้ทำให้ผมมั่นใจมากขึ้น

ที่ปรึกษาของฉันเป็นคนใจดีและมั่นใจได้ว่าแม้ว่าหนี้ของฉันจะไม่สามารถผ่านได้ฉันก็ยังคงมุ่งมั่นสู่อนาคตทางการเงินที่มีสุขภาพดี

5. ฉันเล่นเกมโอนเงิน

ฉันพลาดการชำระเงินเพียงไม่กี่หยวนในชีวิตของฉัน

แต่ครั้งหนึ่งฉันลืมที่จะจ่ายค่าบัตรเครดิตของสายการบินคะแนนดอกเบี้ยของฉันเพิ่มขึ้นจาก 13% เป็น 25% บัตรยังมียอดสูงสุดของฉันซึ่งหมายความว่าการจ่ายเงินขั้นต่ำของฉันยังคงเพิ่มขึ้นเช่นกัน

ฉันได้รับข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือเป็นประจำทางไปรษณีย์ดังนั้นฉันจึงใช้ประโยชน์จากพวกเขาโดยการเลื่อนยอดจากบัตรอัตราดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่เสนอเดือนที่ปลอดดอกเบี้ยหลายเดือนในยอดเงินนั้น

ระยะเวลาที่ปลอดดอกเบี้ยจะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

การชำระหนี้เป็นจำนวนมากดูเหมือนว่าจะสามารถจัดการได้มากขึ้นเมื่อคุณจ่ายเงินต้นแทนอัตราดอกเบี้ยที่อุกฉกรรจ์

ด้วยการโอนย้ายความสมดุลบางอย่างที่เข้าใจ, ฉันจ่ายเงิน 17,800 ดอลลาร์ในบัตรเครดิตและดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลฟรี.

การโอนยอดคงเหลือของบัตรเครดิตจะมีค่าใช้จ่าย แต่การเรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว 3 ครั้งในใบเรียกเก็บเงินของฉันทำให้การต่อสู้ง่ายกว่าความสมดุลที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ

ฉันได้เรียนรู้บทเรียนมากมายเกี่ยวกับการติดตามวันที่ครบกำหนดชำระเงินและการชำระเงิน

หลังจากที่ฉันกังวลเรื่องอัตราดอกเบี้ยฉันได้สร้างสเปรดชีต Google แบบง่ายๆชื่อ "Big Scary Debt List" ฉันเปิดเกือบทุกวันเพื่อติดตามวันที่ครบกำหนดบันทึกการชำระเงินและเรียกใช้การคำนวณที่ไม่มีที่สิ้นสุดเพื่อเพิ่มความพยายามของฉัน

6. ฉันประนีประนอม

ฉันเกลียดการใช้ชีวิตแบบใต้ดิน ชั้นใต้ดินมืดและฉันเป็นผู้นมัสการดวงอาทิตย์

ฉันยังปากแข็ง แต่ สถานการณ์ที่ฉับพลันของฉันทำให้ฉันต้องประนีประนอม

ในเดือนตุลาคมปี 2015 ไม่นานหลังจากที่เราย้ายจากวอชิงตัน ดี.ซี. ที่แพงที่สุดไปบัลติมอร์คู่หมั้นของฉันเลิกกับฉัน คิวทรอมโบนเศร้าเพราะฉันเป็นซากปรักหักพัง (อีกครั้งคุณคิดว่า 2016 ไม่ดีโปรดปี 2015 ของฉันเป็นหลุม)

ฉันโชคดีที่ฉันได้รับการสนับสนุนทางอารมณ์จากเพื่อนและครอบครัวและการออมฉุกเฉินในธนาคาร นี้แน่นอนมีคุณสมบัติเป็นกรณีฉุกเฉิน

หลังจากไม่กี่วันหยุดสุดสัปดาห์ของการค้นหาฉันได้เซ็นสัญญาเช่ากลับไปที่ D.C ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูง แต่เครือข่ายของฉันแข็งแกร่งมาก เมื่อฉันเตรียมพร้อมสำหรับการเตรียมพร้อมสำหรับวัย 30 ปีฉันย้ายไปอยู่ห้องใต้ถุนในบ้านที่มีเพื่อนร่วมห้องสองคนที่ฉันไม่เคยรู้จัก

แต่ฉันไม่สามารถชนะราคา: $ 955 บวกสาธารณูปโภคในละแวกใกล้เคียงที่ฉันชอบซึ่งโดยเฉลี่ยสตูดิโออพาร์ตเมนต์เริ่มต้นที่ 1,300 ดอลลาร์ การประนีประนอมในเรื่องที่พักอาศัยช่วย "พิเศษ" $ 400 ต่อเดือนให้กับหนี้สินของฉัน

7. ฉันเฉลิมฉลองชัยชนะของฉัน

เพียงเพราะฉันได้พยายามร่วมกันเพื่อชำระหนี้ของฉันไม่ได้หมายความว่าฉันไม่ได้สนุก

เมื่อฉันเริ่มคืบหน้าเพื่อลดยอดคงเหลือของฉันมุมมองของฉันดีขึ้น ฉันเป็นโสดเป็นครั้งแรกตั้งแต่เรียนที่วิทยาลัย ฉันพร้อมที่จะปล่อยให้หลวมสักหน่อย

ฉันดูกระเป๋าสตางค์ของฉัน แต่ฉันไม่ได้ล็อคค่าใช้จ่ายของฉันไว้หมด ฉันปล่อยให้ตัวเองไปที่เกมเบสบอลเข้าร่วมคอนเสิร์ตจ่ายค่าสมาชิกโรงยิมและรับแก้วไวน์ (หรือสอง) ในเวลาแห่งความสุข

ที่จริงฉันเดินทางตันในปี 2016 บินหลายครั้งสำหรับโครงการทำงานและมากยิ่งขึ้นเพื่อเยี่ยมชมครอบครัวและเพื่อน ฉันใช้เวลาหนึ่งสัปดาห์ในไอซ์แลนด์ หลังจากที่จ่ายหนี้ประมาณ 11,000 เหรียญในปี 2015 ฉันรู้สึกถูกต้องในการใช้จ่ายประมาณ 1,000 ดอลลาร์ในวันหยุดระหว่างประเทศ

(หมายเหตุ: ฉันได้พักผ่อนก่อนที่ฉันจะลงเอยด้วยการเรียกเก็บเงินภาษี $ 10,000)

8. ฉันรีบเร่งมากขึ้น

ผู้คนยังคงถามว่า "คุณมีงานทำมากแค่ไหน?" (คำตอบในฤดูใบไม้ผลิปี 2017: สอง!)

ที่คึกคักที่สุดของฉัน, ฉันมีหกอิสระตามปกติหรือสัญญากิ๊ก ฉันเจรจาอัตราการเพิ่มขึ้นกับลูกค้า "คนหาเลี้ยงชีพ" และไม่ค่อยได้ปฏิเสธงานพิเศษ

อย่าคิดว่าฉันนั่งอยู่หน้าคอมพิวเตอร์ทุกวัน ฉันใช้เวลาสัปดาห์สุนัขและบ้านนั่งเพื่อให้พิเศษ $ 450 ฉันช่วยเพื่อนของฉันทำงานบูธแสดงงานฝีมือของพวกเขาสำหรับ $ 100 ต่อวัน

การทำงานมากไม่สวยเสมอไป ฉันยังเริ่มใช้จ่ายเงินดังนั้นฉันจึงมีเวลามากพอที่จะมุ่งเน้นไปที่การทำงานและหารายได้เพื่อนำไปสู่หนี้สินของฉัน

ฉันใช้เวลาหลายคืนที่พื้นที่ทำงานร่วมของฉันจนกว่าไฟจะปิดลงเวลา 11.00 น. - แล้วฉันก็กลับบ้านและทำงานที่โต๊ะในครัว ฉันได้ร้านขายของชำที่จัดส่งเวลา 7.00 น. ฉันได้พา Uber ไปพบปะกับลูกค้าเพื่อประหยัดเวลาแทนที่จะนั่งรถเมล์

เมื่อฉันไปถึงชั่วโมงแห่งความสุขกับเพื่อน ๆ ฉันได้ตั้งปลุกด้วยโทรศัพท์เพื่อเตือนตัวเองให้กลับบ้านเพื่อทำงานเพิ่มเติม

แม้แต่ในฐานะผู้จับเวลาแบบเต็มเวลาที่ The Penny Hoarder ฉันยังคงทำงานร่วมกับหนึ่งในลูกค้าอิสระที่ฉันชื่นชอบ การใช้เวลาทำงานพิเศษในแต่ละสัปดาห์ไม่กี่ชั่วโมงนี้มีส่วนสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงินของฉัน

9. ฉันจ่ายเงินจำนวนมากมากมาย

มักจะไม่มีการลงโทษสำหรับการชำระเงินค่าบัตรเครดิตของคุณมากกว่าหนึ่งครั้งในแต่ละเดือน แทนที่จะรอวันครบกำหนดที่จะหมุนรอบและหวังว่าฉันจะมีเงินฉันได้ชำระเงินประมาณหนึ่งครั้งต่อสัปดาห์สำหรับแต่ละบัญชีของฉัน

ทุกครั้งที่ฉันได้รับเงินฉันนั่งลงและใช้สเปรดชีตเพื่อตัดสินใจว่าต้องการวางเงิน "พิเศษ" ที่ไหน ถ้าฉันรู้ว่าระยะเวลาโปรโมชั่นที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ด้วยบัตรเครดิตใกล้ถึงจุดสิ้นสุดแล้วฉันก็ให้ความสำคัญกับยอดเงินของตนมากที่สุด

ความสำเร็จที่เจียมเนื้อเจียมตัวทุกสัปดาห์ช่วยกระตุ้นให้ฉันมากยิ่งขึ้น

10. ฉันทำตามเป้าหมายในอนาคต

ฉันไม่ได้ใช้จ่ายเงินทุกสตางค์ของฉันซึ่งเป็นเหตุผลที่ฉันปล่อยให้เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของฉันไปเที่ยวกับฉันเป็นเวลาอีกหลายปี

ในฐานะที่เป็นหนี้ของฉันลดน้อยลงฉันใส่มากขึ้นรายได้ของฉันที่มีต่อบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และการเกษียณอายุของฉันดังนั้นฉันต้องการมีความปลอดภัยสุทธิสำหรับอนาคต

เมื่อวันที่มกราคม 2017 ฉันมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 20,000 เหรียญ

ผู้ให้บริการสินเชื่อของฉันประมาณการการชำระเงินครั้งสุดท้ายของฉันจะเกิดขึ้นในเดือนตุลาคมปี 2023 แต่ฉันกำลังวางแผนที่จะชนะในวันดังกล่าวภายในไม่กี่ปี

นอกเหนือจากนั้น, ฉันไม่ได้เป็นหนี้อะไรกับใคร

ฉันได้ซื้อสินค้าขนาดใหญ่ - รถเพื่อไปรอบ ๆ บ้านใหม่ของฉันในฟลอริด้าที่ซึ่งฉันย้ายไปหลังจากที่ทำงานเต็มเวลาที่ The Penny Hoarder

เหมือนกับที่ฉันเคยมาที่นี่มาก่อน แต่ตอนนี้ฉันกำลังทำอย่างชาญฉลาด

เลี้ยวของคุณ: คุณเคยต่อสู้หนี้บัตรเครดิตหรือไม่? คุณชอบกลยุทธ์อะไร?

Lisa Rowan เป็นนักเขียนและโปรดิวเซอร์ที่ The Penny Hoarder เธอเคยลงมาที่นี่มาก่อนและเธอก็รู้ทางออก