สร้างแผนที่ถนนทางการเงิน: แผน 7 ขั้นตอนเพื่อสร้างงบประมาณที่มีประสิทธิภาพ

เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันบอกคุณว่ากุญแจสู่การบรรลุเป้าหมายทางการเงินและการดำเนินชีวิตในฝันของคุณคือการใช้งบประมาณหรือไม่?

ฉันรู้ว่าคุณคิดอย่างไร: คุณอาจเชื่อมโยงงบประมาณกับเพื่อนของคุณที่สูญเสียงานของเขาและไม่เคยได้รับความสนุกอีกต่อไป แต่งบประมาณไม่ได้เป็นเพียงสำหรับเมื่อเวลายาก

การใช้งบประมาณในชีวิตประจำวันของคุณสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและลดความเครียดได้ อาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ฉูดฉาดหรือกลยุทธ์ที่เซ็กซี่โดยเฉพาะ แต่งบประมาณเป็นเครื่องมือสำหรับการออกแบบวิถีการดำเนินชีวิต

ต่อไปนี้คือคำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการรวบรวมงบประมาณที่ช่วยให้คุณใช้เงินที่คุณมีในการอ่านเป้าหมายและสร้างวิถีชีวิตตามที่คุณต้องการ

1. ใช้เครื่องมือเพื่อจัดทำงบประมาณให้ง่ายขึ้น

ฉันได้ยินคำคัดค้านครั้งแรกของคุณแล้ว แต่ไม่ต้องห่วงคุณไม่ต้องบันทึกรายรับทั้งหมดและทำแบบฝึกหัดด้วยมือ เกือบปี 2015; เรามีปพลิเคชันสำหรับที่ ตัวเลือกที่ดีคือ Mint, Moneywiz, HomeBudget พร้อม Sync และ Learnvest

แน่นอนว่าคุณยังคงสามารถจัดการการเงินได้ด้วยตนเองหรือใช้สเปรดชีตบนคอมพิวเตอร์ของคุณหากต้องการ แต่ถ้าคุณต้องการทำให้ง่ายและถูกต้องที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้ใช้เทคโนโลยีเพื่อทำงานบางอย่างให้กับคุณ ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่และธนาคารขนาดเล็กจำนวนมากจะติดตามการใช้จ่ายของคุณและสามารถสร้างรายงานเพื่อแสดงจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่ในเดือนที่กำหนด ฉันจะแสดงให้คุณเห็นว่าจะใช้ประโยชน์จากโปรแกรมเหล่านี้ได้อย่างไร แต่ในตอนนี้ให้เน้นที่ภาพใหญ่ ๆ

2. สร้างรายงานรายได้และค่าใช้จ่าย

ขั้นแรกให้หาจำนวนเงินที่คุณเข้ามานี่เป็นเรื่องง่ายถ้าคุณมีงานเต็มเวลา หากคุณได้รับค่าคอมมิชชั่นทำงานรายชั่วโมงหรือมีรายได้อื่น ๆ ที่ไม่สม่ำเสมอ (เช่น freelancing) ให้ใช้ค่าเฉลี่ยของหลายเดือนที่ผ่านมาเพื่อให้ได้ความคิดที่หยาบ อย่าลืมรวมแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นความเร่งรีบด้านข้างและรายได้ค่าเช่าในจำนวนนี้

ถัดไปให้เริ่มต้นหักค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณเช่นการจำนองหรือค่าเช่าค่าเช่ารถยนต์และค่าประกัน บางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะแปรผัน: เมื่อฉันอาศัยอยู่ใน Spokane, WA และอุณหภูมิมกราคมต่ำกว่าศูนย์ค่าไฟฟ้าของฉันสูงขึ้นมากในช่วงฤดูหนาว ตอนนี้ที่ฉันอาศัยอยู่ในภาคใต้ของจอร์เจียค่าใช้จ่ายในช่วงฤดูร้อนของฉันสูงกว่าความคิดฟุ้งซ่านเฉลี่ยในทศวรรษที่ 90 ตรวจสอบว่าคุณพิจารณาชนิดเหล่านี้ในบัญชี แม้ว่าการเรียกเก็บเงินร้านขายของชำของคุณจะไม่เหมือนกันทุกเดือนคุณอาจคาดการณ์ได้ภายใน 20 เหรียญหรือมากกว่า ค้นหาหมายเลขที่เหมาะสมกับครอบครัวของคุณและปรับตามความจำเป็น

เมื่อคุณได้ครอบคลุมความจำเป็นคุณอาจสงสัยว่าส่วนที่เหลือของเงินของคุณจะไป คิดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่คุณพลาดไปเช่นการชำระหนี้การรับประทานอาหารนอกบ้านการช็อปปิ้งการวางแผนการเกษียณอายุการให้บริการเคเบิล / อินเทอร์เน็ตเป็นต้นหากคุณเคยใช้แอพฯ ค่าใช้จ่ายของคุณควรถูกจัดเป็นหมวดหมู่แล้ว ต้องตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณและสมุดเช็คเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้เข้าชมทุกหมวดหมู่แล้ว สำหรับรายการค่าใช้จ่ายทั่วไป (และกลยุทธ์เพื่อลดค่าใช้จ่าย) ให้ดูที่โพสต์นี้ที่ Lifehacker

3. คำนวณว่าเป้าหมายของคุณมีค่าใช้จ่ายใด

นี่คือส่วนที่สนุก: จินตนาการถึงวิถีชีวิตในฝันของคุณ บางทีคุณอาจต้องการออกไปข้างนอกทุกคืนวันศุกร์หรือเกษียณเมื่อคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป บางทีคุณอาจต้องการชำระเงินกู้นักเรียนหรือซื้อบ้าน

สิ่งที่คุณต้องการออกจากชีวิตเขียนมันลงและคิดออกเท่าไหร่ก็จะเสียค่าใช้จ่าย ทิมเฟอร์ริสจาก สัปดาห์การทำงาน 4 ชั่วโมง เรียกสิ่งนี้ว่า "dreamlining"

4. ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายและเป้าหมายของคุณ

ถัดไปรับลำดับความสำคัญของคุณตามลำดับ - อย่างแท้จริง เขียนเรียงลำดับจากมากไปหาน้อยเพื่อให้ได้ความคิดในการที่คุณต้องการให้เงินของคุณไป

คุณอาจไม่ได้รับการจัดลำดับความสำคัญของคุณถูกต้องในครั้งแรกและไม่เป็นไร การเลือกตัวเลือกหนึ่งในอีกทางเลือกหนึ่งคือการเลือกตัวเลือกหนึ่งและหากรายการแรกทำงานได้ไม่ดีคุณสามารถทำซ้ำได้ตลอดเวลา ฉันไม่ได้แนะนำว่าคุณจะทำลายเป้าหมายของคุณเพียง แต่คุณแน่ใจว่าคุณไม่ได้วางลำดับความสำคัญเหนือครอบครัวหรือพยายามบังคับใช้ความเข้มงวดโดยรวม ทำงานเพื่อหาสมดุลระหว่างการใช้จ่าย "สนุกสนาน" และ "รับผิดชอบ"

เปรียบเทียบความคาดหวังและเป้าหมายของคุณกับนิสัยการใช้จ่าย

เปรียบเทียบ dreamline และรายการลำดับความสำคัญของคุณกับรายงานค่าใช้จ่ายของคุณ พวกเขาจับคู่ได้ดีหรือมีความแตกต่างมาก?

หวังว่าคุณจะไม่มีความประหลาดใจใด ๆ "คุณหมายถึงอะไรที่ฉันใช้จ่าย 150 เหรียญต่อเดือนในราคาตลาดเมื่อเป้าหมายหมายเลขหนึ่งของฉันคือการชำระเงินกู้นักเรียนของฉัน" หากคุณเห็นพื้นที่ใดที่การใช้จ่ายของคุณหมดไป ตามเป้าหมายของคุณตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่จะแก้ไขปัญหาโดยการกำหนดงบประมาณใหม่ที่จะนำรายได้ของคุณไปสู่ความสำคัญสูงสุด

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุในช่วงต้น แต่ไม่ได้ maxing ออก Roth IRA ของคุณหรือ 401 (k) พิจารณาที่เงินที่จะไปแทน อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการซื้อรถใหม่ทุกๆสองสามปีและวางแผนที่จะทำงานจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปีการใช้จ่ายและพฤติกรรมการออมของคุณควรเป็นตัวเลือกที่ดี

ครอบครัวของฉันชอบเดินทางดังนั้นฉันจึงได้สร้างบัญชีออมทรัพย์วันหยุดขึ้นในงบประมาณของฉัน บางทีคุณอาจเป็นแฟนฟุตบอลรายใหญ่และคุณต้องการตั๋วฤดูกาล ด้วยการประหยัดทั้งปีคุณสามารถหายใจได้ง่ายเมื่อคุณจ่ายเงินสดสำหรับพวกเขาหากคุณต้องการชำระหนี้จำนวนมากให้จัดลำดับความสำคัญของการโจมตีหนี้มากกว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

โปรดจำไว้ว่าไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับการวางเงินที่ผู้เชี่ยวชาญบอกให้คุณทราบ เมื่อพฤติกรรมของคุณไม่ได้สะท้อนถึงเป้าหมายและอุดมการณ์ของคุณจะสร้างความเครียด นักจิตวิทยาเรียกความไม่เห็นด้วยเกี่ยวกับความรู้ความเข้าใจนี้และสามารถทำลายความสุขของคุณได้ หากคุณใช้งบประมาณที่ออกแบบโดยคนอื่นคุณจะไม่มีความสุข แต่ถ้าคุณปรับการใช้จ่ายและการออมเพื่อเป้าหมายของคุณเองคุณจะมีชีวิตที่สมบูรณ์แบบ (อย่างน้อยก็ทางการเงิน)

6. อัตโนมัติงบประมาณของคุณ

การจัดกระบวนการตั้งงบประมาณโดยอัตโนมัติจะช่วยให้คุณมุ่งความสนใจไปที่ลำดับความสำคัญโดยการส่งเงินที่ต้องไปก่อนที่คุณจะมีโอกาสที่จะระเบิดด้วยแรงกระตุ้น นี่เป็นระบบที่คุณสามารถลองได้จากนักการเงินส่วนบุคคล Ramit Sethi

เพื่อช่วยคุณติดตามทุกสิ่งทุกอย่างให้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณกับแอปการจัดทำงบประมาณเช่น Mint (ฟังก์ชันแอ็ปพลิเคชันงบประมาณส่วนใหญ่มีลักษณะคล้ายกัน) สร้างหมวดหมู่งบประมาณที่มีวงเงินการใช้จ่ายและแจ้งแอปว่าจะจำแนกประเภทธุรกรรมต่างๆอย่างไร Mint จะแสดงให้เห็นว่าคุณใช้จ่ายในหมวดหมู่ใดในเดือนนี้และแจ้งเตือนเมื่อคุณใช้หรือเกินขีด จำกัด ที่คุณกำหนดไว้

การชำระเงินอัตโนมัติของคุณไม่ใช่วิธีแก้ปัญหาที่สมบูรณ์แบบ แต่สามารถช่วยให้คุณใช้เวลาและความพยายามในการจัดการงบประมาณของคุณ

7. ให้งบประมาณของคุณเป็นบทวิจารณ์ที่สำคัญ

ตรวจสอบแผนการใช้จ่ายและการประหยัดของคุณ มันทำให้รู้สึก? คุณครอบคลุมฐานทั้งหมดของคุณหรือไม่?

จะทำอย่างไรถ้าคุณทำตามขั้นตอนทั้งหมดและพบว่าไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมความสำคัญและเป้าหมายทั้งหมดของคุณ? คุณมีทางเลือกสองทางในตอนนี้: รับรายได้มากขึ้นหรือใช้จ่ายน้อยลง

ในขณะที่ความกระปรี้กระเปร่าสามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเงินที่คุณมีแล้วศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ในการเพิ่มรายได้ของคุณ ตรวจสอบหลายวิธีในการหารายได้เพิ่มเติมจาก The Penny Hoarder เพื่อเป็นแรงบันดาลใจ

คิดว่ารายได้ของคุณเป็นพาหนะและงบประมาณของคุณเป็นแผนที่ คนที่มีรายได้มากเช่นผู้เล่น NFL ทั้งหมดมียานพาหนะที่รวดเร็วจริงๆ แต่เนื่องจากการศึกษาพบว่า 78% ของพวกเขายื่นขอล้มละลายภายในห้าปีหลังจากเกษียณอายุดูเหมือนว่าพวกเขามีแผนที่มาก

เป้าหมายของคุณคือการเดินทางไปยังจุดหมายปลายทางของคุณโดยใช้เส้นทางที่สั้นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และนั่นคือที่ที่แผนที่ของคุณจะเข้ามาหากคุณเปลี่ยนไปใช้รถที่เร็วกว่า (โดยการเพิ่มหรือเริ่มต้นธุรกิจด้าน) คุณจะสามารถใช้เวลาได้มากขึ้น เส้นทางที่สวยงาม

ติดตามเป้าหมายของคุณเพื่อเปลี่ยนเป้าหมายและชีวิตของคุณ หารายได้การสูญเสียงานการแต่งงานการมีบุตรการเริ่มต้นธุรกิจ - การเปลี่ยนแปลงชีวิตแต่ละครั้งเหล่านี้ทำให้คุณต้องทบทวนและปรับเทียบงบประมาณของคุณเพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายและใช้ชีวิตได้

การใช้งบประมาณอาจไม่ใช่กลยุทธ์ใหม่หรือแฟนตาซี แต่เป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาด ลองมองดูคุณเป็นเครื่องมือที่จะช่วยคุณในการออกแบบชีวิตที่คุณต้องการและดูว่าจะช่วยให้ "อยู่ในงบประมาณ" รู้สึกน่าสนใจมากกว่านี้หรือไม่

Turn ของคุณ: คุณใช้งบประมาณเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างไร?

Kevin Mack เป็นนักเขียนอิสระและผู้เขียนบล็อกจาก Jacksonville, FL