GF 025: ข้อผิดพลาดด้านบน 6 ข้อที่จะทำให้คุณเกษียณได้

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

ไม่มีใครชอบที่จะเมา

มันไม่ใช่ความรู้สึกที่สนุกสนานและส่วนตัวมันทำให้เกิดความรำคาญอึออกจากฉัน

แต่เกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณสกรูตัวเอง? ไม่แน่นอนเลย!

ฉันเคยเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมานานกว่า 12 ปีในขณะนี้และฉันได้เห็นคนมากมายสกรูตัวเองออกจากการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

ด้านที่น่าผิดหวังมากที่สุดในตอนท้ายของฉันคือการที่หลายคนสามารถหลีกเลี่ยงได้หากบุคคลนั้นใช้เวลาสักเล็กน้อยเพื่อทบทวนสถานการณ์ของตน

ความจริง: คนอื่น ๆ ใช้เวลาในการวางแผนวันหยุดของครอบครัวมากกว่าที่พวกเขาเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ

อย่าเป็นหนึ่งในคนเหล่านี้

นี่คือข้อผิดพลาด 6 อันดับแรกที่ฉันได้เห็นคนทำเพื่อขันตอนเกษียณของพวกเขา

1. ไม่มีเป้าหมายเฉพาะ

ฉันพบกับผู้คนตลอดเวลาที่ต้องการเกษียณอายุในวัยที่กำหนด ฉันมักจะได้ยินบางอย่างเช่น "ใช่ฉันต้องการเกษียณในช่วง 60 ปีของฉัน" ที่ดีและสำรวย แต่การระบุอายุเมื่อคุณต้องการที่จะเกษียณอายุไม่ได้ครึ่งหนึ่งของมัน

• คุณต้องการเท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุ?
• เท่าไหร่ที่คุณได้บันทึกไว้?
• การลงทุนของคุณมีเพียงพอที่จะทำให้คุณมีรายได้เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหรือไม่?

ถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุได้คุณจะต้องมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง

ตัวอย่างที่ดีกว่าของเป้าหมายการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงจะเป็น:

"ฉันอยากจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 62 ปีด้วยเงินลงทุน 750,000 เหรียญซึ่งจะทำให้ฉันมีรายได้ประมาณ 45,000 เหรียญต่อปีรวมถึงเงินบำนาญและประกันสังคมของฉัน"

หากคุณคุ้นเคยกับแนวคิดเรื่อง SMART goals ซึ่งเป็นตัวย่อสำหรับ Specific, Measurable, Assignable, Realistic และ Time-Related มีเป้าหมายการเกษียณอายุไม่แตกต่างกัน เป้าหมายของคุณต้องสามารถบรรลุเกณฑ์เหล่านี้ทั้งหมดหากคุณต้องการเลิกจ้างโดยไม่ต้องกลับไปทำงาน

2 พวกเขามุ่งเน้นไปที่สิ่งที่พวกเขาต้องการที่จะทำกับสิ่งที่พวกเขาต้องการที่จะทำให้

ถ้ามันไม่ได้ดูอึดอัดใจฉันจะรักที่จะปาดหัวของฉันบนโต๊ะทุกครั้งที่ฉันมีการสนทนาเช่นนี้:

ลูกค้ากล่าวว่า "

"เจฟฟ์ฉันอยากจะสร้างผลตอบแทน 12% จากผลงานของฉัน"

คำตอบของฉัน,

"แต่ Mr. and Mrs. Client โดยสิ่งที่คุณแสดงให้ฉันเห็นด้วยกับความต้องการรายได้ของคุณถ้าคุณทำเพียง 4% ถึง 5% เท่านั้นนั่นก็เพียงพอแล้ว"

การตอบสนองของลูกค้า: กวางในไฟหน้าจ้องมองเปล่า

ฉัน: Biff ตบหน้าผาก

ฉันพูดคุยกับคนจำนวนมากตลอดเวลาที่กำลังหมกมุ่นอยู่กับผลงานของพวกเขาที่สามารถทำและสิ่งที่เพื่อนของพวกเขาจะทำกับการลงทุนของพวกเขา ผลตอบแทนจากการสร้างผลงานของคุณมีความหมายมากแค่ไหนและควรไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับมันมากนัก

สิ่งสำคัญคือการระบุจำนวนที่ต้องการมากขึ้น

คุณต้องการรายได้เท่าใดในแต่ละเดือนเพื่อความอยู่รอด? รายได้ดังกล่าวเปรียบเทียบกับรายได้อื่น ๆ ของคุณอย่างไร - เงินบำนาญประกันสังคม ฯลฯ ? หยุดมุ่งเน้นไปที่ 12% ของนักลงทุนรายใหญ่ที่อ้างว่าทำแล้วเริ่มเน้นสิ่งที่คุณต้องการจริง

3 พวกเขาไม่เคยทบทวนผลงานของพวกเขา

สารภาพ: เมื่อไหร่ที่คุณได้เปิดบัญชีบัญชีครั้งสุดท้าย? เมื่อไหร่ที่คุณนั่งลงกับที่ปรึกษาการเงินของคุณเป็นครั้งสุดท้ายและทบทวนสิ่งที่เกิดขึ้นกับการลงทุนและ 401 (k) ของคุณ?

หากสิ่งนี้เกิดขึ้นใน 365 วันที่ผ่านมาขอแสดงความยินดี คุณเป็นชนกลุ่มน้อย

คุณจะเชื่อว่าฉันมีลูกค้าที่สารภาพกับฉันพวกเขาไม่ได้เปิดงบของพวกเขา? ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินผมขอขอบคุณความไว้วางใจและความมั่นใจที่พวกเขาใส่ในตัวผมโดยไม่ได้เปิดแถลงการณ์ แต่ผมก็ลงโทษพวกเขา

คุณจำเป็นต้องรู้สิ่งที่เกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณ การตรวจทานประจำปีเป็นสิ่งที่คุณต้องทำอย่างน้อยที่สุด ปีละสองครั้งจะดียิ่งขึ้น ด้วยเทคโนโลยีที่ปัจจุบันให้การเข้าถึงแบบออนไลน์และกลวิธีการตรวจสอบแบบออนไลน์ก็ไม่มีเหตุผลใดที่คุณไม่ควรคาดหวังว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับสถานการณ์การลงทุนของคุณ

หากคุณยังไม่ต้องการจัดการกับการตรวจทานปกติคุณควรพิจารณาการลงทุนกับ Betterment หรือ Wealthfront บริการเหล่านี้เป็นที่ปรึกษาของ robo ซึ่งจะช่วยป้องกันความเสี่ยงของคุณและปรับปรุงผลงานของคุณโดยอัตโนมัติ

4. พวกเขาเฝ้าดูซีเอ็นบีซีมากเกินไป

ฉันเองรักเมื่อลูกค้าเห็นบางส่วนพิเศษใน CNBC ที่พูดถึงวิกฤตในอนาคตบางอย่าง จากนั้นพวกเขาต้องการที่จะโยนออกแผนทางการเงินของพวกเขาและเริ่มใช้กลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงบางอย่างที่ Jim Cramer สาบานด้วย ถ้าฉันมีความสามารถในการยกเลิกบริการเคเบิลหรือดาวเทียมของลูกค้าและป้องกันไม่ให้พวกเขาดู CNBC อีกต่อไปฉันก็อยากจะทำเช่นนั้น(ไม่ได้หมายถึงการเลือก CNBC ที่นี่แทรก บริษัท สื่อรายใหญ่ ๆ ที่นี่และยังคงใช้)

ในตลาดที่ดีหรือตลาดที่ไม่ดีการปล่อยให้หัวข้อข่าวของสื่อมีอิทธิพลต่อคุณในกลยุทธ์การลงทุนของคุณเป็นสูตรสำหรับความหายนะ

พบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ วางแผนการเงินไว้ในสถานที่ ระบุเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเหล่านั้น ไม่สำคัญว่าซีเอ็นบีซีหรือแหล่งข่าวรายใหญ่รายใดกล่าวถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาด เป้าหมายทางการเงินของคุณยังไม่เปลี่ยนแปลง. อย่าให้ซีเอ็นบีซีเปลี่ยนแปลงข้อมูลเหล่านี้ให้คุณ

5. พวกเขาประเมินอายุการใช้งานของพอร์ตโฟลิโอ

ในช่วงเวลาของการโพสต์นี้ลูกค้าที่เก่าแก่ที่สุดที่ฉันมีอยู่ 91 ปี เธอเกษียณจาก "Ma Bell" ตอนนี้ที่ AT & T เมื่อ 35 ปีที่แล้ว

ในความเป็นจริงเธอได้รับการเกษียณอายุเป็นเวลานานกว่าปีที่เธอทำงานและเนื่องจากเงินบำนาญของเธอเธอได้เกษียณอายุมากกว่าสิ่งที่เธอเคยได้รับเป็น paycheck ในแต่ละสัปดาห์

อย่างไรก็ตามเธอเป็นข้อยกเว้นในเงินบำนาญที่จะกลายเป็นพื้นสูญพันธุ์ หากคุณมีเงินบำนาญที่คล้ายกันเช่นนี้ให้พิจารณาตัวเองโชคดี ส่วนที่เหลือของเราขึ้นอยู่กับ 401 (k) s และการรักษาความปลอดภัยทางสังคมที่จะมีสำหรับเราและเพื่อให้เราผ่านปีเกษียณของเรา

กับความก้าวหน้าในการแพทย์คนที่อาศัยอยู่อีกต่อไป ในความเป็นจริงตามที่สถาบันแห่งชาติเกี่ยวกับผู้สูงอายุ "ข้อมูลเกี่ยวกับอายุขัยระหว่าง 1840 และ 2007 แสดงให้เห็นการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยเฉลี่ยประมาณสามเดือนของชีวิตต่อปี" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ ทั่วโลกสุขภาพและริ้วรอย / ที่อยู่อาศัยอีกต่อไป)

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Fidelity ได้ทำการศึกษาว่าค่าเฉลี่ยของคู่สามีภรรยาจะใช้จ่ายมากกว่า 220,000 เหรียญในค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุ ...เกือบครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณก่อนวัย (55-64 ปี) เชื่อว่าพวกเขาจะต้องประมาณ $ 50,000

นี่คือสถิติที่น่าสนใจบางอย่างที่พบในการศึกษาครั้งนี้:

• ความจงรักภักดีประเมินบุคคลที่มีรายได้ก่อนเกษียณประมาณ $ 80,000 และสุขภาพไม่ดีอาจต้องมีอัตราส่วนการทดแทนรายได้สูงถึง 96 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณในแต่ละปีหรือประมาณ 76,800 เหรียญ
• บุคคลเดียวกันนั้นที่มีสุขภาพที่ดีอาจต้องใช้เพียง 77 เปอร์เซ็นต์หรือ 61,600 เหรียญซึ่งแตกต่างกันเกือบร้อยละ 20
• 84 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามสงสัยว่าพวกเขาจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุได้หรือไม่

เตรียมพร้อมที่จะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คุณคาดหวังเมื่อใดก็ตามที่คุณตัดสินใจลาออกจากงานในวันนี้

6. ไม่ใช้เวลาในการตรวจสอบผู้รับประโยชน์

หนึ่งในเรื่องราวที่น่าเศร้าที่สุดที่ฉันได้เจอคือตอนที่ฉันได้พบกับพี่ชายสามคน เขาอยู่ในระหว่างรับมรดกจากแม่ที่เพิ่งเสียชีวิตของเขา เงินที่เราได้ร่วมงานอยู่กับ IRA ของเธอ แต่ฉันก็ได้เรียนรู้ว่าเธอมีเงินปีละเท่าตัวมากกว่า IRA สามเท่า

แม่ได้ใส่ใจในสถานที่ที่เธอตั้งชื่อพี่น้องทั้งสามไว้ให้เท่ากับผู้รับประโยชน์ สิ่งที่เธอไม่รู้หรืออย่างน้อยก็ลืมไปว่าเงินรายได้ของเธอได้ตั้งชื่อว่าพี่ชายคนโตเป็นผู้รับประโยชน์ แต่เพียงอย่างเดียวแม้ว่าเธอจะระบุว่าเงินจะแบ่งออกเท่า ๆ กันระหว่างสามคน เงินรายปีปั้นสิ่งที่จะระบุซึ่งหมายความว่าพี่ชายที่เก่าแก่ที่สุดได้รับเงินทั้งหมด

ตอนนี้พี่น้องที่ดี ๆ จะรู้ได้ไหมว่าแม่ต้องการให้เงินแบ่งออกเป็นสามวิธีดังนั้นแน่นอนว่าเขาแบ่งมันออกเท่า ๆ กันใช่มั้ย?

ไม่ถูกต้อง.

พี่ชายคนโตได้รับเงินจำนวน 300,000 เหรียญและใช้เพื่อความสุขส่วนตัวของเขาเอง ในความเป็นจริงฉันได้เรียนรู้ว่าพี่ชายซื้อเครื่องบิน ใช่เครื่องบินด้วยเงิน เมื่อต้องการเพิ่มการดูถูกการบาดเจ็บพี่ชายในเวลานั้นยังไม่ได้รับอนุญาตจากนักบิน

อะไรคือบทเรียนที่ได้เรียนรู้? ตรวจสอบผู้รับประโยชน์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบยอดค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณตลอดอายุการใช้งานและนโยบายการประกันชีวิตของคุณ ใช้เวลาตรวจสอบนโยบายทั้งหมดของคุณไม่ถึง 10 นาทีดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าคุณทำเสร็จแล้ว

อื่น ๆ การเกษียณอายุ Screw Ups

คนอื่นคิดว่าการเกษียณอายุด้านบนสกรูขึ้นคืออะไร? ฉันเอาไปที่ Twitter สิ่งที่คนอื่นอาจพูดได้:

อีกครั้งเกษียณอายุ screwup: ไม่ annuitize เป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของพวกเขา (ประกันยืนยาว) - แม้เพียงราคาถูก SPIA + Soc Sec

- ดั๊ก Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 มีนาคม 2014

@jjeffrose การเกษียณอายุสุดท้ายของฉัน screwup: ไม่มีแผนสำหรับสิ่งที่พวกเขาจะทำทุกวันงานอดิเรก, เดินทาง, สังคม / ครอบครัวอาสาสมัครออกกำลังกายโครงการ

- ดั๊ก Nordman (@TheMilitaryGuid) 18 มีนาคม 2014

ขอขอบคุณสำหรับดั๊กจากคู่มือทหารสำหรับการเพิ่มการสนทนา!

เป็นแผนเกษียณอายุของคุณในการติดตาม?

อย่าสกรูตัวเองออกจากการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการของเราพิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงินที่จะช่วยให้ลูกค้าของเราเกษียณได้อย่างมั่นใจ ตรวจสอบ ที่นี่.