กฎ Roth IRA สำหรับผู้เยาว์ คู่มือสำหรับเด็กฟรีเงินภาษี

ลูกค้าทารก boomer ของฉันในที่สุดก็เริ่มที่จะเข้าใจแนวคิดของผลประโยชน์ฟรีภาษีของ Roth IRA มากในความเป็นจริงในสิ่งที่พวกเขาต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าเด็กของพวกเขาเริ่ม Roth IRA และในบางกรณีแม้กระทั่งลูกหลานของพวกเขา

ฉันยังมีคุณปู่ที่ต้องการ ตั้ง Roth IRA สำหรับหลานชายวัย 5 ขวบของเขา ในขณะที่การให้บุตรหลานของคุณได้รับประโยชน์จากการประหยัดภาษีฟรีเป็นเสียงที่น่ารื่นรมย์ แต่ก็มีหลักเกณฑ์ที่สำคัญเมื่อพูดถึง Roth IRA สำหรับผู้เยาว์

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการที่เด็ก ๆ ของคุณสามารถรับเงินฟรีได้ อย่าลืมตรวจสอบกฎ Roth IRA ที่เหลืออยู่

Roth IRA สำหรับผู้เยาว์

น่าแปลกใจที่ไม่มีความต้องการอายุขั้นต่ำในการเปิด Roth IRA ข้อกำหนดเพียงอย่างเดียวคือเด็กมี "รายได้ที่ได้รับ" อะไรกำหนดรายได้ที่ได้รับ? ตามเว็บไซต์ IRS.gov:

รายได้ที่ได้รับประกอบด้วยรายได้และค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่คุณได้รับจากการทำงาน มีสองวิธีในการได้รับรายได้: คุณทำงานกับคนที่จ่ายเงินให้คุณหรือคุณทำงานในธุรกิจที่คุณเป็นเจ้าของ

นับเส้นทางกระดาษ? แน่ใจได้ อะไรเกี่ยวกับงานบ้าน? นี่เป็นพื้นที่สีเทา แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีส่วนใหญ่ยันไม่ (โปรดถามผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีทุกครั้ง) แล้วนักแสดงเด็ก? อย่างแน่นอน ฉันคิดว่านั่นหมายความว่าเด็กทั้ง 8 คนของ John และ Kate plus 8 สามารถเริ่ม Roth IRA ได้ ฉันหวังว่าพวกเขามีที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี🙂

รายการอื่น ๆ ที่ควรทราบก็คือเด็ก ๆ จะสามารถช่วย Roth ให้มากเท่าที่พวกเขาได้รับเท่านั้น ขีด จำกัด ของปี 2015 คือ 5,000 ดอลลาร์ แต่ถ้าเด็กคนนี้ได้รับรายได้เพียง 2,000 เหรียญต่อปีนั่นคือทั้งหมดที่พวกเขาสามารถเข้ามาได้

ใครเป็นเจ้าของ?

ขึ้นอยู่กับที่คุณไปเปิด Roth IRA อาจมีความต้องการที่แตกต่างกัน เมื่อฉันทำงานให้กับ บริษัท เดิมของฉันฉันมีลูกค้าที่ลูกชายวัยทำงานวัย 16 ปีต้องการเริ่ม Roth IRA บริษัท ของฉันอนุญาต แต่พ่อต้องเซ็นสัญญากับเขา เมื่อเด็กฉลองวันเกิดครบรอบ 18 ปี Roth IRA เป็นทางการของเขา (เราจะพูดถึงเรื่องนี้สักหน่อย)

ข้อเสียของ Roth IRA for Kids

ยากที่จะเชื่อว่ามีข้อเสียใด ๆ ที่จะเสียเงินภาษี แต่มีอยู่ ข้อเสียเปรียบเฉพาะสำหรับการเปิด Roth IRA ในชื่อของผู้เยาว์ก็คือการเป็นเจ้าของบัญชีจะส่งต่อไปยังเด็กเมื่อเขาหรือเธอบรรลุวุฒิภาวะ

นั่นหมายความว่าตอนอายุ 18 ปีเด็ก (ผู้ใหญ่ตอนนี้) สามารถทำอะไรกับเงินที่พวกเขาเลือกได้ ฉันจะปล่อยให้จินตนาการของคุณใช้เวลาในสิ่งที่ 18 ปีจะทำอย่างไรกับโชคลาภของเงิน

คุณสามารถเปิด Roth IRA สำหรับเด็กได้หรือไม่?

หลังจากที่ต้องการเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุหลายคนต้องการที่จะมอบให้กับทายาทของตน แต่สำหรับบางคนพวกเขาต้องการที่เราจะสามารถควบคุมได้เมื่อทายาทของพวกเขาได้รับเงิน ผมเคยมีผู้อ่านที่ต้องการทราบว่าเขาจะให้หลานชายของเขาได้รับประโยชน์จากภาษีฟรีของ Roth IRA ได้อย่างไร ในความคิดของฉันนี้เป็นหนึ่งในปู่เย็น

ผู้อ่านอายุราว 60 ปีและต้องการเปิด Roth IRA สำหรับหลานชายวัย 5 ขวบของเขา เขาต้องการที่จะให้การสนับสนุน 1,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA คิดว่าหลานชายจะไม่สามารถสัมผัสเงินจนกว่าเขาจะอายุ 60 และจากนั้นจะได้ประโยชน์จากการเจริญเติบโตปลอดภาษีที่ Roth IRA ให้

เพียงเพื่อให้คุณมีความคิดถ้า $ 1,000 จะได้รับโดยเฉลี่ย 8% ในการลงทุนหุ้นเหมือนในช่วง 55 ปีก็จะเติบโตเป็นรอบ $101,000. หลานชายจะมีเงินประมาณ 100,000 ดอลลาร์ซึ่งรอให้เขาเกษียณ (อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่ปู่กำลังหวังสำหรับ) ในขณะที่ฉันชื่นชมกลยุทธ์ที่ปู่กำลังพยายามที่จะใช้งานเราก็จะประสบปัญหาเล็กน้อย ตั้งแต่หลานชายไม่ได้มีรายได้ใด ๆ เขาจะไม่สามารถเริ่ม Roth IRA ได้ คนเกียจคร้าน

กลยุทธ์ที่แตกต่างกัน

หลังจากความพยายามครั้งแรกที่จะถ่ายทอดไปยังหลานชายไม่ได้ทำงานออกเขาถามเกี่ยวกับวิธีการที่แตกต่างกัน เขาต้องการทราบว่าเขาสามารถเปิด Roth IRA สำหรับตัวเองและจากนั้นทำให้หลานชายผู้รับประโยชน์ แต่เพียงผู้เดียว คิดอีกครั้งว่าหลานชายไม่สามารถแตะเงินได้จนกว่าจะครบ 60 ปี

แต่ในสถานการณ์นั้นเมื่อปู่ผ่านไปหลานชายจะสืบทอดบัญชีและจะมีการเข้าถึงเงินทันทีและจะไม่ต้องรอจนกว่าอายุ 60 นอกจากนี้หลานชายจะต้องนำออกกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น เป็นผู้รับประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรส แต่น่าเสียดายที่ความคิดที่ไม่ได้ทำงานอย่างใดอย่างหนึ่ง (ปู่ยังคงทำงานในเวลานี้ถ้าเขาไม่ได้และไม่ได้มีรายได้เขาก็จะไม่สามารถเปิด Roth)

ความเป็นไปได้อีกอย่างหนึ่ง

ถ้าปู่จะรอจนกว่าหลานชายที่แท้จริงจะมีรายได้ที่ได้รับเขาก็จะสามารถเปิด Roth IRA ในชื่อของเด็กได้ ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือเด็กจะสามารถเข้าถึงเงินทุนและสามารถถอนเงินเหล่านั้นได้ทุกเมื่อโดยอาจต้องเสียภาษีและโทษ แต่ถ้าเด็กได้รับการศึกษาเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ที่ปลอดภาษีรอเขาอยู่เมื่อเกษียณอายุแล้วความปรารถนาของคุณปู่อาจทำได้

คุณสามารถดูได้หากคุณรู้จักกฎเด็กของคุณ ได้ ได้รับประโยชน์จาก Roth IRA เร็วกว่าในภายหลัง เมื่อบุตรของท่านเริ่มรับรายได้ให้อธิบายถึงประโยชน์ของ Roth IRA และทำให้พวกเขารู้สึกตื่นเต้น คุณสามารถแม้กระทั่งช่วยให้พวกเขาเริ่มต้น

ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเนื้อหานี้มีไว้สำหรับข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ ข้อมูลนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำด้านภาษีอากรกฎหมายหรือการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาเกี่ยวกับปัญหาทางภาษีเฉพาะกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือที่ปรึกษาด้านกฎหมาย