การลงทุน

ข้อมูลเบื้องต้นสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับนักลงทุนในวิทยาลัย

ข้อมูลเบื้องต้นสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับนักลงทุนในวิทยาลัย

ในขณะที่เราเขียนคู่มือสำหรับนักลงทุนของวิทยาลัยเพื่อการลงทุนเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการช่วยคุณในการลงทุน เราครอบคลุมมุมมองต่างๆรวมทั้งความสำคัญของการเริ่มต้นตอนนี้การศึกษาต่อเนื่องด้านการลงทุนของคุณผ่านการเรียนรู้อย่างต่อเนื่องและการลดต้นทุนด้วยการลงทุนในกองทุนดัชนี และเมื่อคุณได้ตั้งค่าบัญชีและได้รับการสนับสนุนแล้วล่ะก็ คุณควรใช้กลยุทธ์การลงทุนใดเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ มีหลายวิธีที่แตกต่างกันในการลงทุนเงินของคุณและมีจริงๆไม่มีครั้งเหมาะกับขนาด - ทุกวิธี ทุกคนมีความต้องการเฉพาะและเป้าหมายและเพื่อการเลือกรูปแบบที่เหมาะสมของการลงทุนสำหรับคุณเป็นศิลปะมากกว่าวิทยาศาสตร์ ในบทความนี้เราจะสำรวจการจัดสรรสินทรัพย์

การจัดสรรสินทรัพย์หมายถึงการเลือกพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายสำหรับการลงทุนตามปัจจัยต่างๆ ซึ่งรวมถึงอายุความเสี่ยงต่อความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนที่สมบูรณ์แบบ มีนักวิจารณ์และข้อบกพร่อง แต่โดยทั่วไปแล้วอาจเป็นวิธีที่ดีสำหรับนักลงทุนเริ่มต้นที่จะเริ่มต้น เป็นเรื่องง่ายที่จะใช้และเมื่อคุณเข้าใจพื้นฐานแล้วคุณสามารถจัดการพอร์ตโฟลิโอได้โดยใช้ความพยายามน้อยที่สุด

แน่นอนว่าควรคำนึงถึงความผันผวนของตลาดอยู่เสมอ แต่คุณควรจะซื้อขายเพียงสามหรือสี่ครั้งต่อปีกับพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายอย่างถูกต้อง ตัดสินทรัพย์สินทรัพย์ที่มีน้ำหนักเกินเนื่องจากการแข็งค่าและใช้เงินที่ได้รับจากการเพิ่มการถือครองที่มีอยู่ของคุณ ดำเนินธุรกิจการค้าระหว่างการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนตามกำหนดเวลาของคุณ การปรับสมดุลเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถจัดสรรพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนระยะยาวของคุณ

เริ่มต้นใช้งานการจัดสรรสินทรัพย์

นักลงทุนวัยหนุ่มสาวหลายคนเริ่มต้นการจัดสรรสินทรัพย์ในที่ทำงานด้วยแผน 401 (k) หรือเทียบเท่าที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หลักการของการจัดสรรสินทรัพย์จะทำงานได้ดีในบัญชีเงินสดที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีที่ปลอดภาษีเช่น Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิม ความแตกต่างจริงเท่านั้นอาจเป็นการจัดสรรรายได้คงที่ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจต้องการเก็บส่วนที่เป็นตราสารหนี้ของบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณไปลงทุนในเครื่องมือรายได้ประจำที่ปลอดภาษีเช่นพันธบัตรเทศบาล

เมื่อคุณเปิดบัญชีแล้วก็ถึงเวลาที่จะเลือกการจัดสรรแล้ว ลองดูตัวอย่างผลงาน

แบบจำลองการจัดสรรสินทรัพย์เชิงรุกตัวอย่างผลงาน

นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของรูปแบบการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าว แบบจำลองนี้ทำให้หลายสมมติฐาน:

  1. บัญชีปลอดภาษี ในตัวอย่างนี้เราใช้ Roth IRA
  2. 40 ปีขึ้นไปเพื่อการเกษียณ
  3. ไม่จำเป็นต้องถอนเงินก่อนวัยเกษียณ
  4. นักลงทุนรู้สึกสบายใจกับความผันผวนของตลาดและการแกว่งของตลาด การจัดสรรนี้มีความก้าวร้าวและมูลค่าจะแปรผันอย่างมาก

มีโมเดลการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายอยู่ เหล่านี้สามารถแนะนำคุณในการเลือกพอร์ตโฟลิโอ แต่ตัวอย่างพอร์ตการลงทุนเป็นเพียงแนวทางขั้นพื้นฐานเท่านั้น คุณสามารถปรับแต่งและปรับแต่งได้จนกว่าจะพอดีกับเป้าหมายของคุณ

ดัชนี ETFs

นี่คือรายการบางส่วนที่เป็นไปได้ของ ETF สำหรับ IRA นี่เป็นเพียงรายการตัวอย่างที่ใช้ ETFs ที่มีต้นทุนต่ำ เป็นความคิดที่ดีที่จะใช้ดัชนี ETFs เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณ ดัชนี ETF ทั้งหมดมีข้อดีหลายประการ พวกเขาเสนอการรวมกันที่ดีของค่าธรรมเนียมต่ำพร้อมกับอุตสาหกรรมดัชนีตามอุตสาหกรรมและการสัมผัสของประเทศ

  • หุ้นขนาดใหญ่ในประเทศ - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap หุ้นในประเทศ - มูลค่ากลาง Cap - VOE
  • หุ้นขนาดเล็กในประเทศ - การเติบโตของกลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก - VBK
  • Stock Market ต่างประเทศ - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • หุ้นตลาดเกิดใหม่ - Emerging Markets ETF - VWO
  • สินค้าโภคภัณฑ์ - ดัชนีติดตามรายการสินค้าโภคภัณฑ์ DB - DBC
  • REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ - - กองทุนตราสารหนี้ JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

แน่นอนว่าเป็นไปได้ที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้ ETFs กองทุนรวมหรือหุ้นและพันธบัตร

การคำนวณต้นทุนเฉลี่ยต่อการลงทุนแบบรวม

เราครอบคลุมค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เทียบกับเงินก้อนที่ลงทุนในโพสต์ก่อนหน้านี้ แต่หากพิจารณาสถานะปัจจุบันของตลาดก็น่าจะสำรวจอีกครั้ง หนึ่งในข้อเสียที่เห็นได้ชัดมากขึ้นในพอร์ตการลงทุนของการจัดสรรสินทรัพย์เกี่ยวข้องกับการกำหนดเวลาการตลาด การ "เข้าร่วม" ทั้งหมดในเวลาที่ไม่ถูกต้องอาจส่งผลร้ายได้ ตัวอย่างเช่นพิจารณาผู้ลงทุนที่ใช้ตัวอย่างพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวข้างต้น หากนักลงทุนรายนี้ได้ "ตัวอย่างทั้งหมด" ในตัวอย่างนี้ในเดือนกันยายน 2007 บัญชีนี้อาจสูญเสียมูลค่าที่สำคัญ การใช้ค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์เพื่อบรรเทาความเดือดร้อนของตลาดในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ สามารถช่วยรักษาทุนและป้องกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้

เกี่ยวกับอารมณ์ของคุณ

การรักษาอารมณ์ของคุณไว้เป็นส่วนสำคัญของการลงทุนและการจัดสรรสินทรัพย์ การดูมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอของคุณจะแปรผันอย่างรุนแรงโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่ตลาดตกลง บางครั้งก็ดูเหมือนง่ายขึ้นเพียงแค่โยนในผ้าเช็ดตัวและออกจาก แต่การรักษาแนวโน้มในระยะยาวตลอดจนวิธีการที่มีระเบียบวินัยสามารถช่วยให้คุณสงบประสาทและช่วยให้คุณสามารถพยากรณ์อากาศได้ในระยะสั้น

นี่อาจเป็นคำแนะนำการลงทุนที่ง่ายที่สุด แต่ก็ยากที่จะใช้ การจัดการเงินของคุณเองเกี่ยวข้องกับความรู้สึกที่มีนัยสำคัญ นั่นคือเหตุผลหนึ่งที่ทำให้หลาย ๆ คนเลือกที่จะจ้างผู้จัดการมืออาชีพ

การลงทุนอย่างเข้มข้นเป็นทางเลือก

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเพียงตัวเลือกเดียวในเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน แนวทางอื่นในการจัดสรรสินทรัพย์จะเน้นการลงทุนด้วยการลงทุนที่เข้มข้นและนักลงทุนอาจมุ่งความสนใจไปที่การถือครองหุ้นเพียง 5-10 หุ้นในแต่ละช่วงเวลา วิธีนี้น่าจะเหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีความกระตือรือร้นที่มีเวลาในการทำวิจัยขั้นพื้นฐานและด้านเทคนิคอย่างกว้างขวาง

แน่นอนคุณสามารถใช้ทั้งสองวิธีพร้อมกัน กลยุทธ์หนึ่งอาจเป็นการรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยใช้หลักการการจัดสรรสินทรัพย์ที่ถูกต้องขณะที่เปิดบัญชีเก็งกำไรอีกครั้ง คุณสามารถใช้บัญชีเพื่อซื้อขายหุ้นตัวเลือกหรือสินทรัพย์เสี่ยง ด้วยวิธีนี้คุณตอบสนองความต้องการของคุณที่จะ "เล่นตลาด" ในขณะที่ในเวลาเดียวกันการปกป้องเงินทุนที่ได้รับยากของคุณ

การจัดสรรสินทรัพย์ไม่น่าจะทำให้คุณรวยได้อย่างรวดเร็ว มีข้อบกพร่อง แต่ยังสามารถเป็นเครื่องมือที่ดีที่จะใช้ในการเดินทางของคุณเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย ในระยะสั้นการจัดสรรสินทรัพย์เป็นวิธีที่ดีในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณอย่างช้าๆและช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งตามช่วงเวลา

คุณคิดอย่างไรกับการจัดสรรสินทรัพย์ ผลงานของคุณจะพังทลายลงอย่างไร?

โพสต์ความคิดเห็นของคุณ