5 วิธีที่ IRA สามารถช่วยชีวิตคุณได้

ไม่ว่าคุณจะตัดมันอย่างไรอนาคตทางการเงินของคนงานอเมริกันก็ดูเยือกเย็น รายงานล่าสุดจากสถาบันนโยบายเศรษฐกิจระบุว่าภาพลักษณ์ของเราอยู่ที่ไหน - และที่ที่เรากำลังมุ่งหน้าไป

ความจริงที่น่ากลัวอย่างที่ 1 คือเกือบครึ่งหนึ่งของครอบครัวชาวอเมริกันไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเลย

Strike หมายเลขสองเป็นความจริงที่ว่าหมายถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุของทุกครอบครัวเป็นเพียง $ 95,776 ปีก่อนหน้านี้

เลวร้ายยิ่งกว่าตัวเลขเงินออมเฉลี่ย - ซึ่งหมายถึงคนที่อายุ 50^TH เป็นเพียง 5,000 ดอลลาร์สำหรับทุกครอบครัวในสหรัฐฯและ 60,000 เหรียญสำหรับครอบครัวที่มีเงินเก็บสะสม

เนื่องจากไม่มีตัวเลขเหล่านี้อยู่ใกล้กับที่ที่ควรจะเป็นการเกษียณอายุอาจเป็นอะไรที่มากกว่าฝันท่อสำหรับผู้ที่ไม่ก้าวขึ้นเกมของพวกเขา แต่เราจะทำอะไรได้บ้าง?

5 วิธีที่ IRA สามารถช่วยชีวิตคุณได้

ในขณะที่วิธีแก้ปัญหาที่เห็นได้ชัดคือการส่งเสริมการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานบัญชีประเภทอื่นก็สามารถช่วยได้ บัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือที่เรียกว่า IRAs นำเสนอโซลูชันที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มความมั่งคั่งในการเกษียณอายุและให้คะแนนผลประโยชน์ทางภาษีที่เป็นประโยชน์ไปพร้อมกัน

ในปี 2016 บุคคลสามารถลงทุนได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีทั้งประเภท IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถบริจาคเงินจำนวน 6,500 เหรียญ

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่มี IRA อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุและพยายามที่จะได้รับโดย ต่อไปนี้เป็นวิธีบางประเภทที่บัญชีนี้สามารถบันทึก "อนาคตคุณ" จากการขาดแคลนเงินเกษียณที่ร้ายแรง:

มีเงินมากขึ้นเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน

การเล่นเพลงที่ไม่ต่อเนื่องตลอดเวลาอาจดูเหมือนจะเป็นความฝันที่เป็นจริง แต่ก็จะไม่ช่วยคุณรอดจากการต่อสู้ในชีวิตทั้งหมด คุณอาจไม่ต้องใส่นาฬิกาอีก แต่คุณจะยังคงได้รับการซ่อมแซมที่อยู่อาศัยเพื่อรับมือกับรถยนต์ที่พังทลายและค่ารักษาพยาบาลที่ต้องจ่าย

การลงทุนใน IRA ด้านบนของแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากที่ทำงานซึ่งหมายความว่าคุณจะมีเงินมากขึ้นในการจัดการของคุณ - เงินที่คุณสามารถใช้เพื่อชดเชยการซ่อมแซมที่ไม่คาดคิดความล้มเหลวของรถและเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์

"แหล่งรายได้คงที่อาจจะกลายเป็นส่วนเล็ก ๆ ของรายได้ของผู้เกษียณใด ๆ ดังนั้น beefing ออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เป็นสิ่งสำคัญ" มินนิโซตาที่ปรึกษาทางการเงิน Jamie Pomeroy กล่าวว่า

"เริ่มลงทุนใน IRA ตั้งแต่เริ่มต้นให้สอดคล้องกับข้อเสนอนี้อย่าสละสิทธิ์และคุณอาจพบ IRA ของคุณปรากฏตัวในเวลาที่เหมาะสมเพื่อช่วยประหยัดการเงินในการเกษียณอายุหากแหล่งรายได้อื่น ๆ คงที่น้อยกว่าที่คาดไว้ ”

เพลิดเพลินไปกับเงินที่ปลอดภาษีในอนาคต

กับ IRA แบบดั้งเดิมคนส่วนใหญ่ทำเงินได้หักลดหย่อนภาษีตอนนี้แล้วจ่ายภาษีในการแจกจ่ายของพวกเขาในภายหลัง ด้วย Roth IRA ตรงข้ามที่แท้จริงคือความจริง เมื่อคุณลงทุนใน Roth IRA ผลงานของคุณจะทำกับเงินหลังหักภาษีและการแจกจ่ายของคุณจะปลอดภาษีลงบรรทัด

ในฐานะที่เป็นบันทึก Pomeroy มีบัญชีที่แตกต่างกันกับการรักษาภาษีที่แตกต่างกันยังเป็นวิธีที่ดีในการกระจายการเกษียณอายุของคุณ หากคุณร่วมให้ข้อมูลกับแผน 401 (k) ในที่ทำงานตัวอย่างเช่นการลงทุนใน Roth อาจเป็นประโยชน์หากรายได้ของคุณอนุญาต

คุณเป็นหลักประกันความเสี่ยงเดิมพันของคุณด้วยวิธีนี้ Pomeroy กล่าวว่า "คุณจะมีเงินเป็นจำนวนมากก่อนหักภาษีและเป็นถังหลังหักภาษี" เขากล่าว "ด้วยวิธีนี้เมื่อคุณเกษียณแล้วคุณจะมีทางเลือกในการถอนเงินออกจากรายได้หรือไม่ก็ได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของคุณ"

ลงทุนเงินของคุณในที่ที่เหมาะสมที่สุด

ในขณะที่การลงทุนในแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณเป็นความคิดที่ดีที่ปรึกษาทางการเงินบางรายกล่าวว่าคุณควรมองหาแผนงานของคุณอย่างละเอียดก่อนที่จะดำเนินการให้ได้สูงสุด อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่กว่าชีวิตและค่าธรรมเนียมการจัดการสามารถกินผลตอบแทนของคุณและเสียค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และถ้านายจ้างของคุณมีเพียงไม่กี่แผนเท่านั้นคุณไม่สามารถทำได้มากนัก

ด้วย IRA ในมืออื่น ๆ คุณตัดสินใจที่ บริษัท และการลงทุนได้รับเงินของคุณ คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าสำหรับสถานที่ที่ดีที่สุดในการเปิด IRA โดยพิจารณาจากต้นทุนต่อเนื่องการเลือกลงทุนหรือเกณฑ์อื่น ๆ ที่คุณเลือก

"การลงทุนอย่างรอบคอบบัญชี IRA มักหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการในแผนของ บริษัท " อินเดียนาที่ปรึกษาทางการเงินของ Tom Diem จาก Diem Wealth Management กล่าวว่า

เงินที่คุณต้องการ ไม่จ่ายเงิน ค่าบริหารจะช่วยให้บัญชีของคุณเติบโตได้เร็วขึ้น และคุณรู้ว่าสิ่งที่หมายถึง - เงินมากขึ้นในกระเป๋าของคุณเมื่อคุณออกจากงาน

ใช้ IRA ของคุณเป็นกองทุนในฝัน

ควรให้รางวัลกับชีวิตตลอดอายุการทำงาน แต่ก็มีคนเพียงไม่กี่คนที่ช่วยประหยัดเวลาได้มากพอที่จะทำตามความฝันเมื่อเกษียณ โดยการเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ตอนนี้และมีส่วนร่วมสูงสุดในแต่ละปีคุณสามารถตั้งค่าเงินเพื่อการเดินทางและสนุกกับชีวิต

"IRA สามารถช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประเภทใดในการเกษียณอายุ" Pomeroy กล่าว "ถ้าคุณวางแผนทางการเงินบางอย่างและนี่เป็นเหตุผลสำหรับคุณทำไมคุณไม่คิดว่าไออาร์เอของคุณเป็นบัญชีที่คุณจะถอนตัวออกจากการท่องเที่ยวประจำปีของคุณ?"

เนื่องจากคุณสามารถเริ่มแจกแจงจาก IRA แบบเดิมได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับเมื่ออายุ 59 ½ - และคุณสามารถถอนเงินได้ ผลงาน จาก Roth IRA ได้ตลอดเวลา - เงินเหล่านี้อาจมีความยืดหยุ่นเท่าที่คุณต้องการให้เป็น

ไม่เพียง แต่สามารถมีกองทุนฝัน "บันทึก" การเกษียณอายุของคุณ แต่ก็อาจทำให้สนุกมากขึ้นเช่นกัน

ยืมกับ IRA ของคุณในการหยิก

ไม่ว่าคุณจะเป็นไออาร์เอแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth คุณก็สามารถเข้าถึงเงินได้อย่างเหน็บแนม ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถยืมเงินได้ 60 วันและคืนเงินโดยไม่มีการลงโทษหรือดอกเบี้ย

หากคุณไม่ชำระเงินคืนก่อนที่หน้าต่างปิด 60 วันเงินกู้ยืมระยะสั้นของคุณจะกลายเป็นการกระจาย หากคุณไม่มาก 59 ½คุณจะเป็นหนี้ภาษีและการลงโทษร้อยละ 10

Roth IRA ของคุณทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้น ด้วย Roth คุณสามารถถอนการสนับสนุนได้ตลอดเวลาและไม่มีการลงโทษ

คุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็วเมื่อเกษียณหรือก่อนหน้าด้วยตัวเลือกใดแบบหนึ่งจากตาราง การเข้าถึงเงินสามารถทำให้การเกษียณอายุของคุณไม่เป็นระเบียบมากขึ้นและสนุกสนานมากขึ้น

ความคิดสุดท้าย

หากคุณกังวลว่าคุณจะอยู่ข้างหลังเมื่อเกษียณอายุแล้วให้ริเริ่มเปิด IRA ขึ้น หากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้บัญชีเหล่านี้สามารถช่วยเติมช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณต้องการได้ในขณะนี้และเท่าที่คุณต้องการ

ที่ปรึกษาทางการเงิน David G. Niggel จาก Key Wealth Partners ใน Lancaster, PA กล่าวว่า "การลงทุนใน IRA หรือ Roth IRA สามารถเติบโตเป็นผลรวมที่สำคัญตลอดหลายปีที่ผ่านมาและเป็นสินทรัพย์ที่สำคัญในการสร้างรายได้ให้กับการเกษียณอายุ" "พร้อมกับ บริษัท ของคุณได้รับการสนับสนุนแผนเกษียณอายุ IRA ประกันสังคมของคุณและการวางแผนที่เหมาะสมคุณควรจะสามารถรักษาชีวิตที่สะดวกสบายในการเกษียณอายุ"

สิ่งนี้เริ่มปรากฏในรายงานข่าวและโลกของสหรัฐฯ