การใช้ A 529 สำหรับตัวคุณเอง: ประโยชน์และประโยชน์

ตอนนี้คุณตระหนักดีถึงประโยชน์ของการประหยัดค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของบุตรหลานของคุณในแผน 529 แต่คุณรู้ไหมว่าคุณสามารถใช้แผน 529 เพื่อช่วยตัวเองไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร

หากคุณวางแผนที่จะศึกษาต่อเช่นกลับไปรับปริญญาโทหรือแม้กระทั่งการได้รับใบรับรองนี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการใช้ 529 สำหรับตัวคุณเอง

ประโยชน์ของการใช้แผน 529

หนึ่งในประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนในแผน 529 คือการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้น

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการหักภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางจากการลงทุนใน 529 รายได้ทั้งหมดของคุณก็ตาม จะ เติบโตปลอดภาษีและคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงิน (งานนี้เหมือนกับ Roth IRA)

เพื่อให้เป็นจำนวนมากขึ้นในหลายรัฐ (รวม 34 แห่ง) ทำให้ผู้มีถิ่นที่อยู่ของตนเสียภาษีเงินได้หักเงินสมทบได้ถึงขีด จำกัด ที่กำหนด คุณสามารถดูรายชื่อรัฐที่มีการหักภาษีได้ที่นี่

529 แผนสามารถใช้สำหรับการศึกษาค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพซึ่งรวมถึง:

• ค่าเล่าเรียน (วิทยาลัยและโรงเรียนการค้า)
• หนังสือ
• ห้องและคณะกรรมการ
• คอมพิวเตอร์
• อุปกรณ์

ดังนั้นถ้าคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีการหักและคุณกำลังวางแผนที่จะกลับไปโรงเรียนในปีถัดไปให้พิจารณาการสะสมเงินบางส่วนในแผน 529 สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดคือคุณจะได้รับการแบ่งภาษีขนาดเล็กและเงินของคุณเพิ่มขึ้นเล็กน้อยภาษีฟรี กรณีที่เลวร้ายที่สุดคือคุณเพิ่งได้รับการแบ่งภาษีของรัฐ ทั้งสองวิธีการหักภาษีคือการลดหย่อนภาษี

คุณมีส่วนร่วมมากน้อยเพียงใดในแผน 529

แต่ละรัฐจะกำหนดขีด จำกัด ของตัวเองให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในแผน 529 อย่างไรก็ตามไม่มีการ จำกัด การบริจาครายปีที่กำหนดโดย IRS

นอกจากนี้รัฐบาลกลางยังช่วยให้บุคคลเดี่ยวสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 14,000 เหรียญต่อปีหรือ 70,000 เหรียญสหรัฐเป็นเวลาห้าปีและหลีกเลี่ยงผลกระทบจากภาษีของขวัญ

อย่างไรก็ตามการจัดทำแผน 529 ของคุณเองไม่ถือว่าเป็นของขวัญและคุณสามารถมีส่วนร่วมได้มากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการ แผนเช่น ScholarShare อนุญาตให้มีการสมทบโดยอัตโนมัติซึ่งสามารถทำให้ง่ายต่อการประหยัดเงินในแต่ละเดือนเล็กน้อยจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมาย

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ได้ใช้เงิน

ถ้าคุณมีส่วนร่วมในแผน 529 แต่ไม่ได้ใช้เงินทั้งหมดคุณมีสองตัวเลือก

ขั้นแรกคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ตามแผนไปยังบุตรหลานหลานหรือคู่สมรสของท่านในอนาคต นี้อาจทำให้คุณเริ่มต้นหัวใหญ่ในการประหยัดสำหรับการศึกษาของบุตรของท่าน คุณจะไม่ต้องเสียภาษีหรือบทลงโทษใด ๆ ในการทำเช่นนั้น

ตัวเลือกที่สองของคุณคือการถอนเงิน ในกรณีนี้คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้บวกค่าปรับ 10% ในบางสถานการณ์คุณอาจจำเป็นต้องจ่ายภาษีอากรที่คุณได้รับ

เสียงดังดูน่ากลัว แต่ทราบว่ามีเพียง 10% ในส่วนของรายได้เท่านั้นคุณสามารถถอนการบริจาคของคุณโดยไม่ต้องเผชิญกับผลกระทบทางภาษีใด ๆ

อะไรที่คุณต้องรู้

ในบางกรณีการออมเพื่อใช้จ่ายในการศึกษาของคุณเองเป็นความคิดที่ยอดเยี่ยม คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีรายได้ให้ได้รับผลประโยชน์จากภาษีของรัฐที่มีขนาดใหญ่ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและคุณจะสามารถโอนเงินให้กับผู้รับประโยชน์คนอื่น (เช่นบุตรหลานหรือบุตรหลานในอนาคตของคุณ) ได้หากไม่ต้องการ ใช้เงินด้วยตัวคุณเอง

แต่มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้:

• บางแผนจะกำหนดให้คุณต้องมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะใช้
• คุณจำเป็นต้องตรวจสอบค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายของแผนเพื่อให้แน่ใจว่าการประหยัดสำหรับระยะสั้นจะเป็นประโยชน์กับคุณ
• เฉพาะรัฐห้ารัฐเท่านั้นที่ให้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีสำหรับการลงทุนในแผนนอกรัฐ (รัฐเหล่านี้ ได้แก่ แอริโซนาแคนซัสมิสซูรีรัฐเมนและเพนซิลเวเนีย)
• การลงทุนบางส่วนมีความเสี่ยงมากกว่าคนอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับเงินที่คุณลงทุน ศึกษาผลการปฏิบัติงานของแผนก่อนลงชื่อสมัครใช้

ถ้าคุณต้องการเริ่มต้นประหยัดแผน 529 สำหรับตัวคุณเองคุณสามารถดูแผนการทั้งในและนอกประเทศสำหรับตัวเลือกที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด ให้แน่ใจว่าปัจจัยในตัวแปรทั้งหมดเพื่อให้คุณออกมาข้างหน้า

คุณใช้ 529 เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนหรือไม่?

Robert Farrington เป็นทูตของแบรนด์ ScholarShare ความคิดเห็นทั้งหมดในบทความนี้เป็นของเขาเอง

เครดิตรูปถ่าย: applesunday / 123RF รูปถ่ายหุ้น