สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการวางแผน 401 (k)

คุณกำลังลงทุนในโครงการ 401 (k) หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นฉันจะสมมติว่าคุณลงทุนผ่านนายจ้างของคุณ นี่คือวิธีที่คนทั่วไปเริ่มลงทุนในอนาคตของตน

ในขณะที่นายจ้างจำนวนมากเสนอตัวเลือก 401 (k) (ซึ่งดีมาก) และบางคนก็ตรงกับความคิดเห็นของคุณ (ซึ่งดียิ่งขึ้น) มีเพียงไม่กี่คนที่ให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับการลงทุน

นอกจากนี้นายจ้างน้อยมากยังกล่าวถึงค่าธรรมเนียมที่เชื่อมโยงกับกองทุนรวมแต่ละประเภทที่เสนอในแพคเกจ 401 (k) และเนื่องจากคนจำนวนมากไม่ได้พูดคุยเกี่ยวกับการเงินการใช้จ่ายเหล่านี้กินไปที่การลงทุนของคุณโดยที่คุณไม่เคยรู้ว่ามัน

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่ามีค่าธรรมเนียมที่ใช้จ่ายเงินออกจากบัญชีของคุณอย่างต่อเนื่องถึงเวลาแล้วที่จะเรียนรู้วิธีระบุพวกเขาและในท้ายที่สุดวิธีหลีกเลี่ยงการลงทุนในอนาคตของคุณ โปรดจำไว้ว่านี่เป็นข้อผิดพลาด # 2 ข้อผิดพลาดที่พบมากที่สุด 401 (k) - ดังนั้นให้ใส่ใจ!

ค่าธรรมเนียมการบริหาร

ตามที่คุณคาดเดาคุณกำลังถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเนื่องจากงานด้านการดูแลระบบ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำวันของกองทุน 401 (k) ของคุณเช่นการเก็บบันทึกการบัญชีและค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย

ความซื่อสัตย์ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีเหตุผล คุณต้องการดูข้อมูลประวัติของกองทุนของคุณและคุณไม่ต้องการให้กองทุนของคุณประสบปัญหาทางกฎหมายใด ๆ กับการดำเนินงาน (อาจเป็นอันตรายต่อการลงทุนของคุณ)

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักถูกนำมาจากสินทรัพย์โดยรวมของแผน แต่อาจแสดงเป็นค่าคงที่จากบัญชีของคุณ

ค่าธรรมเนียมการลงทุน

คุณรู้ไหมว่ากองทุนของคุณได้รับการจัดการโดยทีมงานทั้งหมด? แน่นอนว่ามีผู้จัดการกองทุนของคุณ แต่อาจมีหลายร้อยคนที่ถูกว่าจ้างให้เป็นผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่กำหนด

สมมติว่ากองทุนรวมของคุณลงทุนในร้านอาหารครอบครัวส่วนใหญ่ พนักงานคนหนึ่งอาจให้ความสนใจกับเคเอฟซีและรายงานกลับทุกอย่างเกี่ยวกับร้านอาหารนั้น พวกเขายุ่งมากแค่ไหน? อาหารของพวกเขาเป็นอย่างไร? พวกเขาดูเหมือนจะทำกำไรได้หรือไม่? บริการเป็นอย่างไร? ลูกค้าพึงพอใจมากน้อยแค่ไหน? แผนการตลาดของพวกเขาเป็นอย่างไร? พวกเขาดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ หรือไม่? และอื่น ๆ และอื่น ๆ. หากเคเอฟซีมีปัญหากับบิสกิตพนักงานกองทุนรวมจะรู้เรื่องนี้ก่อนใครก็ได้

ทำไมผู้จัดการจึงมีคนเหล่านี้วิ่งไปรอบ ๆ และศึกษาเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของอุตสาหกรรม เพื่อประโยชน์ของคุณในฐานะนักลงทุน หากมีสิ่งที่ดีออกมาพวกเขาจะรีบลงทุน หากมีปัญหาพวกเขาจะแบ่งเบาภาระของหุ้นเหล่านั้น ค่าธรรมเนียมการลงทุนของคุณตรงไปที่งานเหล่านี้ซึ่งช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าของตลาดโดยรวม

โดยปกติค่าเหล่านี้เป็นค่าที่สูงที่สุดที่คุณจะได้รับ คุณจะเห็นเงินจำนวนนี้ออกมาจากบัญชีของคุณในแต่ละเดือนและโดยปกติจะเป็นค่าธรรมเนียมชุดที่คุณสามารถดูได้จากคำชี้แจงรายได้ของคุณ ด้วยกองทุนรวมส่วนใหญ่คุณจะเห็นช่วงนี้ตั้งแต่ 0.5% ถึง 2.0%

ค่าธรรมเนียมบริการ

ค่อนข้างน้อยมีแผนจะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับคุณสมบัติพิเศษและตัวเลือกต่างๆ ตัวอย่างเช่นหากคุณตัดสินใจที่จะกู้ยืมเงินกับ 401 (k) ของคุณมีแนวโน้มที่จะเป็นค่าธรรมเนียมที่เชื่อมโยงกับนี้ไม่ว่าจะเป็นเงินก้อนเดียวหรือเปอร์เซ็นต์ในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ แผน 401 (k) บางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการหมุนเวียน 401 (k)

เข้าสู่ข้อมูลเฉพาะ

ค่าธรรมเนียมสามประเภทข้างต้นเป็นหมวดหมู่ทั่วไปสำหรับค่าธรรมเนียมที่คุณจะเกิดขึ้น แต่น่าจะเป็นส่วนใหญ่คุณจะไม่เห็นคำว่า "ค่าธรรมเนียมการลงทุน" ในสรุปรายได้ของคุณ มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ปรากฏขึ้นบ่อยๆและก่อนที่คุณจะลงทุนในกองทุนใดกองทุนหนึ่งโดยเฉพาะคุณต้องการแน่ใจว่าคุณไม่เห็นคำว่า "โหลดหน้า" หรือ "โหลดท้าย"

เช่นเดียวกับที่คุณอาจคาดเดาได้ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะเกิดขึ้นเมื่อคุณเริ่มลงทุนในกองทุนหรือเมื่อคุณตัดสินใจที่จะขายกองทุน (ที่ด้านหน้าหรือด้านหลัง) ถ้าคุณพอใจกับค่าธรรมเนียมแล้วคุณสามารถไปได้และลงทุน แต่ก็ต้องตระหนักว่าพวกเขาอยู่ที่นั่น หลายคนไม่ได้เตรียมตัวสำหรับค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นเมื่อพวกเขาขายกองทุนสำรองเลี้ยง ฉันไม่อยากให้คุณประหลาดใจทั้งนั้น

ดังนั้นคุณจะใช้ข้อมูลนี้ในแผน 401 (k) อย่างไร?

ตอนนี้คุณมีความรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแล้วคุณจะใช้ความรู้ที่เพิ่งรู้ใหม่ของคุณอย่างไร การแก้ปัญหาไม่ใช่เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมทั้งหมดเนื่องจากเป้าหมายของคุณในการลงทุนคืออะไร? เพื่อให้ได้เงินมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ไม่ใช่เพื่อลดต้นทุนของคุณ

ให้ฉันขยายตัวอย่างนี้ด้วย สมมุติว่าในอดีตกองทุนของคุณมีรายได้เฉลี่ย 9% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาและมีค่าธรรมเนียมการลงทุนเพียง 0.09% เท่านั้น มีรายได้เฉลี่ยที่ 16% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา แต่มีค่าธรรมเนียมการลงทุนสูงถึง 2.3% กองทุนทั้งสองคาดว่าจะได้รับการเติบโตทางประวัติศาสตร์ในอนาคตและไม่มีค่าธรรมเนียมอื่นนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการลงทุน คุณไปกับใคร

โดยทั่วไปราคาถูกจะดูค่าใช้จ่ายของแต่ละกองทุนและเนื่องจากตัวเลือกที่สองมีค่าธรรมเนียมสูงสุดที่เขาเคยเห็นมาเขาจึงตัดสินใจเลือกตัวเลือกแรกและได้รับความสะดวกสบายมากขึ้น 9% (8.91% หลังหักค่าธรรมเนียม)

อย่างไรก็ตามคุณมีความเฉลียวฉลาดมากขึ้นและตัดสินใจที่จะพิจารณา "รายได้จากการขายบ้าน" ที่สมบูรณ์แบบของการลงทุนแต่ละครั้ง แม้ว่าตัวเลือกที่สองจะมีค่าใช้จ่ายสูง แต่ก็มีรายได้ในอดีตที่สูงมากซึ่งคาดว่าจะยังคงมีอยู่ต่อไปในอนาคต

หากคุณใช้การเติบโตปีละ 16% และลบ 2.3% ออกไปคุณจะเหลือรายได้โดยรวม 13.7% ซึ่งดีกว่า 8.91% ของตัวเลือกแรก ดังนั้นแม้ว่าตัวเลือกที่สองมีค่ามากคุณจะต้องการเลือกหนึ่งสำหรับการลงทุนของคุณเลือก! ดูรอบคอบในตัวเลือกการลงทุนทั้งหมดของคุณในแง่ของการเติบโตและค่าธรรมเนียมและเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

คุณคิดอย่างไรกับค่าแผน 401 (k) คุณรู้สึกว่า บริษัท ของคุณสามารถแข่งขันได้เมื่อวางแผนเรื่องค่าใช้จ่ายหรือไม่?