คำแนะนำเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและการออมเพื่อการเกษียณอายุ

สัปดาห์นี้ฉันได้รับคำถามจาก Sally P. เธอพูดว่า:

ฉันอายุ 32 ปีทำงานอิสระและมีรายได้ประมาณ 400,000 เหรียญต่อปี ฉันบันทึก $ 100,000 เพื่อซื้อบ้าน แต่ต้องการรอจนกว่าฉันจะบันทึกยอดรวม $ 200,000 เพื่อวางคอนโด เงินกำลังนั่งอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในตอนนี้ ฉันไม่มีบัญชีเกษียณและฉันสงสัยว่าฉันควรจะให้เงินทุนเพิ่มเติมหรือไม่นอกจากการวางเงินไว้สำหรับคอนโดแล้ว ถ้าเป็นเช่นนั้นฉันควรลงทุนและประเภทบัญชีใดดีที่สุด

คุณควรเริ่มออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อไหร่

ก่อนอื่นแซลลี่ก็ได้รับความสนใจอย่างมากจากด้านหลังเพื่อหารายได้ให้มากตั้งแต่ยังเด็ก แต่แล้วฉันจะตบเธอบนข้อมือสำหรับการไม่ตั้งค่าและเงินทุนบัญชีเกษียณตอนนี้! คุณควรเริ่มลงทุนในอนาคตของคุณทันทีที่เริ่มมีรายได้จากงานแรก

Sally ทำงานได้ดี แต่เธออาจได้รับประโยชน์จากการใช้โครงสร้างบางอย่างในชีวิตทางการเงินของเธอ ต่อไปนี้เป็นเป้าหมายทางการเงินห้าข้อที่คุณควรทำตามลำดับต่อไปนี้ไม่ว่าคุณจะมีรายได้ 40,000 เหรียญหรือ 400,000 เหรียญต่อปีก็ตาม:

เป้าหมายทางการเงิน # 1: สร้างกองทุนฉุกเฉิน

เนื้อหาที่ตัดตอนมานี้มาจากบทที่ 2 ของหนังสือที่ได้รับรางวัลของฉัน, สมาร์ทสตรีมมิ่งเพื่อสร้างรายได้ที่ร่ำรวย:

... มีกองทุนฉุกเฉินควรเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินครั้งแรกของคุณ คุณอาจกลายเป็นปัญหาที่แท้จริงโดยไม่ต้องมีใคร ไม่มีใครรู้ว่าอนาคตจะเป็นอย่างไรเมื่อเทียบกับรายได้เศรษฐกิจหรือสุขภาพของเรา เป็นเรื่องสำคัญที่เราหวังว่าจะได้ผลดีที่สุด แต่วางแผนที่แย่ที่สุด หากคุณสูญเสียรายได้บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณคุณยังคงมีค่าครองชีพจ่าย ประโยชน์ที่ได้รับจากการว่างงานจะช่วยให้คุณรอดพ้นการปลดพนักงานได้ แต่รายได้ดังกล่าวมีเพียงชั่วคราวและไม่น่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ

เงินที่คุณควรจัดสรรไว้ในกองทุนฉุกเฉินจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ แต่ผมขอแนะนำให้คุณเก็บค่าครองชีพไว้อย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนในที่ปลอดภัยเช่นเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากของ FDIC ที่มีผู้ประกันตน เงินฉุกเฉินของคุณไม่ควรลงทุนเพราะมันมีความเสี่ยงและไม่ควรรวมกับบัญชีอื่น และไม่เคยจุ่มลงในเงินสดสำรองของคุณสำหรับสิ่งอื่นใดนอกเหนือจากเหตุฉุกเฉินร้ายแรง

เป้าหมายทางการเงิน # 2: รับประกันภัยที่เพียงพอ

ส่วนสำคัญของการเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่รู้จักคือการได้รับความคุ้มครองอย่างเพียงพอ หลายคนได้รับเป็นปัญหาทางการเงินในครั้งแรกเพราะพวกเขาไม่ได้มีเพียงพอของชนิดที่เหมาะสมของการประกัน เมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นคุณจะมีสินทรัพย์และรายได้เพิ่มขึ้นเพื่อป้องกันเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หากไม่มีประกันเพียงพอเช่นสุขภาพความพิการชีวิตรถยนต์เจ้าของบ้านผู้เช่าและการดูแลระยะยาวเหตุการณ์ร้ายแรงอาจทำให้ข้อมูลทั้งหมดที่คุณได้ทำงานหนักเพื่อหารายได้

เป้าหมายทางการเงินอันดับที่ 3: ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

เมื่อคุณมีกองทุนฉุกเฉินในสถานที่และมีประกันเพียงพออันดับความสำคัญทางการเงินครั้งต่อไปของคุณคือการจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อ payday หากคุณมีเงินสดส่วนเกินเกินกว่าที่กองทุนฉุกเฉินของคุณใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีราคาแพงเพื่อที่คุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

อย่างไรก็ตามคุณไม่ควรชำระหนี้ก่อนหากมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำหรือมาพร้อมกับการหักภาษีเช่นการจำนองสายการถือครองหุ้นของสินเชื่อหรือเงินกู้สำหรับนักเรียน คุณควรใช้เงินของคุณเพื่อหารายได้ที่สูงขึ้นเพื่อที่คุณจะได้สะสมความมั่งคั่งให้กับอนาคตของคุณ

เป้าหมายทางการเงิน # 4: ลงทุนเพื่อการเกษียณ

ขั้นตอนต่อไปคือการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ กฎง่ายๆคือการลงทุนอย่างน้อย 10% ของรายได้รวมของคุณในบัญชีการเกษียณอายุเช่นแผนงานการทำงานการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือบัญชีสำหรับการประกอบอาชีพอิสระ หากคุณสามารถจ่ายได้ให้ลงทุน 15% ขึ้นไป เพิ่มเปอร์เซ็นต์ที่คุณให้ทุกปีจนกว่าจะเจ็บ! เมื่อคุณนั่งลงบนรังนกเกษียณอายุขนาดใหญ่บนถนนคุณจะดีใจที่ได้ทำเช่นนั้น

เป้าหมายทางการเงิน # 5: บันทึกสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ

หลังจากที่คุณตั้งค่าบัญชีเกษียณและมีส่วนร่วมตามเกณฑ์ที่สอดคล้องแล้วคุณสามารถใช้เงินเพิ่มเพื่อประหยัดเป้าหมายอื่น ๆ เช่นซื้อบ้านทุนการศึกษาของเด็กหรือการพักผ่อน

วิธีการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุหากคุณทำงานด้วยตนเอง

สำหรับปี 2011 Sally สามารถประหยัดเงินได้เพียง 5,000 เหรียญใน IRA แบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่เธอยังสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นในบัญชีเกษียณสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ใช้ตารางเปรียบเทียบการเกษียณอายุ IRS เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเกษียณประเภทต่างๆที่มีให้สำหรับธุรกิจและบุคคลที่ทำธุรกิจอิสระเช่น SEP-IRA, IRA แบบย่อและ 401 (k)

บันทึก