7 ดักประกันชีวิตที่เสียเวลาบิ๊ก

ถ้าฉันต้องเลือกระหว่างการจ่ายเงินเพิ่มสำหรับเบคอนบนชีสเบอร์เกอร์ของฉันหรือมอบเหรียญเหล่านั้นให้กับ บริษัท ประกันภัยฉันคิดว่าฉันรู้ว่าฉันจะเลือกอะไร

หวังว่าเราจะอยู่ในหน้าเดียวกันที่นี่

การจ่ายเงินให้กับ บริษัท ประกันชีวิตไม่น่าจะเป็นจุดสูงสุดของรายชื่อที่สนุกสำหรับการใช้จ่ายเงิน ในขณะที่บางคนมีความสุขที่ได้รับการอนุมัติและเพียงแค่จ่ายเพื่อให้ บริษัท ประกันจากการโทรในช่วงเย็นอย่างน้อยเนื่องจากความขยันสามารถช่วยให้เราประหยัดในระยะยาว

ในฐานะที่เป็นทหารผ่านศึกเจ็ดปีในการขายประกันชีวิตฉันได้พูดคุยกับผู้บริโภคหลายพันคนทั่วประเทศเกี่ยวกับการซื้อของพวกเขาและพวกเขาส่วนใหญ่ทำผิดพลาดเหมือนกันซ้ำแล้วซ้ำอีก ฉันสามารถหลั่งน้ำตาแสงบางส่วนเกี่ยวกับข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้และช่วยให้คุณประหยัดเวลาและเงิน

ไม่ว่าคุณจะซื้อสินค้าใหม่หรือต้องการลดเบี้ยประกัน ที่นี่มีเจ็ดวิธีหลายคนกำลัง overpaying เกี่ยวกับพรีเมี่ยม - โดยไม่ได้ตระหนักถึงมัน

1. จ่ายรายไตรมาส

วิธีการชำระเงินนี้ล้าสมัยแล้วและจะเสียค่าใช้จ่าย อย่าเลือกจ่ายเงินเป็นรายไตรมาสเมื่อคุณส่งข้อมูลการชำระเงินของคุณไปที่แอพพลิเคชัน

"ตามข้อมูลของเรา 99.9% ของเวลาคุณจะจ่ายเงินน้อยลงทุกปีหากคุณชำระเงินรายเดือนกับรายไตรมาส" Nic West ประธาน NinjaQuoter กล่าว "เนื่องจากผู้ให้บริการไม่จำเป็นต้องเรียกเก็บเงินคุณโดยตรงและอัตราการหมดอายุลดลงอย่างมีนัยสำคัญเป็นวิธีที่ง่ายในการประหยัดเงินสองเหรียญและรับการชำระเงินอัตโนมัติ"

แต่เดี๋ยวก่อนอย่าไปหยุดที่นั่น ทำไมไม่ประหยัดมากยิ่งขึ้น? ลองจ่ายเงินเป็นรายปีถ้าคุณสามารถจ่ายได้!

รายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายสำหรับชายที่มีสุขภาพดีที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 35 ปีกำลังพิจารณาถึงนโยบาย 10 ปีและนโยบาย $ 250,000

หมายเหตุ: ราคาที่แสดงในที่นี้เป็นราคาที่แท้จริงของผู้สมัครที่ได้รับการจัดอันดับและต้องเป็นผู้จัดจำหน่ายและผู้จัดจำหน่าย

รายไตรมาส: 34.25 เหรียญต่อไตรมาสหรือ 137 เหรียญต่อปี

รายเดือน: 11 เหรียญต่อเดือนหรือ 132 เหรียญต่อปี

เป็นประจำทุกปี: 125 เหรียญต่อปี

บุคคลนี้จะประหยัดเงินได้เกือบ 9% เพียงแค่เปลี่ยนการชำระเงินจากรายไตรมาสเป็นรายปี

2. ข้ามการสอบ

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเป็นหนึ่งในที่ที่คุณสามารถข้ามการสอบทางการแพทย์ได้ เสียง Peachy ใช่มั้ย?

หากคุณกำลังกลัวเข็มที่น่ากลัวไปได้เลย แต่คุณสามารถสร้างรายได้ด้วยอัตราที่ต่ำลงโดยการสอบ

ในขณะที่เงินออมสามารถระบุผู้สมัครที่มีอายุมากกว่าและผู้ที่มองหาจำนวนเงินที่มากขึ้นของความคุ้มครองจะเห็นการประหยัดมากขึ้นอย่างมาก

ค่าประกันชีวิตเพิ่มขึ้นตามอายุ การเพิ่มขึ้นของอายุเป็นเลขยกกำลังไม่ใช่แบบเส้นตรงดังนั้นค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นสำหรับผู้สมัครที่อายุน้อยกว่า แต่จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วสำหรับผู้สมัครที่มีอายุมากกว่า

ลองเล่นเกมตัวเลขอีกครั้งกับสุภาพบุรุษคนเดียวกันจากด้านบน

ไม่มีนโยบายการสอบ: 12.03 เหรียญต่อเดือนหรือ 137.50 เหรียญต่อปี

นโยบายการรับประกันที่ครบถ้วน: 11 เหรียญต่อเดือนหรือ 125 เหรียญต่อปี

ถ้าคุณจะจ่ายเบี้ยประกันชีวิตของคุณสำหรับ 10 หรือ 20 ปี, การสอบทางการแพทย์มีมูลค่า 10% หรือมากกว่าให้คุณ?

3. ซื้อสินค้าที่ไม่ถูกต้อง

Ah การถกเถียง "ระยะยาวกับถาวร" เก่า

สำหรับคนทั่วไปนโยบายระยะยาวจะทำได้ดี เงื่อนไขคือนโยบายขั้นพื้นฐานที่สุดของคุณซึ่งส่วนประกอบเฉพาะคือสิทธิพิเศษและผลประโยชน์ที่เสียชีวิต อย่างไรก็ตามมันสิ้นสุดลงหลังจากช่วงเวลาหนึ่ง นโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาวคือตัวเลือกที่ถูกที่สุดของคุณต่อพันของความคุ้มครอง

ประกันชีวิตถาวรซึ่งค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากผู้ให้บริการอยู่ในเบ็ดที่จะจ่ายออกโดยไม่คำนึงถึงเมื่อคุณตายมีจุดประสงค์มากขึ้นกว่าที่เราส่วนใหญ่จะต้อง พรีเมี่ยมส่วนเกินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองอย่างถาวรยังสร้างขนาดเล็กค่าเงินสดที่สามารถเข้าถึงได้ด้วย

แต่ฉันคิดว่าเราทุกคนรู้ว่าเราไม่ได้ซื้อประกันชีวิตเพื่อหารายได้

อาร์กิวเมนต์ไม่ได้หยุดอยู่ที่นั่นเนื่องจาก บริษัท ประกันชีวิตมีความฉลาดมากกว่าที่เคย คุณเคยได้ยินเรื่อง Return of Premium Term หรือไม่? เป็นนโยบายที่คุณจ่ายเพิ่มเล็กน้อยสำหรับสิ่งที่เป็นหลักผลิตภัณฑ์ระยะ แต่เมื่อคุณได้รับการสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดคุณจะได้รับเงินทั้งหมดของคุณกลับมา!

มันคุ้มค่าหรือไม่? ลองหาคำตอบจากแบบจำลองข้างต้นในระยะเวลา 20 ปี

Return of Premium (ROP) ระยะเวลา: 46.54 เหรียญต่อเดือนหรือ 535 เหรียญต่อปี

คำศัพท์ดั้งเดิม: $ 14.13 ต่อเดือนหรือ $ 161.49 ต่อปี

อุ๊ย! แน่นอนว่าบางทีคุณอาจได้รับการตรวจสอบที่ดีกว่า 10,000 เหรียญเมื่อดำเนินการเสร็จ แต่คุณเต็มใจที่จะจ่ายเงินเกินจำนวนสามครั้งหรือไม่?

โอ้ ... ถ้าคุณทำไม่ได้เมื่อเดือนที่แล้วคุณจะได้อะไรกลับมา

4. ปิดราคาเป็นเวลานานเกินไป

ไม่มีใครสามารถคาดการณ์ได้ในอนาคต แต่ถ้าคุณตัดสินใจที่จะล็อกอัตราเป็นเวลานานเกินไปคุณจะต้องชำระเงินเกินจริงตราบเท่าที่คุณทำตามนโยบายของคุณ

แนวคิดในการล็อคอัตราคือคุณจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการเพิ่มค่าใช้จ่ายหรือการสอบทางการแพทย์อีกครั้ง คุณล็อกคุณไว้ในวัยเยาว์และมีสุขภาพดีขึ้นในกรณีที่คุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนเป็นนโยบายถาวรในภายหลัง

จุดเหล่านี้ไม่ผิด แต่ ถ้าคุณไม่สามารถคาดหวังอย่างสมเหตุสมผลเพื่อให้นโยบายการประกันชีวิตเดียวกันเป็นเวลา 30 ปีไม่ซื้อ

นี่คือสิ่งที่คนที่แต่งตัวประหลาดจากด้านบนจะต้องเลือกจากระยะยาว:

10 ปี: 11 เหรียญต่อเดือนหรือ 125 เหรียญต่อปี

20 ปี: $ 14.13 ต่อเดือนหรือ $ 161.49 ต่อปี

30 ปี: 23.32 เหรียญต่อเดือนหรือ 266.49 เหรียญต่อปี

การพุ่งขึ้นของค่าแรงพิเศษในนโยบาย 20 ปีอาจไม่ได้รับผลกระทบมากนัก แต่นโยบายในระยะเวลา 30 ปีค่อนข้างสูง ความปลอดภัยของการเป็นเจ้าของนโยบาย 20 ปีสำหรับราคาเพียงไม่กี่เหรียญอาจดูเหมือนคุ้มค่าและไม่มีค่าธรรมเนียมหรือโทษที่จะลดผลประโยชน์หรือปิดนโยบายก่อนวันที่สิ้นสุด

อย่างไรก็ตามเมื่ออายุของผู้สมัครเพิ่มขึ้นความแตกต่างของเบี้ยประกันจะโตขึ้นและเร็วขึ้น ด้วยเหตุนี้การเลือกระยะเวลาที่เหมาะสมจึงมีความสำคัญยิ่งสำหรับผู้สมัครที่มีอายุมากกว่าผู้ที่อายุน้อยกว่า ด้วยวิธีนี้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่จ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้

5. ลดความผิดพลาด 'Bundling'

ตัวแทนประกันภัยในประเทศของคุณเคยขอให้คุณ "บันทึก" โดยการ "รวมกลุ่มกัน" ประกันชีวิตรถยนต์และเจ้าของบ้านของคุณหรือไม่?

ทำด้วยตัวเองชอบ: อย่า.

“เป็นครั้งแรกความพึงพอใจกับราคาจะสูงกว่ากลุ่มลูกค้าที่ไม่ได้รวมกลุ่มกันเอง " อ้างอิงจาก J.D. Power and Associates.

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรวมกลุ่มกรมธรรม์ประกันชีวิตก็เพียงพอแล้วที่จะชดเชยส่วนลดประกันภัยรถยนต์ของคุณและบางส่วน กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณเก็บเบี้ยประกันรถยนต์ที่สูงขึ้นและซื้อนโยบายการประกันชีวิตแยกต่างหากค่าใช้จ่ายสุทธิของทั้งสองจะต่ำกว่า "กลุ่ม"

6. การเริ่มเข้าสู่ช่วงแนะนำ

ข้อเสนอพิเศษไม่เพียง แต่สำหรับบัตรเครดิตเท่านั้น

หลาย บริษัท ที่เชี่ยวชาญในผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตอาวุโสมีความสุขที่จะเสนอความคุ้มครองเดือนแรกเพียงดอลลาร์! แต่แล้วล่ะ?

นโยบายเหล่านี้มีจำนวนมาก back end backlash!

ตัวอย่างเช่นเริ่มต้นในเดือนที่สองพวกเขาผลักดันคุณเข้าสู่วงเล็บอายุถึงห้าปีแยก, กระจายค่าใช้จ่ายหนักกว่าผู้สมัครทั้งหมดในกลุ่มอายุนี้

รออีกต่อไป! พวกเขายังให้คุณด้วยการพูดว่า "ไม่มีคำถามทางการแพทย์" และ "ไม่มีการสอบทางการแพทย์"

นโยบายการประกันชีวิตที่รับประกันนี้ไม่เพียง แต่คุ้มค่ามากที่สุดต่อหนึ่งพันเมื่อเทียบกับประกันชีวิตอื่น ๆ แต่ก็มี การจ่ายเงินรางวัลหมายถึงผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจได้รับประโยชน์เพียงบางส่วนที่คุณสมัครไว้ในสองถึงสามปีแรกของนโยบาย

7. การจ่ายค่าพรีเมี่ยมสำหรับผู้สูบบุหรี่เมื่อคุณไม่ได้ใช้บุหรี่

เป็นที่ยอมรับกันดีว่าการสูบบุหรี่มีค่าใช้จ่าย แม้ว่าเราจะไม่สามารถช่วยผู้ใช้บุหรี่ได้ แต่ก็เป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วสำหรับบรรดาผู้ที่ใช้บุหรี่อิเล็กทรอนิกส์ แต่ยังคงต้องเสียค่าใช้จ่ายเนื่องจากนโยบายของคุณไม่ได้เป็นอย่างอื่น (tsk, tsk)

ขณะนี้ผู้ใช้ E-cig สามารถเข้าถึงอัตราค่าบริการได้ถึงระดับมาตรฐาน (อัตราที่ลดแม้จะเป็น). การให้คะแนนที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่สามคนคุณจะได้รับเบี้ยประกันที่ได้รับการพิจารณาทั้งหมดเป็น Preferred Plus Preferred, Standard Plus แต่ละราคาลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันภัยพื้นฐานที่เรียกว่า Standard

ข้อแม้เพียงอย่างเดียว? คุณไม่สามารถใช้บุหรี่เดี่ยวหรือผลิตภัณฑ์ยาสูบอื่น ๆ นอกเหนือจากบุหรี่อิเล็กทรอนิกส์ได้ในปีที่ผ่านมา และ คุณต้องเปิดเผยข้อมูลนี้ในใบสมัครของคุณ

คุณจำเป็นต้องแจ้งให้ บริษัท ประกันและตัวแทนทราบเกี่ยวกับการใช้บุหรี่อิเล็กทรอนิกส์ของคุณในขณะที่ใช้ - ไม่ หลังจากที่พวกเขาพบผ่านการทดสอบเลือดหรือปาก swab

และในที่สุดถ้าคุณทำสำเร็จแล้วนี่เป็นดัดเสริมเล็กน้อยสำหรับกระเป๋าสตางค์ของคุณ

เคล็ดลับโบนัส: ถามเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตสำหรับคะแนนหรือ Cash Back!

ผู้ให้บริการหลายรายไม่ได้อยู่ในระหว่างการดำเนินการนี้ แต่คุณต้องประหลาดใจที่ บริษัท เหล่านี้

ขอให้คุณชำระเบี้ยประกันด้วยบัตรเครดิตและใช้ประโยชน์จากข้อดีที่บัตรของคุณนำเสนอเช่นการแลกเงินหรือคะแนนที่จำเป็นมาก ๆ เพื่อให้คุณได้ตั๋วเครื่องบินครั้งต่อไปสู่สวรรค์

เจสันฟิชเชอร์เป็นตัวแทนประกันชีวิตที่ได้รับใบอนุญาตจากหลายรัฐและเป็นผู้ก่อตั้ง BestLifeRates.org, snob มือเบียร์เก๋าและ homebrewer, วิ่งมักมากบิดาของชายสองคนป่าและบ้าและคนที่กระตือรือร้นฟอร์ด Mustang ฟอร์จูน