วิธีการเกษียณอายุที่ 50 ใน 7 ขั้นตอนง่ายๆ

เกษียณอายุก่อนกำหนดได้กลายเป็นเป้าหมายทางการเงินที่เป็นที่นิยมแล้ว และควรจะเป็นอย่างนั้น แม้ว่าคุณจะไม่เคยเกษียณอายุก่อนกำหนดเพียงแค่รู้ว่าคุณสามารถจะปลดปล่อย!

และอาจเป็นกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณได้รับความท้าทายที่ยิ่งใหญ่กว่าในชีวิต ที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อคุณมาถึงจุดที่คุณไม่ได้อีกแล้ว มี การทำงานเพื่อหาเลี้ยงชีพ

7 ขั้นตอนในการเกษียณอายุที่ 50

1. เริ่มบันทึกก่อน!
2. ประหยัดมากกว่าคนอื่น
3. ลงทุนและลงทุนอย่างก้าวร้าว
4. เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด
5. ตั้งค่าการแปลง "บันได" Roth
6. อยู่ใต้ตัวคุณ
7. หลีกเลี่ยงหนี้

ทุกวัยแตกต่างกันไปที่ผู้คนต้องการจะเกษียณอายุและสำหรับคนส่วนใหญ่อาจเป็นเช่นนั้น โดยเร็วที่สุด! แต่ให้ความสำคัญกับการเกษียณอายุที่ 50 เนื่องจากเป็นเป้าหมายที่สามารถทำได้สำหรับคนจำนวนมาก

คุณจะทำให้มันเกิดขึ้นได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่ 1: เริ่มบันทึกก่อน!

ถ้าคุณอายุ 25 ตอนนี้คุณควรเริ่มต้นการออมเพื่อเกษียณอายุใน 50 ตอนนี้ - เช่นเดียวกับในทันที วิธีที่ดีที่สุดในการพิสูจน์ประเด็นคือตัวอย่างสองสามข้อ

ถ้าคุณตัดสินใจที่จะลดการออมเพื่อเกษียณอายุในอีก 50 ปีเป็นเวลาห้าปี - เมื่อคุณอายุ 30 ปี - และคุณเริ่มประหยัดเงิน 10,000 เหรียญต่อปีโดยลงทุนในอัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 7% จากนั้นเมื่อถึงเวลาที่คุณอายุ 50 ปี จะมีมูลค่า 425,341 เหรียญ

แต่ถ้าคุณตัดสินใจที่จะเริ่มต้นประหยัดเงินในขณะนี้ - อีกครั้ง $ 10,000 ต่อปีโดยลงทุนในอัตรารายปีเฉลี่ย 7% จากนั้นเมื่อคุณอายุ 50 ปีคุณจะได้รับเงิน 656,227 ดอลลาร์

นั่นคือความแตกต่างมากกว่า 230,000 เหรียญเพียงเพื่อเริ่มต้นการบันทึกและลงทุนในอีกห้าปีข้างหน้า

ขั้นที่ 2: ประหยัดมากกว่าคนอื่น ๆ

เป็นความเชื่อโดยทั่วไปที่คุณสามารถเกษียณได้เพียงแค่ประหยัด 10% หรือ 15% ของรายได้ต่อปีของคุณ และนั่นอาจเป็นความจริงถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุที่ 65 ปีและมีเวลา 35 หรือ 40 ปีในการประหยัดและนำเงินมาลงทุน

แต่ถ้าคุณร้ายแรงเกี่ยวกับการเกษียณอายุในช่วง 50 ปีคุณจะต้องประหยัดมากกว่าใคร นั่นอาจหมายถึงการประหยัด 20% ของรายได้ของคุณหรืออาจเป็น 25% หรือ 30% หากคุณอายุมากกว่า 25 หรือ 30 ปีคุณจะต้องประหยัดค่าใช้จ่ายระหว่าง 40 ถึง 50% ของรายได้ถ้าคุณหวังว่าจะเกษียณอายุในปี 50

สิ่งที่คุณสามารถทำได้คือเริ่มต้นประหยัดเงิน 20%

แต่ทุกครั้งที่คุณได้รับการยกระดับเงินเดือนหรือการส่งเสริมการขายที่มีการจ่ายเงินที่ยิ่งใหญ่กว่าแทนที่จะใช้จ่ายเงินเพิ่มทำเพื่อประหยัด หลังจากไม่กี่ปีของการจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นคงที่คุณควรจะสามารถเพิ่มอัตราการออมของคุณถึง 30% หรือมากกว่า

การออมทรัพย์ดังกล่าวเป็นจำนวนมากของรายได้ของคุณบรรลุสองเป้าหมายที่สำคัญมาก:

1. เห็นได้ชัดว่าคุณสามารถบรรลุเป้าหมายการออมได้เร็วขึ้น
2. แต่สิ่งที่สำคัญเช่นนี้ทำให้คุณต้องอาศัยเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับ

จุดที่สองนั้นสำคัญมากเมื่อคุณเกษียณอายุ เงินน้อยลงที่คุณต้องใช้ชีวิตคุณจะเกษียณอายุได้เร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 3: ลงทุนและลงทุนอย่างก้าวร้าว

ฉันอาจไม่ต้องบอกคุณว่าคุณจะไม่สามารถออกจากตำแหน่งได้ในปี 50 โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยเช่นบัตรเงินฝาก อัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปีหรือน้อยกว่าก็จะไม่ตัดมัน

คุณจะต้องลงทุนในหุ้นและนั่นคือที่ที่คุณต้องการจะลงทุนเงินเป็นส่วนใหญ่ตลอดเวลา ตลาดหุ้นมีอัตราเฉลี่ยระหว่าง 9% ถึง 11% ในช่วง 90 ปีที่ผ่านมาและนั่นเป็นลักษณะการเติบโตที่คุณต้องแตะลงถ้าต้องการเกษียณอายุในอัตรา 50

เนื่องจากคุณอาจมีอายุต่ำกว่า 50 ปีแล้วคุณสามารถที่จะรักษาเงินลงทุนของคุณไว้ที่ 80% ถึง 90% นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณซึ่งคุณจะต้องสร้างผลงานประเภทต่างๆที่คุณต้องการเพื่อให้การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นจริง

ขั้นตอนที่ 4: เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด

ภาษีเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่คาดว่าจะได้รับภายใต้การวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนด พวกเขาไม่เพียง แต่ลดรายได้ที่คุณมีเพื่อการออม แต่พวกเขายังใช้ก้อนออกจากผลตอบแทนการลงทุนของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีรายได้ 10% สำหรับการลงทุน แต่คุณอยู่ในกลุ่มภาษี 30% ผลตอบแทนสุทธิของคุณจะเท่ากับ 7% เท่านั้น ที่จะชะลอการสะสมทุนของคุณ

แต่มีปัญหาเกี่ยวกับปัญหาดังกล่าวอย่างน้อยก็บางส่วน คุณควรเพิ่มผลงานการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี

ไม่เพียง แต่จะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากงานของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยลดผลกำไรจากการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้ผลตอบแทน 10% เป็นผลตอบแทนจากการลงทุน 10%

ถ้านายจ้างของคุณมีแผน 401 (k) คุณควรให้เงินช่วยเหลือสูงสุดที่คุณได้รับ ซึ่งจะสูงถึง 18,000 เหรียญต่อปี หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ที่ดียิ่งขึ้น

นอกจากนี้คุณควรวางแผนที่จะมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าผลงานเหล่านี้จะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีเนื่องจากข้อ จำกัด ด้านรายได้ รายได้จากการลงทุนในบัญชีจะยังคงสะสมตามเกณฑ์การหักภาษีและนั่นคือสิ่งที่คุณต้องการเกิดขึ้น

รายได้ที่เพิ่มขึ้นและรายได้จากการลงทุนที่คุณสามารถหลบเลี่ยงจากภาษีได้ดียิ่งขึ้น

ตอนนี้มีปัญหาพื้นฐานเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยที่สุดก็คือเรื่องการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเริ่มถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณของคุณก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 ½คุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เท่านั้นในการเบิกจ่ายเท่านั้น แต่ยังมีการเบิกถอนเงินต้นปีเท่ากับ 10%

แต่มีวิธีรอบภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนั่นคือ Roth IRA

ขั้นตอนที่ 5: ตั้งค่า Roth Conversion "Ladder"

คุณไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ทุกปีเพื่อที่จะได้รับประโยชน์จาก Roth IRA คุณสามารถตั้งค่าได้ด้วยการแปลง Roth จากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นแผน 401 (k) และ IRA แบบเดิม (นั่นเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่คุณควรจะประหยัดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการเกษียณอายุในอัตรา 50)

Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินออกจากแผนได้เมื่ออายุถึง 59 ½และได้รับการวางแผนอย่างน้อย 5 ปี

วิธีการที่จะช่วยให้คุณถ้าคุณต้องการที่จะเกษียณอายุที่ 50?

Roth IRA มีช่องโหว่ การบริจาคให้โรทสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและการเบิกถอนต้น

เพราะไม่มีการออมภาษีเกิดขึ้นไม่มีหนี้สินภาษีที่จะออกไป (ภาษีและบทลงโทษจะใช้กับรายได้จากบัญชีอย่างไรก็ตามกฎการถอนการสมทบไม่จำเป็นต้องมีการให้เงินสนับสนุนและรายได้ตามวิธีการถอน IRA แบบดั้งเดิม)

การถอนการมีส่วนร่วมทำให้ Roth IRA เหมาะสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณสามารถทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ด้วยการทำ Conversion ประจำปีของ Roth IRA จากบัญชีการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณ

คุณกับฉันจนถึง?

มีความแตกต่างระหว่างการถอนเงินจาก Roth IRA และการแปลง Roth เป็นประจำ เนื่องจากคุณไม่ได้มีส่วนร่วมโดยตรงกับการแปลง Roth แต่จะแปลงยอดคงเหลือจากบัญชีอื่น ๆ IRS มีกฎห้าปีสำหรับการถอนต้น

อย่างน้อยห้าปีต้องผ่านระหว่างเวลาที่มีการแปลงค่าเงินและถอนตัวออกจากบัญชี. หากมีการถอนเงินออกไปเร็วกว่านี้ก็จะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้โดยปกติ แต่จะต้องได้รับโทษปรับ 10% ก่อน

คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้ด้วยการแปลงเป็นรายปีไปเป็น Roth IRA ในสิ่งที่เรียกว่า a บันไดแปลง Roth

โดยทั่วไปสิ่งที่คุณทำคือการตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เงินเท่าไหร่เมื่อเกษียณแล้วจึงแปลงจำนวนเงินแต่ละปีเป็นเวลาห้าปี

ตราบเท่าที่คุณยังคงอยู่ห้าปีข้างหน้าคุณก็จะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอยู่ใน Roth และคุณสามารถถอนพวกเขาออกจากทั้งภาษีเงินได้และบทลงโทษได้

ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณต้องใช้เงิน 40,000 เหรียญต่อปีเพื่อที่จะอยู่ในช่วงเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปีคุณมีแผนงาน 401 (k) หลายแสนดอลลาร์ดังนั้นห้าปีนับจากนี้ (ในปี 2022) เริ่มตั้งแต่อายุ 45 ปีขึ้นไป การแปลงเป็นรายปีไปยัง Roth IRA ของคุณที่ 40,000 เหรียญ เมื่อคุณเปิด 50 (ในปี 2027) คุณสามารถเริ่มถอนเงินเหล่านั้นจาก Roth IRA แต่ละปีโดยไม่เสียภาษีและบทลงโทษ

เพื่อแสดงให้เห็นถึงขั้นตอนการแปลง Roth ของคุณจะมีลักษณะดังนี้ :)

ปี	อายุ	จำนวนแปลง Roth	จำนวนการถอน Roth	แหล่งที่มาของเงินทุนที่ถูกถอนออก
2022	39	40,000	0	N / A
2023	40	40,000	0	N / A
2024	41	40,000	0	N / A
2025	42	40,000	0	N / A
2026	43	40,000	0	N / A
2027	44	40,000	40,000	2022 Conversion
2028	45	40,000	40,000	2023 Conversion
2029	46	40,000	40,000	2024 Conversion
2030	47	40,000	40,000	2025 Conversion
2031	48	40,000	40,000	2026 Conversion

บันไดแปลง Roth จะช่วยให้คุณสามารถถอนต้นจากบัญชี Roth ของคุณจนกว่าคุณจะเป็น 59 ½และสามารถเริ่มถอนเงินที่ไม่มีโทษสำหรับบัญชีที่ไม่ใช่ Roth เกษียณของคุณ นอกจากนี้ยังจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องเบิกถอนบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

มีข้อเสียประการหนึ่งสำหรับบันไดแปลง Roth ซึ่งเป็นปัญหากับทุกรูปแบบของการแปลง Roth และนั่นก็คือคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้เป็นประจำในจำนวนเงินของสินทรัพย์ที่เกษียณอายุที่แปลงเป็น Roth IRA

แต่นั่นอาจเป็นราคาที่คุ้มค่าถ้าคุณคิดว่าคุณจะสามารถมีรายได้เกษียณก่อนเกษียณก่อนเกษียณ

ขั้นที่ 6: อยู่ใต้ตัวคุณ

นิสัยทางการเงินหนึ่งที่คุณต้องทำคืออาศัยอยู่ใต้วิธีการของคุณ นั่นหมายความว่าถ้าคุณมีรายได้หลังหักภาษีแล้วคุณจะต้องใช้ชีวิตอยู่ 70 เซนต์และธนาคารส่วนที่เหลือ

นี่ไม่ใช่รูปแบบง่ายๆที่คุณจะทำได้ถ้าคุณไม่เคยทำมาก่อน แต่จำเป็นจริงๆ จนกว่าคุณจะสามารถควบคุมได้แล้วการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะไม่มีอะไรมากไปกว่าความฝันของท่อ

เพื่อที่จะอยู่ภายใต้วิธีการของคุณคุณจะต้องใช้กลยุทธ์ไม่กี่:

• ให้ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานของคุณต่ำโดยเฉพาะที่อยู่อาศัยของคุณ
• ขับรถรุ่นเก่าที่ไม่แพงและไม่ต้องการให้คุณไปเป็นหนี้
• เป็นเชิงรุกเกี่ยวกับการหาสินค้าราคาถูกกับสิ่งที่คุณซื้อ - อาหารเสื้อผ้าการซ่อมแซมการประกันเป็นต้น
• ให้ความสำคัญกับความบันเทิงรวมทั้งโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับวันหยุดพักผ่อนและการเดินทาง - การวางแผนการเกษียณอายุก่อนกำหนดและชีวิตที่ดีไม่ผสมผสานกัน
• หลีกเลี่ยงการรับประทานอาหารนอกบ้านตลอดเวลา - เป็นวิธีที่ช้าในการตอร์ปิโดแผนการระยะยาวของคุณ

เงินที่ไม่ใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเป็นเงินออมมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 7: หลีกเลี่ยงหนี้

คำพูดของ การเตือน เกี่ยวกับหนี้: สามารถยกเลิกทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณพยายามจะทำเพื่อเกษียณอายุที่ 50 จะทำให้คุณดีขึ้นเล็กน้อยถ้าคุณมีรายได้ถึง 50 รายและมีเงินออม 500,000 เหรียญ แต่มีหนี้ 100,000 ดอลลาร์ในประเภทต่างๆ (ง่ายกว่าที่คุณคิดได้) เพียงแค่อาศัยไลฟ์สไตล์ทีวีในชานเมืองและจะเกิดขึ้นทุกอย่าง ตัวเอง!)

หนี้ไม่เพียง แต่ทำให้มูลค่าสุทธิของคุณลดลง แต่ยังมีการชำระเงินรายเดือน และคุณจะต้องมีผู้ที่น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณกำลังจะเกษียณอายุในวัย 50 นอกจากนี้เป้าหมายก็น่าจะเป็นหนี้ที่ปลอดหนี้ทั้งหมด หนี้ไม่เพียง แต่เพิ่มค่าครองชีพในการเกษียณอายุเท่านั้น แต่จะช่วยลดจำนวนรายได้ที่คุณต้องเสียไปเพื่อการออมระหว่างตอนนี้

เป็นหนี้ฟรีควรรวมถึงการจำนองของคุณถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณเองหรือวางแผนที่จะ แผนเกษียณอายุก่อนกำหนดของคุณควรมีแผนย่อยเพื่อชำระคืนเงินจำนองของคุณในเวลาสำหรับวันที่เกษียณอายุของคุณ

ไม่มีอะไรจะดีไปกว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดกว่าบ้านปลอดจำนอง!

ได้คุณสามารถเกษียณอายุได้ที่ 50

อย่างที่คุณเห็นถ้าคุณต้องการเกษียณอายุใน 50 ปีคุณจะต้องใช้แผนกลยุทธ์หลายกลยุทธ์เพื่อให้เกิดขึ้น ส่วนใหญ่เกี่ยวกับการประหยัดเงินเป็นจำนวนมากและลงทุนได้ดี แต่มีปัจจัยหลายอย่างที่จะทำให้ความท้าทายดังกล่าวเป็นไปได้มากขึ้น

วางแผนแล้วเดี๋ยวนี้ติดสติปัญญาและคุณสามารถเกษียณอายุได้ที่ 50 - หรืออายุอื่นที่คุณเลือก