สิ่งที่ CFPB ต้องการให้คุณรู้จักเกี่ยวกับบริการซ่อมเครดิต

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ยื่นฟ้องรัฐบาลกลางเกี่ยวกับ บริษัท ซ่อมแซมเครดิตสี่แห่งที่สัญญาว่าจะช่วยให้ลูกค้าสามารถยกคะแนนเครดิตของตนขึ้นโดยมีค่าธรรมเนียม

ตามที่ CFPB ทั้งสี่ บริษัท ในแคลิฟอร์เนีย - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, ที่ปรึกษาด้านเครดิตเชิงพาณิชย์และกฎหมาย Park View - ละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลางหลายแห่ง

บริษัท และผู้นำของพวกเขาถูกกล่าวหาว่าเรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคก่อนที่จะส่งมอบบริการซึ่งครอบงำประโยชน์จากบริการของตนและไม่สามารถเปิดเผยข้อ จำกัด ของ "การรับประกันคืนเงิน" ที่พวกเขาโฆษณาเพื่อให้ได้รับความไว้วางใจจากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

CFPB ขอแนะนำให้ บริษัท ต่างๆรวมเงิน 2 ล้านเหรียญ

สิ่งที่ CFPB กล่าวว่า บริษัท ผิด

ตามกฎหมาย CFPB กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ บริษัท ต่างๆเช่นชื่อที่ระบุในข้อร้องเรียนเพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขาสามารถส่งมอบผลลัพธ์ที่ได้สัญญาไว้ก่อนที่จะสามารถเรียกเก็บเงินได้

CFPB กล่าวหาว่า บริษัท ทั้งสี่แห่งเรียกเก็บเงินหลายร้อยดอลลาร์เพื่อตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้าและลงชื่อสมัครใช้บริการ จากนั้น บริษัท จะคิดค่าบริการเพิ่มอีก $ 89.99 ต่อเดือนเพื่อดำเนินการต่อโดยไม่เพิ่มคะแนนเครดิตของลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญ CFPB กล่าว

ในขณะที่ บริษัท ยังเสนอการรับประกันเงินคืนสำหรับลูกค้าที่ไม่พึงประสงค์ CFPB กล่าวว่าหลายคนไม่สามารถรวบรวมได้เนื่องจากมีเพียงผู้ที่ติดอยู่กับ บริษัท เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนโดยไม่มีผลใด ๆ ที่มีคุณสมบัติสำหรับการรับประกัน ตามคำร้องเรียนทุกคนที่เพิ่งจะสูญเสียสิทธิของตนภายใต้การรับประกัน

สุดท้าย CFPB กล่าวว่า บริษัท มักจะล่อในลูกค้าที่กำลังดิ้นรนทางการเงินด้วยคำมั่นสัญญาที่พวกเขาจะลบเกือบทุกเครื่องหมายลบเกี่ยวกับเครดิตของพวกเขาและเพิ่มขึ้นอย่างมากคะแนนเครดิตของพวกเขา ลูกค้าจ่ายค่าธรรมเนียมสูงด้วยความหวังว่าจะได้รับคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่ บริษัท ต่างๆขาดหลักฐานที่สนับสนุนข้อเรียกร้องเหล่านี้ " ตามข้อร้องเรียน

คิดจ้าง บริษัท ซ่อมเครดิตหรือไม่? พิจารณาครั้งแรกนี้

แม้ว่า บริษัท ที่ตั้งชื่อในเรื่องร้องเรียนและลูกค้าของพวกเขาส่วนใหญ่อาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนีย บริษัท อื่น ๆ ทั่วประเทศจะอ้างสิทธิ์ในสิ่งที่พวกเขาสามารถทำเพื่อให้ได้เครดิตของคุณได้เช่นเดียวกัน

แม้ว่าบางคนอาจเป็นประโยชน์เราต้องการปกป้องครอบครัว Penny Hoarding ของเราจากแอ็ปเปิ้ลที่ไม่ดี

อันดับแรกไม่มีเหตุผลใดที่จะต้องจ่ายเงินให้กับ บริษัท ใด ๆ เพียงเพื่อทบทวนประวัติเครดิตของคุณ คุณสามารถใช้บริการเช่น Credit Sesame เพื่อคำนวณคะแนนเครดิตของคุณและตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ได้ฟรี

หากคุณต้องการข้ามการว่าจ้าง บริษัท ซ่อมแซมเครดิตทั้งหมดเครดิต Sesame ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณรู้สึกว่าต้องการความช่วยเหลือจากภายนอกนี่คือสิ่งที่ CFPB คิดว่าคุณควรรู้ก่อนจ่ายค่าบริการซ่อมเครดิต

1. หาก บริษัท ต้องการการชำระเงินล่วงหน้าให้ดำเนินการ

ภายใต้พระราชบัญญัติองค์กรการซ่อมแซมเครดิต, บริษัท ซ่อมเครดิตไม่สามารถเรียกเก็บเงินใด ๆ จนกว่าจะเสร็จสิ้นการให้บริการ

หาก บริษัท ใช้การตลาดทางโทรศัพท์ก็จะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจนกว่าจะสามารถจัดทำรายงานเครดิตได้อย่างน้อยหกเดือนหลังจากที่ได้ผลลัพธ์ที่สัญญาว่าจะแสดงผลตามสัญญากับคุณ ดังนั้นหาก บริษัท ซ่อมเครดิตที่ใช้การตลาดทางโทรศัพท์สัญญาว่าคุณจะได้รับคะแนนเครดิต 100 จุดในหกเดือนจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจนกว่าจะพิสูจน์ได้ว่าสัญญาดังกล่าวบรรลุผลตามสัญญา 12 เดือนต่อมา

CFPB กล่าวว่า "บาง บริษัท จะจัดโครงสร้างแผนการจ่ายเงินรายเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงความต้องการนี้และคุณควรทราบด้วยว่ารูปแบบการชำระเงินล่วงหน้าไม่เป็นรูปแบบใด ๆ

2. ถ้าฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงมันอาจเป็นได้

หาก บริษัท ที่คุณกำลังพิจารณาว่าจ้างได้ให้สัญญาว่าจะมีการเพิ่มคะแนนเฉพาะเจาะจงในช่วงเวลาสั้น ๆ อย่าเชื่อเลย การอัปเดตรายงานเครดิตต้องใช้เวลาและไม่มีใครสามารถรับประกันคะแนนที่เฉพาะเจาะจงได้

3. หาก บริษัท ไม่สามารถอธิบายกระบวนการได้อย่างชัดเจนนั่นคือธงสีแดง

เราได้รับมัน เหตุผลที่คุณจะจ้างผู้เชี่ยวชาญเป็นเพราะกระบวนการนี้จะซับซ้อน คุณจ่ายเงินให้พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องเป็นอย่างนี้

แต่ถ้า บริษัท ที่คุณกำลังพิจารณาการจ้างงานไม่สามารถอธิบายได้อย่างชัดเจนว่าแผนของคุณมีเป้าหมายในการซ่อมแซมเครดิตของคุณและเพิ่มคะแนนของคุณอย่างไรนั่นคือสิ่งที่ลงชื่ออาจผิดพลาด

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกระบวนการทราบว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรและมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อสรุปข้อมูลทั้งหมดนี้ คุณจำเป็นต้องมีสัญญาเพื่อพิจารณาว่า บริษัท ให้คำมั่นสัญญาและหลีกเลี่ยงความประหลาดใจเมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่ายเงินหรือไม่

4. หาก บริษัท ขอให้คุณโกหกอย่า

คำเตือนสุดท้ายของ CFPB: อย่าจ้าง บริษัท ที่ขอให้คุณนำข้อมูลที่ผิดไป

ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีชื่อเสียงน้อยกว่าอาจแนะนำให้คุณสร้างตัวตนเครดิตใหม่พร้อมหมายเลข Employer Identification แทนหมายเลขประกันสังคมของคุณ CFPB ไม่แนะนำให้ทำตามคำแนะนำที่ไม่เหมาะสมนี้

หากคุณจ้าง บริษัท แคลิฟอร์เนียแห่งหนึ่งหรือ บริษัท อื่นในส่วนอื่น ๆ ของประเทศและมีประสบการณ์คล้าย ๆ กันให้รายงานไปที่ CFPB

การเปิดเผยข้อมูล: เพื่อนของเราหยุดการเชิญชวนเราเพราะเรามักจะขุดหาการเปลี่ยนแปลงระหว่างที่วางเบาะ เราใช้ลิงก์ Affiliate แทนดังนั้นเราจึงยังคงได้รับเชิญให้เข้าร่วมในบางส่วน

Desiree Stennett (@desi_stennett) เป็นนักเขียนที่ The Penny Hoarder