6 วิธีในการเรียกร้องค่าปรับและค่าปรับ 401,000 ครั้งของคุณฟรี

คุณทำงานคุณประหยัดคุณเกษียณ - มันเป็นวิธีอเมริกันขวา?

แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณได้รับการช่วยงานที่ดีและเป็นหนึ่งในคนที่โชคดีที่เกษียณอายุในช่วงต้น - คุณยังคงต้องปฏิบัติตามกฎ IRS เมื่ออายุ 59 1/2 ก่อนที่คุณจะสามารถแตะเงินได้หรือไม่?

วิธีการอ้างสิทธิ์ 401k ต้นและโทษฟรี:

1. การเยี่ยมชมจาก Grim Reaper
2. ความพิการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
3. ตั๋วเงินแพทย์
4. การบรรเทาภัยพิบัติ
5. 55 และแยกจากบริการ
6. พักอย่างสม่ำเสมอและเป็นระยะ ๆ ด้วย 72 (t)

(พูดจาโผงผางด้านข้าง: สิ่งที่ heck จะขึ้นกับกรมสรรพากรและเหล่านี้ทุกเพศทุกวัย 1/2 หรือไม่นี้สรุปความแร้วของฉัน.)

หากคุณเครียดเกี่ยวกับการที่ต้องจ่ายค่าปรับเบี้ยปรับถอนต้น 10% ไม่ต้องแปลกใจเลย IRS - เชื่อหรือไม่ - ไม่อนุญาต วิธีการถอนเงินจาก 401k ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ. เพียงให้แน่ใจว่าคุณทำตามกฏก่อนที่คุณจะเรียกร้องรางวัลของคุณ

บันทึกย่อไม่กี่มือก่อน ...

1. คุณมักจะมีตัวเลือกในการใช้เงินกู้ 401k (หากแผนของคุณอนุญาต) หมายความว่าคุณควรจะเอามัน? ฉันหวังว่าคุณจะมีเงินทุนฉุกเฉินเพียงพอที่คุณสามารถแตะได้ก่อน ระบุด้วยวิธีอื่นและทื่อมาก: คุณ มีเงินทุนฉุกเฉินเพียงพอ. ได้หรือไม่? ถ้าไม่ให้แน่ใจว่าคุณรู้ กฎการถอนเงินที่ยากลำบาก 401k.
2. ก่อนที่คุณจะถอนเงินจากจำนวน 401k ของคุณ ทำมากกว่าเพียงแค่อ่านโพสต์นี้. ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและ / หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีฐานคุ้มครอง

อีกวิธีหนึ่งที่ใช้ร่วมกันด้านล่างช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการลงโทษ 10% แต่ก็ไม่ได้ ...ฉันเติมเงิน... .. ห้ามไม่ให้คุณต้องเสียภาษี

ตอนนี้เราได้รับการดูแลแล้วเรามาดูว่าคุณสามารถถอนเงินจากการลงโทษ 401k ได้ฟรี ...

1. การเยี่ยมชมจาก Grim Reaper

เอาล่ะฉันแน่ใจว่าความตายอาจไม่ใช่ทางเลือกที่คุณต้องการได้ยิน ฉันเดาว่า ในทางเทคนิค คุณไม่ได้รับประโยชน์ โปรดมั่นใจว่าครอบครัวของคุณจะได้รับประโยชน์เพราะสามารถใช้เงินเกษียณของคุณเพื่อหาค่าใช้จ่ายในการฝังศพและเสริมรายได้อื่น ๆ ได้ในขณะนี้ซึ่งคุณไม่ได้อยู่

เพียงแค่ตรวจสอบให้แน่ใจ อัปเดตผู้รับประโยชน์ของคุณ << คุณได้รับคำเตือนแล้ว

2. มีคุณสมบัติทุพพลภาพ

หากคุณถูกมองว่าเป็นคนพิการทั้งที่ซื้อ บริษัท ประกันหรือประกันสังคมคุณก็จะได้รับสิทธิ์ถอนตัวออกจากการลงโทษ 401k ได้ฟรี

คุณจะต้องให้จดหมายความพิการแก่ผู้ดูแลระบบ 401 รายเพื่อยืนยันสถานะของคุณและหลีกเลี่ยงการลงโทษ

3. ตั๋วเงินแพทย์

การเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ลูกชายตัวตายของเรากระแทกศีรษะที่ประตูห้องน้ำของเราและเราพบว่าออกอย่างรวดเร็วจริงๆ

CHA-ชิง!

ถ้าคุณไม่จ่ายเงินพวกเขาสิ่งต่อไปที่คุณรู้ว่าคุณมีนักสะสมหนี้ไล่ตามคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษบางสิ่งที่ต้องเกิดขึ้น:

1. ถอนตัวในปีเดียวกัน คุณต้องนำเงินออกในปีเดียวกับที่คุณได้รับค่ารักษาพยาบาล
2. 7.5% Rule ใช้จ่าย 7.5% ของ AGI ของคุณ (รายได้รวมที่ปรับแล้ว) และเท่าที่คุณจะได้รับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีการคืนเงินที่คุณจะได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บค่าปรับจาก 401k ของคุณ

ในบันทึกด้านข้างคุณไม่จำเป็นต้องระบุการหักเงินของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติเพียงพอ ถ้าคุณไม่ทราบว่าคุณหมายถึงอะไรคุณควรจ่ายเงินให้คุณเพื่อทำภาษีให้คุณ

และถ้าคุณคิดว่าผมต้องแตะ 401 กิโลกรัมเพื่อจ่ายเงินสำหรับการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินของลูกชายของผมให้เอาหัวออกจากรางน้ำ

4. การบรรเทาภัยพิบัติ

พายุและน้ำท่วมทั้งหมดที่เกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้สหรัฐฯรู้สึกสบายใจเมื่อทราบว่าหากพื้นที่ของคุณถูกพิจารณาว่าเป็นความหายนะคุณสามารถแตะค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ถึง 401k

5. 55 และแยกออกจากบริการ

ตามที่กรมสรรพากรผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดหรือบังคับอาจมีสิทธิ์เข้าถึง 401 กิกะไบต์ก่อน นี่คือถ้อยคำของพวกเขา

"จัดทำขึ้นสำหรับผู้เข้าร่วมหลังจากแยกออกจากการบริการหากการแยกตัวเกิดขึ้นในระหว่างหรือหลังปีปฏิทินที่ผู้เข้าร่วมแข่งขันมาถึงอายุ 55 ปี"

คุณสามารถใช้การแจกจ่ายจากแผนผลงานที่กำหนดตามที่กำหนดเช่น 401 (k) และหลีกเลี่ยงการลงโทษ 10% สิ่งสำคัญที่ควรทราบในการทำเช่นนี้คือต้องมาจาก 401 (k), 457 หรือ 403 (b) เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ 10%

นี้เกิดขึ้นจริงกับพ่อของฉันในกฎหมายเป็น บริษัท ของเขาเดินผ่านการกู้ยืมเงินและเขาได้รับการเสนอแพคเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่อายุปิด 55 เราจบลงด้วยการกระจายจาก 401k ของเขาที่จะมีเงินสดในมือและรีดแล้วส่วนที่เหลือเข้า IRA ของเขา

อย่าพลาดจุดสำคัญนี้: อย่าม้วนไปที่ IRA ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจต้องการเงิน

ถ้าคุณได้ทำแบบโรลโอเวอร์ 401 (k) ลงใน IRA แบบเดิมแล้วคุณก็พลาดโอกาสนี้ไปแล้ว เมื่อคุณกด IRA และคุณถอนตัวคุณจะได้รับการประเมินโทษ 10% การกลิ้งไปยัง IRA อาจทำให้รู้สึกได้ในภายหลัง แต่จนกว่าคุณจะทราบอย่างแน่นอน - อย่าทำ

6. อยู่อย่างสม่ำเสมอและเป็นระยะ ๆ ด้วย 72 (t)

อีกกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งผมไม่ค่อยชอบคือกฎรู้ 72 (t) ทำไมฉันไม่ชอบมัน? เนื่องจาก 1. ล็อคคุณไว้เป็นเวลานานและ 2. มันซับซ้อนเกินไปสำหรับที่สุด

กฎข้อ 72 (t) คืออะไร? กฎของ 72 (t) ระบุว่าการถอนเงินจาก 401k ของคุณต้องเป็น "การชำระเงินเป็นระยะอย่างมากเท่าเทียมกัน" คุณต้องใช้หนึ่งในสามวิธีที่ IRS กำหนดและจากนั้นใช้การชำระเงินของคุณตามกำหนดเวลาในช่วงเวลาที่กำหนดคุณต้องชำระเงินเป็นเวลา 5 ปีหรือเมื่อคุณเปิด 59 1/2 แล้วแต่เวลาจะถึงภายหลัง

ตัวอย่างของ 72 (t)

สมมติว่าคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 53 ปีและเลือกที่จะทำ 72 (t) แล้วคุณต้องชำระเงินเท่ากันเป็นเวลา 7 ปี ถ้าคุณต้องการเงินมากขึ้นในช่วงระยะเวลา 7 ปีคุณจะต้องกลับไปจ่ายค่าปรับ 10% ในทุกอย่างที่นำออกไป

ตอนนี้คุณเห็นไหมว่าทำไมฉันถึงไม่เป็นแฟนตัวยง

ถ้าคุณเริ่มต้นใหม่ในภายหลังพูด 56 แล้วคุณจะต้องใช้เวลาเป็นเวลา 5 ปีจนถึงอายุ 61 แม้ว่าคุณจะได้เข้าชมแล้ว 59 1/2

401k การลงโทษการลงโทษฟรี

อย่างที่คุณเห็นมีหลายวิธี แตะบทลงโทษ 401k ฟรี. เพียงให้แน่ใจว่าคุณทำตามกฎ