การย้ายภาษีแบบสมาร์ท 7 คนที่ประสบความสำเร็จทางการเงินมักจะทำ

โพสต์นี้นำเสนอโดยบริการเนื้อหาวีไอพีของ CJ Affiliate ด้วยการสนับสนุนโดยTurboTax. แม้ว่านี่จะเป็นโอกาสที่ได้รับการสนับสนุน แต่เนื้อหาและความคิดเห็นทั้งหมดที่กล่าวมานี้เป็นของฉันเอง สถานการณ์ทางภาษีทั้งหมดแตกต่างกัน

เป็นฤดูยื่นภาษีอีกครั้งและมีการย้ายภาษีแบบสมาร์ทที่คนที่ประสบความสำเร็จทางการเงินมักจะทำ มีบางอย่างที่คุณอาจได้ทำไปแล้ว - หรือยังคงทำ - สำหรับปีพ. ศ. 2560

แต่สำหรับผู้ที่ไม่สามารถทำได้สำหรับปีภาษีนี้คุณสามารถเริ่มวางตำแหน่งสถานการณ์ทางภาษีในปีหน้าได้ในขณะนี้

นี่คือการย้ายภาษี 7 แบบ

นอกจากนี้อย่าพลาดข้อเสนอสุดพิเศษที่ฉันได้มาร่วมด้วย TurboTax เพื่อให้คุณได้รับส่วนลด 20% จากผลิตภัณฑ์ภาษีของรัฐบาลกลางผ่าน 2/19! เนื่องจากว่าคุณใช้ CPA สำหรับการจัดเรียงข้อมูลทั้งหมดและการยื่นเดี่ยวคุณควรได้รับความช่วยเหลือจากบางประเภท

รหัสภาษีของ IRS เป็นกริชที่แท้จริงของกฎและข้อบังคับและเพื่อช่วยให้คุณพร้อมมีเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการสนับสนุนในการทำงานให้ถูกต้องและด้วยความรับผิดทางภาษีที่ต่ำที่สุด

1) มีการหัก ณ ที่จ่ายเพียงพอ - ไม่มากจนเกินไป

คุณอาจเคยได้ยินว่าได้รับการคืนเงินภาษีเป็นเหมือนการให้เงินกู้ฟรีแก่รัฐบาล และแม้ว่าจะเป็นเรื่องของความคิดโบราณ แต่ก็เป็นความจริง!

ในขณะที่คนจำนวนมากรู้สึกตื่นเต้นกับโอกาสที่จะได้รับเงินคืนภาษีรายใหญ่ความเป็นจริงคือคุณอาจมีสิ่งที่ดีกว่ามากสำหรับการทำเงิน ตัวอย่างเช่นคุณอาจลงทุนเพื่อหารายได้มากขึ้น

หรือคุณอาจใช้เพื่อชำระเงินบัตรเครดิตที่เรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ยแบบสองหลัก การใช้เงินจะดีกว่าการอนุญาตให้รัฐบาลเก็บเงินโดยไม่มีผลใด ๆ กับคุณ

ในความเป็นจริงการวางแผนภาษีที่ดีเป็นเรื่องเกี่ยวกับที่ใกล้เคียงกับศูนย์ด้วยความรับผิดทางภาษี / การคืนเงินให้มากที่สุด แม้ว่าคุณจะไม่สามารถวางแผนความรับผิดทางภาษี / การคืนเงินของคุณให้ออกมาตรงศูนย์การเดินทางภายในสองร้อยเหรียญเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยม

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการหักภาษี ณ ที่จ่ายหรือการประมาณการทางภาษีของคุณ (ถ้าคุณทำธุรกิจอิสระ) อยู่ใกล้เคียงกับความรับผิดทางภาษีที่คาดว่าจะมากที่สุด โดยไม่มากเกิน

ผู้เสียภาษีจำนวนมากต่างกังวลเกี่ยวกับภาษี แต่ก็มีความยืดหยุ่นอยู่นิดหน่อย ตราบเท่าที่คุณจ่ายเงินอย่างน้อย 90% ของหนี้สินภาษีที่แท้จริงของคุณคุณจะไม่ได้รับโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้า การหลีกเลี่ยงกลยุทธ์อีกอย่างหนึ่งคือการทำให้แน่ใจว่าคุณต้องเสียภาษีเพียงพอที่จะครอบคลุม 100% ของหนี้สินภาษีในปีก่อน

ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดคุณจะได้รับชำระภาษีอย่างน้อยที่สุดโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ IRS สำหรับการชำระเงินล่าช้า

2) ทำให้การวางแผนการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดอาจเป็นไปได้

สำหรับผู้เสียภาษีมากที่สุดการบริจาคเพื่อวางแผนการเกษียณอายุที่หักภาษีเป็นวิธีเดียวที่ใหญ่ที่สุดและดีที่สุดในการลดภาระภาษีปัจจุบันของคุณ การลดหย่อนภาษีของคุณไม่เพียง แต่ช่วยลดการเรียกเก็บเงินภาษีปัจจุบันของคุณ แต่ยังช่วยให้คุณสามารถสร้างเงินลงทุนที่จะได้รับรายได้รอตัดบัญชีภาษีสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

ในระยะสั้นการจัดการด้านการลงทุนที่ดีที่สุดคือ ด้วยเหตุผลดังกล่าวคุณควรใช้ประโยชน์ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สำหรับทั้งปี 2016 และ 2017 คุณสามารถบริจาคเงิน 18,000 เหรียญในแผน 401 (k), 403 (b), 457 หรือ Thrift Savings Plan (TSP) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปผลงานจะมีมูลค่าสูงถึง 24,000 เหรียญ

นอกเหนือจากแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างแล้วคุณยังสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบเดิม คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $ 5,500 ต่อปีหรือ $ 6,500 ต่อปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป แม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองตามแผนนายจ้างคุณอาจยังสามารถทำผลงานที่นำไปหักลดหย่อนภาษีต่อ IRA แบบเดิม

การมีส่วนร่วมของแผนเกษียณอายุที่มีภาษีช่วยลดภาระภาษีของคุณได้อย่างไร?

สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีรวมกัน 30% โดยสมมติว่า 25% สำหรับรัฐบาลกลางและ 5% สำหรับรัฐของคุณ หากคุณสามารถมีส่วนร่วมเต็มจำนวน 18,000 เหรียญในแผนนายจ้างบวก 5,500 เหรียญเป็น IRA แบบดั้งเดิมคุณจะสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้รวมทั้งสิ้น 23,500 เหรียญ

หากคุณมีอัตราภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐเพียงเล็กน้อยเท่ากับ 30% เงินบริจาค 23,500 เหรียญสหรัฐสำหรับ 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมอาจลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณลงได้ 7,050 เหรียญ!

คุณสามารถสร้างผลงานที่นำไปหักลดหย่อนภาษีจาก IRA แบบเดิมได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการหักลดหย่อนจนกว่าจะถึงกำหนดจัดเก็บภาษี (ไม่ว่าจะเป็นวันที่ 18 เมษายนปีนี้หรือ 15 ตุลาคมถ้าคุณยื่นแบบขยาย) 401 (k) เงินสมทบต้องทำภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีภาษีจริงดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเปลี่ยนแปลงการบริจาคของคุณในปีพ. ศ. 2563 อย่างไรก็ตามคุณสามารถปรับเปลี่ยนการจ่ายเงินสมทบของคุณในปีพ. ศ.

3) ให้แน่ใจว่ากำไรจากการลงทุนของคุณเป็นกำไรระยะยาว

รหัสภาษีให้แบ่งภาษีอย่างใจกว้างสำหรับกำไรระยะยาวในรูปแบบของอัตราภาษีที่ลดลง กำไรสุทธิระยะสั้นซึ่งเป็นกำไรจากสินทรัพย์ที่ถือไว้ไม่เกินหนึ่งปีจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามอัตราภาษีเงินได้ กำไรจากเงินทุนระยะยาว - กำไรจากสินทรัพย์ที่ถือครองเกินหนึ่งปี - มีอัตราที่ต่ำกว่า

อัตราภาษีเงินได้ในระยะยาวมีลักษณะเช่นนี้:

• ถ้าอัตราภาษีเงินได้ของคุณอยู่ที่ 15% หรือต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ของคุณจะเป็นศูนย์ (ฉันรู้ไม่เลวใช่ไหม?)
• หากอัตราภาษีเงินได้ของคุณอยู่ระหว่าง 25% ถึง 35% ภาษีเงินได้ของคุณจะอยู่ที่ 15%
• หากอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณสูงกว่า 35% แล้วอัตราการเสียภาษีเงินได้ของคุณจะอยู่ที่ 20%

ถ้าคุณอยู่ในวงเงินภาษีเงินได้ 15% และคุณมีเงินทุนระยะสั้น 10,000 เหรียญคุณจะมีหนี้สินภาษีเงินได้ 1,500 ดอลลาร์ แต่ถ้าคุณถือครองสินทรัพย์ไว้นานพอที่จะทำให้ได้รับเงินทุนระยะยาวคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ เลย

จริยธรรมของเรื่องนี้เป็นที่ชัดเจน: กำไรระยะยาวที่ดีกำไรในระยะสั้นกำไรไม่ดี - อย่างน้อยเมื่อมันมาถึงภาษีรายได้!

4) การสูญเสียรายได้เล็กน้อยจากการสูญเสียรายได้เพียงเล็กน้อย

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีไม่ได้เป็นแนวคิดใหม่ แต่ขณะนี้ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากแพลตฟอร์มการลงทุนบางประเภทเช่น Betterment และ Wealthfront นำเสนอคุณลักษณะนี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการของตน แต่เพียงเกี่ยวกับนักลงทุนใด ๆ สามารถใช้ประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี และอาจทำให้เกิดความแตกต่างใหญ่เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้

การสูญเสียการเสียภาษีเป็นพื้นฐานที่คุณขายเงินลงทุนบางส่วนที่สูญเสียเพื่อชดเชยภาระภาษีที่สร้างขึ้นจากการลงทุนอื่น ๆ ที่ขายเพื่อผลกำไรจำนวนมาก เนื่องจากภาษีกำไรจากเงินทุนไม่สามารถนำไปใช้กับแผนการเกษียณอายุที่มีการกำหนดอัตราภาษีได้กลยุทธ์นี้จึงใช้เฉพาะกับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีตามปกติเท่านั้น

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีเงินทุน 20,000 ดอลลาร์ในกลุ่มการลงทุนที่ชนะเลิศ คุณสามารถลดภาระภาษีจากกำไรเหล่านี้ได้ด้วยการขายเงินลงทุนอื่น ๆ ที่ตกต่ำลง การสูญเสียดังกล่าวจะชดเชยผลกำไรที่คุณได้รับจากการลงทุนที่แข็งแกร่งขึ้น

หากคุณมีความสูญเสีย 10,000 ดอลลาร์จะเป็นการลดผลกำไรที่ต้องเสียภาษีในครึ่งปี หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% และกำไรเป็นผลกำไรระยะสั้นคุณจะประหยัดภาษีได้ 2,500 เหรียญโดยใช้กลยุทธ์นี้

คุณอาจพิจารณาการซื้อเงินลงทุนที่คุณขายเพื่อการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีในภายหลัง กรมสรรพากรกำหนด "กฎการขายซัก" ที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการละเมิดยุทธศาสตร์การลดหย่อนภาษี โดยทั่วไปคุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้ซื้อคืนหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนประเภทเดียวกันหรือเหมือนกันอย่างมากภายใน 30 วันนับจากวันขาย แต่ถ้าคุณต้องการซื้อคืนโดยไม่ต้องมีกฎการขายซักคุณต้องเลื่อนการซื้อคืนอย่างน้อย 31 วัน แต่แล้วอีกครั้งคุณอาจต้องการใช้เงินสดเพื่อซื้อการลงทุนที่ต่างกันทั้งหมด

นี่เป็นอีกยุทธศาสตร์ด้านภาษีที่คุณสามารถใช้สำหรับปีพ. ศ. 2560 นับตั้งแต่ปีพ. ศ. 2569 เป็นข้อตกลงที่ทำเสร็จแล้วในส่วนที่เกี่ยวกับผลกำไรจากเงินทุน

5) เก็บบันทึกข้อมูลที่ถูกต้องของค่าใช้จ่ายหักค่าใช้จ่ายทั้งหมด

เป็นเรื่องง่ายมากที่จะทำเอกสารการหักเงินรายใหญ่เช่นดอกเบี้ยจำนองและภาษีอสังหาริมทรัพย์ แต่ก็ยากมากขึ้นเมื่อมันมาถึงการหักเงินที่มีขึ้นจากค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ ปกติ ตัวอย่างเช่นค่ารักษาพยาบาลและการบริจาคการกุศล

คุณสามารถมีหลายสิบร่วมจ่ายสำหรับการเข้าชมแพทย์และใบสั่งยาและสูญเสียการติดตามจำนวนและเท่าใด สถานการณ์อาจจะมากยิ่งขึ้นด้วยการบริจาคการกุศล แม้ว่าคุณอาจมีการจ่ายเงินสมทบจำนวนมากจากเช็คหรือบัตรเครดิต แต่ก็น่าจะมีเงินบริจาคจำนวนน้อยเช่นการบริจาคในโบสถ์หรือการกุศลที่เรียกร้องที่ประตูของคุณ

ดีที่สุดคือมีสเปรดชีตที่คุณบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มีขนาดเล็กลงหรืออย่างน้อยซองหรือไฟล์ที่คุณเก็บรายรับไว้ หากคุณยังไม่ได้ทำในปีพ. ศ. 2560 ให้ใช้ความละเอียดของปีใหม่ในการเริ่มดำเนินการในปีพ. ศ. 2560 ซึ่งจะทำให้การอนุมานของปีถัดไปง่ายขึ้น

6) ให้แน่ใจว่าจะใช้ประโยชน์จากเครดิตภาษีทั้งหมดที่มีอยู่

เราจะไม่เข้าไปดูรายละเอียดที่นี่มากนักยกเว้นการบอกว่าเครดิตภาษีมักคุ้มค่าเพราะพวกเขาลดภาระภาษีที่แท้จริงของคุณไม่ใช่เฉพาะรายได้ของคุณเท่านั้น เครดิตภาษีที่ใหญ่ที่สุดบางส่วนที่มีให้ ได้แก่ :

• เครดิตรายได้ที่ได้รับ
• เครดิตภาษีเพื่อการศึกษา
• เครดิตเด็ก
• เครดิตการดูแลที่พึ่งพา
• เครดิต Savers

มีหน่วยกิตมากขึ้นมีอยู่ ไม่ใช่เรื่องง่ายหรือชัดเจนว่าพวกเขาเป็นอย่างไรเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับหรือจะได้รับเงินเท่าไหร่ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องได้รับความช่วยเหลือในการเตรียมการคืนภาษีของคุณเพื่อที่จะได้ผลประโยชน์สูงสุด

7) ใช้แพคเกจซอฟต์แวร์ภาษีแบบครบวงจร

หวังว่าคุณจะไม่ได้ทำภาษีของคุณด้วยตนเอง! และถ้าคุณต้องการความหรูหราในการทำภาษีของคุณเอง แต่ยังสามารถพูดคุยกับคนอื่นได้คุณสามารถใช้ TurboTax online ได้

TurboTaxเป็นที่นิยมมากที่สุดเพราะเป็นบริการที่ดีที่สุดและมาพร้อมกับกำหนดการกำหนดราคาที่เหมาะสมมาก

มีแผนสี่แบบขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของสถานการณ์ทางภาษีของคุณ การกำหนดราคาเริ่มต้นจากศูนย์ถ้าคุณส่งไฟล์ 1040EZ หรือ 1040A ไปให้น้อยกว่า 100 ดอลลาร์หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ

TurboTax ถามคำถามง่ายๆเกี่ยวกับคำถามของคุณและให้การหักภาษีและเครดิตที่คุณมีสิทธิ์ได้ตามคำตอบของคุณ การค้นหา TurboTax สำหรับกว่า 350 คน

ด้วย TurboTax DIY ก็หมายความว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว คุณสามารถเชื่อมต่อแบบสดผ่านวิดีโอแบบทางเดียวกับผู้เชี่ยวชาญ TurboTax หรือ CPAs ที่ได้รับการรับรองหรือตัวแทนที่ลงทะเบียนไว้กับ TurboTax SmartLook ™เพื่อตอบคำถามของคุณเมื่อคุณต้องการ

นอกจากนี้คุณยังสามารถเริ่มต้นภาษีโดยการถ่ายภาพ W-2 และ TurboTax โดยอัตโนมัติทำให้ข้อมูลของคุณตรงกับผลตอบแทนของคุณ ด้วย TurboTax คุณไม่จำเป็นต้องรู้อะไรเกี่ยวกับกฎหมายภาษีหรือแบบฟอร์มภาษี

ไม่ว่าคุณจะต้องการความช่วยเหลือระดับมืออาชีพหรือซอฟต์แวร์ภาษีการไปเสียภาษีเพียงอย่างเดียวคือสิ่งหนึ่งที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้อย่างง่ายดาย รหัสภาษีของ IRS อาจดูเหมือนครอบงำ แต่ก็ไม่ควรเป็นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากต้องการความช่วยเหลือ

นั่นคือสิ่งที่ทำให้การย้ายภาษีแบบสมาร์ทเป็นเรื่องเกี่ยวกับ!

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการทำภาษีให้เป็นไปอย่างชาญฉลาดคุณสามารถเริ่มต้นได้ฟรีที่ TurboTax.com.