คุณควรลงทุนในแผน Roth IRA หรือ Thrift Savings Plan หรือไม่?

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายหนึ่งที่บุคคลทั่วไปส่วนใหญ่แบ่งปันกัน

ถ้าคุณไม่ได้เป็นคนร่ำรวยหรือได้รับเงินเพียงพอที่จะมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่ต้องพึ่งพาการออม (ไม่ได้มีอย่างใดอย่างหนึ่ง) คุณน่าจะต้องการนำเงินมาฝากกันในช่วงปีที่ผ่านมาเพื่อให้มั่นใจถึงความสะดวกสบายและความปลอดภัยของคุณเมื่อ คุณเกษียณ การลงทุน การสร้างเครือข่ายความปลอดภัยสำหรับอนาคตของคุณสามารถเริ่มต้นด้วยน้อยที่สุดเท่าที่ฉันnvesting $ 1000 หรือ ลงทุน 500,000 เหรียญ! คุณต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง!

ซึ่งสามารถทำได้หลายวิธีเนื่องจากมีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่แตกต่างกันออกไปหลายสิบแบบ แต่ละแผนมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองทำให้การค้นหาสิ่งที่ตรงกับความต้องการทางการเงินในปัจจุบันและระยะยาวของคุณเป็นเรื่องสำคัญ สมาชิกของพนักงานทหารและรัฐบาลกลางมีเครื่องมือออมทรัพย์เพิ่มเติมในการกำจัดของพวกเขาทำให้การตัดสินใจที่จะช่วยให้ซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ที่นี่เรามองไปที่สองแผนการออมที่เป็นที่นิยมที่มีให้บริการสมาชิกครอบครัวและพนักงานของรัฐบาลกลางของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา

Roth IRA- หลังจากภาษีวันนี้สำหรับภาษีฟรีภายหลัง

Roth IRA สามารถใช้ได้กับบุคคลหรือคู่สมรสที่อยู่ภายใต้เกณฑ์รายได้ที่กำหนดโดย IRS เพื่อให้มีสิทธิ์เป็นผู้สนับสนุน Roth IRA คุณต้องมีส่วนร่วมจากการชดเชยที่ต้องเสียภาษีเช่นที่ได้รับจากการจ้างงานตนเองค่าจ้างเงินเดือนค่าคอมมิชชั่นและโบนัส สมาชิกของรัฐบาลทหารและพลเรือนสามารถเข้าถึง Roth IRA หากมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด

ผลงาน Roth IRA ทำด้วยเงินหลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าเจ้าของบัญชีจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้จากผลงานหรือรายได้อีกต่อไปเมื่อใช้จ่ายเป็นเงินทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การแจกแจงที่ผ่านการรับรองรวมถึงการถอนเงินสมทบ ณ เวลาใด ๆ และรายได้หลังจากบัญชีเปิดทำการเป็นเวลาห้าปีภาษีและเจ้าของมีอายุ 59 ปี 1/2 กฎเหล่านี้ Roth IRA มีประโยชน์ต่อบุคคลที่อาจพบตัวเองอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อการแจกจ่ายถูกนำมาเป็นภาษีเงินได้ที่ได้รับการชำระแล้วและไม่มีการจัดเก็บภาษีเพิ่มเติมจะเกิดขึ้น

Roth IRAs สามารถเปิดได้ด้วยการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใหญ่ ๆ คุณสามารถแม้แต่จะรับพวกเขาในที่ปรึกษา robo เช่น Betterment และ Wealthfront ใครจะลงทุนทั้งหมดให้กับคุณ

แผนการออมทรัพย์ประหยัด

มีให้บริการแก่สมาชิกและพนักงานของรัฐบาลกลางซึ่งเป็นแผนการออมเพื่อการออมเพื่อการเจริญเติบโตอย่างยั่งยืนของรัฐบาลกลางเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ แผนนี้ได้รับการยอมรับโดยคำย่อ TSP โดยทั่วไปคล้ายกับมาตรฐาน 401k ที่ผู้คุ้นเคยส่วนใหญ่คุ้นเคย แตกต่างจาก Roth IRA ในหลาย ๆ รูปแบบการบริจาคให้กับ TSP จะทำกับดอลลาร์ก่อนหักภาษีซึ่งจะช่วยลดจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษีในผลงานปีที่ทำ แน่นอนเนื่องจากภาษียังไม่ได้รับการจ่ายเงินสมทบเงินบริจาคจาก TSP จะถูกหักภาษี หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้ที่สูงขึ้นเมื่อมีการเบิกจ่ายเงินนี่อาจเป็นข้อเสีย

ความแตกต่างระหว่างสอง

ความแตกต่างระหว่างแผนการทั้งสองไม่ได้จบลงด้วยวิธีการที่พวกเขาเป็นภาษี พิจารณาสิ่งต่อไปนี้เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าแผนใดดีที่สุดสำหรับความต้องการทางการเงินของคุณ

• ข้อ จำกัด ของการบริจาค - คุณสามารถมีส่วนร่วมใน TSP ได้ถึง $ 18,000 ต่อปีเทียบกับ $ 5,500 ต่อปีใน Roth IRA (สำหรับปี 2016)
• อายุขั้นต่ำที่ถอนตัว - เจ้าของบัญชี TSP ต้องมีอายุ 59 ปีครึ่งเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษสำหรับการเบิกจ่ายล่วงหน้าสำหรับการแจกจ่าย เจ้าของ Roth IRA อาจถอนเงินสมทบในวัยใดโดยไม่มีการลงโทษและรายได้หลังอายุ 59 1/2
• การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) - การแจกแจงผลบังคับขั้นต่ำต้องมาจาก TSP ที่อายุ 70 ​​1/2 ปีเทียบกับ Roth IRA ที่ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าว การไม่ใช้ผลการแจกจ่ายที่จำเป็นต้องใช้ขั้นต่ำในการลงโทษ 50% จาก IRS

ฉันทำอย่างใดอย่างหนึ่ง?

ตลอดอาชีพทหาร 9 ปีของฉันฉันได้เข้าถึงทั้ง Roth IRA และ TSP ตั้งแต่ฉันอยู่ในดินแดนแห่งชาติเท่านั้นฉันจึงเริ่มต้นด้วย Roth IRA เพราะฉันมีอำนาจควบคุมการลงทุนของฉันมากขึ้น TSP ไม่ได้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับฉันจนกว่าฉันจะได้รับการติดตั้งในปี 2548 แม้ว่าฉันจะได้รับเงินจำนวนมหาศาลเข้ามาในบัญชี แต่ฉันก็ยังเลือกที่จะใช้เงินกับฉันและภรรยาของ Roth IRA ด้วย ระหว่างนั้นและจริงๆ upping เงินฉุกเฉินของเราเราตัดสินใจที่จะผ่าน TSP ส่วนตัวฉันชอบการควบคุมของ Roth IRA- ฉันสามารถซื้อสิ่งที่ฉันต้องการได้และอาจมีไข่ปลอดภาษีที่รอให้ฉันอยู่เมื่อเกษียณอายุ

สำหรับหน้าที่การปฏิบัติงาน TSP น่าจะมีเสน่ห์มากขึ้นเนื่องจากคุณสามารถดึงออกจากเช็คเอาท์ได้โดยตรง นอกจากนี้ยังมีงานข้าราชการพลเรือนจำนวนมากที่ได้รับการจับคู่เงินเข้าร่วมโครงการ TSP หากเป็นกรณีนี้เป็นการยากที่จะแนะนำให้ใช้เงินฟรี ฉันจะใส่ในการแข่งขันและแล้วลงทุนอะไรอื่นใน บัญชี Roth IRA.

ประเด็นก็คือว่ามันไม่เคยเลวร้ายอะไรที่จะช่วยกันได้ TSP หรือ Roth- คุณเพียงแค่ต้องแน่ใจว่าคุณประหยัดเงินบางอย่างเพื่อการเกษียณอายุ ทั้งสองข้อเสนอข้อได้เปรียบที่แตกต่างและในบางกรณีข้อเสีย ทหารที่สามารถเข้าถึงทั้ง Roth IRA และ TSP อาจได้รับประโยชน์จากการลงทุนครั้งแรกใน Roth IRA และใส่เงินออมเพิ่มเติมใน TSP เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผนทั้งสอง