ซื้อบ้านเมื่อคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

การซื้อบ้าน - โดยเฉพาะถ้าเป็นบ้านหลังแรกของคุณ - อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัว มันอาจจะรู้สึกได้มากขึ้นดังนั้นถ้าคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

ว่าจะส่งผลต่อประสบการณ์ของคุณอย่างไร? เรามีคำตอบสำหรับคำถามและคำแนะนำบางอย่างของคุณ นี้อาจทำให้การซื้อบ้านที่มีเงินให้กู้ยืมนักเรียนน้อยข่มขู่

ฟังดูง่าย แต่คุณต้องแปลกใจว่ามีกี่คนที่ไม่รู้ว่าพวกเขาเป็นหนี้และใคร พวกเขาไม่ทราบว่าตัวเลือกแผนการชำระเงินของพวกเขาคืออะไร คุณอาจเป็นหนึ่งในคนเหล่านั้น การเตรียมตัวซื้อบ้านเป็นข้ออ้างที่สมบูรณ์แบบในการรับสถานการณ์สินเชื่อของคุณร่วมกัน นี่อาจเป็นปัจจัยในการตัดสินใจในความสามารถในการซื้ออสังหาริมทรัพย์

เราถือว่าคุณอยู่ที่นี่เพราะคุณต้องการจำนอง ถ้าคุณสามารถจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านใหม่ของคุณขอแสดงความยินดีกับความโชคดีของคุณ! กระบวนการซื้อบ้านของคุณง่ายกว่ามาก แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ที่ซื้อบ้านจำนองเป็นสิ่งจำเป็นดังนั้นคุณต้องมีผู้ให้กู้ นี้สามารถเป็นได้ทุกคนจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อท้องถิ่นในเมืองไปยัง บริษัท จำนองออนไลน์ที่ตั้งอยู่ที่ใดก็ได้ในโลก เป็นความคิดที่ดีในการหาผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพหลายคนและหาคนที่ทำงานได้ดีกับคุณ

คุณควรคุยกับผู้ให้กู้เมื่อไหร่ ทันที คุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้ได้ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ ในความเป็นจริงเราขอแนะนำ ด้วยวิธีนี้คุณจะได้ภาพที่ถูกต้องในช่วงราคาของคุณและไม่ต้องเสียเวลาไปดูหรือติดอยู่กับที่อยู่อาศัยที่คุณอาจไม่สามารถจ่ายได้

ผู้ให้กู้ของคุณสามารถแจ้งให้คุณทราบถึงขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อให้สามารถค้ำประกันเงินกู้กับ บริษัท ของตนได้สำเร็จ ควรพูดคุยกับคุณอย่างน้อยที่สุดเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของคะแนนเครดิตของคุณที่สูงขึ้นเป็นจำนวนเงินที่ชำระได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของคุณที่จะจ่ายคืนหนี้ คุณไม่สามารถชำระหนี้ได้มากกว่า 43% ของรายได้ของคุณสำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เพื่อให้คุณมีการจดจำนอง แม้ว่าคุณจะสามารถชำระเงินกู้นักเรียนของคุณในแต่ละเดือนได้หากอัตราส่วน DTI ของคุณสูงเกินไปคุณก็หมดไป ซื่อสัตย์กับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะสามารถจ่ายได้และถามคำถามเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้รับในสิ่งที่คุณไม่สามารถจัดการได้

ผู้ให้กู้จำนองอาจจะมีคุณสมบัติก่อนหรืออนุมัติล่วงหน้าของคุณซึ่งพวกเขาจะดูข้อมูลทางการเงินของคุณและแจ้งให้คุณทราบว่าพวกเขาอาจให้ยืมคุณมาก ขณะนี้มี ไม่ การค้ำประกันการรับจำนองบ้านที่เฉพาะเจาะจง - หรือรับประกันว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินตามจำนวนที่อนุมัติได้จริง - pre-qual หรือ pre-approval เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เมื่อวางข้อเสนอไว้ในบ้าน ผู้ขายจะทราบว่าคุณเป็นผู้ซื้อที่ร้ายแรงซึ่งได้รับการตรวจสอบแล้วเล็กน้อย

ผู้ให้กู้ของคุณสามารถแนะนำคุณให้กับโปรแกรมของรัฐบาลกลางหรือรัฐที่ให้การจำนองพิเศษด้วยการชำระเงินที่ลดลงเงินช่วยเหลือสำหรับการชำระเงินดาวน์หรือวิธีอื่น ๆ ที่คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นเงินกู้ FHA และ VA ต้องมีการชำระเงินดาวน์ที่เล็กลงหรือไม่มีเลย

เราขอแนะนำให้ซื้อของสำหรับผู้ให้กู้จำนองโดยใช้บริการเช่น LendingTree ใช้เวลาไม่กี่นาทีและคุณสามารถดูข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายรายได้ภายในไม่กี่วินาที เช็คเอาท์ LendingTree ที่นี่

ตรวจสอบผู้ให้กู้ชั้นนำอื่น ๆ บางส่วนที่นี่:

เริ่มแผนการชำระคืนรายได้สำหรับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางของคุณ อาจ ช่วยลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ เน้นที่ "อาจ" เหตุผลคือผู้ให้กู้ที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การจัดจำหน่ายของ Fannie Mae (นั่นคือผู้ให้กู้ส่วนใหญ่) ต้องใช้จำนวนเงินที่แสดงในรายงานเครดิตของคุณ การจับหมายเลขของคุณอาจไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ (ดูโพสต์ของเราในรายงานเครดิต IBRs และการจำนองสำหรับตัวอย่างภาพ)

ทำความเข้าใจกันดีกว่าว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณในแผนชำระคืนมาตรฐานเป็นจำนวน 500 เหรียญต่อเดือน แต่คุณไม่สามารถจ่ายเงินได้เพื่อให้คุณลงทะเบียนเลข IDR ซึ่งจะทำให้การชำระเงินของคุณลดลงเหลือ 100 เหรียญต่อเดือน หากการชำระเงิน $ 100 ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณผู้ให้กู้จะใช้รหัสดังกล่าวเพื่อคำนวณอัตราส่วน DTI ของคุณ คุณดีไป! แต่ถ้าเงินจำนวน 500 ดอลลาร์ปรากฏขึ้นในรายงานเครดิตของคุณพวกเขาจะใช้ข้อมูลนั้นถึงแม้ว่าหมายเลขนี้ไม่ใช่สิ่งที่คุณจ่ายจริงก็ตาม

หากไม่มียอดเงินปรากฏในรายงานเครดิตของคุณพวกเขาจะต้องคำนวณยอดเงินเป็น 1% ของยอดเงินกู้ที่เหลืออยู่ หรือสามารถคำนวณจำนวนเงินที่จ่ายได้หากจ่ายในช่วง 20 ถึง 25 ปีจะส่งผลให้เกิดการชำระคืนเต็มจำนวน อาจสูงกว่าการชำระเงิน IDR ของคุณมาก

หากการชำระเงิน IDR เป็นศูนย์อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ไม่สามารถใช้เพื่อกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และจะใช้ตัวเลือกอื่น ๆ

ดังนั้นถ้าคุณอยู่ในแผน IDR และจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณนั่นอาจเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคุณ นี้อาจลดหนี้สิ้นของสมการหนี้สินต่อรายได้ upping โอกาสในการรักษาความปลอดภัยของการจำนอง ในความเป็นจริงนี้อาจเป็นปัจจัยที่ทำให้หรือแบ่งความสามารถในการซื้อบ้านของคุณ

ข้อเสนอพิเศษของคุณในสถานที่ได้รับการยอมรับแล้วหรือยัง? น่าตื่นเต้นใช่ แต่การเดินทางของคุณในการซื้อบ้านยังห่างไกลออกไป ผู้ให้กู้ของคุณยังคงต้องให้กู้ยืมจริง แม้ว่าคุณจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้า แต่ผู้ให้กู้จะต้องผ่านกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ฉบับเต็มเพื่อยืนยันว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน T

กระบวนการของเขาอาจค้นพบปัจจัยที่ไม่ปรากฏก่อนหน้านี้ ด้วยความโชคดีและรายงานที่เป็นจริงของคุณเองคุณจะไม่ได้เจอกับความประหลาดใจที่ไม่ดีใด ๆ แต่บางครั้งบางคนอาจทำให้โอกาสของตัวเองเลอะได้โดยไม่รู้ตัว อย่างไร? โดยทำการเปลี่ยนแปลงทางการเงินก่อนที่เงินกู้จะได้รับการค้ำประกัน

ผู้ให้กู้ที่ดีและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ดีจะบอกคุณซ้ำ ๆ ว่าไม่มีการซื้อสินค้าขนาดใหญ่ในขณะที่อยู่ในเอสโครว์ อย่าซื้อรถใหม่หรือเรือใหม่ อย่าจัดหาชุดเฟอร์นิเจอร์ใหม่ที่คุณได้รับสำหรับบ้านหลังใหม่ของคุณ อย่าแม้แต่จะซื้อทีวีใหม่

สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณอย่าเปลี่ยนพวกเขาด้วย เก็บเงินตามที่คุณเคยทำมาก่อน อย่ารีไฟแนนซ์หากคุณมีสินเชื่อเอกชน อย่ารวมเงินให้กู้ยืมใด ๆ ของคุณเปลี่ยนแปลงแผนการชำระเงินของคุณกับเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางหรือลบผู้ร่วมลงนามเงินกู้ใด ๆ

ทำไมไม่? สิ่งเหล่านี้อาจทำให้ผู้ให้กู้ของคุณคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณใหม่และไม่ใช้เงินกู้ยืมของคุณ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ในขั้นตอนใดในการโอนเงินคุณอาจถูกบังคับให้ยกเลิกสัญญาและเสียเงินมัดจำ - ชะตากรรมที่ทุกคนต้องการหลีกเลี่ยง

คุณทำมัน! มีการลงนามในสัญญาเงินกู้สัญญาปิดและคุณมีกุญแจในการสร้างบ้านใหม่ เป็นความรู้สึกที่ดี แต่ตอนนี้คุณกำลังเริ่มดำเนินชีวิตด้วยการเป็นเจ้าของบ้านและลูกหนี้เงินกู้นักเรียน ดังนั้นตอนนี้สิ่งที่?

ไม่ว่าคุณจะใช้ IDR แผนการชำระเงินแบบมาตรฐานหรือการชำระเงินอื่น ๆ หากคุณมีความสุขและมั่นคงกับแผนดังกล่าวคุณก็สามารถจ่ายเงินให้กู้ยืมตามปกติได้เช่นเดิม

หากคุณใช้การชำระเงินด้วยบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี (IDR payment) และต้องการความช่วยเหลืออย่างต่อเนื่องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้กรอกรายละเอียดรายได้ประจำปี หากคุณไม่ได้ส่งรายได้ของคุณอีกครั้งคุณจะกลับไปใช้แผนชำระเงินแบบมาตรฐานซึ่งจะช่วยเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณและอาจทำให้ความสามารถในการชำระเงินจำนองของคุณลดลง

หลังจากหกเดือนที่เป็นเจ้าของบ้านของคุณ Fannie Mae ยังมีแนวทางสำหรับผู้ให้กู้เพื่อให้คุณสามารถใช้การจำนองของคุณเพื่อจ่ายเงินกู้ยืมให้กับนักเรียนได้ ทางเลือกคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้แบบเงินสด คล้ายกับ refi เงินสดออกปกติถ้าบ้านของคุณได้เพิ่มขึ้นในค่าและคุณตอบสนองความต้องการของพวกเขาคุณสามารถ refinance จำนองของคุณสำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ คุณสามารถเลือกผู้ให้ยืมรายใหม่หรือคนเดิมก็ได้ถ้าเป็นไปได้ ผู้ให้กู้ใช้ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ใหม่นี้กับเงินกู้ปัจจุบันของคุณแปลงเป็นเงินสดและใช้โดยตรงกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

คุณควรรีไฟแนนซ์บ้านของคุณเพียงอย่างเดียวถ้าคุณมั่นใจว่าเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ถูกต้อง

การซื้อบ้านที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ในความเป็นจริงความสามารถในการขอจดจำนองทรัพย์สินอาจขึ้นอยู่กับเงินให้กู้ยืมของคุณซึ่งส่งผลให้เกิดความผิดหวังหากเงินกู้ของคุณไม่อยู่ในเกณฑ์ดี แต่คุณไม่มีโอกาสที่จะได้รับการจำนองถ้าคุณไม่ประเมินภาพยืมเงินของนักเรียนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำทุกขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อให้ประสบความสำเร็จ บางครั้งการดำเนินการดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้น แต่การมีความรู้เพื่อให้ได้สิ่งนี้เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญในการเดินทางไปสู่ความเป็นเจ้าของบ้าน

หากคุณไม่ค่อยแน่ใจว่าจะเริ่มต้นหรือจะทำอย่างไรให้พิจารณาจ้าง CFA เพื่อช่วยให้คุณกู้ยืมเงินกับนักเรียน เราขอแนะนำ The Student Loan Planner เพื่อช่วยคุณจัดทำแผนทางการเงินที่มั่นคงสำหรับหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณ เช็คเอาท์ ผู้วางแผนสินเชื่อสำหรับนักเรียน ที่นี่

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่อาจช่วยในกระบวนการซื้อบ้านหากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา:

1. ลงทะเบียนในแผน IDR อาจเริ่มต้นกระบวนการซื้อบ้านของคุณโดยการลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ

2 มองเข้าไปในโปรแกรมของรัฐบาลกลางหรือรัฐที่ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านประหยัดค่าใช้จ่าย

3. พูดคุยกับผู้ให้ยืมและให้ยืมหนังสือเดินทางของนักเรียน. ดูว่าคุณสามารถขอให้ servicer ของคุณรายงานการชำระเงิน IDR ที่แท้จริงให้กับหน่วยงานเครดิต มันไม่เจ็บที่จะถามและถ้าคุณทำไม่ได้คำตอบจะเป็นไม่ได้เสมอ

4. รับความคิดเห็นที่สองหรือสาม พูดคุยกับผู้ให้กู้มากกว่าเพื่อดูว่าพวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณหรือไม่ บริษัท จำนองแต่ละรายทำสิ่งต่างกันเล็กน้อย ทุกคนมีกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่ตนต้องปฏิบัติตาม แต่ก็มีความยืดหยุ่นในด้านอื่น ๆ อีกครั้งถ้าคุณไม่ได้ถามคำตอบจะเป็นหมายเลขเสมอ

ถ้าไม่มีอะไรทำงานล่าช้าเป้าหมายบ้านของคุณสองปีตามที่คุณได้รับเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณและหนี้อื่น ๆ ตามลำดับ เวลานี้อาจใช้ในการเบิกจ่ายเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณหางานจ่ายเงินที่สูงขึ้นหรือลดหนี้ประเภทอื่น ๆ ที่อาจถือครองคุณไว้

คุณกำลังมองหาที่จะซื้อบ้านแม้จะมีหนี้เงินกู้นักเรียน?