การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: ทำไม Betterment Wins

บทความต่อไปนี้มีลิงก์ในเครือซึ่งอาจส่งผลให้ฉันได้รับคอมมิชชั่น

การลงทุนการนัดหยุดงานทำให้กลัวที่จะเข้าสู่หัวใจของหลาย ๆ คน ทำไม? เพราะพวกเขาคิดว่ามันซับซ้อนใช้เวลานานและเสี่ยงต่อรสนิยมของพวกเขา

ในเวลาเดียวกันหลายคนเชื่อว่าพวกเขาควรจะลงทุนในอนาคตของพวกเขาลึกลงไป พวกเขาเข้าใจค่าใช้จ่ายเงินเกษียณ พวกเขารู้ว่าพวกเขาอาจจะไม่สามารถสร้างรายได้ได้ตลอดไป

สองบริการที่ค่อนข้างใหม่กำลังพยายามทำให้การลงทุนง่ายและอัตโนมัติ: การดีขึ้น และ Wealthfront. เรียกว่า "robo-advisors" บริษัท เหล่านี้ให้บริการออนไลน์ที่มีประสิทธิภาพซึ่งใช้ความกลัวในการลงทุน

แม้ว่านักลงทุนเหล่านี้อาจไม่ได้ให้การสนับสนุนแบบหันหน้าเข็ญแบบเดียวกันนักลงทุนจำนวนมากต้องการ แต่จุดแข็งของพวกเขาจะขจัดจุดอ่อนของพวกเขาในสายตาของนักลงทุนที่กำลังเติบโตขึ้น

เพียงเพื่อให้คุณทราบว่าฉันมีบัญชี Betterment แต่ฉันไม่มีบัญชี Wealthfront อย่างไรก็ตามฉันจะทบทวนคุณลักษณะบางอย่างของแต่ละข้อและคุณสามารถตัดสินใจว่า บริษัท ใดที่เหมาะสมกับคุณ

Robo-Advisor คืออะไรในตอนแรก?

Robo-advisors เป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนซึ่งเป็นผู้ดำเนินการออนไลน์โดยอัตโนมัติและเป็นกระบวนการอัตโนมัติในการลงทุน นี่เป็นวิธีการทำงาน . . .

แทนที่จะนั่งกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหารือเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการลงทุนส่วนตัวของคุณคุณจะออนไลน์ ที่ปรึกษา robo อาจขอข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของคุณและกำหนดความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ

เมื่อขั้นตอนการตั้งค่าเริ่มต้นเสร็จสมบูรณ์และคุณได้เชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณกับบริการการลงทุนจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ คุณสามารถทำเงินได้โดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณโดยเฉลี่ยและลงทุนและการลงทุนของคุณจะถูกกำหนดโดยการเขียนโปรแกรมซอฟต์แวร์โดยใช้เกณฑ์หลายเกณฑ์

เนื่องจากที่ปรึกษาของ robo เป็นแบบออนไลน์และทำให้กระบวนการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติทำให้พวกเขาสามารถเก็บโครงสร้างค่าบริการไว้ต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ๆ

ในบางวิธีที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมมีความคล้ายคลึงกับที่ปรึกษาของ robo ซึ่งในหลายวิธีมีวิธีติดตามการลงทุนออนไลน์ของคุณ

แตกต่างหลัก แต่เป็นที่ robo ที่ปรึกษาดำเนินการโดยอัตโนมัติการค้าผ่านโปรแกรมซอฟต์แวร์ในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจะทำด้วยตัวเอง

ไม่ว่าจะเป็นงานใดงานจะทำ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้

เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมพบกับลูกค้าของตนในการเผชิญหน้าและดำเนินการเทรดด้วยตนเองพวกเขามักมีโครงสร้างทางธุรกิจเพื่อปรับแต่งพอร์ตการลงทุนของลูกค้าอย่างสมบูรณ์และใช้คำขอที่เฉพาะเจาะจงมาก ตัวเลือกนี้อาจไม่สามารถใช้ได้กับที่ปรึกษา robo

อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาของ robo มักจะอนุญาตให้คุณลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยซึ่งต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก

ตอนนี้คุณเข้าใจวิธีการทำงานของ robo-advisors แล้วลองมาดูที่ Betterment กับ Wealthfront

การดีขึ้น

การดีขึ้น เป็นที่ปรึกษา robo ที่ใหญ่ที่สุดในตลาดและเข้าใจง่ายได้ง่าย ลองดูที่สี่ประเด็นสำคัญที่สำคัญสำหรับนักลงทุนและดูวิธีการที่ Betterment stacks ขึ้น

บริการลูกค้า

หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของการลงทุนคือบริการลูกค้า และในเรื่องนี้ Betterment มอบให้ พวกเขามีอีเมลแชทและการสนับสนุนทางโทรศัพท์เพื่อให้คุณสามารถพูดคุยกับคนจริงๆได้ นอกจากนี้ยังมีศูนย์บริการที่มีประโยชน์ซึ่งช่วยให้คุณได้รับคำตอบสำหรับคำถามที่ถามบ่อย ๆ ได้ทันที

อีกข้อดีอย่างหนึ่งของ Betterment คือความสามารถในการให้คำแนะนำสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ จอนสไตน์ซีอีโอของ Betterment กล่าวว่าดีที่สุด:

สิ่งหนึ่งที่สำคัญที่ทำให้เราแตกต่างจากที่ปรึกษา robo อื่น ๆ คือการให้คำแนะนำแก่ลูกค้า ตัวอย่างเช่นคุณลักษณะการวางแผนการเกษียณอายุของเรา RetireGuide ™จะพิจารณาภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณ เรามองไปที่สินทรัพย์นอกสถานการณ์สมรสผลประโยชน์ประกันสังคมที่คุณต้องการจะเกษียณอายุ ฯลฯ จากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเราแนะนำให้คุณทราบถึงวิธีที่คุณควรจะประหยัดเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย เราจะบอกคุณว่าควรใส่ 401 (k) สิ่งที่ต้องใส่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีสิ่งที่ควรใส่ใน IRA และ IRA ประเภทใด นี่คือประเภทของคำแนะนำที่ทุกคนต้องการและเราสามารถนำเสนอได้อย่างราบรื่นผ่านทางแพลตฟอร์มของเรา

นี่มันอัศจรรย์มาก. ในความเป็นจริงนี้กล่าวถึงสาเหตุหนึ่งที่ทำให้บางคนต้องการอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม: เพื่อรับคำแนะนำในแบบของคุณ วิธีที่จะไป Betterment!

หน้าจอผู้ใช้

ส่วนติดต่อผู้ใช้ที่ Betterment เป็นหนึ่งในเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการใช้บริการ มันเนียน ด้วยแถบเลื่อนและปุ่มและแผนภูมิที่เคลื่อนที่เมื่อปรับปัจจัยการผลิตคุณจะได้รับข้อมูลที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในแบบ flash

การเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดคือการลงทุนอย่างมากในส่วนติดต่อผู้ใช้และคิดอย่างรอบคอบถึงสิ่งที่เกี่ยวข้องกับนักลงทุน จริงๆมันเป็นความสุขที่จะใช้

หากคุณใหม่ในการลงทุนออนไลน์กับที่ปรึกษา robo และคุณกังวลเกี่ยวกับการขาดการควบคุมที่อาจเกิดขึ้นอย่าเป็นเช่นนั้น คุณจะมีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพียงปลายนิ้วสัมผัส

เงินลงทุน

Betterment ใช้ ETFs หุ้นและพันธบัตร ETFs ในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ETFs หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นหลักทรัพย์ที่ซื้อขายเช่นหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์ เงินทุนเหล่านี้เป็นที่รู้จักเนื่องจากความยืดหยุ่นและต้นทุนต่ำ

กลยุทธ์ของ Betterment คือการทำให้มั่นใจได้ว่า ETF ของหุ้นของพวกเขาทำให้ลูกค้าของพวกเขาได้รับความสนใจจากตลาดสหรัฐฯทั้งหมดโดยมีความเอียงเล็กน้อยต่อมูลค่าและหุ้นขนาดเล็ก พวกเขาระบุว่าการเอียงนี้มีแนวโน้มที่จะเอาชนะตลาดในระยะยาว

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงหรือเป้าหมายการลงทุนของคุณ Betterment จะเพิ่มสิ่งที่พวกเขาเชื่อว่าเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมให้กับหุ้นและพันธบัตรไปยังผลงานของคุณ เมื่อคุณเพิ่มความเสี่ยงให้มากขึ้นคุณจะพบว่ามีการแนะนำหุ้นมากขึ้น เมื่อคุณลดความเสี่ยงคุณจะพบว่ามีการแนะนำพันธบัตรมากขึ้น คุณสามารถปรับการจัดสรรเป้าหมายและการปรับสมดุลใหม่ได้โดยอัตโนมัติ

การตั้งราคา

ราคาสำหรับบริการของ Betterment เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ค่อนข้างต่ำ

ปรับปรุงเมื่อเร็ว ๆ นี้โครงสร้างราคาของพวกเขาเพื่อให้ง่ายสุด ขณะที่พวกเขาเคยมีราคาสามระดับตอนนี้คิดค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% ต่ำในบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้จะเรียกเก็บเงินจนกว่าคุณจะมีเงินลงทุนจำนวน 2 ล้านเหรียญ หลังจากนั้นไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ราคาเหล่านี้ค่อนข้างต่ำ (เทียบกับกองทุนรวมที่สำคัญเช่น Vanguard) นอกจากนี้ Betterment ยังไม่มียอดเงินฝากหรือยอดคงเหลือขั้นต่ำ ที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการโยนในไม่กี่เหรียญเพื่อเริ่มต้น

ลองมาดู Wealthfront ถัดไป

Wealthfront

Wealthfrontมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 5 พันล้านเหรียญไม่ว่าจะเป็นคู่แข่งรายใดก็ตาม พวกเขาได้สร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากและแตกต่างจากที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ในสองสามวิธี ลองมาดู

บริการลูกค้า

ฝ่ายบริการลูกค้าพร้อมใช้งานโดยการส่งข้อความถึงเขาและพวกเขาสามารถตอบสนองได้ดีผ่านทาง Twitter คุณสามารถติดต่อได้ทางโทรศัพท์ แต่มีโครงสร้างในการตอบกลับทางออนไลน์

Wealthfront ภูมิใจที่คุณไม่จำเป็นต้องติดต่อพวกเขา พวกเขาเป็นที่ปรึกษา robo เพียงคนเดียวที่ให้การลงทุนและการวางแผนทางการเงินอย่างสมบูรณ์ผ่านทางซอฟต์แวร์ของพวกเขา แบบจำลองของพวกเขาคือการทำให้การจัดการการลงทุนของคุณทำได้ง่ายจากโทรศัพท์ของคุณและไม่จำเป็นต้องมีการติดต่อส่วนบุคคลเพื่อให้ได้สิ่งต่างๆ

บริการลูกค้าของพวกเขามีพนักงานมืออาชีพด้านการลงทุนที่ได้รับอนุญาตและมีความรวดเร็วในการตอบสนอง

พวกเขายังได้รับการสนับสนุนจากนักวิจัยระดับปริญญาเอกอีกเจ็ดคนจากสถาบันชั้นนำอย่าง Harvard Princeton และ Yale

หน้าจอผู้ใช้

Wealthfront อธิบายประสบการณ์การลงทุนของพวกเขาที่เรียบง่ายและสง่างาม ขณะที่ฉันยังไม่เคยเห็นอินเทอร์เฟซผู้ใช้ของพวกเขา แต่ก็ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเว็บไซต์ของพวกเขาจะเนียนเหมือนเว็บไซต์อื่น ๆ

หนึ่งภาพจากเว็บไซต์ของพวกเขาแสดงให้เห็นถึงส่วนที่เรียกว่า "Portfolio Review" พร้อมด้วยแผนภูมิที่ให้คำแนะนำสำหรับนักลงทุน แน่นอนฉันจะอธิบายว่ามันเป็นเรื่องง่ายและสง่างาม

ฉันไม่คิดว่าคุณจะมีข้อสงสัยเกี่ยวกับอินเทอร์เฟซผู้ใช้ของ Wealthfront

เงินลงทุน

Wealthfront นำเสนอพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีความหลากหลายในระดับสากลสำหรับกองทุนดัชนี พวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อปรับเปลี่ยนตามความเสี่ยงด้านความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณในขณะที่อยู่หลากหลายและมีประสิทธิภาพทางภาษี

หนึ่งทราบเกี่ยวกับการประเมินความเสี่ยง แทนที่จะถามคำถามโหลโหลถามโดยที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม Wealthfront ใช้การวิจัยเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมเพื่อระบุความเสี่ยงของลูกค้าของพวกเขาที่มีเพียงไม่กี่คำถาม ดูเหมือนว่าพวกเขาได้ทำการบ้านแล้ว

เป็นสิ่งที่คุณคาดหวังจากที่ปรึกษา robo ที่ดี

Rob Berger จาก DoughRoller.net ให้สัมภาษณ์กับ Adam Nash, อดีตซีอีโอ Wealthfront ในบทความ Rob เขียนว่าอดัมชี้ให้เห็นถึงความเหนือกว่าของ Wealthfront ในการกำหนดเป้าหมายกองทุนวันที่ซึ่งตามที่อดัมไม่ได้คำนึงถึงความชอบของนักลงทุนและความเสี่ยงของนักลงทุน ในนั้นมีจุดแข็งของ Wealthfront

การตั้งราคา

Wealthfront ได้ผลักดันอย่างแท้จริงเพื่อนำไปสู่อุตสาหกรรมด้วยรูปแบบการคิดราคาของพวกเขา

ขั้นแรก Wealthfront จะจัดการฟรี 10,000 เหรียญแรกของคุณ ใช่ว่าถูกต้อง ฟรี. สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มลงทุนก็เป็นเรื่องใหญ่ อย่างไรก็ตามบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท

หลังจาก 10,000 ดอลลาร์แรกพวกเขามีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.25% ต่อปี แค่นั้นแหละ. ไม่มีชั้นอื่น ๆ ค่อนข้างง่าย

การทำเช่นนี้ทำให้ Wealthfront ที่ปรึกษา robo ไปหลังจากที่คุณเป็นนักลงทุนที่มีเพียงกองทุน จำกัด ในการเริ่มต้น

การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront

สรุปความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Betterment กับ Wealthfront

เมื่อพูดถึงการให้คำแนะนำด้านการเงินและการบริการลูกค้าปรากฏว่า Betterment ได้คิดอย่างรอบคอบถึงคุณลักษณะที่นักลงทุนต้องการ RetireGuide ™ให้คำแนะนำโดยอัตโนมัติแก่ลูกค้าเพื่อช่วยให้นักลงทุนของตนตัดสินใจว่าจะประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณอย่างไร และอีกครั้งคุณสามารถพูดคุยกับตัวแทน Betterment ผ่านทางโทรศัพท์ได้

Wealthfront ได้ผลักดันอย่างเต็มที่ในการให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินอย่างสิ้นเชิงผ่านทางแพลตฟอร์มออนไลน์ของพวกเขา นี่คือความสำเร็จผ่านแพลตฟอร์ม Path ของพวกเขา เส้นทางสามารถปรับแต่งได้อย่างเต็มที่และเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารและบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั้งหมดของคุณเพื่อให้ภาพการเงินของคุณสมบูรณ์แบบโดยไม่ต้องตั้งค่าโทรศัพท์หรือพบปะกับที่ปรึกษาการเงิน แพลตฟอร์มช่วยให้คุณเห็นผลกระทบของตัวแปรต่างๆในเป้าหมายชีวิตของคุณเพื่อให้ได้รับคำตอบสำหรับคำถามได้ทันที

ส่วนติดต่อผู้ใช้บนแพลตฟอร์มทั้งสองจะช่วยให้นักลงทุนส่วนใหญ่สนใจ เหล่านี้เป็น บริษัท ที่มีเทคโนโลยีสูงและมีจริงๆไม่ควรมีปัญหาใด ๆ มี

กลยุทธ์การลงทุนระหว่าง Wealthfront และ Betterment มีความคล้ายคลึงกันแม้ว่า Betterment จะโฆษณาว่าเอียงไปทางด้านมูลค่าและหุ้นขนาดเล็ก ที่นี่อีกครั้งคุณอาจจะฉลาดเพื่อเลือก บริษัท ใด

ส่วนสำคัญอย่างหนึ่งคือการกำหนดราคา หากคุณเพิ่งเริ่มต้นการลงทุนและคุณไม่เห็นตัวเองถึงยอดเงิน 10,000 ดอลลาร์ในเร็ว ๆ นี้ Wealthfront เสนอจัดการที่ดีกว่า อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินกว่า 2 ล้านเหรียญที่คุณต้องการลงทุนกับหนึ่งในสองที่ปรึกษา robo (หรือคิดว่าคุณจะได้รับยอดเงินในไม่ช้า) Betterment จะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ นี้แน่นอนจะมองข้ามวิธีการต่างๆของพวกเขาในการลงทุน

โปรดจำไว้ว่า: เนื่องจากค่าธรรมเนียม robo-advisors ต่ำไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่สำคัญ พวกเขาทำ. ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเป็นประจำ ที่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาและยัง จำกัด ความสามารถในการสร้างรายได้ด้วยสิ่งที่เคยเป็นเงินของคุณ ยังคงมีค่าควรจ่ายถ้าคุณได้รับค่าพอจากการจัดการ

ดังนั้นที่ดีกว่า? Betterment หรือ Wealthfront? ดีมีจริงๆไม่ได้เป็นผู้ชนะที่ชัดเจนเราชอบ Betterment สำหรับความสะดวกในการใช้งานและการบริการลูกค้าที่น่ากลัว ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่า 🙂

ลองดูสิ การดีขึ้น และ Wealthfront และตัดสินใจว่าเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ