ในขณะที่ "ที่ปรึกษาทางการเงิน" เป็นทรัพยากรที่มีการไปเยือนเมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงินและความช่วยเหลือเป็นระยะ ๆ กับสถานการณ์ทางการเงินคุณจะได้รับประโยชน์มากขึ้นโดยใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสำหรับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ
นอกจากนี้คำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ไม่ได้หมายถึงอะไรมากนักทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่าที่ปรึกษาทางการเงินได้
แต่สิ่งที่คุณต้องการสำหรับตัวเอง? คุณต้องการนักวางแผนทางการเงินโบรกเกอร์หุ้นที่ปรึกษาการลงทุนนักบัญชีโค้ชเงินหรือไม่?
รายการต่อไปและเกี่ยวกับที่คุณสามารถโทร (ghostbusters?)
การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม
คุณมีแผนทางการเงินในระยะยาวหรือไม่? ความหมายคุณได้ตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในการเกษียณอายุการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ภาษีวิทยาลัยบ้านและอื่น ๆ แล้วหรือยัง?
กล่าวอีกนัยหนึ่งการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดบางอย่างในชีวิตของคุณ
การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสามารถจัดการกับความต้องการทางการเงินของคุณได้มากที่สุดเมื่อต้องการสร้างแผนการเงินในระยะยาว คนที่ทำแบบนี้มักเป็น CFP (Certified Financial Planners)
พวกเขาได้รับการฝึกอบรมในหัวข้อทางการเงินและสถานการณ์ทางการเงินที่หลากหลายและทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อสร้างแผนการเงิน
เมื่อพิจารณาแผนทางการเงินที่ครอบคลุมแล้วการสำรวจการวางแผนทางการเงินของครัวเรือนในปีพ. ศ. 2555 ดำเนินการโดยคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งได้รับการรับรองโดยรวมว่าเพียงประมาณหนึ่งในสาม (31%) ของผู้มีอำนาจตัดสินใจในปัจจุบันรายงานว่า .”
นักวางแผนทางการเงินประเภทนี้จะเริ่มจากที่คุณมีฐานะทางการเงินและทำงานร่วมกับคุณในการพัฒนาแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ เป้าหมายของคุณสามารถรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ:
- ตรวจสอบเกษียณอายุ
- ตรวจสอบบันทึกสำหรับวิทยาลัยเด็กของคุณ
- ตรวจสอบการซื้อบ้าน
- ตรวจสอบความต้องการประกันภัย
- ตรวจสอบเงินลงทุน
การทำงานกับผู้วางแผนทางการเงินมักจะหมายถึงการนัดหมายหลายครั้งที่กระจายออกไปในช่วง 2-3 เดือน หากคุณต้องการคำตอบเพียงไม่กี่คำถามนักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยได้ แต่นั่นก็เป็นเรื่องที่พบได้น้อย
ตรวจสอบให้แน่ใจว่านักวางแผนทางการเงินที่คุณเลือกคือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาไม่ได้ทำเงินผ่านค่าคอมมิชชั่นและมีความสนใจที่ดีที่สุดของคุณในใจ
การออกจากนิสัยการใช้จ่ายเงินและเงิน
สำหรับทุกคนที่ต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับตราสารหนี้มากกว่าการสร้างแผนการเงินระยะยาว AFC (Accreditated Financial Counsellor) เป็นทางเลือกที่ดี
AFCs คล้ายกับ CFPs ความแตกต่างใหญ่คือ CFPs เป็นเทคนิคและมีความรู้ทางการเงินที่ลึกซึ้ง AFCs มีความรู้ทางการเงินในวงกว้าง แต่ยังได้รับการฝึกอบรมในด้านการให้คำปรึกษาและการศึกษาทางการเงิน
พวกเขาช่วยคนทำงานด้านจิตใจในการจัดการเงินและการออกจากหนี้ ซึ่งรวมถึงการช่วยให้ผู้คนเปลี่ยนนิสัยทางการเงินที่ทำให้พวกเขากลายเป็นสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดีในตอนแรก
การบัญชีและภาษี
เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับภาษีหรือคำถามทางบัญชีธุรกิจโดยเฉพาะคุณไม่ต้องสงสัยเลยว่า CPA (บัญชีที่ผ่านการรับรอง) เป็นผู้ที่คุณเดินทางไป
CPAs ยื่นภาษีการตอบคำถามเกี่ยวกับภาษีและช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถทำบัญชีหรือทำบัญชีได้ พวกเขามีความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคและมีความรู้ด้านบัญชีและภาษีเป็นอย่างมาก
ทอม Gisler CPA ที่ Clifton Larson Allen กล่าวว่า "คนส่วนใหญ่คิดว่านักบัญชีเป็น crunchers จำนวนเพียงแค่นั่งอยู่ที่คอมพิวเตอร์ของพวกเขาดูสเปรดชีตทุกวัน"
แบบแผนนี้ก็ไม่เป็นความจริง นอกเหนือจากบริการที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว CPA ยังให้บริการอื่น ๆ อีกมากมาย ได้แก่ :
- ตรวจสอบการจ่ายเงินเดือน
- ตรวจสอบการฝึกอบรม Quickbooks
- ตรวจสอบรายงานภาษีขาย
- ตรวจสอบคำปรึกษาทางธุรกิจ
- เช็คคืนภาษีทรัพย์สิน
CPA ยังสามารถจัดการกับ IRS ได้หากได้รับการตรวจสอบ
สถานการณ์ภาษีที่ซับซ้อน
ทนายความภาษีเป็นคนที่แพร่หลายในกฎหมายภาษีอากร พวกเขาสามารถจัดการรายละเอียดและผลกระทบทางภาษีจากการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ gifting ความไว้วางใจและโครงสร้างภาษีอื่น ๆ เพื่อช่วยให้บุคคลหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเกินภาษีของตน
คุณอาจสงสัยว่านี่แตกต่างจาก CPA อย่างไร CPA ส่วนใหญ่ไม่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับโครงสร้างภาษีด้านบนและสถานการณ์ต่างๆที่พวกเขาใช้ประโยชน์ได้ดีที่สุด
ทนายความด้านภาษีสามารถช่วยแก้ปัญหาได้หลังจากความจริง แต่เช่นเดียวกับปัญหาส่วนใหญ่แล้วจะดีที่สุดถ้าคุณสามารถใช้ประโยชน์ได้ก่อนที่ปัญหาจะเริ่มเกิดขึ้น
การจัดเตรียมภาษีเท่านั้น
หากคุณต้องการให้มีคนช่วยเหลือในการเตรียมการคืนภาษี EA หรือ Enrolled Agent สามารถทำงานได้อย่างแน่นอน EAs ต้องผ่านการสอบที่ออกโดย IRS
เอสอีเอดูแลเรื่องการจัดเตรียมภาษีและภาษีอสังหาริมทรัพย์ หากคุณไม่ต้องการใช้บริการที่ CPA เสนอเช่นบัญชีการทำบัญชีและบุคคลที่ตอบคำถามที่เกี่ยวข้อง EA สามารถประหยัดเงินได้
ในหลาย ๆ กรณีคุณอาจพบว่าคุณสามารถยื่นภาษีได้ด้วยตนเอง นอกจากนี้บริการบางอย่างเช่น TurboTax Live ช่วยให้คุณสามารถเชื่อมต่อกับ CPA หรือ EA เพื่อการกลับมาออนไลน์ของคุณได้
การวางแผนการลงทุนและคำแนะนำ
หากสิ่งที่คุณต้องการก็คือการช่วยเพิ่มการลงทุนหรือผลงานของคุณให้มากที่สุด CFA (Chartered Financial Analyst) เป็นคนที่เหมาะสมสำหรับงาน
CFAs ทำงานร่วมกับ บริษัท ขนาดใหญ่และองค์กรที่มีส่วนช่วยในการจัดการการลงทุนของพวกเขา พวกเขายังทำงานกับบุคคลที่มีมูลค่าสูง หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์เพียง 10,000 ดอลลาร์การจ่ายเงินให้ CFA ไม่น่าจะให้ผลประโยชน์มากนัก
สำหรับผู้ที่มีเงินลงทุนมากขึ้นหรือการลงทุนที่ซับซ้อน CFA สามารถช่วยได้
ความคิดสุดท้าย
ในบทความนี้เราได้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน 6 ประเภทและเหตุผลที่คุณอาจต้องการใช้หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดที่จับได้เขาอาจจะแนะนำคุณให้รู้จักกับคนที่มีความรู้ในเชิงลึกมากขึ้นเมื่อถึงเวลา
แต่ถ้าไม่คุณจะได้รับข้อมูลที่จำเป็นและเข้าใจว่าใครควรเลือกสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงของคุณ
คุณคิดว่าการจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?
โพสต์ความคิดเห็นของคุณ