รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยเงินกู้เพื่อการศึกษา

อัตราเงินเฟล็กซ์ที่มีประสิทธิภาพได้เพิ่มขึ้นจาก 0.12% ในเดือนพฤศจิกายน 2015 ถึง 1.3% ในเดือนธันวาคมของปี 2017 สำหรับผู้กู้อาจสะกดอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทุกอย่างจากการจำนองและสินเชื่อนักศึกษาเป็นหนี้บัตรเครดิต

หากคุณกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านครึ่งแรกของปีพ. ศ. 2561 อาจเป็นเวลาที่เหมาะสมสำหรับการย้ายของคุณ

อย่างไรก็ตามเจ้าของบ้านที่ยังคงมีหนี้สินค้างชำระหนี้ของนักเรียนต้องใส่ใจอย่างระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ มีข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมเพื่อให้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้ประโยชน์จากแผนการชำระคืนรายได้

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

รู้จัก DTI ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) คืออัตราส่วนของการชำระหนี้รายเดือนขั้นต่ำต่อรายได้เฉลี่ยต่อเดือนของคุณ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์บ้านคุณจะต้องมี DTI ต่ำกว่า 45% ในกรณีส่วนใหญ่

คุณอาจสมมติว่าคุณจะไม่มีปัญหาในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ตามรายได้ของคุณ แต่ทุกคนอาจไม่แน่ใจ

ตัวอย่างเช่นคนที่มีรายได้ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดจากกิจกรรมการจ้างงานเองมักจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการตรวจสอบรายได้ที่สม่ำเสมอของเดือน

รวมการตรวจสอบรายได้กับการชำระเงินกู้รายเดือนเป็นจำนวนมากและคุณจะเริ่มเห็นว่าเหตุใดธนาคารจึงอาจไม่ต้องการรับประกันคุณ

นอกจากนี้หากคุณและคู่สมรสของคุณมีหนี้ค้างชำระหนี้ของนักเรียน แต่หนึ่งในคุณลดลงจากแรงงานการรีไฟแนนซ์อาจเป็นปัญหา รายได้ที่ลดลงรวมกับหนี้เงินกู้ของนักเรียนอาจทำให้ DTI ของคุณสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนดในบางกรณี

หากหนี้เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณเป็นหนี้ของรัฐบาลกลางคุณมีทางเลือกในการลด DTI ของคุณ พิจารณาว่าจะทำให้เงินกู้ยืมของคุณเป็นไปตามแผนชำระหนี้ที่มีรายได้หรือไม่ ในหลายกรณีแผนการชำระคืนที่มีรายได้ช่วยลดภาระผูกพันรายเดือนของคุณ (ต่ำสุดเป็นศูนย์ดอลลาร์)

เพื่อวัตถุประสงค์ในการรับประกันภัยเงินกู้ภาระหน้าที่ของคุณภายใต้แผนการชำระคืนที่ต้องจ่ายเงินเป็นรายได้ (ไม่ใช่การชำระเงินรายเดือนมาตรฐานของคุณ) นี่คือการเปลี่ยนแปลงจากไม่กี่ปีที่ผ่านมาและทำให้การรีไฟแนนซ์หนี้ของนักเรียนสามารถเข้าถึงได้มากขึ้น อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายทำตามนโยบายภายในของตน (เข้มงวด) มากกว่า อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนในขณะที่ IBR หรือ PAYE ที่นี่

หากคุณไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับแผนชำระคืนที่ได้รับรายได้คุณอาจต้องการพิจารณาที่จะพยายามจ่ายเงินหนึ่งครั้งก่อนที่จะขอรับการรีไฟแนนซ์

ซึ่งจะลดภาระทางการเงินรายเดือนของคุณและลด DTI ของคุณ หรือคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีอยู่ของคุณไปเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า

เงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาในกรณีผิดนัดสามารถสะกดภัยพิบัติได้

เจ้าของบ้านที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนในการปรับโครงสร้างหรือผ่อนผันไม่ต้องกังวลว่าหนี้ของพวกเขาจะป้องกันการรีไฟแนนซ์ แต่การกู้เงินกับนักเรียนที่ผิดนัดอาจทำให้เกิดภัยพิบัติได้

คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำระหว่าง 620-700 ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบ้านคุณจึงจะสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ คนส่วนใหญ่ที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาในค่าเริ่มต้นจะไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของพวกเขา

ฟื้นฟูเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณผ่านการรวมหนี้ของรัฐบาลกลางหรือโดยการยอมรับแผนการจ่ายเงินใหม่สำหรับสินเชื่อภาคเอกชน

Cashing Out Refinances เพื่อชำระเงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาไม่มีความรู้สึกภาษีอีกต่อไป

ในอดีตที่ผ่านมาบางคนใช้การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองเพื่อชำระเงินกู้นักเรียนของตน นี้ทำให้พวกเขาลดอัตราดอกเบี้ยและรักษาผลประโยชน์หักลดหย่อนภาษีได้

ด้วยการผ่านของการปฏิรูปการเรียกเก็บเงินภาษีใหม่กลยุทธ์ที่ไม่ได้มีเหตุผลมาก ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนยังสามารถหักลดหย่อนได้ แต่การรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมในบ้าน (เช่นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อทดแทน) ไม่มีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีอีกต่อไป

ผู้กู้อาจต้องการปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนที่จะทำการย้ายใหญ่ ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์เงินสดออก

อย่างไรก็ตามอาจใช้บริการเช่นจุดขายหุ้นในบ้านของคุณยังคงสมเหตุสมผล

Robbing ปีเตอร์ที่จะจ่ายพอล?

หนึ่งในไดรเวอร์หลักที่อยู่เบื้องหลังการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านคือการลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ กระแสเงินสดอิสระเป็นประโยชน์อย่างมาก แต่ก็ไม่ใช่การย้ายความเข้าใจเรื่องเงิน หากคุณรู้สึกว่าการหยดกระแสเงินสดการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเป็นวิธีที่มีราคาแพงเพื่อเพิ่มเงินสด

ค่าธรรมเนียมการคิดค้นและการหักเงินเฉลี่ยอยู่ที่. 6% สำหรับการจำนอง 30 ปี ซึ่งหมายความว่าการรีไฟแนนซ์เงิน 230,000 เหรียญมีค่าใช้จ่ายเพียง 1380 เหรียญในค่ากำเนิดเท่านั้น เพิ่มไปที่การประเมินและค่าเบ็ดเตล็ดอื่น ๆ และคุณสามารถจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์เพื่อรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินกู้ของนักเรียนหมายถึงการปล้นตัวเองของส่วนของบ้านเพื่อชำระหนี้อื่น หากคุณต้องการเงินสดจริงๆให้พิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณการวางแผนการชำระคืนหรือเพิ่มรายได้ให้ดีขึ้น

คุณพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหรือไม่?

อย่าปล่อยให้หนี้เงินกู้ของนักเรียนหยุดคุณจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ คุณสามารถหาอัตราที่ดีในการจำนองที่ดีในขณะนี้ เช็คเอาท์ ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์ที่นี่.

อย่างไรก็ตามโปรดใช้เวลาสักหน่อยเพื่อให้มั่นใจว่ากลยุทธ์การรีไซเคิลของคุณมีความหมายกับแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ เมื่อคุณมีหลายประเภทหนี้สินคุณต้องการกลยุทธ์ในการขจัดหนี้และสร้างความมั่งคั่ง

คุณคิดเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองของคุณแม้จะมีหนี้เงินกู้นักเรียนหรือไม่? ทำไมหรือทำไมไม่?