วิธีการเปิดแบบดั้งเดิมและโรทเดี่ยว 401k 💲💲💲

การเปิดโซโล 401k สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณสามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินได้เป็นอย่างดี เมื่อคุณทำงานด้วยตัวเอง solo 401k ช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากที่สุดเมื่อเทียบกับแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ทำด้วยตัวเอง (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Keogh Plan) จะดียิ่งขึ้นหากคุณและคู่สมรสของคุณดำเนินธุรกิจของคุณร่วมกันเพราะคุณสามารถประหยัดมากยิ่งขึ้นกับคู่สมรสของคุณ

แต่การตั้งค่าและการเปิดแผน 401k แบบเดี่ยวของคุณอาจทำให้เกิดความสับสน มีทางเลือกมากมายที่จะต้องพิจารณาและคุณต้องการเลือกแผนการที่มีความยืดหยุ่นสำหรับอนาคต ซึ่งแตกต่างจาก SEP-IRA มีเอกสารมากมายสำหรับการกรอกข้อมูลและมีค่าธรรมเนียมมากพอสมควรที่จะต้องพิจารณา

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเปิดเดี่ยว 401 ก

หากคุณกำลังพิจารณาเปิดโซโล่ 401k มีข้อควรพิจารณาในการวางแผนคุณลักษณะ

มีสี่ประเด็นสำคัญที่คุณต้องตัดสินใจก่อนที่จะเปิด solo 401k:

คุณจะมีทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth Solo 401k?
คุณจะอนุญาตให้กู้ยืมเงินจากแผน 401k เดี่ยวของคุณหรือไม่?
คุณสามารถทำ rollovers เป็นแผน?
ค่าธรรมเนียมในการรักษาแผนคืออะไร?

ทุกคนที่เปิดเดี่ยว 401k จะมีความต้องการที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตามผมขอแนะนำให้คุณเปิดแผนเดี่ยว 401k โดยมีตัวเลือกและความยืดหยุ่นมากที่สุด แม้ว่าคุณจะสามารถแก้ไขเอกสารแผนของคุณได้ตลอดเวลา แต่ก็อาจเป็นเรื่องยุ่งยากและทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้ (อาจเป็นไปได้) ดังนั้นการสร้างแผน 401k แบบเดี่ยวที่มีตัวเลือกมากที่สุดจึงเป็นเรื่องสำคัญมาก

ต้นแบบแผน Vs. Custom Plan

เมื่อคุณเข้าใจตัวเลือกที่คุณต้องการสำหรับแผน 401k แบบเดี่ยวแล้วก็ถึงเวลาที่จะหารือเกี่ยวกับเอกสารแผน

ดูสิ 401k เดี่ยวของคุณจริงๆมีสองส่วน:

เอกสารแผนเดี่ยว 401k (หรือที่เรียกว่าข้อตกลงการยอมรับ) - นี่คือสิ่งที่สะกดออกว่าตัวเลือกใดที่ 401k ของคุณมีให้
เอกสาร / ใบสมัครด้านการเป็นนายหน้า - นี่คือสิ่งที่ บริษัท นายหน้าของคุณจำเป็นต้องเปิดบัญชีในนามของ 401k

เมื่อพูดถึงเอกสารแผน 401k แบบเดี่ยวคุณสามารถใช้แผนต้นแบบหรือสร้างแผนแบบกำหนดเองของคุณเอง

แผนต้นแบบมักมีให้โดย บริษัท นายหน้าซื้อขายอิสระที่เสนอแผนเดี่ยว 401k ฟรี พวกเขาเรียกว่าแผนต้นแบบเนื่องจากเป็นแผนทั่วไปที่ถูกสร้างขึ้นโดยทนายความและทุกคนสามารถใช้งานได้ อย่างไรก็ตามเนื่องจากเป็นแผนทั่วไปพวกเขาจึงอาจไม่สามารถเสนอตัวเลือกทั้งหมดที่คุณต้องการในแบบเดี่ยว 401k

ตัวอย่างเช่นแผน 401k เดี่ยวของ Fidelity ไม่มีตัวเลือก Roth เดี่ยว 401k แผน 401k เดี่ยวของทัพหน้าไม่เสนอเงินกู้ยืมจาก 401 ก ดังนั้นคุณต้องพิจารณาตัวเลือกต่างๆที่มีอยู่ในต้นแบบเดี่ยว 401k E * Trade เสนอแผนต้นแบบ 401k ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด

ในทางกลับกันคุณสามารถสร้างแผน 401k แบบกำหนดเองได้ นี่คือตำแหน่งที่คุณจ่ายเงินให้ บริษัท เพื่อจัดทำร่างเอกสารตามที่คุณต้องการ บริษัท ที่เป็นที่นิยมมากที่สุดที่ทำในปัจจุบันคือ MySolo401k.net บริษัท นี้จะสร้างเอกสาร 401k เดี่ยวที่คุณสามารถใช้จัดการแผนของคุณได้ จะช่วยให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเป็น $ 900

คุณควรทำคนเดียว Roth 401k?

หนึ่งในตัวเลือกที่กลายเป็นสิ่งสำคัญคือช่วยให้สามารถโร้ทเดี่ยว 401k น่าแปลกที่หลาย บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปัจจุบันไม่อนุญาตให้ Roth เดี่ยว 401k แต่อาจเป็นตัวเลือกที่มีค่า

เมื่อพูดถึงโซโล่เดี่ยว 401k ของคุณสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณมีส่วนร่วมในแผนการของคุณสองด้าน:

คุณมีการผ่อนผันที่เลือกไว้ซึ่งอาจเป็น Roth หรือแบบดั้งเดิมก็ได้
คุณมีส่วนร่วมในการแบ่งปันผลกำไรโดยสามารถใช้เป็นแบบเดิมเท่านั้น

ในกรณีที่ตัวเลือก Roth มีประโยชน์ก็คือหากคุณต้องการกระจายความหลากหลายทางภาษี ด้วยการบริจาค Roth คุณใช้เงินหลังหักภาษี ดังนั้นคุณจะต้องเสียภาษีมากขึ้นในวันนี้ แต่คุณจะเสียเงินน้อยลงในอนาคต อย่างไรก็ตามหากคุณมีส่วนร่วมในการแบ่งปันผลกำไรที่มีขนาดใหญ่ในโซโล่เดี่ยว 401k ของคุณแล้วอาจทำให้การสมทบของ Roth เป็นไปได้

เหตุผล? จะให้ความหลากหลายในการเกษียณอายุภาษี คุณสามารถเลือกได้ว่าจะใช้เงินฟรีหรือต้องเสียภาษีในอนาคตหรือไม่และตัวเลือกจะดีเสมอไป

สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือตัวเลือก คุณเพียงต้องการตัวเลือกเพื่อให้สามารถลงทุนได้ตามที่คุณเลือก

การเลือก บริษัท นายหน้าสำหรับคนโสด 401 ก

เมื่อเลือก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับ solo 401k ของคุณคุณต้องการเลือก บริษัท ที่มีตัวเลือกมากที่สุด

หากคุณโอเคกับแผนต้นแบบคุณสามารถใช้ Solo 401k Brokerage Comparison เพื่อดูว่า บริษัท ใหญ่เสนอทางเลือกที่คุณต้องการได้อย่างไร

หากคุณกำลังใช้แผนการเดี่ยว 401k แบบกำหนดเองคุณต้องใช้เอกสาร 401k เดี่ยวเพื่อเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณเลือกและจะเปิดบัญชีในนามของคุณในนาม 401k บาง บริษัท ให้บริการนี้และอื่น ๆ ไม่ทำ ตัวอย่างเช่น Fidelity และ Charles Schwab เป็น บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ 2 แห่งที่อนุญาตให้ลูกค้าใช้แผน 401k ของบุคคลที่สามกับบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของตน

อย่างไรก็ตามเมื่อใช้แผนของบุคคลที่สามจะเพิ่มความซับซ้อนในการใช้โซโล 401k ตัวอย่างเช่นในฐานะบัญชีคุมขัง บริษัท จะไม่ติดตามธุรกรรมการค้าและการลงทุนของคุณซึ่งเป็นความรับผิดชอบของคุณ หากคุณต้องการกรอกแบบฟอร์มภาษีเช่น 1099-R บริษัท เหล่านี้จะไม่ช่วยเหลือคุณ คุณต้องทำด้วยตัวเองหรือจ่ายเงินให้ใครทำเพื่อคุณ

เราตัดสินใจที่จะใช้ ETrade สำหรับ Solo 401k เนื่องจากมีแผนบริการฟรีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด

เอกสารอะไรที่คุณต้องกรอกเพื่อเปิดบัญชีของคุณ

ฉันรู้สึกประหลาดใจที่ต้องใช้เอกสารมากพอที่จะเปิดบัญชี 401k เดี่ยว คุณคิดว่ามันจะง่ายและมีรูปแบบที่ใช้ทั่วไปในการกรอกข้อมูล อย่างไรก็ตามมันก็ตรงกันข้ามจะกลายเป็นความท้าทายมากยิ่งขึ้นถ้าคุณเพิ่ม solo 401k ของ Roth และคุณต้องทำเอกสารสองครั้งหากคุณเพิ่มคู่สมรสในแผนของคุณ

เมื่อเปิดแผนเดี่ยว 401k ของคุณคุณจะต้องสร้างเอกสารต่อไปนี้ คุณจะต้องสร้างเอกสารแผนแยกต่างหากสำหรับทั้งแบบดั้งเดิมและแบบเดี่ยวของโรท 40o ทั้งสองพิจารณาแผนการแยกต่างหากสำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษี

เอกสารแผนสำหรับ Solo แบบดั้งเดิม 401k

ข้อตกลงการยอมรับโครงการ 401k
การแต่งตั้งผู้วางแผนแผนสืบทอดตำแหน่ง (ทนายความหรือพยานที่จำเป็นสำหรับแบบฟอร์มนี้)

เอกสารแผนงานสำหรับ Roth Solo 401k

ข้อตกลงการยอมรับโครงการ 401k (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รวมส่วนเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวทางภาษีของเงินทุนจากแผนโบราณไป Roth 401k หากต้องการ)
การแต่งตั้งผู้วางแผนแผนสืบทอดตำแหน่ง (ทนายความหรือพยานที่จำเป็นสำหรับแบบฟอร์มนี้)

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับบุคคลธรรมดา

การสมัครบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับบัญชี 401k
การสมัครบัญชีโบรกเกอร์สำหรับบัญชี Roth 401k
การกำหนดแบบรับเงินสำหรับบัญชี (สำหรับทั้งสองบัญชี)
หนังสือมอบอำนาจ (ถ้าต้องการสำหรับทั้งสองบัญชี)

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับคู่สมรส

การสมัครบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับบัญชี 401k
การสมัครบัญชีโบรกเกอร์สำหรับบัญชี Roth 401k
การกำหนดแบบรับเงินสำหรับบัญชี (สำหรับทั้งสองบัญชี)
หนังสือมอบอำนาจ (ถ้าต้องการสำหรับทั้งสองบัญชี)

เมื่อคุณทำเอกสารเหล่านี้เสร็จแล้วคุณจะมีแผนโซโล่เดี่ยว 401,000 ชุดและบัญชี 4 บัญชี (แบบดั้งเดิมและบัญชีเดี่ยว 401k Roth สำหรับคู่สมรสแต่ละคน)

ข้อควรพิจารณาที่กำลังดำเนินอยู่สำหรับ Solo 401k ของคุณ

หนึ่งในสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ solo 401k ก็คือพวกเขาค่อนข้างง่ายในการรักษาส่วนใหญ่ เนื่องจากคุณเป็นผู้ดูแลแผนงานของคุณโดยทางเทคนิคคุณจำเป็นต้องส่งเอกสารที่จำเป็นสำหรับแผนการนี้

มีสองข้อกำหนดด้านเอกสารอย่างต่อเนื่องที่คุณต้องอยู่ด้านบน ขั้นแรกถ้าแผนของคุณมีสินทรัพย์เกิน 250,000 ดอลลาร์ในวันสุดท้ายของปีแผนคุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 5500 ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อนเล็กน้อย แต่ถ้าคุณสามารถกรอกเอกสารทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นคุณจะสามารถจัดการได้ มันเอง

คุณสามารถส่งแบบฟอร์ม IRS 5500 ได้ฟรีทางอิเล็กทรอนิกส์ที่นี่: EFAST2 การยื่นจาก IRS

หากคุณไม่ต้องการทำด้วยตัวคุณเองคุณจะต้องมี CPA เพื่อจัดการเรื่องนี้ให้กับคุณและอาจคิดค่าธรรมเนียมสำหรับการดำเนินการดังกล่าว

แบบฟอร์มที่สองที่คุณต้องจำไว้คือ 1099-R แต่แบบฟอร์มนี้จำเป็นต้องใช้เฉพาะเมื่อคุณใช้การแจกแจงจากแผน 401k หรือหากคุณม้วนไว้ให้ถอนเงินใด ๆ หรือเปลี่ยนผู้ให้บริการ แบบฟอร์มนี้ค่อนข้างง่ายที่จะกรอกข้อมูล แต่ไม่มีการยื่นแบบอิเล็กทรอนิกส์ฟรีสำหรับแบบฟอร์มนี้ คุณต้องเสียค่าบริการในการยื่นหรือส่งไปรษณีย์ด้วยตนเอง

ข้อสรุป

เดี่ยว 401k อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการบันทึกเพื่อการเกษียณอายุหากคุณทำงานด้วยตัวเอง Roth เดี่ยว 401k เพิ่มความยืดหยุ่นมากยิ่งขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่อาจเกิดขึ้น แต่การกรอกเอกสารเพื่อเปิดเดี่ยว 401k อาจเป็นเรื่องน่าเบื่อและใช้เวลานาน

หากคุณกำลังพิจารณาแผน 401k แบบ solo ให้ตรวจสอบว่าคุณได้ติดตั้งแผนบริการที่มีความยืดหยุ่นสำหรับความต้องการของคุณเมื่อเวลาผ่านไป