คำชี้แจงดอกเบี้ย 1098-E ของคุณ: มีความหมายหรือไม่?

ในช่วงที่มีการเรียกเก็บเงินภาษีใหม่หลายคนเริ่มสงสัยว่าจะสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้ในปี 2561 ได้หรือไม่

ส่วนใหญ่คำตอบคือใช่

ปีถัดไปผู้ที่ได้รับ 1098-E Student Loan Interest Statement จะยังคงมีสิทธิ์หักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน หากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนที่มีนัยสำคัญอาจทำให้คุณประหยัดเงินได้มากถึงไม่กี่ร้อยเหรียญ

วันนี้เราจะแจกแจงว่า 1098-E คืออะไรและผลกระทบต่อภาษีของคุณอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถเรียกร้องการหักล้างดอกเบี้ยเงินกู้ได้

การปฏิรูปทางภาษีมีผลต่อการหักดอกเบี้ยเงินกู้ของนักศึกษาอย่างไร?

เป็นเวลานานดูเหมือนว่าการลดดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนจะถูกตัดออกด้วยการเรียกเก็บเงินภาษีการปฏิรูป อย่างไรก็ตามในรุ่นสุดท้ายของการเรียกเก็บเงินการหักล้างดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนยังคงอยู่ในชั้นเชิง

ซึ่งหมายความว่าผู้กู้เงินกู้นักเรียนสามารถหัก "ออฟไลน์" ในการชำระดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนในปีหน้า

แตกต่างจากการหักภาษีมากที่สุดคุณไม่จำเป็นต้องระบุภาษีของคุณเพื่อหักการหักล้างเงินกู้ยืมของนักเรียน ซึ่งหมายความว่าแม้จะมีการหักเงินตามมาตรฐานที่สูงขึ้นคุณอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินในปี 2561

ใครบ้างที่มีคุณสมบัติเพียงพอที่จะหักดอกเบี้ยจากเงินกู้นักศึกษา?

ในการหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนอย่างน้อย 600 เหรียญในปีพ. ศ. 2561 คุณสามารถหักดอกเบี้ยได้สูงสุด 2500 เหรียญสหรัฐเท่านั้น

การหักดอกเบี้ยจากเงินให้กู้ยืมของนักเรียนคือการปรับรายได้ขั้นต้นของคุณ ดังนั้นหากคุณจ่ายเงินดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน 2,500 เหรียญและคุณได้รับ 60,000 ดอลลาร์คุณจะจ่ายภาษีเพียง 57,500 เหรียญเท่านั้น

สำหรับวัตถุประสงค์ของการหักเงินนั้นไม่สำคัญว่าเงินให้กู้ยืมของคุณจะเป็นเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหรือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชน ทั้งสองมีคุณสมบัติในการหักเงิน

การหักดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนจะไปถึงบุคคลที่ถูกต้องตามกฎหมายที่จะต้องจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา นั่นหมายความว่าถ้าพ่อแม่ของคุณเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อคุณพวกเขาได้รับการหัก นี้แม้จะเป็นจริงถ้าคุณทำการชำระเงินสำหรับเงินกู้

ผู้กู้ที่สมรสจะต้องเลือกยื่นแบบภาษีเป็นแบบยื่นแต่งงานร่วมกันหากพวกเขาต้องการมีคุณสมบัติในการหักเงิน

การหักดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนจะได้รับผลกระทบจากรายได้ของคุณ เป็นการหักเงินกับ "ระยะออกช่วง" ซึ่งหมายความว่าเมื่อรายได้ของคุณเติบโตขึ้นคุณอาจได้รับการหักลดลง ตารางด้านล่างแสดงให้เห็นว่ารายได้ของคุณมีผลต่อความสามารถในการหัก:

สถานะการยื่น	การหักลดหย่อนกับรายได้
เดียว	น้อยกว่า 65,000 ดอลลาร์หักเงินเต็มจำนวน $ 65,000 - $ 80,000 - หักล้างบางส่วน มากกว่า $ 80,000 - ไม่มีการหักเงิน
สมรสยื่นร่วมกัน	รายได้น้อยกว่า $ 130,000 - หักเต็มจำนวน $ 130,000 - $ 160,000 - หักล้างบางส่วน มากกว่า 160,000 เหรียญ - ไม่มีการหักเงิน

เนื่องจากการหักเงินจะขึ้นอยู่กับรายได้มวลรวมที่ปรับเปลี่ยนแล้ว (MAGI) คุณจำเป็นต้องคำนวณทางคณิตศาสตร์เพื่อหารายได้ของคุณ แพคเกจซอฟต์แวร์ภาษีที่สำคัญทั้งหมดจะคำนวณการหักล้างดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณอย่างเหมาะสม

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าฉันมีคุณสมบัติในการหักดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียน?

หากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือเกินกว่าความต้องการดอกเบี้ย 600 ดอลลาร์เจ้าหน้าที่ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อของคุณควรส่งสำเนาแบบฟอร์ม 1098-E ให้คุณทางไปรษณีย์ กล่อง -1 ของแบบฟอร์ม 1098-E ประกอบด้วยดอกเบี้ยทั้งหมดที่คุณจ่ายให้กับเงินให้กู้ยืมของคุณในปีที่ผ่านมา

คนที่มีผู้รับใช้เงินกู้นักศึกษาหลายคนอาจไม่ได้รับแบบฟอร์ม 1098-E โดยอัตโนมัติหากพวกเขาจ่ายเงินดอกเบี้ยต่ำกว่า 600 เหรียญต่อ servicer ในกรณีดังกล่าวโปรดติดต่อผู้ให้ยืมเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมและขอให้พวกเขาออกแบบฟอร์ม แม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องมีแบบฟอร์มในการกรอกภาษี แต่ก็ง่ายกว่าการพยายามหาจำนวนเงินที่คุณจ่ายด้วยตัวคุณเอง

วิธีการใช้ฟอร์ม 1098-E?

แบบฟอร์ม 1098-E เป็นรูปแบบพื้นฐานที่มีข้อมูลส่วนบุคคลของคุณและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้แก่ผู้ให้กู้ หากคุณได้รับแบบฟอร์ม 1098-E หลายรูปแบบคุณจะต้องเพิ่มจำนวนเงินในกล่อง -1 ของฟอร์มเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายทั้งหมด

โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถหักได้สูงสุด $ 2500

หากคุณใช้ซอฟต์แวร์ภาษีเพื่อทำภาษีซอฟต์แวร์จะคำนวณการหักเงินของคุณโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามหากคุณยื่นภาษีให้กับคุณคุณจะต้องป้อนผลประโยชน์ทั้งหมดที่จ่ายให้กับแบบฟอร์ม 1040

ถ้าคุณใช้แบบฟอร์ม 1040A คุณจะต้องใส่ความสนใจในบรรทัดที่ 18 สำหรับแบบฟอร์ม 1040 มาตรฐานคุณจะใช้บรรทัดที่ 33 ผู้ที่ใช้ 1040NR-EZ จะหักเงินในบรรทัดที่ 9

เนื่องจากการหักดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนเป็นข้อสรุปด้านบนคุณจึงไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องตารางการแยกย่อยทั้งหมด

คุณเคยอ้างสิทธิ์ในการหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนหรือไม่?