ดังนั้นคุณจะออกจากงานด้วย 401 (k)? นี่คือสิ่งที่ต้องทำด้วยเงินสดนั้น

เมื่อ Carrie Nowlin ย้ายจากแทมปาฟลอริด้าไป Little Rock รัฐอาร์คันซอเธอได้ออกจากงานที่ให้เธอกับ 401 (k)

เธอไม่สามารถเก็บเงินไว้ที่นั่นได้ ไม่ใช่เพราะเธอไม่ต้องการ แต่เนื่องจากผู้ให้บริการ Ubiquity มีนโยบายยอดคงเหลือต่ำกว่า 5,000 เหรียญที่แจกจ่ายให้กับเจ้าของบัญชีเมื่อเลิกจ้างโดยไม่คำนึงถึงความยินยอมของพวกเขาหรือไม่

หลังจากทำการวิจัยบางอย่างแล้วเธอพบว่าการย้ายบัญชีเกษียณของเธอไปยังผู้ให้บริการใหม่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของเธอหลังจากที่เธอเปลี่ยนงานไม่ใช่แค่เพราะเธอต้องทำ

Nowlin ตัดสินใจที่จะเปิด IRA ที่สหภาพเครดิตในพื้นที่ของเธอ ค่าธรรมเนียมต่ำกว่าตัวเลือกอื่น ๆ ที่เธอค้นคว้าและเธอชอบความคิดเรื่องเงินของเธอที่กำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง

"กระบวนการนี้ง่ายมากและตรงไปตรงมามาก" Nowlin กล่าว "ฉันกรอกข้อมูลที่ต้องการแล้ว (หมายเลขบัญชี IRA ใหม่จำเป็นสำหรับขั้นตอนนี้) และได้รับเช็คที่ส่งไปยังสหภาพเครดิตของฉัน"

โดยรวมแล้วกระบวนการนี้ใช้เวลาประมาณ 3 สัปดาห์ในการดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์และเสียค่าใช้จ่าย 105 ดอลลาร์ของเธอ: ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ $ 95 จากผู้ให้บริการเดิมและค่าธรรมเนียมการติดตั้ง $ 10 กับค่าบริการใหม่ของเธอ ด้านบนของค่าธรรมเนียมที่เธอยังมีการทำเงินฝากเริ่มต้น $ 100 ในบัญชีใหม่ของเธอ

คนจำนวนไม่น้อยรู้ว่าพวกเขาสามารถใช้เงิน 401 (k) กับพวกเขาเมื่อพวกเขาออกจากนายจ้าง ตั้งแต่เงินที่มีอยู่แล้วการลงทุนและการทำสิ่งที่พวกเขาก็ควรจะปล่อยให้มันอยู่ที่ไหนและปล่อยให้การลงทุนในตลาดหุ้นทำงานมายากลของมันใช่มั้ย?

ไม่ถูกต้อง. ในความเป็นจริงอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้ มากกว่า เก็บบัญชีเดิมไว้

การโรลโอเวอร์ 401 (k) คืออะไร?

โดยทั่วไปเรียกว่าโรลโอเวอร์ 401 (k) การย้ายเงินของคุณหลังจากที่คุณออกจากงานสามารถช่วยคุณประหยัดและอาจทำให้คุณได้มากขึ้น - เงินในระยะยาว

การโรลโอเวอร์ 401 (k) เป็นเรื่องง่าย: ใช้เงินจากบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนและย้ายบัญชีเกษียณใหม่

Todd Burkhalter เป็นผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Drive Planning การวางแผนทางการเงินและ บริษัท เพื่อสุขภาพ เขาช่วยคนอื่นจัดการเงินของพวกเขามาตลอด 21 ปีที่ผ่านมา

Burkhalter กล่าวว่ามีโอกาสที่จะโรลโอเวอร์ 401 (k) เป็นหนึ่งในการเคลื่อนย้ายเงินที่ดีที่สุดที่บุคคลสามารถทำได้ ในขณะที่เขาอธิบายถึงมันจะช่วยให้บุคคลมีโอกาสที่จะ "ควบคุม" ของเงินของพวกเขา

ข้อเสียของแผน 401 (k) ตาม Burkhalter คือแผนบริหารและบริหารงานโดย บริษัท ที่นายจ้างได้เลือกไว้ จากมุมมองของผู้เข้าร่วม Burkhalter กล่าว คุณไม่ได้อยู่ในการควบคุมของเงินของคุณเอง. นายจ้างของคุณสามารถกำหนดข้อกำหนดการจัดสรรที่เข้มงวดและผู้ให้บริการสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายได้

สำหรับคุณนั่นหมายถึงการจ่ายเงินเพียงเพื่อให้มีเงินลงทุนและเสี่ยงต่อการเกิดเรื่องสยองขวัญเช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับลูกค้า Burkhalter คนหนึ่ง

"ฉันมีลูกค้าที่ถูกปล่อยออกจาก บริษัท ของเขาในระหว่างการควบรวมกิจการและเขาไม่ได้โรลโอเวอร์ 401 (k) ของเขา" Burkhalter กล่าว “บริษัท ใหม่ต้องการให้ 50% ของยอดเงิน 401 (k) ของทุกคนต้องอยู่ในหุ้น บริษัท ของตัวเอง "

แทนที่จะหมุนเวียนลูกค้า 401 (k) ลูกค้าของ Burkhalter ได้ปรับการจัดสรรและเก็บเงินไว้ที่เดิม แต่น่าเสียดายที่ บริษัท ใหม่ล้มเหลวและ ลูกค้า Burkhalter สูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 50%

มีเพียงไม่กี่ครั้งที่บุคคลสามารถถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณของพวกเขาได้โดยไม่ต้องถูกลงโทษเช่นความยากลำบากทางการเงินหรือความพิการ เพื่อหลีกเลี่ยงการติดค้างอยู่กับนายจ้างรายเดิมของคุณและเรื่องสยองขวัญที่เกิดขึ้น Burkhalter กล่าวว่าดีที่สุดคือตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินนั้นจากการได้รับ

ที่คุณสามารถใส่เงินของคุณแทน?

ดังนั้นคุณจึงทิ้งงานของคุณและกำลังมองหางานใหม่ คุณเข้าใจประโยชน์ของการกลิ้งไป 401 (k) ของคุณ แต่สิ่งที่ตอนนี้? คุณจะเอาเงินนั้นไปที่ไหน?

ตาม NerdWallet มีการหมุนเวียน 401 (k) หลัก ๆ สามประเภท

401 (k) ไปยัง IRA แบบดั้งเดิม

ทุกคนสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิมโดยไม่คำนึงถึงรายได้หรือสถานะการจ้างงาน ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 บัญชีเหล่านี้มีวงเงินการบริจาครายปีจำนวน 5,500 เหรียญต่อปีหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปจำนวนเงินที่วางเมาส์ของคุณไม่มีผลต่อวงเงินการบริจาคนี้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจไม่ต้องเสียภาษีเกี่ยวกับผลงานของ IRA แต่คุณต้องจ่ายเงินให้กับผลงานก่อนหักภาษีและผลกำไรทั้งหมดเมื่อคุณถอนเงิน

401 (k) ไป Roth IRA

Roth IRA สำหรับคนที่ทำเงินได้ไม่ถึง 132,000 เหรียญต่อปีหรือ 194,000 เหรียญหากแต่งงานแล้ว เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA มีข้อ จำกัด การบริจาครายปีจำนวน 5,500 เหรียญหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปและจำนวนเงินที่วางเมาส์ของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อขีด จำกัด ของผลงาน เนื่องจากเงินสมทบที่เกิดขึ้นหลังจากหักภาษีเงินได้จากการจ่ายเงินของคุณแล้วคุณจะไม่เสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

401 (k) ถึง 401 (k)

เรื่องนี้ค่อนข้างน่าฟัง โรลโอเวอร์เข้าใหม่ 401 (k) ไม่ ไม่ นับเป็นเงินบริจาคดังนั้นจึงไม่มีจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถวางเมาส์ การบริจาคมี แต่ จำกัด ไว้ที่ 18,500 เหรียญต่อปีในปีพ. ศ. 2561 เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบว่าค่าบริการแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ เมื่อต้องการเริ่มต้นการวางเมาส์ใหม่ใน 401 (k) ให้ติดต่อผู้ให้บริการ 401k ปัจจุบันของคุณสำหรับคำแนะนำ

หากคุณยังไม่แน่ใจว่าจะเก็บเงินที่เกษียณไว้ที่ไหน Burkhalter จะแนะนำให้ลูกค้าวางไว้ที่ใด ทุกๆดอลล่าร์จ่ายให้กับผู้ให้บริการของคุณคือเงินลงทุนน้อยกว่าหนึ่งดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุดังนั้นเลือกอย่างชาญฉลาด

Kelly Anne Smith เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเนื้อหาอีเมลสำหรับ The Penny Hoarder จับเธอไว้ที่ Twitter ที่ @keywordkelly