การลงทุน

รีวิว Wealthfront - Hands-Off ราคาไม่แพงสำหรับทุกคน

รีวิว Wealthfront - Hands-Off ราคาไม่แพงสำหรับทุกคน

Wealthfront เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนแบบออนไลน์ที่เรียกกันทั่วไปว่า "robo-advisor" Wealthfront และแพลตฟอร์มการลงทุนอื่นที่คล้ายคลึงกันจะเรียกว่า robo-advisors เนื่องจากพอร์ตการลงทุนของคุณได้รับการออกแบบและจัดการโดยอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ที่ผ่านการพิสูจน์แล้ว

แพลตฟอร์มสร้างผลงานของคุณด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนจำนวนน้อย (ETFs) ซึ่งเป็นตัวแทนของตลาดหุ้นและพันธบัตรที่กว้างขึ้นตลอดจนทรัพยากรธรรมชาติ

เมื่อผลงานของคุณถูกสร้างขึ้นแล้ว Wealthfront จะได้รับการจัดการโดยรวมถึงการรีลงทุนของกองทุนใหม่ที่สอดคล้องกับการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่กำหนดรวมทั้งการปรับสมดุลเป็นระยะเพื่อคงการจัดสรรดังกล่าวต่อเนื่อง

ข้อได้เปรียบของแพลตฟอร์มการลงทุนเช่น Wealthfront คือการให้การจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพและ b) มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าที่ผู้บริหารการลงทุนแบบดั้งเดิมของเราให้ไว้

แต่ Wealthfront ไปเกินที่ปรึกษา robo ทั่วไปในหมวดที่สำคัญมาก: การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีหรือ TLH TLH ได้กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นในพื้นที่ robo-advisor แต่ Wealthfront ไปไกลกว่าคนอื่นในการเสนอให้ทุกขนาดบัญชี แต่ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขายังมีวิธีการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนแบบภาษีแบบองค์รวมที่มีศักยภาพในการเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ

จากในเรดวูดซิตี้รัฐแคลิฟอร์เนีย Wealthfront บริหารเงินประมาณ 4 พันล้านดอลลาร์สำหรับนักลงทุนรายย่อย 90,000 ราย

Wealthfront ทำงานได้อย่างไร?

เมื่อคุณสมัครบัญชี Wealthfront คุณจะถูกถามคำถามต่างๆมากมายที่ออกแบบมาเพื่อกำหนดความเสี่ยงของคุณ โดยทั่วไปนั่นหมายถึงทัศนคติของคุณต่อโอกาสที่คุณอาจสูญเสียเงินกับการลงทุนของคุณ

ผู้คนอยู่ในช่วงตั้งแต่อนุรักษ์นิยมจนถึงก้าวร้าวในความเสี่ยงที่มีต่อตนเอง ด้วยเหตุผลดังกล่าว Wealthfront จะทำการปรับค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและใช้เป็นพื้นฐานในการสร้างผลงานของคุณ

เมื่อดำเนินการเสร็จสิ้นคุณจะต้องจัดหาเงินทุนสำหรับบัญชี คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการฝากเงินขั้นต่ำ 500 เหรียญและเพิ่มเงินเป็นระยะ ๆ หรือผ่านการหักเงินปกติเช่นการหักเงินเดือน

คุณสามารถเริ่มต้นด้วยบัญชีขั้นพื้นฐานซึ่งลงทุนในรายการสั้น ๆ ของ ETF แต่เมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณเติบโต Wealthfront มีตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมซึ่งมีศักยภาพในการให้ผลตอบแทนที่มากยิ่งขึ้น

คุณสมบัติและราคาของ Wealthfront

คุณสมบัติพื้นฐานของ Wealthfront ประกอบด้วย:

ประเภทบัญชีที่พร้อมใช้งาน Wealthfront สามารถใช้ได้สำหรับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเงินได้รายบุคคลและร่วมกันแบบปกติ Roth แบบโรลโอเวอร์และ IRAs SEP; ไว้ใจและ 529 แผน

เงินฝากขั้นต่ำเพื่อเปิดบัญชี Wealthfront ต้องใช้เพียง $ 500 เพื่อเปิดบัญชี

การปรับสมดุลอัตโนมัติ Wealthfront จะปรับสมดุลผลงานของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อให้สินทรัพย์สอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณกำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถ "ตั้งค่าและลืมมัน" ที่การลงทุนของคุณมีความกังวล!

บริการลูกค้า. คุณสามารถติดต่อตัวแทนได้ทางโทรศัพท์ตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ตั้งแต่ 10.00 น. ถึง 20.00 น. ตามเวลาตะวันออก พวกเขายังมีตลอด 24 ชั่วโมงเจ็ดวันต่อสัปดาห์ทางอีเมล

การคุ้มครองบัญชี บัญชี Wealthfront ของคุณได้รับการปกป้องจากความล้มเหลวของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (แต่ไม่ใช่ความสูญเสียในตลาด) โดย SIPC insurance ครอบคลุมบัญชีของคุณได้สูงสุด 500,000 เหรียญรวมถึงเงินสดไม่เกิน 250,000 เหรียญ นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านสำนักหักบัญชีของบุคคลที่สามของ Weathfront ได้แก่ สำนักหักบัญชี Apex Clearing

Wealthfront Mobile App Wealthfront มีอยู่ใน Apple iOS และ Android และนำเสนอคุณลักษณะทั้งหมดของเว็บไซต์

ค่าธรรมเนียมรายปี / ค่าใช้จ่าย Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปี 0.25% ของมูลค่าบัญชีของคุณ มีอะไรอีก, เงิน 10,000 ดอลลาร์แรกในบัญชีของคุณมีการจัดการฟรี ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายและ Wealthfront ใช้ ETF ต้นทุนต่ำในการสร้างผลงานของคุณซึ่งจะช่วยให้ค่าใช้จ่ายในการลงทุนอยู่ในระดับต่ำสุด

โครงสร้างค่าธรรมเนียมนี้หมายความว่าคุณสามารถมีการจัดการลงทุนแบบมืออาชีพได้ 100,000 ดอลลาร์โดยจ่ายเพียง $ 225!

ผลงานการลงทุนของ Wealthfront

เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo ทั้งหมด Wealthfront จะสร้างพอร์ตการลงทุนทั้งหมดโดยใช้ ETFs จำนวนน้อย กองทุนเหล่านี้มีส่วนแบ่งร้อยละที่กว้างมากของตลาดการเงินเนื่องจากแทบทุกกองทุนแสดงถึงผลงานของหลักทรัพย์นับร้อย

Wealthfront ใช้เพียงเก้า ETF เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนขั้นพื้นฐาน ซึ่งรวมถึงกองทุนหุ้น 4 กองทุนกองทุนพันธบัตร 3 แห่งรวมทั้งกองทุนอสังหาริมทรัพย์และกองทุนทรัพยากรธรรมชาติ สอง Wealthfront ที่แตกต่างกันล่าสุดจากที่ปรึกษาโรโบส่วนใหญ่ซึ่งโดยปกติแล้วจะให้การลงทุนกับหุ้นและพันธบัตรเท่านั้น

กองทุน ETFs พื้นฐานรวมถึงเงินทุนต่อไปนี้ ณ วันที่ 20 กันยายน 2016:

หุ้น:

  • หุ้นสหรัฐฯ - Vanguard US Stock Market (VTI)
  • หุ้นต่างประเทศ - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
  • หุ้นตลาดเกิดใหม่ - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
  • หุ้นปันผล - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

พันธบัตร:

  • พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ - ทัพหน้า Barclays Aggregate Bond (BND)
  • เคล็ดลับของสหรัฐฯ - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
  • พันธบัตรเทศบาล - iShares S & P National Municipal (MUB)

การลงทุนทางเลือก:

  • อสังหาริมทรัพย์ - Vanguard REIT (VNQ)
  • ทรัพยากรธรรมชาติ - พลังงานเลือกภาค SPDR (XLE)

Wealthfront นำเสนอพอร์ตการลงทุนอื่น ๆ ที่ให้ส่วนประกอบการลงทุนในวงกว้างมากขึ้น เราจะดูที่พอร์ตการลงทุนเหล่านั้นที่อยู่ใกล้ พอร์ตการจัดทำดัชนีโดยตรงที่ได้รับการยกเว้นภาษี .

การเสียภาษี (Wealthfront Tax Loss Loss - TLH)

Wealthfront เป็นเรื่องร้ายแรงเกี่ยวกับ TLH จริงจังกับความจริงที่ว่าพวกเขาได้จัดทำ White Paper ไว้ในหัวข้อนี้ (แต่ฉันเตือนคุณ, มันไม่ได้อ่านเบา!) TLH เป็นกระบวนการต่อเนื่องของการขายออกสูญเสียตำแหน่งการลงทุนชดเชยกำไร หลังจากนั้นจะมีการซื้อการลงทุนที่คล้ายคลึงกันเพื่อทดแทนการขายที่มีการลงทุนซึ่งทำให้คุณต้องจัดสรรสินทรัพย์ตามที่กำหนด

ดูเหมือนว่ากระบวนการที่ซับซ้อน แต่ตั้งแต่ Wealthfront จัดการกับมันบนพื้นฐานอัตโนมัติมันก็เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ แนวคิดพื้นฐานคือการขายตำแหน่งที่สูญเสียคุณสามารถทำให้ผลกำไรสามารถทำกำไรได้เช่นเดียวกับผลกำไรรอตัดบัญชีภาษีที่คุณอาจมีในบัญชีเกษียณภาษีรอการตัดบัญชี

การทำเช่นนี้ช่วยให้การเจริญเติบโตของคุณสามารถดำเนินการต่อไปในผลงานของคุณโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่มากขึ้นและมีผลกระทบด้านภาษีเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

โดยธรรมชาติแล้ว TLH จะใช้ได้เฉพาะกับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น (ไม่จำเป็นต้องใช้ในบัญชีเกษียณอายุที่มีการกำบังค่าทางภาษีเช่น IRAs)

แต่ Wealthfront ไม่ได้หยุดที่ TLH เมื่อพิจารณาเรื่องภาษีเงินได้ นอกจากนี้ยังมีบัญชีการจัดทำดัชนีโดยตรงที่ได้รับการจัดทำขึ้นโดยภาษี (ดูด้านล่าง) ซึ่งใช้สต็อกแต่ละหุ้นเพื่อให้มีการชดเชยผลขาดทุนทางภาษีมากขึ้น และสำหรับบัญชีทั้งหมดพวกเขาใช้ประโยชน์จากเงินทุนดัชนีซึ่งเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพเนื่องจากมีการหมุนเวียนของหุ้นที่น้อยมากซึ่งอาจก่อให้เกิดหนี้สินภาษีเงินได้ระยะสั้นได้

การรีไฟแนนซ์อัจฉริยะเพื่อเงินปันผล นี่เป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการลงทุนที่ชอบภาษี Wealthfront ใช้การจ่ายเงินปันผลเพื่อช่วยปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ ลดความจำเป็นในการขายสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งเพื่อที่จะจัดสรรเงินทุนใหม่ให้กับสินทรัพย์ประเภทอื่น การขายสินทรัพย์น้อยลงหมายถึงการสร้างรายได้จากการสร้างรายได้น้อยลง

Wealthfront เชื่อว่าการรวมกันของการลงทุนที่เสียภาษีต่างๆสามารถเพิ่มได้มากถึง 2.03% สำหรับผลการดำเนินงานประจำปีของคุณในระยะยาว

พอร์ตการจัดทำดัชนีการจัดทำดัชนีโดยตรงที่มีการจัดทำดัชนีทางภาษีที่เหมาะสมกับภาษี

นอกเหนือจากบัญชีการลงทุนปกติแล้ว Wealthfront ยังมีพอร์ตการลงทุน 3 พอร์ตที่มีการจัดการอื่น ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อลดภาระภาษีเงินได้ของคุณจากกิจกรรมการลงทุนของคุณ และอีกครั้งพอร์ตการลงทุนเหล่านี้มีให้สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น ดังที่กล่าวมาแล้วพอร์ตการลงทุนเหล่านี้ใช้หุ้นแต่ละหุ้นเพื่อสร้างกิจกรรมการลงทุนด้านภาษีอากรมากขึ้น

พอร์ตการจัดทำดัชนีการจัดทำดัชนีโดยตรงที่ได้รับการยกเว้นภาษีทั้ง 3 รายการประกอบด้วย:

  • Wealthfront 100 พอร์ตโฟลิโอนี้สามารถใช้ได้สำหรับบัญชีที่มียอดเงินขั้นต่ำอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ พอร์ตการลงทุนประกอบด้วยหุ้นของ บริษัท สหรัฐที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่ง จากนั้นจะเพิ่มตำแหน่งใน Vanguard Extended Market ETF (VXF) และ Vanguard S & P 500 ETFs (VOO) เพื่อเป็นตัวแทนของ บริษัท ขนาดเล็ก
  • Wealthfront 500 พอร์ตโฟลิโอนี้สามารถใช้ได้สำหรับบัญชีที่มียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำอย่างน้อย 500,000 เหรียญ พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยหุ้นขนาดใหญ่ถึง 500 บริษัท รวมถึงตำแหน่งใน Vanguard Extended Market ETF (VXF) ซึ่งเป็นตัวแทนของ บริษัท ที่ไม่ใช่ S & P 500 ซึ่งหมายถึง บริษัท ขนาดเล็ก
  • Wealthfront 1000 พอร์ตโฟลิโอนี้สามารถใช้ได้สำหรับบัญชีที่มียอดเงินขั้นต่ำ 1 ล้านเหรียญ พอร์ตการลงทุนนี้ใช้หุ้นขนาดใหญ่ 1,000 หุ้นใน บริษัท ขนาดใหญ่และ Vanguard Small-Cap ETF (VB) เพื่อเป็นตัวแทนของหุ้นทุนขนาดเล็ก

พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ทำให้นักลงทุน Wealthfront มีข้อได้เปรียบมากกว่าตัวเลือกพอร์ตเดียวที่สามารถใช้ได้กับที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่อื่น ๆ หมายความว่าคุณจะมีตัวเลือกการลงทุนเพิ่มขึ้นเนื่องจากพอร์ตโฟลิโอของคุณเติบโตขึ้น

Wealthfront Path - ช่วยกำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณ

Wealthfront Path เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คุณสามารถกำหนดสิ่งที่คุณต้องทำและใช้เวลานานเท่าใดเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนโดยเฉพาะ คุณสามารถเรียกใช้สถานการณ์ที่แตกต่างกันเพื่อดูว่าแต่ละวิธีจะทำงานได้อย่างไรและเพื่อช่วยให้คุณสามารถกำหนดวิธีที่ดีที่สุดได้

เส้นทางนี้ยังประกอบด้วยการตรวจทาน Portfolio ของ Wealthfront ซึ่งออกแบบมาเพื่อวิเคราะห์บัญชีการลงทุนด้านการลงทุนภายนอกและให้คำแนะนำที่ขับเคลื่อนโดยข้อมูลเพื่อปรับปรุงอัตราผลตอบแทนในบัญชีเหล่านั้น

เครื่องมือนี้จะวิเคราะห์ค่าบริการบัญชีรวมทั้งค่าใช้จ่ายประจำปีซึ่งรวมถึงค่าที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ นอกจากนี้ยังวัดประสิทธิภาพทางภาษีของบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อลดภาระภาษีของคุณในบัญชีและการกระจายความเสี่ยงของแต่ละบัญชี

การวิเคราะห์ที่น่าสนใจที่สุดคือสิ่งที่เรียกว่า "การลากเงินสด" นั่นคือจำนวนเงินสดส่วนเกินที่ถืออยู่ในบัญชีการลงทุนเกินกว่าที่จำเป็นเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการสภาพคล่องในระยะสั้นในบัญชี สามารถช่วยคุณตรวจสอบได้ว่าบัญชีการลงทุนนั้นเป็นเงินลงทุนจริงหรือไม่ก็ถือเป็นเงินสดที่ไม่จำเป็น

ช่วยให้คุณสามารถถ่ายภาพมุมมองภาพรวมของสถานการณ์การลงทุนทั้งหมดของคุณได้แม้จะเกินบัญชี Wealthfront ของคุณและช่วยให้คุณสามารถประสานการลงทุนทั้งหมดเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด

Wealthfront จะทำงานให้คุณหรือไม่?

Wealthfront เป็นหนึ่งใน robo ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดที่พร้อมใช้งาน หากคุณกำลังมองหาการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพชนิดที่สามารถให้ประสบการณ์การลงทุนแบบมืออาชีพได้อย่างสมบูรณ์แบบด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก Wealthfront เป็นแพลตฟอร์ม

ยิ่งไปกว่านั้นด้วยกลยุทธ์การลงทุนด้านภาษีที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึงการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี Wealthfront มีการจัดการพอร์ตการลงทุนที่ทันสมัยที่สุดสำหรับนักลงทุนทั่วไป

ความจริงที่ว่า Wealthfront จัดการบัญชี 10,000 ดอลลาร์แรกในบัญชีฟรีสมบูรณ์ทำให้เป็นทางเลือกที่เป็นธรรมชาติสำหรับนักลงทุนรายใหม่และรายย่อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากพวกเขาต้องการเงินฝากขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง $ 500

ยังคงเป็นพื้นที่ที่ Wealthfront ยืนออกก็คือว่าผลงานพื้นฐานมีการสัมผัสกับทรัพยากรธรรมชาติโดยเฉพาะอย่างยิ่งพลังงาน เนื่องจากที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่ลงทุนเฉพาะในตลาดหุ้นที่ใหญ่ขึ้นเท่านั้นภาคนี้จึงมีประเภทสินทรัพย์เฉพาะซึ่งอาจมีประโยชน์อย่างยิ่งในตลาดบางประเภท

หากคุณกำลังมองหาการจัดการด้านการลงทุนที่ครอบคลุมและครบวงจรในราคาประหยัดสำหรับ Wealthfront ตอนนี้

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ